Главная страница » Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы

Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы

Принудительное взыскание задолженности по кредиту: меры и порядок

Принудительное взыскание долга: что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы

Кредитование пользуется большой популярностью среди населения современной России. К услугам банковских организаций прибегают как простые граждане, так и юридические лица. Однако не все заемщики исправно выполняют свои обязательства.

В силу обстоятельств, не зависящих от клиента, он может потерять возможность производить платежи. Поскольку банки заинтересованы в возвращении выданных средств, они могут использовать разные способы для возвращения своих денег, в том числе – принудительное взыскание задолженности по кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Что такое принудительное взыскание

По правилам, установленным в отечественных и зарубежных банках, если заемщик не произвел платеж вовремя, у него образуется задолженность. Большинство финансовых учреждений в таком случае принимают штрафные санкции. В качестве наказания, к примеру, может использоваться штраф или неустойка.

Важно! Действующее законодательство разрешает требовать погашения задолженности в полном объеме после первой же просрочки.

Однако в некоторых случаях даже штрафы не стимулируют должника погашать задолженность. Финансовое учреждение в этой ситуации может поступить следующим образом:

  1. Прекратить обязательства должника. Подобная практика предусмотрена на законодательном уровне, однако по понятным причинам она не получила широкого распространения.
  2. Продать долг третьему лицу. В Гражданском кодексе также предусмотрена возможность уступки права требования задолженности. В большинстве случаев третьими лицами являются коллекторы, которые выкупают долг с целью взыскать средства с клиента банка и получить прибыль.
  3. Взыскать задолженность в принудительном порядке. Этот метод применяется в том случае, если финансовому учреждению невыгодно передавать долг другим лицам. Он требует финансовых вложений, но, в случае успеха, может привести к полному погашению задолженности.

Принудительное взыскание долга – процедура, проводимая после выдачи судебного исполнительного документа, и заключающаяся в изъятии средств должника в порядке, предусмотренном им. При наличии исполнительного документа кредитор может обратиться к работодателю заемщика или инициировать процесс конфискации имущества клиента с целью погашения долга.

Существует два способа инициировать принудительное взыскание задолженности:

  1. Обратиться в судебную инстанцию с целью получения приказа. В таком случае судебные разбирательства не производятся. Присутствие самого должника не является обязательным, однако он может оспорить документ, что сделает его недействительным.
  2. Подать судебный иск. Если должник оспорил приказ, это единственный способ возвратить средства. В таком случае инициируется судебное разбирательство, на котором присутствует как кредитор, так и должник.

Во втором случае судьей выносится решение на основании доводов каждой из сторон. Исполнительное производство, выдаваемое после окончания процесса, является обязательным для выполнения. На прощение задолженности рассчитывать не стоит, однако она может быть значительно снижена за счет отмены отдельных штрафов и неустоек.

Ограничения

В большинстве случаев займы выдаются под залог того или иного имущества (не принимая во внимание мелкие кредиты). В случае возникновения задолженности банк может изъять залог с целью его продажи и возвращения средств. Однако в данном случае накладываются определенные ограничения.

Так, нельзя отбирать имущество без решения суда. Исключение – наличие в договоре указания, касающегося возможности досудебного решения этой проблемы. Однако даже в таком случае необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

  1. Без суда нельзя изъять собственность, использование которой в качестве залога происходит с разрешения государственных ведомств (опекунского совета, например).
  2. Только через суд можно отобрать у должника собственность, которая имеет культурно-историческое значение, является памятником архитектуры и т.д.

Определенные ограничения накладываются на каждый из видов производств (как на приказ, так и на исполнительный лист). Следует разобраться с ними по отдельности.

Приказ

Для выдачи судебного приказа не требуется присутствие другой стороны процесса, то есть заемщика. Это официальный документ, имеющий юридическую силу.

Приказное производство может использоваться для взыскания долга без участия должника в судебной процедуре. Однако на него распространяются ограничения, описанные выше, а также те из них, которые касаются исполнительных листов (перечень размещен ниже).

Также необходимо обратить внимание на важный нюанс. Время выдачи документа – 5 дней. Для его получения не нужно инициировать судебные разбирательства. Однако на протяжении десяти дней с момента выдачи приказа заемщик может оспорить его и добиться отмены документа.

Исполнительный лист

Исполнительный лист сложнее получить, но и сложнее оспорить. Однако, даже после получения этого документа, кредитор не сможет в полной мере погасить задолженность, что связано с действующими ограничениями. Так:

  1. Погашать долг нельзя, используя при этом социальные пособия.
  2. Если у гражданина есть только одна квартира или дом, то есть, после реализации имущества должник станет бездомным, изымать недвижимость запрещено.
  3. После произведения платежей у должника должны остаться средства для обеспечения себя всем необходимым (на уровне действующего в регионе прожиточного минимума).

Внимание! Нельзя изымать предметы, которые должник использует с целью заработка и обеспечения своей семьи.

Нельзя взыскивать более 50% от заработка должника. Размер взыскания может быть существенно снижен, если после перечисления средств у клиента остаются деньги, количество которых не превышает прожиточный минимум. Если банк использовал неразрешенные штрафы и неустойки, они могут быть аннулированы в ходе судебного заседания.

