Главная страница » Перекредитование в Сбербанке по ипотеке и потребительским кредитам — условия

Перекредитование в Сбербанке по ипотеке и потребительским кредитам — условия

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Перекредитование в Сбербанке по ипотеке и потребительским кредитам - условия

  • 01.04.2018
  • 150038
  • 141
  • 6 мин.

В 2018 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
  7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк онлайн», так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (форма выложена на сайте).
  2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
  3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
  4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

  1. Открытость всех нюансов сделки.
  2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
  3. Возможность снижения ежемесячного платежа.
  4. Удобство оплаты.
  5. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
  6. Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
  7. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
  2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
  5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
  6. Представьте оставшиеся документы банку.
  7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

Пример рефинансирования

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2018 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования.

Действующие вклады в 2018 году

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Программы перекредитования в Сбербанке

Порой перекредитование либо рефинансирование кредитных программ является единственным возможным путём для клиента, который позволяет выкарабкаться из бесконечной долговой ямы. Каковы условия рефинансирования в Сбербанки, и кто ими может воспользоваться?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Что такое перекредитование и зачем оно нужно?

Возможности рефинансирования в первую очередь выгодны для клиентов, так как он может погасить все кредитные задолженности, а также структурировать и перераспределить выплаты по ссудам. Иными словами, выбирая программу рефинансирования в Сбербанке, посетитель может закрыть финансовые долги в иных финансовых организациях.

Сам процесс перекредитования потребительского займа в Сберегательном банке представляет собой процедуру взятия ещё одного кредита с целью закрытия своих прошлых займов.

Для его оформления клиент обязан подготовить соответствующий пакет документов, чтобы вновь предоставить их в полном объеме: справка, подтверждающая доходы, паспорт, право собственности недвижимыми объектами, кредитное соглашение и так далее.

Можно ли сделать перекредитование в Сбербанке?

Вопрос о доступности кредита волнует многих. Отвечая на него, сотрудники банка дают положительный ответ. Кроме того, сами банки во многом заинтересованы в перекредитовании. В то же время избавиться от долгов по ранее взятым кредитам при помощи программ Сбербанка смогут не все желающие.

Воспользоваться этими привилегиями могут только те заёмщики, которые не имеют просрочек по другим выплатам. Клиенту, желающему воспользоваться рефинансированием, на дату обращения в Сбербанк должен быть полный 21 год, а на момент внесения окончательной выплаты кредита, не должно быть более 65 лет.

Подать заявку на участие в программе перекредитования могут те клиенты, которые уже успели проработать на своём рабочем месте не менее 3 месяцев, и иметь официальное трудоустройство в общей сложности не менее 1 года в течение 5 последних лет.

Прежде всего программы перекредитования нацелены на заёмщиков, имеющих 1 и более действующих открытых займов в иных компаниях, при этом для своих постоянных клиентов данное предложение недоступно. Это правило обусловлено стремлением Сбербанка увеличить число своих посетителей, переманивая их с других организаций своими, более выигрышными стратегиями.

Стоит отметить, что в России не такое большое количество финансовых организаций, позволяющих рефинансировать собственные кредиты, поэтому они выступают скорее исключением из правил.

При разработке предложений по перекредитованию, Сбербанк пожелал выстроить их условия предельно лёгкими и понятными для потенциальных потребителей.

На сегодняшний день банк реализует 2 программы перекредитования для заёмщиков:

  • Рефинансирование потребительского займа;
  • Рефинансирование ипотечного кредитования.

По большому счёту, два этих предложений наделены привычными условиями.

Они касаются всех заёмщиков, которым уже удалось успешно пройти процедуру одобрения безопасности и аналитический сервис по итогам анализа первичной заявки на перекредитование займа в Сбербанке.

