Главная страница » Можно ли и как улучшить кредитную историю, если она испорчена, помогут ли займы?

Можно ли и как улучшить кредитную историю, если она испорчена, помогут ли займы?

Как улучшить кредитную историю?

Можно ли и как улучшить кредитную историю, если она испорчена, помогут ли займы?

Кредитная история — показатель, на который смотрит банк при выдаче кредитов. Это основной показатель, который играет не последнюю роль. Формируется кредитная история у клиентов, которые берут в кредит деньги в банках. Каждый банк формирует свою историю платежей своих клиентов.

Если заемщик своевременно оплачивал свой долг и не нарушал правил договора, то, как правило, у таких клиентов хорошая кредитная история. Именно такие клиенты в приоритете у банков и чаще им одобряются крупные суммы денег. Различные акции и выгодные приложения доступны в любое время клиентам с хорошей кредитной историей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация, которая характеризует заемщика по исполнению обязательств перед банком, которые регулируются договором. У любого банка имеется своя кредитная история на определенного клиента. В случае если должник исполнил добросовестно все условия договора, то его кредитная история может считаться положительной.

Как вы сами понимаете, кредитная история у клиентов банка может быть как положительной, так и отрицательной. В случае если должник (в данном случае это заемщик) не выполнил требования и правила договора, то он считается должником с отрицательной кредитной историей.

Кредитная история имеет всего три раздела:

  1. Титульный раздел;
  2. Основной раздел;
  3. Дополнительный раздел.

Давайте разберем подробнее, что собой представляет каждый из разделов. Титульный раздел несет в себе информацию, которая характеризуют клиента банка, являющегося заемщиком. То есть титульный раздел — информационная часть, которая содержит Фамилию, имя и отчество должника, его паспортные данные, ИНН.

Основной раздел содержит в себе данные о месте регистрации и проживания клиента, сумме, которая была взята у банка, подтверждающие справки. Дополнительный раздел несет в себе информацию о ранее взятых кредитах и займах в иных банках и финансовых учреждениях.

Зачем нужна кредитная история?

Для чего эта история о клиентах? Имея такую кредитную историю о каждом клиенте, банку проще принять решение о выдаче кредита. Благодаря такой истории, банк сможет оценить возможность клиента добросовестно выполнить все условия договора.

Если кредитная история отрицательная, то получить какую-либо сумму проблематично, а иногда и вовсе невозможно. Увы, банки ссылаются на этот показатель в первую очередь. Поэтому, если вы часто берете кредиты и займы, вам нужно сохранить положительную кредитную историю.

К тому же клиенты с положительной кредитной историей имеют больше привилегий. Именно таким клиентам в первую очередь поступают выгодные предложения от банка.

Нередко, плохая кредитная история мешает получить желаемую сумму денег. Случается так, что человек нуждается в какой-либо сумме денег, а банк отказывает ввиду недоверия. Как же вернуть доверие банка? Как улучшить кредитную историю? Что делать в таких ситуациях?

Если все же ваша кредитная история отрицательная, то исправить это можно. Вам потребуется в течение двух-трех лет оформлять мелкие кредиты на покупку, например, какой-то техники (незначительной) или же мебели.

Оплачивая вовремя свои платежи, и добросовестно выполняя условия договора, вы тем самым сможете улучшить свою кредитную историю.

Ваша кредитная история будет с годами становиться положительной, и банк сможет одобрить вам нужную для вас сумму денег. Для того чтобы восстановить свою репутацию, вам понадобится 2-3 года.

Чем больше кредитов вы выплатите и добросовестно выполните условия по договору, чем быстрее ваша кредитная история наберет положительный рейтинг.

Плохая кредитная история

Очень часто заемщики берут кредиты, не соизмеряя свои возможности со своими желаниями. Как правило, банки редко ошибаются при выдаче в кредит денежных сумм. Однако в связи с ухудшением состояния на финансовом рынке, безработица коснулась многих людей.

Как правило, когда люди теряют работу, они начинают паниковать и не знают что делать и куда идти за помощью. Задолженность растет, а проценты «капают» и ситуация не изменяется. К большому сожалению, не все могут выйти из такой плачевной ситуации и ввиду этого люди портят не только свою кредитную историю, но и появляются в списках должников у служебных приставов.