Алгоритм взыскания задолженности

Вся процедура состоит из нескольких основных этапов. Это, соответственно:

  1. Анализ кредита и платежеспособности должника, выяснение причин образования задолженности, уведомление клиента о возможных проблемах. В первую очередь выясняется причина, из-за которой клиент не может платить, после чего разрабатывается стратегия дальнейших действий. Если клиент потерял возможность вносить средства из-за обстоятельств, независящих от него, возможна реструктуризация. В противном случае гражданину направляется официальная претензия.
  2. Претензия понадобится для инициации судебного разбирательства. Если должник проигнорировал этот документ, банк может использовать еще один способ досудебного решения проблемы – направить уведомление о подаче документов в суд. Если и это не подействовало, направляется судебный иск.
  3. После сбора документов и подачи заявления начнутся судебные разбирательства. Они могут длиться несколько месяцев (если не используется упрощенная процедура). По результатам судебного решения происходит принудительное взыскание задолженности.

После получения приказа или исполнительного листа, он передается в ФССП, сотрудники которой занимаются дальнейшим взысканием долга. Следует отметить, что кредитор может напрямую обратиться с этим документов к работодателю клиента.

Участие коллекторского агентства в процессе взыскания

Еще до подачи судебного иска финансовое учреждение может воспользоваться услугами коллекторов. При этом агентство либо работает на банк и заставляет должника перечислять средства, либо выкупает долг.

В большинстве случаев сотрудники подобных организаций используют следующие способы возврата средств:

  1. Звонки на домашний и рабочий номер.
  2. Личные визиты.
  3. Подача судебного иска.

Некоторые агентства до сих пор используют противозаконные методы давления, как то: угрозы, звонки родственникам, распространение информации, порочащей честь и достоинство должника.

Последний, при этом, имеет полное право подать заявление в полицию, если по отношению к нему предпринимаются подобные меры.

Взыскание долга с обанкротившегося предприятия

По-иному выглядят меры принудительного взыскания задолженности с юридического лица, которое проходит процедуру банкротства. В таком случае алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Инициирование судебного разбирательства. Подобные дела входят в юрисдикцию арбитражных судов. Инициировать процесс может само предприятие, ФНС или один из кредиторов.
  2. В процессе суда судья назначает процедуру конкурсного производства, о которой оповещаются все кредиторы предприятия.
  3. В ходе конкурсного производства имуществ юридического лица продается, вырученные средства направляются на погашение образовавшихся задолженностей.

Особенности! Если суммы, вырученной в ходе конкурсного производства, недостаточно для полного погашения долга, остаток списывается.

Если кредитор несогласен с результатами процедуры, он может опротестовать ее. В случае обнаружения нарушений возможно повторное проведение торгов.

Заключение

Таким образом, если заемщик отказывается возвращать долг, кредитор может заставить его сделать это законными способами. Принудительное взыскание долга происходит на основании приказа или исполнительного листа.

На законодательном уровне действуют ограничения, касающиеся максимальной суммы, которую можно взыскать в течение одного месяца. Они также распространяются на имущество должника.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Принудительное взыскание задолженности по кредиту

Кредит стал неотъемлемой частью жизни многих россиян. Статистические данные свидетельствуют, что основная часть дорогостоящих покупок совершается за счет кредитных средств.

Но не всегда заемщики могут выполнять взятые на себя долговые обязательства. Через некоторое время они вынуждены столкнуться с таким понятием, как принудительное взыскание задолженности по кредиту.

Если клиент не выплачивает заем, то банк имеет право потребовать погасить долг в полном объеме.

Порядок взыскания проблемного кредита

К принудительному взысканию задолженности может привести длительная просрочка по кредиту. Эта процедура является неотъемлемой частью досудебного или судебного процесса. Немногие заемщики знают о всех особенностях взыскания долга, поэтому не могут и защитить свои права.

Проблемы с выплатой кредита у клиента возникают по разным причинам. Но это не интересует банк. Заемщик нарушил условия договора, который оформил по своей инициативе. Поэтому выполнение обязательств с него никто снимать не будет.

На первом этапе банк самостоятельно работает с клиентом и пытается решить с ним конфликт мирным путем. Например, предложит ему реструктуризировать долг, отменит штрафные санкции, продлит срок действия договора.

Но такие действия банк не обязан совершать. Все зависит от индивидуального подхода к клиенту и причин, по которым он не может погашать свой долг. Если же выплаты по кредиту не возобновились, то далее взыскание проблемной задолженности ложится на плечи коллекторов.

Что делать, если в двери постучали коллекторы?

Коллекторские фирмы – это компании, которые помогают банкам вернуть свои финансовые ресурсы. Они могут работать с ними в рамках партнерского соглашения или же выкупать банковские долги по переуступке. В первом случае коллекторы получают от банка определенную комиссию за каждый погашенный кредит. А во втором – фактически происходит смена кредитора. Вы уже должны не банку, а коллекторам.

Для того чтобы заставить должника погасить свой кредит, коллекторские агентства используют различные способы: постоянные звонки, включая ваших родственников и коллег, угрозы и запугивающие письма. На заемщика и его семью оказывается сильное психологическое давление, выдержать которое, может не каждый.