Необходимые документы

Начальный пакет документов для выявления степени пригодности клиента на перекредитование в Сбербанке стандартный, как и для любой программы и вида займа:

  • Паспорт (сотрудники обращают внимание на наличие штампа о регистрации, если статус постоянного места жительства отсутствует – клиент обязан продемонстрировать документ, подтверждающий статус временной прописки);
  • Справки, подтверждающие трудовую занятость – ксерокопия листов трудовой книжки, а также справка о размере доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Свидетельство о рождении – для потенциальных клиентов в возрасте от 18 до 20 лет;
  • Заявление по форме банка. Клиент может самостоятельно скачать заявление как для рефинансирования потребительского, так и ипотечного кредитования. Бланк можно скачать на официальном сайте Сбербанка в соответствующей рублике, посвящённой рефинансированию.

К сожалению, официальный портал Сбербанка не позволяет клиентам создавать заявки в режиме онлайн, поэтому заявка и полный пакет документов могут передаваться сотруднику банка только при личном обращении в отделения.

Планировать визит в банк для рассмотрения своей заявки, можно сразу после подготовки всех справок и составления заявления. На протяжении 2 рабочих суток, сотрудники банка примут предварительное решение, о котором клиент будет информирован посредством sms на телефон либо через звонок менеджера банка.

В назначенный срок заявитель обязан подписать новое кредитное соглашение со Сбербанком, после чего он обязан вносить ежемесячные платежи, согласно новым условиям кредитования. Стоит отметить, что для погашения кредита Сбербанк предоставляет единую схему — равными аннуитетными выплатами.

Перекредитование потребительских кредитов

Предложение позволяет одновременно выплатить до 5-ти займов. В их числе могут быть не только потребительские займы, но и кредитная карточка (либо карта с овердрафтом), а также автокредит. Для этих нужд банк выдаёт от 15 000 до 1 млн руб, при этом стартовая цифра для Москвы начинается от 45 тыс.руб.

Займ выдаётся на срок от 3 месяцев до 5 лет. Более того, клиент может запросить большую сумму, чем ему требуется для выплаты по долгам. Для этого ему нужно показать справку о доходах. Если же он желает только погасить задолженность, тогда справка о доходах не потребуется.

Стандартные тарифные ставки начинаются от 17% до 25,5%, при этом ставка в 17% реализуется только для займов в размере 150 тыс.руб. На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые заведомо являются клиентами банка, и получают пенсию либо заработную плату на карту Сбербанка.

Обеспечение займа не обязательно, а дополнительные условия по страхованию отсутствуют, то есть, не предусмотрено повышение процентных ставок при отказе от личного и титульного страхования.

Чтобы воспользоваться предложением, общий остаток по действующим займам не должен быть выше 1,5 млн. рублей (либо эквивалента в валюте).

Время действие рефинансированного кредитования не превышает 6 календарных месяцев, поэтому до его закрытия у клиента должно оставаться не менее 3 месяцев.

Деньги выдаются в рублёвом эквиваленте, в то же время это правило не накладывает ограничений по валюте рефинансирования займов.

Перекредитование ипотеки

Сберегательный банк предоставляет клиентам жилищные займы на рефинансирование в размере 45 тыс. рублей. Наивысший денежный размер составляет не более 85% от цены на саму недвижимость (либо иной жилплощади, которое будет выступать в роли залога), но не более остатка главного долга по перекредитованию.

Максимальное время выплаты кредита не превышает 30 лет, с учётом аннуитетных ежемесячных платежей. Тарифы по кредитам выглядят следующим образом – 12,25%-12,75% для зарплатных заёмщиков и 13,25%-13,75% для других категорий посетителей. На время оформления ипотеки, тарифная ставка будет варьироваться между 14,25%-14,75%. Комиссии за выдачу займа не предусмотрены.

Тарифы по ипотечным кредитам в Сберегательном банке стабильно занимают самые низкие места в сравнении с другими учреждения. Более выигрышные предложения возможны только по специализированным предложениям. К ним относятся программы, ориентированные на военнослужащих, молодые семейные пары, специалистов и прочее.