Самое плачевное завершение нарушения правил договора со стороны заемщика — арест имущества. Конечно, во всех договорах по-разному.

Перед тем как подписывать договор — прочтите его условия и обязательства заемщика и банка. В договорах очень часто пишут важную информацию мелким шрифтом. Поэтому прежде чем подписать, вчитайтесь во все то, что написано в договоре.

Нередко случается так, что заемщики пытаются что-либо оспорить, но почему-то все забывают о том, что договор уже подписан, а это значит, что заемщик дал свое согласие на выполнение обязательств по договору.

Как видите, заполучить отрицательную кредитную историю труда не составит, а вот восстановить ее не так легко и надо приложить свои силы.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Оказавшись в неприятной ситуации, заемщики сразу задумываются о том, как улучшить свою кредитную историю? Конечно, исправиться может каждый, если есть желание. На это потребуется немало времени, примерно от двух до трех лет.

Причем в течение этого периода, вам необходимо брать в кредит определенную сумму денег на покупку мебели или же какой-либо техники. Кредит необходимо брать в одном каком-то определенном банке, где у вас отрицательная кредитная история.

На протяжении двух-трех лет вы должны быть добросовестным и ответственным заемщиком и выполнять все обязательства по договору, который заключен между вами и банком.

Как исправить, если кредитная история уже испорчена?

Исправить, конечно, банк дает шанс каждому. Каждый, кто желает вернуть свою положительную кредитную историю, может вернуть доверительное отношение. Для этого понадобится определенное время. Разумеется, сразу ваша кредитная история не станет идеальной.

На это потребуется вам потратить от двух до трех лет, выплачивая, добросовестно кредиты именно в том банке, где у вас плохая кредитная история. Вам нужно всего лишь вовремя вносить ежемесячные платежи и выполнять все условия, если имеются какие-то дополнительные условия.

Вариантов исправления кредитной истории много, однако, все они сводятся к тому, что потребуется выплачивать своевременно новые кредиты:

  1. Вы можете взять большой кредит и выплачивать его своевременно. При этом вам нельзя просрочить ни один платеж. Так, вы докажите банку, что смогли добросовестно оплатить большой долг, который вы взяли в данном банке.
  2. Вы можете открыть карту, которой можно оплачивать покупки. Оплачивая этой картой ваши покупки (а это могут быть и вещи и продукты), вы должны вносит ежемесячный платеж, который установлен банком. Помимо этого, имеются и проценты, которые вы должны также оплачивать. После получения карты банком, вам разъяснят, какую сумму денег вы должны вносить каждый месяц. Имейте в виду, что снимать денежные средства с такой карты будет вам намного дороже, так как процент будет значительно выше. Выгоднее всего — расплачиваться в магазинах. К тому же терминалы сейчас доступны практически во всех продуктовых магазинах, а также в торговых центрах.
  3. Помимо вышеописанных способов, вы можете взять в кредит какой-то товар в магазине. Очень часто магазины предлагают приобрести технику или какие-то дорогостоящие вещи в кредит, оформляя его через банк. Это также улучшит вашу кредитную историю и поможет вам в дальнейшем получать кредиты на более большие суммы.

Может ли банк предложить улучшить кредитную историю?

Заинтересован ли сам банк в том, чтобы ваша кредитная история стала лучше? Конечно, банки будут только рады, если их клиенты будут стремиться к тому, чтобы улучшить свою кредитную историю. Ведь для ее улучшения, как вы уже поняли, потребуется брать опять же кредит в том же банке.

Это, безусловно, только в плюс банку. Бывает и так, что банк сам может позвонить вам и предложить взять займ или кредит на определенное время для улучшения статистики ваших платежей.

Улучшение с помощью займов онлайн

Способов для улучшения кредитной истории не так уж и мало. Еще один способ — займы в режиме онлайн. Именно при получении мелких займов у каких-либо кредитных микрофинансовых организаций, вы сможете также улучшит свою кредитную историю.

Как правило, у клиента с плохой кредитной историей не всегда, получается, взять сумму в банке. Поэтому микрозаймы — это единственный способ решения такой проблемы. Займ — очень распространенная услуга на рынке микрофинансовых организаций.