На сегодняшний день чиновники пытаются урегулировать работу коллекторов и защитить права заемщиков, потому что они очень часто преступают черту закона и действуют очень жестко.

Если вы попали в такую ситуацию, то все угрозы «выбивателей долгов» старайтесь записывать. Вы можете даже подать в суд на их неправомерные действия. При чем шансы выиграть процесс у вас очень высоки.

Ограничение на взыскание долга

Согласно действующему законодательству ни банк, ни коллекторское агентство не может конфисковать ваше имущество, переданное в залог, без соответствующего решения суда (если только не был предусмотрена досудебная процедура взыскания). Но даже в этом случае есть некоторые ограничения.

Так, имущество не может быть изъято в досудебном порядке, если:

  1. Для получения ипотеки нужно было разрешение физического лица или государственной службы. Например, опекунского совета;
  2. В качестве обеспечения по ипотечного договору выступает имущественный комплекс;
  3. Залогом является имущество, имеющее историческую или культурную ценность для общества.

В этих случаях конфискация имущества происходит только в судебном порядке. Он проходит в двух формах: исковое или приказное производство. Каждая из них имеет свои минусы и плюсы.

Особенности приказного производства

При данном варианте взыскания долга банк может получить решение в более короткие термины. На основании приказа, который приравнивается к исполнительному документу, происходит принудительное взыскание долга.

При вынесении судебного приказа не присутствует ни одна сторона. Копия документа направляется должнику. На его оспаривание у клиента есть 10 дней. Все возражения заемщика принимаются и приказ подлежит отмене.

В таком случае необходимо переходить к исковому производству.

Очень часто копию судебного приказа клиент получается несвоевременно. По этой причине он не успевает его оспорить и отменить его действие. Через некоторое время к нему приходит пристав, чтобы закончить процедуру принудительного взыскания. Если вы попали именно в такую ситуацию, то важно узнать причину, по которой вы не получили вовремя судебный приказ.

Особенности искового производства

Для принудительного взыскания долга банк должен обратиться в суд. Этот процесс могут проводить районные и мировые суды. Все зависит от суммы искового заявления. Если должником выступает юридическое лицо, то дело рассматривают в арбитражном суде.

У ответчика такие же права, как и у истца. Если вы обратитесь за помощью к профессиональному юристу, то вполне можете выиграть процесс. Основной долг вам не спишут, но вот на отмену штрафов и части процентов можно надеяться. Именно они увеличивают ваш долг в несколько раз. Нередко банки сильно завышают штрафы. Их действия очень легко оспорить в суде и добиться пересмотра суммы долга.

После вынесения судебного решения, оно переходит на выполнение приставами-исполнителями. В отличие от коллекторов они наделены большими полномочиями для взыскания долга и что очень важно – абсолютно законными.

Пристав может наложить исполнительную надпись на все ваше имущество, если его взыскание не запрещено законом. Например, арестовать ваши банковские счета, движимое и недвижимое имущество, бытовую технику. Кроме того на плечи должника ложится и оплата всех судебных издержек. Для взыскания долга по кредиту не может быть наложен арест на имущество родственников заемщика.

Погашение проблемного кредита также не осуществляется за счет:

  • Средств материнского капитала, алиментов и других социальных пособий;
  • Продажи единственного жилья клиента, земельного участка, на котором построен единственный дом заемщика (если недвижимость не выступает залогом по ипотеке);
  • Продуктов питания и денежных средств, в расчете прожиточного минимума на каждого иждивенца и самого клиента;
  • Вещей, которые необходимы для исполнения профессиональной деятельности, кроме предметов роскоши.

На основании исполнительного листа банк может в принудительном порядке делать отчисления из заработной платы клиента на погашение долга. Общая сумма удержаний не должна превышать 50% от начисленной зарплаты. Но при этом клиенту должно остаться не менее прожиточного минимума на него и родственников, находящихся на его иждивении. Таким образом, банк не сможет много забрать с вашей зарплаты.

Если вы попали в затруднительное финансовое положение, постарайтесь урегулировать этот вопрос мирным путем, а не доводить дело до суда. Если же судебного процесса не удалось избежать, наймите хорошего адвоката, который защитить ваши права и интересы.

Особенности взыскания долга

Владимир Павлюк. Особенности взыскания долга.

Неисполнение своих обязательств со стороны должника в прошлом несли разные по своей правовой природе последствия, а законные способы взыскания отличались своей не цивилизованностью.

Самые ранние способы прослеживаются в правовой системе «Римское право» Древнего Рима. Положения Римского права были заимствованы законодательством стран Романо-германской правовой семьи, в числе которых Российская Федерация.
Так в Древнем Риме 451-450 г.г. до н. э., по Закону XII таблиц (кодификации государственного закона от народа) должники делились на два вида.

К первому относились те лица, для взыскания долга с которых требовалось обратиться в суд и получить необходимое решение, либо подходило просто письменное признание самого должника.

Кроме того существовали должники, обеспечивающие свой долг — своей личностью под гарантию свободы.

В частности, в случае неисполнения обязательств такими должниками в определенный срок, и при отсутствии в течение двух месяцев иных желающих погасить за него долг, должника принудительно обращали в рабство.