Ипотечные займы в Сбербанке не являлись бы настолько выгодными с финансовой стороны, если бы Сбербанк не затронул различные предложения о получении ипотечного рефинансирования.

К примеру, имеется правило оформления в качестве залога личную недвижимость на тот период времени, пока будет вестись процесс регистрации права личной собственности на кредитуемую жилплощадь. А это повышает затраты на перекредитование.

Программы рефинансирования для данного типа кредитов предоставляются в индивидуальном порядке, и зависят от различных факторов.

Однако существуют и общие условия подсчета:

  • Наименьшая допустимая процентная ставка – 13,25%;
  • Размер нового займа зависит от размера доходов заявителя и от стоимости купленной по ипотеке недвижимости (максимально лимитирована на 80% от его цены);
  • Максимальный срок кредитования – не более 30 лет.

Воспользоваться специальными условиями может рабочий персонал компаний партнёров и пользователи зарплатных карт Сберегательного банка.

Отзывы о перекредитовании в Сбербанке

Отзывы о перекредитовании в Сбербанке от пользователей поступают далеко не однозначные. Есть и хорошие, так и негативные. Однако практически все, кто пытался решить свою проблему при помощи рефинансирования через Сбербанк, отмечают, что тяжелее всего воспользоваться перекредитованием ипотеки.

Сбербанк делает всю работу очень медленно: одобрение сделки и переоформление закладных и прочее. Порой задача клиента может решаться несколько месяцами и далеко не факт, что все закончится благополучно.

Василий, 29 лет, Новосибирск: «Прочитал множество неприятных откликов о рефинансировании, но хочу отметить, что у меня в Новосибирске весь процесс прошёл довольно гладко. До этого был открыт кредит в Хомяке с очень плохими условиями, в конечном счёте закрыл свой долг при помощи Сбербанка. Не могу сказать, что всё прошло за 1 день, но вполне терпимо».

Михаил, 41 год, Воронеж: «Прежде чем обращаться в банк, прочитал много отзывов. Хочу отметить, что большинство отзывов несут только негатив. Но попробовать, я всё же решил. Так сказать, попытка не пытка.

Попробовал — не понравились условия. Но хочу отметить, что на самом деле перекредитоваться в Сбербанке вполне возможно, если, конечно, клиент пойдёт на все их условия. Меня они просто не устроили, поэтому я отказался».

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

В сравнении со ставками на ипотеку несколько лет назад на сегодня ситуация значительно улучшилась, в виду чего многие заемщики заинтересовались вопросом рефинансирования. Рассмотрим основные условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке, особенности и порядок оформления.

Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году нацелена на предоставление займа для погашения действующего ипотечного кредита, взятого в другом банке.

Улучшение условий выплат

Рефинансирование позволяет уменьшить ежемесячный платеж, увеличить срок кредитования и получить более приемлемые процентные ставки.

Не секрет, что в 2017-2018 годах Центробанк существенно снизил ключевую ставку на ипотеку, из-за чего ранее оформленные ссуды стали совершенно невыгодными. Многие банки предусматривают возможность их понижения до приемлемого уровня при соблюдении определенных условий.

Нередко заемщики предпочитают обратиться к программе рефинансирования, чтобы кроме улучшения условий, сменить и кредитора.

Объединение других кредитов

Помимо всего прочего, в Сбербанке допустимо провести рефинансирование не только ипотечного, но и других кредитов. Так Сбербанк проводит рефинансирование кредитных карт, потребительских кредитов, автокредитов.

Схема рефинансирования ипотеки и других кредитов в Сбербанке в 2018 году, взятых в другом банке ранее

Это позволит физическому лицу объединить все долги в Сбербанк, и вносить оплату раз в месяц, вместо нескольких платежей в различные учреждения.