В режиме онлайн можно также очень быстро оформить небольшую сумму денег в любой финансовой организации, которая выдает такие займы. Вы моментально получите одобрение, а по истечении срока выплаты долга обретете положительный рейтинг своей кредитной истории.

Можно ли улучшить кредитную историю бесплатно?

Разумеется, бесплатно можно найти выход из этого положения. Единственное, что остается сделать — оспорить свою кредитную историю. Только прежде чем это делать, стоит подумать, правы ли вы и нужно ли вам это. В течение одного года можно сделать один раз запрос на вашу кредитную историю бесплатно.

Банки и кредитные организации отправляют истории ваших кредитов в бюро кредитных историй. Помимо этого, банки могли направить ваши истории и в МФО.

Для того чтобы оспаривать историю, нужно знать куда ее направляли. Существует также Центральный Каталог Кредитных историй, куда вы тоже можете обратиться.

Туда можно направить ваш запрос и вы получите сразу же полную информацию о своей кредитной истории.

После того как вы получите кредитную историю, изучите ее. Внимательно посмотрите все данные, которые в ней указаны и их достоверность. После того как вы все проанализировали и приняли решение, что все же хотите оспорить кредитную историю, потребуется написать заявление в Бюро кредитных историй.

Вы имеет на это право и это регулируется законом о кредитных историях. Заемщик (в данном случае это вы, человек который является должником перед банком) имеет право полностью или же частично оспорить свою кредитную историю.

На рассмотрение вашего заявления у БКИ есть 30 дней. Затем они должны предоставить вам ответ в письменном виде. В случае отказа БКИ, вы можете обратиться в суд и решить этот вопрос уже в судебном порядке.

Улучшает ли платиза кредитную историю?

Платиза — это микрофинансовая организация, деятельность которой основана на выдаче займов всем без исключений. Разумеется, если ваша кредитная история имеет отрицательный рейтинг, а другие микрофинансовые компании вам отказывают в выдаче займов, то вы всегда можете обратиться в платизу за помощью.

В данной финансовой организации, вам помогут вернуть рейтинг и даже составят индивидуальный план исключительно для вас.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена: все способы

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

  1. Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
  2. Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
  3. Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка.

Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам.

Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:

  1. Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
  2. Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
  3. Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
  4. Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ).

Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ.

Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.

Как оспорить КИ

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее.

Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ.

По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.

Способы исправить плохую кредитную историю

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам. Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов.

Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками.

Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки.

Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:

  1. Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
  2. Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
  3. Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
  4. При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Открыть депозитный счет в банке

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет.

Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации.

Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

Получить микрозайм

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды.

Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими.

Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами.

Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине.

Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.

Оформить кредитную карту

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ.

Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой.

В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе.

Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Иногда возникают ситуации, когда срочно требуется взять займ, но кредитная история основательно подпорчена, и рассчитывать на положительное решение бессмысленно. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо предпринять меры по улучшению своей финансовой репутации.

Прежде чем приступить к реабилитации кредитной истории необходимо оценить степень испорченности.

Все отчеты о должниках хранятся в общем каталоге, созданном ЦБ РФ на основании полученных данных от всех кредитных учреждений страны.

Чтобы узнать состояние своей репутации, следует обратиться в банк или с помощью кода субъекта ознакомиться с нужной информацией через онлайн сервис на официальном сайте Центробанка России.

Стоит учитывать, что даже тот кредит, на который последовал отказ с вашей стороны в ответ на одобрение от банка, также оказывает неблагоприятное влияние на КИ.

На примере таблицы рассмотрены самые распространенные нарушения условий кредитного договора и их последствия.

НарушениеПоследствия
Просрочка была один раз, а срок не превышает 5 днейБанк не откажет в дальнейшем кредитовании
Несколько просрочек с общим сроком менее 35 днейВозможность получения кредита при хорошем уровне заработка и стабильном месте трудоустройства
Должник по каким-либо причинам не погашает займДальнейшее кредитование возможно, но при условии улучшения кредитной истории
Заемщик был вовлечен в судебное разбирательство с банкомОтказ в кредитовании

В первом и втором варианте стоит постараться избегать нарушения условий договора, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением займов. Остальные случаи требуют более серьезного подхода к решению.