Между тем у несостоятельных должников первого вида, еще было в запасе время — 30 дней, по истечении которых они также подвергались аналогичному наказанию.

По существовавшему в то время закону, Римские кредиторы могли таких недобросовестных должников продать за границу и даже убить, разрубив их тела на части. Считалось, что таким образом кредиторы могли получить не материальное, но моральное удовлетворение.
Способы взыскания долга в России, в древние времена, также отличались своей жестокостью.

После решения суда признававшего наличие долга за определенным лицом, выделалось время для его самостоятельного исполнения должником. В случае не возврата долга, должника принудительно доставляли на правеж (вволю кредитора). Правеж заключался в том, что виновного били каждое утро в течение года. Если и в данном случае, должник не возвращал долг, его могли продать или обратить в рабство.

Особенности взыскания долга в наши дни

Однако времена меняются, и в настоящее время законным способом взыскания долгов является только судебная защита прав и законных интересов.
Суть способа заключается в обращении в отношении должника с исковым заявлением в суд, и дальнейшего взыскания посредством службы судебных приставов при проведении процедуры исполнительного производства.

Можно выделить две основные категории исковых заявлений с требованием взыскания долга:

  1. В отношении физических лиц, связанных с неисполнением обязательства по договору займа, в том числе простой расписки.
  2. В отношении индивидуальных предпринимателей или юридических лиц (ООО, ОАО, ЗАО и т. п.), по задолженности, возникшей в связи с неисполнением контрагента обязательств по договору поставки, договору аренды, договору займа, договору подряда, договору возмездного оказания услуг и других договоров гражданско-правового характера.

Процедуру взыскания долга можно разделить на следующие стадий: досудебная, судебная, исполнительная. Целесообразность проведения досудебного порядка взыскания долга исходит из характера правовых отношений кредитора и должника. Есть случаи, когда данная процедура обязательна, речь идет о том, когда её производство прямо предусмотрено законом либо договором.

В условиях договора стороны часто включаю пункт, обязывающий контрагента в случае возникновения спора принять меры к его мирному урегулированию до обращения в суд.

В этих целях сторона договора обязана изложить свои требования и предложения в письме претензии, которое направляется способом также указанном в договоре.

По истечению определенного разумного срока, в случае неполучения ответа, либо получения, не устаивающего ответа, возникает право обращения в суд. В данном случае досудебная обязательная стадия считается совершенной.

Смысл процедуры, для лица имеющего претензии, будет являться: в удовлетворение имеющихся требований или заключение дополнительного соглашения о рассрочке исполнения обязательства, реструктуризации задолженности, о взаимозачете обязательств, получении гарантийного письма и иные компромиссные акты.

Для добросовестного должника поступившая в его адрес претензия, может послужить простым напоминанием о халатно забытом обязательстве.

В случае проведения досудебного порядка с недобросовестным должником, данная процедура может предоставить лишь дополнительное время для производства негативных мероприятий (например: банкротство, вывод активов, денег) создающих невозможность исполнения требований. Таким образом, необходимо все же учитывать характер взаимоотношений с контрагентом и его деловую репутацию.

Взыскание долгов: нюансы

Между тем, как указывалось выше, имеются случаи, когда направление претензии либо требования предусмотрено законом.

 Например, при длительном невозврате долга из договора займа денежных средств или по расписке, в которых не указана конкретная дата возврата, до обращения в суд направляется письмо, в котором указывается срок (не менее 30-ти дней) по истечении которого необходимо выполнить обязательство. В противном случае, без проведения указной процедуры, суд откажет удовлетворить исковые требования.

Действующее гражданское законодательство не предусматривает конкретную форму претензии, однако в деловом обороте она обычно содержит указание на заключенный сторонами договор, обязательства сторон с указанием на пункты, непосредственно мотивированные претензии и требования, ссылки на статьи закона.

Важно указать в претензии на ответственность за незаконное пользование денежными средствами, и то что должник обязан уплатить проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, либо неустойку предусмотренную самим договором за просрочку исполнения обязательства в соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ. Письменный расчет процентов можно отразить непосредственно в тексе письма или приложить отдельным документом.

Не менее эффективно в претензии к должнику сослаться на бремя компенсации им расходов на юридические услуги по представлению интересов в суде и компенсацию расходов по уплате госпошлины. В случае если досудебный порядок не принес результата, разрешение спора следует предавать на рассмотрение в суд.

В зависимости от лиц, участвующих в споре, на данной стадии необходимо руководствоваться Гражданским процессуальным кодексом РФ либо Арбитражным процессуальным кодексом РФ. Для обращения в суд, необходимо подготовить и подать исковое заявление.

Суды, рассматривающие споры по задолженностям

Споры по взысканию долга рассматривают Арбитражный суд, Третейский суд, Районный суд, Мировой судья, в зависимости от обстоятельства спора (участников, размера долга).

 Следует учесть, что долг из договора займа в случае отсутствия возражений должника, можно взыскать в суде в порядке приказного производства, в соответствии с положениями главы 11 ГПК РФ.

Данное производство короче и проще искового.

Условиями договора может быть предусмотрен конкретный суд, в котором стороны определились рассматривать спор. Между тем, по общему правилу, иск предъявляется по месту жительства физического лица или адресу регистрации юридического лица.