Также при подаче заявления на рефинансирование, физическое лицо вправе запросить некоторую сумму в качестве отдельного займа. Она останется в его распоряжении, после выплат по кредитам в другие банки.

Отдельно стоит отметить, что при рефинансировании нескольких кредитов одновременно с ипотечным, клиент теряет право на получение налогового вычета.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке для физических лиц в 2018 году выполняется по различным направлениям:

  • только ипотечный кредит;
  • ипотечный кредит и дополнительный заем;
  • ипотечный кредит, до 5 других видов кредитов и отдельный заем.

Допустимо рефинансировать автокредит или потребительский, взятый ранее в Сбербанке

К участию в программе подлежат любые цели ипотечного кредита, оформленного в другом учреждении:

  • покупка недвижимости;
  • строительство;
  • покупка или строительство и ремонт.

Объектом залога могут выступать: квартира, таун-хаус, частный дом, часть жилья, комната, частный дом с земельным наделом.

Объект не должен быть обременен или находиться под арестом.

В большинстве случаев недвижимость уже оформлена в залог первому кредитору, за счет заемных средств которого она приобреталась. В таком случае она подлежит передаче в залог Сбербанку после выплаты долгов.

Чтобы подать заявление на рефинансирование ипотечного и других видов кредитов, нужно удостовериться, что они отвечают таким требованиям, установленным Сбербанком:

  • Нет задолженности в настоящий момент.
  • В последний год выплаты происходили регулярно, без задержек.
  • С момента оформления кредита прошло не менее полугода.
  • До конца срока кредита осталось более 3 месяцев.
  • Кредиты не участвовали ранее в программах рефинансирования.

Скачать

Общие условия рефинансирования в Сбербанке.doc

Условия кредитования в Сбербанке в 2018 году

По программе рефинансирования в Сбербанке в 2018 году можно рассчитывать на ссуду в размере от 1 млн. рублей.

Максимальная граница зависит от дополнительных запросов физического лица, величины рефинансируемых кредитов и от стоимости жилья. Так, она не может превышать 80% от оценочной стоимости.

Доступная сумма и срок

Прочие ограничения установлены на таком уровне:

  • до 7 млн. – для погашения ипотеки в другом учреждении;
  • до 1,5 млн. – прочих кредитов;
  • до 1 млн. – для получения на руки.

Длительность действия ипотечного кредита назначается с учетом суммы, платежеспособности физического лица, ожидаемой величине ежемесячного платежа и прочих параметров. Максимум ограничен 30 годами.

Страхование жилья, заемщика

При рефинансировании ипотечного кредита в Сбербанке, жилье подлежит страхованию от уничтожения или повреждения на весь срок.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека

Если оформить страховку в отделении Сбербанка в 2018 году, физическое лицо получает один месяц страховки бесплатно.

Страхование жизни выступает добровольным. Оно предусматривает осуществления выплат по кредиту страховщиком при возникновении непредвиденной ситуации.

Полис Сбербанк Страхования предусматривает риск инвалидности и смерти. Оформление страховки позволит получить скидку по ипотечному кредиту. Тарифы назначаются индивидуально по характеристикам физического лица (пол, возраст, профессия, уровень здоровья).

Проценты при рефинансировании

Процентные ставки при рефинансировании в 2018 году в Сбербанке назначаются по таким правилам:

  • Только ипотечный кредит: 9,5%;
  • Ипотека и другие кредиты: 10%;
  • Ипотечный кредит и новый запрос ссуды: 10%.

Процентные ставки при рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Если объект не зарегистрирован, устанавливается повышенный тариф – +2%. Если жилье зарегистрировано, повышение наблюдается только на 1%. Изменение процентов происходит после получения Сбербанком подтверждения о погашении ссуды первичному кредитору.

Если по ипотечному кредиту подтверждение получено, а по прочим ссудам нет, проценты устанавливаются на отметке 11% до получения информации об отсутствии долга.