Если в дальнейшем планируется использовать получение банковских займов, то стоит ответственно подойти к своей кредитной истории. Рассмотрим варианты, как можно улучшить кредитную историю если она уже испорчена:

  1. Предоставить документы или сведения банку с доказательством о том, что просрочка произошла в связи с уважительными обстоятельствами.
  2. При получении очередного кредита избегать просрочки нарушений условий договора.
  3. Подтвердить текущую платежеспособность.
  4. Взять рассрочку на бытовую технику и своевременно погасить долг.
  5. Постараться погасить имеющийся долг с возможностью рефинансирования.
  6. Открыть депозит в том банке, в котором планируется взять кредит.
  7. Подождать аннуляции сведений о заемщиках (10 лет).
  8. Доверить улучшение кредитной истории специализированным компаниям за определенную сумму денег (плата за услуги).

Каждый из таких методов может оказать помощь в восстановлении кредитной истории.

Сбербанк входит в число самых востребованных финансовых учреждений России и именно там сотрудники с особой внимательностью и ответственностью подходят к выдаче кредитов.

Банк не возьмется сотрудничать с гражданином, у которого есть задолженность или были разбирательства по займам в суде. Даже полное погашение просрочки не гарантирует положительного результата.

Для того чтобы восстановить кредитную историю для Сбербанка необходимо погасить всю имеющуюся задолженность, затем обратиться в МФО для исправления КИ. Только после этого можно обращаться за получением займа в банк такого высокого уровня.

Важно знать, что банки основное внимание уделяют займам за последние 6 месяцев, а значит, что если все долги своевременно погашены, то шансы получить кредит значительно возрастают.

На сегодня существует большое количество организаций, которые предлагают свои услуги по улучшению кредитной истории.

Информацию из защищенного хранилища удалить практически невозможно, разве что не сами сотрудники подзарабатывают такими методами.

Согласно закону, сведения о заемщиках удаляются из базы по истечении 10 лет,после чего происходит восстановление кредитной истории в банке. Все остальные способы являются незаконными.

На основании вышесказанного легко сделать вывод о том, что за деньги можно улучшить кредитную историю путем оформления микрозаймов и своевременным их погашением.

Когда заемщик не согласен с рейтингом своей кредитной истории, он имеет веские основания для подачи запроса в БКИ для обжалования с целью улучшения или корректировки.

Этапы оформления обжалования:

  1. Составить запрос по установленной форме у юриста.
  2. Заверить документ у нотариуса.
  3. Отправить на электронный адрес в БКИ, с которым сотрудничает банковское учреждение.
  4. После получения запроса, БКИ сверяет полученную информацию с банком и обрабатывает ее.

Проверка длится не более 1 месяца, после выдается результат заявителю. В случае неудовлетворения результатом, заемщик может прибегнуть к помощи суда.

К сожалению, период улучшения кредитной истории бывает очень длительным, поэтому следует заранее подготовиться к высоким страховым ставкам, но это единственный способ для получения займов в будущем.

Можно ли быть уверенным, что личные данные не будут разглашаться при получении информации по кредитной истории в режиме онлайн?

Сервис «Кредитная история онлайн» работает под надежной защитой и создан для возможности получать информацию в любое время суток.

Есть ли банки, которые не берут во внимание кредитную историю?

Не существует финансовых учреждений, которые бы не интересовались кредитной историей потенциального клиента. Возможно, они не обращают внимание на мелочи, но так поступают исключительно недавно организованные структуры. Если же при плохой кредитной истории банк выдает займ, скорее всего проценты там заоблачные.

Что делать если кредитная история испорчена? Как снова сделать ее положительной

В настоящее время любой банк, в которой вы обратились с целью получения денежных средств в кредит, прежде чем его вам предоставить проанализируют кредитную историю. И если в случае выявления негативных фактов вам откажут в одобрении кредита.

Поэтому отсюда следует то, что на получение кредита влияет кредитная история. Но не все люди смогут похвалиться безупречной кредитной историей. Поэтому эта публикация расскажет о том, как улучшить кредитную историю если она испорчена.

Итак, что делать, чтобы улучшить историю по кредитным обязательствам, как это сделать, за деньги или нет? Об этом пойдёт речь ниже.