Исковое заявление должно содержать наименование суда, данные истца, ответчика, возможно третьих лиц, информацию о размере государственной пошлины, описание спорных правоотношений, приведение аргументации своей позиции, указание на наличие доказательств, указание ссылок на действующее законодательство РФ и факты, обосновывающие и мотивирующие заявленные исковые требования.

Далее в заявлении должна содержаться просьба к суду об удовлетворении сформулированных требований, которые прописываются в нем ниже. К исковому заявлению прилагаются документы предусмотренные законом и необходимые для рассмотрения дела.

При рассмотрении спора в Арбитражном суде, исковое заявление с приложениями отправляется должнику самостоятельно, а документы об отправке (квитанция, опись вложения в ценное письмо) прилагаются к исковому заявлению при подаче в суд.

В остальных случаях документы для ответчика сдаются в суд общей юрисдикции, который самостоятельно их отправляет по почте.

В суде кредитор может просить взыскать с должника: непосредственно сумму долга, договорную неустойку или проценты по закону (ст. 395 Гражданского кодекса РФ), расходы на юридические услуги по представлению интересов в суде, расходы связанные с оплатой государственной пошлины, расходы по оплате услуг нотариуса, почтовые расходы и другие издержки в связи с участием в судебном процессе.

Для того чтобы обеспечить исполнение обязательств по выплате долга, в суд подается ходатайство о наложении ареста на имущество ответчика.
После рассмотрения спора и принятия решения, необходимо дождаться вступления судебного акта в законную силу. В настоящее время этот срок равен 1 (одному) месяцу. Если решение не обжалуется можно получить исполнительный лист.

Таким образом, алгоритм судебного порядка взыскания долга выглядит так:

  • детальное изучение предмета спора, соответствующих документов,
  • оценка перспективы спора (например при взыскании долга по расписке результат будет зависеть от правильности её написания, по спорам из хозяйственных договоров большую роль играют наличие подписанных уполномоченным на то лицом оригиналов первичных документов, таких как товарная накладные, акты оказанных услуг или выполненных работ, акты сверки взаимных расчетов и другие),
  • анализ судебной практики по аналогичным спорам,
  • составление искового заявление и сбор и подготовка приложений к нему,
  • расчет госпошлины и процентов за неисполнение обязательств,
  • подача иска в суд,
  • участие в судебных заседаниях по делу,
  • после принятия решения суда и вступления его в законную силу, лучше не дожидаясь его по почте получить самостоятельно в канцелярии и заверить у дежурного судьи,
  • заказать и далее получить в суде исполнительный лист (документ),
  • предъявить исполнительный лист в банк, где хранятся деньги должника или в службу судебных приставов.

В случае наличия денежных средств в банке должника они поступят в течении короткого времени.При подаче исполнительного листа в территориальный отдел Федеральной службы судебных приставов по адресу должника. Пристав выносит постановление о возбуждении исполнительного производства и занимается взысканием долга, разыскивает имущество, от реализации которого возможно погасить долг, в случае необходимости арестовывает имущество должника.

Судебный пристав-исполнитель ведет исполнительное производство и взыскивает долг в течении двухмесячного срока.

 В случае халатного отношения к исполнительному производству, если не предпринимаются надлежащие меры, в отношении пристава можно заявить жалобу вышестоящему должностному лицу Федеральной службы судебных приставов, а также можно направить соответствующую жалобу в Прокуратуру.

В заключении необходимо отметить, что на практике процедура взыскание долга требует знаний особенностей не только лишь той части, которые были изложены в данной статье.

Цены на услуги юристов и адвокатов зависят от задач.

Звоните прямо сейчас! Поможем!

+7 (861) 212-54-74, +7 (988) 241-05-75

Принудительное взыскание задолженности: способы и меры, применяемые к должнику

: 13 июля 2016

Принудительное взыскание задолженности – мера, которая следует после принятия решения суда о покрытии долга. Кредитору выдаётся исполнительный лист или судебный приказ.

Должник может осуществить выплаты добровольно. Однако часто этого не происходит. Если человек отказывается покрывать свои обязательства, к нему применяются принудительные меры воздействия. Это те действия, которые могут применить судебные приставы по отношению к должнику в случае, если имеется длительная просрочка.

Взыскание задолженности принудительным путём?

Изначально вопрос решается мирным путём. Делаются попытки переговоров с должником. Ему направляются уведомления о необходимости сделать выплаты, образец письма о погашении задолженности вот тут. На этом этапе возможно решение проблемы, выгодное для ответчика. Ему предлагается продление срока выплат, снимаются накопленные пени.

Если же человек не идёт на контакт и не исполняет свои обязательства, к нему могут быть применены принудительные меры.

Не все действия по взысканию являются законными. Должник должен знать о правах судебных приставов для того, чтобы отстоять свои права.

Обращение в агентства коллекторов обычно производится после этапа мирных переговоров с человеком, у которого есть долг по кредиту. Работа с этими компаниями может осуществляться в двух вариантах:

  • Партнёрское соглашение. В этом случае коллекторам необходимо выплачивать комиссию за всю сумму полученных средств;
  • Передача долгов. Задолженность переходит коллекторам. Она уже не принадлежит кредитору. Должник должен расплачиваться с агентством, а не с прежним займодателем.