Заявление и документы на рефинансирование

Подать заявление на рефинансирование можно в отделении Сбербанка по месту проживания или работы (по месту регистрации работодателя). Анкету можно заполнить непосредственно в офисе или распечатать бланк и сделать это дома. Рассмотрение занимает порядка 2-8 дней.

Стандартный пакет

Чтобы не затягивать процесс, лучше сразу взять все необходимые документы:

  • паспорт с пометкой о регистрации;
  • трудовая книга, договор или иной документ, поясняющий место и время работы;
  • НДФЛ-2, справка по форме Сбербанка или по форме работодателя (для госслужащих);
  • подтверждение дополнительных источников дохода (при наличии);
  • сведения о займе.

Уточните в Сбербанке: стоит ли вам получать справку из другого кредитного учреждения, где был взят кредит, об остатке средств или банк сделает это сам

В качестве последнего можно предоставить кредитное соглашение, график оплат или справку о размере ссуды. Главное, чтобы в переданной бумаге были такие сведения:

  • номер и дата оформления контракта;
  • срок возврата задолженности;
  • сумма;
  • процентная ставка;
  • размер месячного внесения;
  • платежные данные.

Отдельно Сбербанк может запросить документы об актуальном остатке долга и о наличии задолженности за последний год.

На залоговое жилье

Уже после получения положительного ответа, необходимо подготовить и передать в Сбербанк документы на залоговое жилье (в течение 3 месяцев):

  • договор на покупку или иное подтверждение приобретения права собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт;
  • отчет оценщика;
  • справка о зарегистрированных жильцах;
  • согласие второй половинки на передачу объекта в залог.

Справка из опеки, брачный контракт

Муж или жена заемщика оформляются в качестве созаемщика по закону, если иное не оговорено брачным контрактом. Потому от созаемщика потребуется аналогичный пакет документов.

Сведения о финансовом положении можно не использовать, если уровня дохода заемщика достаточно для согласования кредита.

Если средства капитала матери были использованы на выплаты по кредиту, взятого у первого кредитора, необходимо получить согласие от специализированных органов на передачу собственности в залог.

В Сбербанке можно провести рефинансирование ипотечного кредита, взятого в ином банке, а также объединить с ним несколько других видов кредитов.

Также можно запросить средства для личного использования. Осуществить рефинансирование ипотечного кредита, взятого в Сбербанке, по данной программе в 2018 году не разрешено.

Но включить потребительские кредиты или карты, полученные в Сбербанке, можно.

Сбербанк сменил ставки кредита на рефинансирование: условия 2018

Сбербанк в 2018 году изменил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день. Но сначала разберемся, что такое…

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

  1. объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
  2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  3. снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

  1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
  2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
  3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • Задолженность по кредитной карте.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Общие требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Смотрите также условия перекредитования в Альфа-Банке →

2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.

Условия

  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб.Ставка, %
до 500 00013,9%
от 500 00012,9%

Рассчитайте платеж на кредитном калькуляторе

Сморите также подробные условия рефинансирования кредита в банке ВТБ →

3. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?

Возраст. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита по договору).

Стаж. Требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. На зарплатных клиентов требование о наличии суммарного стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Также общий стаж за последние 5 лет для них должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке необходимы:

> Заявление-анкета заемщика;

> Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);

> Информация о рефинансируемых кредитах.

4. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

  1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
  2. Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации.

    А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.

  3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
  4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.

  5. Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке →

Как погашать кредит на рефинансирование?

Возвращать полученные в Сбербанке деньги придется аннуитетными (равными) платежами. Допускается также полное или частичное досрочное погашение. Оно осуществляется без предварительного уведомления банка.

Надо только положить на счет, с которого списываются деньги в счет погашения займа, определенную сумму и подать заявление в банк о желании погасить кредит досрочно. Комиссия за эту операцию не взимается.