Факторы, негативно влияющие на ваше кредитное прошлое

На самом деле, существует ряд факторов, которые отрицательно влияют на кредитную историю.

И прежде чем заниматься улучшением своей истории, выбирать каким методом её исправить, советуем изучить все обстоятельства, которые перевели вас в группу нежелательных клиентов для банка.

Эти факторы анализирует почти любой банк в процессе проверки надёжности своих клиентов. Все моменты, которые отрицательно сказываются на вашей кредитной истории, разделяют на три группы по тяжести совершённых нарушений:

  • Просрочка очередного платежа не более пяти дней. Вообще, дана просрочка для многих банков не считается нарушением, но бывали, и случаи отрицательного решения при выдаче денежных средств в кредит.
  • Просрочка очередного платежа не более тридцати пяти дней. В данной классификации это называется нарушение средней тяжести. Оно также влияет на положительное решение кредитных организаций.
  • Неоплата кредита полностью или части кредита, всё это является грубейшим нарушением. В случае если возврат денежных средств банку осуществляется по решению судебных органов, вы автоматически переходите в категорию клиентов под названием «злостный неплательщик». В этом случае получить кредит в банке не представляется возможным.

Все приведённые факты можно объединить в одну группу, то есть в их возникновении виноват непосредственно клиент. Но ведь на практике встречаются факты, портящие репутацию клиента, случившиеся со стороны самого кредитора.

Так, называемая техническая просрочка, она наступает в результате сбоя программного обеспечения, несвоевременное зачисление денежных средств на кредитный счёт клиента.

От таких ситуаций не застрахованы даже самые надёжные клиенты, и по этой причине они вынуждены, также заниматься улучшением своей кредитной истории.

Работа с базой кредитных историй

В этой статье мы говорим о том, как улучшить кредитную историю. Здесь вы сможете увидеть реальные советы, которые обязательно помогут каждому в жизни.

Информация по всем выданным кредитам собрана в специальной базе под названием «База кредитных историй» (далее по тексту БКИ), которая хранит все данные не только о факте выдаче кредита, но и их погашении и фактах просрочек.

Для того чтобы улучшить свою историю по кредитным обязательствам, вам понадобится знать факты, которые её подпортили, и впоследствии убрать их. Приведём несколько примеров, того как можно получить информацию о своих кредитах в базе данных:

  1. Подаёте заявление посредством сайта БКИ, и одновременно необходимо удостоверить свою личность, выслав телеграмму или прийти в данную организацию самому.
  2. Отправляете на адрес БКИ заявление на выдачу своей истории, но только обязательно заверенное у нотариуса.
  3. Отправляете на адрес БКИ заявление, посредством телеграммы и удостоверяете её на почте с помощью оператора связи.

Если вы решили самостоятельно направиться непосредственно в офис БКИ, то вы должны знать о том, что один раз в год вы можете получить кредитную историю совершенно бесплатно. В том случае, если вы не знаете где именно находиться ваша кредитная история, то изначально вам понадобится обратиться в «Центральный каталог кредитных историй».

Этот запрос можно сформировать как с помощью любого банка, БКИ, так и с помощью любой почты или нотариуса. В том случае, если история вам нужна, срочно и у вас нет времени её ждать тогда вашему вниманию представляются платные услуги. Обращаетесь в любой банк, у которого есть связи с БКИ, и в кратчайшие сроки история у вас на руках.

Цена данной услуги варьируется от 300 до 700 рублей.

Убираем ошибочные факты из кредитной истории

После всех процедур кредитная история у вас на руках. Подробно изучив её, вы понимаете, что она содержит неверную, ошибочную информацию о фактах нарушения договорных обязательств. Что делать в таком случае?

  • В первую очередь вы обращаетесь в банк, который указал этот ошибочный факт, и оставляете там письменное заявление, и одновременно обращаетесь с заявлением в БКИ.
  • После всех проведённых мероприятий БКИ обязан удалить либо подправить ошибки. Но бывают случаи, когда БКИ отказывает в исправлении, тогда вам придётся прибегнуть к помощи суда.

Если интересно, то Вы всегда сможете получить кредит на карту онлайн срочно не выходя из дома и без отказа

Методы улучшения истории по кредитным обязательствам

В этой статье мы приводим те советы, которые позволяют ответить на вопрос, как улучшить кредитную историю в сбербанке.