Далеко не все кредиторы пользуются услугами коллекторов, так как часто эти службы используют незаконные методы воздействия на должника, за которые может понести ответственность лицо, заказавшее их услуги. К таким воздействиям относятся звонки родственникам, звонки на работу, устные и письменные угрозы, сильное психологическое воздействие.

Коллекторы – довольно эффективный выход для кредитора. Правда он не очень выгоден, так как агентству придётся отдавать немалую часть долга. Для должника же столкновение с коллекторами весьма опасно в психологическом плане. Своими звонками на место службы, агентство может испортить репутацию человеку.

Для того чтобы оградить себя от незаконных вмешательств в свою жизнь необходимо записывать все угрозы, для того, чтобы представить суду доказательства неправомерного воздействия. Очень часто такие дела выигрываются.

Принудительное взыскание является довольно жёсткой мерой, и она имеет ряд ограничений. Если отсутствует судебное решение, банковское учреждение и службы коллекторов не имеют право изымать собственность, которая была представлена в залог по кредиту. Не имеют право изымать:

  1. Собственность, предоставленную в залог по кредиту, при получении которого было необходимо получение разрешения от государственных структур или физического лица. К примеру, такой структурой может являться опекунский совет;
  2. Объекты с историческим и культурным значением.

Все данные объекты можно изымать только через суд. Конфискация происходит в ходе или искового, или приказного производства. Обе процедуры отличают свои особенности.

Приказное производство

Его преимущества – ускоренное решение вопроса. После того, как суд принял положительный вердикт, кредитору выдаётся судебный приказ. По своей силе он аналогичен исполнительному приказу. Дело ведётся без участия обеих сторон. После того, как оно закончилось, копия документа с решением высылается должнику.

Ответчик имеет право оспорить вердикт суда. На это предоставляется 10 суток. Для оспаривания необходимо направить свои возражения. Они рассматриваются учреждением, после чего он или принимает их, или отклоняет. Если возражения приняты и судебный приказ отменён, кредитор может попробовать получить свои средства через исковое производство.

Иногда копия решения суда не приходит должнику вовремя, из-за чего он не успевает его оспорить. В этой ситуации требуется выяснить причины задержки уведомления. Если они были незаконными, можно выиграть время на оспаривание.

Приказное производство ведётся без участия сторон спора.

Дело о взыскании долгов по кредиту могут вести различные суды:

  • При иске до 50 000 рублей – мировой;
  • При долге свыше 50 000 рублей – районный;
  • При задолженности юридического лица – арбитражный.

Обе стороны дела имеют равные права. И истец, и ответчик имеют возможность нанять адвоката для защиты своих интересов.

С помощью юриста должник может добиться более выгодных условий для себя: списать начисленные штрафы, проценты. Делается это при наличии нарушений со стороны банковского учреждения.

Некоторые кредиторы незаконно завышают сумму долга. В этом случае объём задолженности может быть пересмотрен.

После того, как получен исковой лист, взысканием средств занимаются приставы-исполнители. У них есть ряд преимуществ перед коллекторами. Приставы наделены юридическими правами на изъятие средств. Они могут законно выполнить принудительные меры, включающие в себя арест имущества.

Кто платит за разбирательства в суде? Это зависит от его вердикта. Если должник признан виновным, убытки придётся нести ему. Если же решение было принято не в пользу кредитора, он несёт убытки.

Принудительные меры взыскания

Принудительными мерами взыскания является:

  • Арест имущества. По окончании судебных разбирательств собственность или реализуется на торгах, или передаётся кредитору.
  • Взыскание с зарплаты, периодических выплат. Периодическими выплатами являются пенсии и иные выплаты.
  • Взыскание на имущественные права. Предполагает лишение определённых имущественных прав. К примеру, если у должника имеется договор, по которому ему должны деньги, право на их получение отходит кредитору. Может быть также назначено лишение прав на аренду, интеллектуальную собственность.
  • Запрещение на проживание в РФ, если ответчиком является иностранное лицо.

Должнику придётся погасить задолженность в любом случае. Если он откажется делать это добровольно, средства всё равно изымут тем или иным путём. У приставов имеются все законные инструменты для этого. Кредитор также может привлечь к делу коллекторов.

На какое имущество не может быть наложен арест?

Арест собственности – мера, реализуемая в процессе судебных разбирательств. При принятии решения о принудительном изъятии средств, имущество реализуется. Однако есть ограничения. Не может быть арестовано и реализовано:

  • Имущество, принадлежащее родственникам должника;
  • Средства из материнского капитала, пособия на ребёнка, алименты, социальные выплаты;
  • Дом и земельный участок, квартира, являющиеся единственными местами жительства должника (если он не являются ипотечным залогом);
  • Прожиточный минимум должника, а также лиц, находящихся на его иждивении;
  • Продукты питания;
  • Профессиональное оборудование, необходимое для осуществления работы.

Отчисления в счёт по кредиту могут выполняться из зарплаты. Однако отчисления не должны превышать 50%. Должнику, при этом, должен оставаться прожиточный минимум. Если на его попечении находятся иждивенцы, включается и прожиточный минимум на них.