Минимальная часть досрочно возвращаемого займа не ограничена.

Что будет, если не возвращать деньги?

Собираясь оформить займ, всегда надо понимать, как вы будете его возвращать. Подумайте, хватит ли у вас денег? Ведь за несвоевременное погашение кредитов или не уплату процентов предусмотрены штрафные санкции.

Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

5. Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке узнавайте у сотрудников банка.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Условия и ставки на перекредитование в Сбербанке

Пользуясь полученными кредитами, человек решает собственные потребности в силу своих возможностей, постепенно выплачивая нужную сумму на приобретение жилья, автомобиля и прочие цели.

В ситуациях, когда финансовая состоятельность пошатнулась не в лучшую сторону и выплата займов становится непосильной задачей, когда кредитов накопилось так много, что путаница в сроках, процентах усложняет жизнь – на помощь приходит такая услуга как рефинансирование кредита в Сбербанке.

Что такое рефинансирование?

Дословный перевод слова «refinance» с английского языка означает «перефинансировать».

В сфере кредитования этот термин объясняется так: рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях.

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены сегодня два вида перекредитования:

  • потребительский заём на перекредитование задолженностей;
  • рефинансирование под залог недвижимого имущества.

Выгодно ли оформить такую услугу в данном финансовом учреждении – решать лично каждому, но условия Сбербанк предлагает привлекательные.

Перекредитация через потребительский кредит

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

  • Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
  • Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
  • Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
  • Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
  • Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.

Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:

Оформленные в другом банкеОформленные в Сбербанке
— Перекредитование кредитных карт; — Автокредита; — Потребительских кредитов;

— Платежных карточек с открытым овердрафтом;

— Автомобильный и потребительский кредит;
Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка.
Требования к переоформляемым кредитам
Количество Не более пяти
Период действия с момента подачи заявкиНе меньше полугода
Период до окончательного погашения задолженностиНе меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты)
Погашение платежейСвоевременная выплата долгов на протяжении одного года

Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:

СуммаОт 30 тыс. до 3 млн. руб.
СрокОт 90 дней до 60 месяцев.
Процентная ставкаОт 13,9% до 14,9%
КомиссияКомиссионный сбор за начисление средств не предусмотрен.
ОбеспечениеСбербанком не требуется залог по данному типу рефинансирования.

Требования к клиентам и документации

Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.

Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:

  • не менее полгода на актуальном рабочем месте;
  • общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.

Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.

Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:

  • Анкета. Заявление-образец доступен для просмотра онлайн на официальной странице Сбербанка.
  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
  • Справка по месту регистрации (для физических лиц, имеющих временную регистрацию);
  • Документация, заверяющая финансовую стабильность и состоятельность физического лица;
  • Документация по кредитам, на которые будет проводиться рефинансирование.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Период рассмотрения заявкиНа протяжении двух рабочих дней.
Способ выдачи ДСДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует.
Способ возврата долгаРавными суммами, ежемесячно.
Пеня за просроченный платеж20 % годовых от размера простроченного платежа.
Досрочный возврат займаЧастичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк — онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается.

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

СуммаОт 1 млн. до 7 млн. рублей.
1 млн. – для целей на личные нужды;
1,5 млн. – для погашения иных займов;
до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении.
СрокДо 30 лет.
Процентная ставкаОт 9,5 % до 12%
КомиссияКомиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен.
СтрахованиеОформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка.
ОбеспечениеЗалог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком).

Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.

Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.

Отзывы

Константин, Калуга

«Подскажите другие банки, которые рефинансируют кредитные задолженности. В каком лучше сделать перекредитование?»

Светлана, Москва

«Перекридитовываем займы в Райффайзенбанк, сегодняшняя ставка здесь выгоднее, чем в Сбербанке – от 11,9% годовых».

Геннадий, Екатеринбург

«Как кредитную карту перевести в потребительский кредит? Это можно сделать через перекредитовку?»

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.