Далее, мы поговорим о том, как сделать историю по кредитным обязательствам более положительной, в случае возникновения отрицательных моментов со стороны клиента.

Ваша цель в сложившейся ситуации это попытаться доказать банкам, что вы намерены в ближайшее время погасить все образовавшиеся долги и собираетесь вернуть себе «титул» надёжного клиента.

В первую очередь проведите платежи по кредитным договорам вовремя, и этот факт отразится в вашей истории. И не стремитесь брать новые кредиты (кстати, возможно, даже с отрицательной историей), так как это приведёт к очень серьёзной нагрузке, а новые просрочки по платежам, окончательно испортят вашу историю.

Начинаем оплачивать просроченную задолженность

Отметим сразу, прежде чем восстановить себя в статусе добросовестного заёмщика, гасите просроченные долги. Потому что вечно быть в кредиторах банк вам не даст, и вынужден будет принимать более серьёзные меры. Далее, мы приведём цепочку действий, разработанную соответствующими специалистами, которой нужно придерживаться, если вы всё-таки решили гасить долги:

  • Во-первых: закрываем незначительные кредиты. В эту категорию попадает займы по кредитовым карточкам и овердрафт. Процентная ставка по таким кредитам очень велика, и как, правило, велики штрафы и пени.
  • Во-вторых, вам нужно реструктуризировать кредиты, даже при условии, что они уже просрочены. В том случае, если банк вам откажет в этой услуге, у вас останется официальный отказ, как свидетельство того что вы пытались выйти из данной ситуации, но получили отказ.
  • Если просроченная задолженность возникла в далёком прошлом, то скорее на неё уже начислены огромные неустойки, в виде штрафов и пеней. В данном случае без помощи грамотного юриста вам не обойтись. Он оценит всю проблему и возможно, ему удаться аннулировать  если не всю, то часть пенни.
  • Четвёртый способ. Если оплачивать задолженность вас обязал уже суд, то разумнее будет просить  либо отсрочку, либо рассрочку. Тем самым вы сможете погашать кредит по более подходящему графику.

Открываем накопительный счёт в банке

В случае если в ближайших планах у вас появились мысли оформить кредит в определённом банке, но вы ещё не исправили свою кредитную историю, то — вот вам совет. Поспешите открыть в нём накопительный счёт и периодически вносите на него денежные средства. Потому что банки всегда более благосклонны к своим клиентам, и шанс получить кредит у вас возрастает.

Оформляем небольшой займ

С целью скорейшего исправления своей истории можно оформить микрозайм в МФО (микрофинансовые организации). Сразу скажем, что процентная ставка в таких организациях очень велика, но зато вам точно не откажут в займе, даже при очень отрицательной репутации, так как зачастую они не проверяют кредитную историю.
Вы можете подать заявки на микрозайм сразу в несколько МФО одновременно:

Берём товар в кредит

Ещё одним вариантом улучшения свой кредитной истории, является покупка, понравившегося, или необходимого вам товара в кредит и оформляем его непосредственно в магазине. Ведь такого рода кредиты отражаются в вашей истории.

Кредитная карточка

Специалисты в области кредитования, одним способом улучшения кредитной истории считают также оформление кредитной карточки. И на практике, в большинство банков вам не откажут в выпуске такой карты, даже если у вас испорчена кредитная репутация.

Но не забудьте строго придерживаться сроку, в течение которого не начисляются проценты. Внося своевременно платежи и возвращая деньги в срок, вы потихоньку начнёте восстанавливать себя в надёжных клиентах.

Оформив на себя несколько кредитных карт сразу, вы сумеете улучшить кредитную историю очень скоро, но не забывайте своевременно гасить задолженность по этим картам. Отдавайте предпочтение банкам, которые пользуются услугами одного бюро кредитных историй.

Обычно эта информация размещена на сайте самого бюро. Так вам легче будет почистить историю по кредитным обязательствам.

Обратите внимание на статью сайта: Берем кредит правильно. Полезные советы

Вместо заключения

Теперь вы узнали о том, как сделать кредитную историю положительной. Здесь мы привели несколько действенных способов, которые помогут исправить кредитную историю и сделать ее лучше. Поэтому запомните эти советы для того, чтобы сделать свою кредитную историю положительной.