Отчисления в счёт по кредиту могут выполняться из зарплаты.

Банкротство лица осуществляется в следующих случаях:

  • Организация отказывается возвращать средства;
  • У лица отсутствуют средства или собственность, которую можно взыскать.

После процедуры банкротства юридическое лицо ликвидируют. Совершение выплат после этого зависит от количества кредиторов. Если их много, соблюдается законная очерёдность. Не всегда дело о несостоятельности приводит к банкротству. В его рамках компания может погасить долг.

Процедура банкротства имеет определённые выгоды для кредитора. Если задолженность была признана безнадёжной, он имеет право списать её на убытки. Это уменьшает налогообложение налога на прибыль. Однако не всегда можно инициировать такое дело. Ограничениями являются:

  • Сумма иска до 100 000 рублей;
  • Выплаты не происходят в течение менее трёх месяцев.

Если же эти условия выполнены, кредитор имеет право инициировать процедуру. Это эффективный метод. Часто выплаты происходят до ликвидации предприятия, так как юридическому лицу важно сохранить свою репутацию. Подробнее о том, как взыскиваются долги с юридических лиц, читайте здесь.

Что делать при образовании обязательств должнику?

Проще всего уладить проблему на досудебном этапе. У должника появляется возможность получения льготных условий по выплатам. Ему могут простить накопленные штрафы, увеличить срок выплат. Кредитор же сможет получить средства быстро и без затрат на судебные разбирательства.

Обращение в суд – одна из самых надёжных мер, однако она имеет свои минусы. Процедура эта весьма длительная.

Иногда судебные приставы плохо исполняют свои обязанности, из-за чего не удаётся получить средства. При подаче иска придётся оплачивать издержки на ведение дела. Изначально платить нужную сумму кредитор.

Если он выигрывает дело о задолженности по кредиту, оплату за издержки должен вернуть ему ответчик.

В заключении предлагаем посмотреть видео, в котором юрист рассказывает о такой принудительной мере, как судебный приказ:

Должник, при судебном деле, может потерять своё имущество и столкнуться с жёсткими мерами наказания. Особенно в том случае, если у него отсутствуют уважительные причины задержки выплат. Поэтому разбирательства не выгодны и ему. Благоразумнее будет договориться с кредитором и покрыть свои обязательства.

Судебные и досудебные способы взыскания задолженностей с юрлиц

Долговые обязательства бывают не только у физических, но и у юридических лиц, поэтому неудивительно, что возникают ситуации, когда приходится прибегать к принудительному возврату невыплаченных средств. Существует несколько способов и одним из самых распространенных является взыскание долгов с юридических лиц по исполнительному листу.

Что это такое

Есть два основных способа получить деньги, которые задолжало юрлицо:

Первый вариант направлен на получение задолженности на добровольной основе. Второй метод решается при помощи госорганов, в юрисдикции которых находятся подобные дела. Использовать его возможно только, если мирным путем не удалось ликвидировать недостачу.

Досудебный этап возврата долга с юридического лица

Порядок решения возникших проблем можно решить несколькими способами. Самыми распространенными и эффективными среди них являются:

  1. Телефонные переговоры.
  2. Беседа непосредственно с должником.
  3. Отправка формальных просьб, писем и предупреждений в реальном и электронном виде.
  4. Официальная претензия, которую необходимо посылать в обязательном порядке на неправовой стадии решения вопроса. Ее наличие будет нужно для подачи искового заявления в суд.
  5. Передача долга коллекторам.

На начальном этапе можно попробовать вернуть образовавшуюся задолженность у юрлица мирным путем

Такие способы актуальны для возврата долгов с юридических и физических лиц. Правовая основа для них находится в ФЗ №230 от 03.07.2016 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Для предприятий нормально наличие дебиторской и кредиторской задолженностей, которые являются обычным делом в реалиях современного предпринимательства. Поэтому все меры по решению проблем мирным путем могут вовсе не дождаться ответа. Следующим этапом будет уже обращение в соответствующие государственные органы, которые в принудительном порядке вернут заем или всю стоимость долга.

Судебный этап погашения задолженности юрлицом

Согласно 309 и 310 ГК РФ кредитор в виде предприятия имеет право взыскать долги с ООО по исполнительному листу через судебных приставов. Это один из самых действенных и эффективных способов возврата своего имущества или денежных средств.

По закону должник не имеет права отказаться от выполнения условий, описанных в договоре. Разорвать его без обоюдного согласия тоже нельзя. Поэтому ущемленная сторона может подать в суд и решить свою проблему с помощью ФССП.

Решением вопросов, возникших между коммерческими организациями, происходит в арбитражном либо третейском суде. Существует определенный алгоритм исполнительского процесса.

Попытка мирного урегулирования

Предсудебная работа заключается в процедурах, описанных выше. Минимальным условием для подачи иска является направление письма с претензией, где изложены все требования. Спустя 30 дней, если должник никак не отреагировал, можно переходить к следующему этапу.

Отказ возврата долга дает право начать судебное разбирательство

Важно заранее выяснить, есть ли у должника другие судебные процессы или не признана ли компания банкротом.

Подготовка к иску

Нет четкой формы для составления подобного заявления, но требования описаны в процессуальных нормах. Она должна состоять из нескольких частей:

  1. Вводная. В ней указываются реквизиты и данные сторон, а также сведения о судебном органе, в который направляется дело.
  2. Описание. В этом разделе содержится суть дела, информация о том, что привело истца подать заявление в госорганы. Здесь указываются события, даты, принятые меры, а также доказательства своей правоты.
  3. Заключение. Сюда вносят информацию о требованиях к ответчику, которые должны принять или отклонить судебные органы. Также прилагается список документов и лиц, которых рекомендуется вызвать для слушания по делу.

Если эти условия при составлении запроса соблюдены, то можно передавать его в соответствующую инстанцию. В противном случае документ написан неверно и его не примут.

Отправка заявления и судебный процесс

Прошение направляется в арбитраж, но по закону его альтернативой может служить третейский суд. В ходе рассмотрения дела от истца требуется только предоставить необходимые доказательства и документы. Когда решение принято, оно вступает в силу моментально, а на выполнение условий, оговоренных в нем, ответчику дается 10 суток.

Если в течение 30 дней проигравшая сторона так и не выполнила требования, производится принудительное взыскание судебными приставами.

Методы возврата задолженности с юридических лиц

Существует несколько вариантов получения средств с проигравшей стороны.

Для взыскания долга привлекается служба судебных приставов

Инкассо

Благодаря этому способу, кредитор может самостоятельно вернуть то, что ему причитается. Для этого необходимо знать действующий расчетный счет должника. Реквизиты, с которых будет произведено списание, направляются в банк. Сотрудники переводят требуемую сумму. Делается это только при наличии исполнительного листа.

Если сведений о счетах должника нет, можно узнать их, направив соответствующий запрос в налоговую инстанцию. К нему нужно приложить заверенную у нотариуса копию судебного решения. В ответе ФНС пришлет все зарегистрированные реквизиты ответчика.

Судебные приставы

Этот вариант является самым популярным, поскольку полномочия представителей госорганов гораздо шире. Кредитору необходимо написать заявление в ФССП о возбуждении работ по взысканию. Заявление нужно подкрепить исполнительным листом.

Как показывает практика, приставы не слишком торопятся решать ваши вопросы, поскольку работы у них и так много. Чтобы ускорить процесс, нужно постоянно контролировать ход дела.

Банкротство

Если у компании нет возможности вернуть долг, то приходится доказывать свою несостоятельность законным путем. Таким образом, можно освободиться от необходимости возвращать займы и кредиты.

Однако инициировать арбитражное разбирательство о банкротстве можно только, если сумма долга превышает 100 тысяч рублей. Причем штрафные санкции, пени и проценты туда не входят.

Займодавец вправе продать долг коллекторскому агентству

Перепродажа долгового обязательства

Согласно ст. 382 ГК РФ существующую невыплаченную сумму можно продать третьей стороне. Ею может быть юридическое или физическое лицо, к примеру, коллекторское агентство.

Есть и другие варианты для возврата коммунальных или кредитных платежей, например, описание имущества должника, но они менее популярны. Каждая ситуация индивидуальна, поэтому нужно подбирать подходящий вариант, учитывая все нюансы.

Роль адвоката

Роль юриста в данном вопросе является немаловажной. Конечно, можно попытаться решить все самостоятельно, но гораздо проще и эффективней поручить это профессионалам.

В функции специалиста входят:

  1. Анализ документации, оценка успешности дела.
  2. Составление позиций.
  3. Расчет исковых требований.
  4. Подготовка и направление заявлений.
  5. Представление клиентских интересов в суде.
  6. Апелляционный процесс, если необходимо.

К выбору адвоката нужно подходить с умом, чтобы не попасть на дилетанта или мошенника. Проанализируйте отзывы клиентов, узнайте о его опыте, оцените сайт, не стремитесь сэкономить и т. д. Если кредитуемому удастся дотянуть до окончания периода давности, то дело могут прекратить.

Хороший адвокат поможет в процессе возврата долга

Период взыскания долга

Весь процесс по возврату средств, которые не были отданы вовремя, занимает довольно много дней, месяцев, а то и лет. Поэтому есть риск не уложиться в сроки давности. Если это произойдет, то получить свое по праву будет очень непросто.

Существует два основных типа сроков:

  1. Общий. Его длительность 3 года.
  2. Специальный. Определяется в нормативных актах. Срок может быть увеличен или уменьшен.

Если делать все с умом, то в установленные временные рамки можно с легкостью уложиться и получить то, что положено по договору. Зачастую должники стремятся как можно дольше тянуть время, чтобы наступил срок давности, поэтому истцу нужно действовать решительно и быстро.

Зная, как приставы взыскивают с юридических лиц долги, что для этого нужно сделать, можно без лишних хлопот привлечь заемщика к ответственности. Главное, доказать свою правоту и подтвердить это документально.

Имея все необходимые бумаги, вы можете с уверенностью ожидать положительного решения по своему делу.

Если же не все так очевидно, то могут потребоваться услуги юриста по взысканию долгов с юридических лиц, а также дополнительные доказательства своей правоты.

В видео речь пойдет о взыскании долгов с юр. и физлиц:



Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.