Как можно исправить испорченную кредитную историю?

Не все люди знают, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. По факту вариантов исправления кредитной истории на положительную много, что поможет в будущем получить кредит на выгодных условиях.

Почему получилась плохая кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это информация о заемщике, позволяющая узнать банку платежеспособность и отвтственность человека, подающего запрос на выдачу займа.

В Сбербанке, ВТБ 24 и прочих крупных российских банках в оформлении кредита могут отказать, если у клиента имеется испорченная кредитная история.

Также в оформлении кредита может банк отказать из-за полного отсутствия кредитных историй. Лучше иметь положительную КИ, и доверие банков к заемщику.

Много отрицательных отметок в КИ дают понять, что человек является недобросовестным клиентом, и в банке при подаче запроса на кредит будет отказано, так как финансовые организации не желают терять свой капитал.

Имеются три основные вида испорченности КИ, от которых зависит решение кредиторов о выдаче займа:

  • Незначительные нарушения – отметки в КИ появляются, когда клиент пропускает платеж сроком максимум на пять дней, а в остальном добросовестно исполняет обязанности заемщика. При наличии таких отметок в КИ в кредите человеку могут и не отказать, но условия будут не самыми лояльными, так как банки уже с настороженностью относятся к клиенту.
  • Нарушения средней степени – клиент имеет просрочки по кредиту сроком от 5 до 30 дней, все выплаты вносятся в полном объеме и кредиты погашены, но эти недочеты все же указываются в КИ. Такие большие задержки могут стать причиной отказа банка в кредите. Здесь необходимо обязательно исправить кредитную историю на положительную, иначе займы брать проблематично.
  • Грубые нарушения условий кредитования – заемщик не возвращает деньги частично, либо полностью. Плохой кредитной истории при таком раскладе не избежать и все банки будут отказывать клиенту в займе, пока он не исправит испорченную КИ.

Такие нарушения в основном возникают по вине заемщика, но есть и частные случаи, когда в плохой кредитной истории виноват банк. Происходит это из-за технических ошибок – клиент вовремя провел платеж, а деньги поступили позже, и эти сведения ушли в историю как просроченный платеж.

По теме статьи:  Как взять кредит с плохой кредитной историей? Список банков

Вернуть хорошую кредитную историю необходимо при любом из вышеописанных вариантов, чтобы в дальнейшем не возникло сложностей с оформлением кредита при срочной надобности в деньгах.

Сделать это быстро не получится, но нужно поправить ситуацию обязательно.

Как улучшить кредитную историю?

Имея плохую кредитную историю, заемщику будет сложно оформить новый кредит. Большинство людей не догадывается о состоянии своих дел. Узнать статус КИ можно в Базе Кредитных Историй (БКИ). Такое право предоставляется каждому человеку раз в год абсолютно бесплатно, а за последующие обращения придется заплатить.

Узнать подобную информацию можно:

  1. Лично обратившись в БКИ.
  2. Подав онлайн-заявку на сайте БКИ.
  3. Отправив телеграмму или заявление на почтовый адрес БКИ.

Узнать ответ прямо сейчас не получится, понадобится подождать. Если человеку такие данные нужны срочно, то можно обратиться в банк для получения сведений. Запрос будет платным, но срок его выполнения сократится в разы.

Узнав все данные по своей КИ, клиент может начать ее восстановление.

Сделать это можно различными способами:

  1. Исправить банковские ошибки.
  2. Погасить задолженности.
  3. Взять микрозайм.
  4. Открыть депозит в банке.
  5. Оформить товарный кредит.
  6. Получить кредитную карту.

Большинство из этих способов требуют времени и восстановить кредитную историю до положительной сразу не получится. Следует понимать, что чем менее затратный метод, тем больше времени понадобится на исправление ошибок.

Исправить банковские ошибки

Если кредитная история была испорчена по вине банка, то следует подать заявление в эту организацию с просьбой изменить ошибочные сведения. Второй запрос нужно прислать и в БКИ.

После полной проверки будет принято решение, и если БКИ откажется изменять данные, то исправлять свою КИ придется через суд.

Этот процесс долгий, но он необходим, ведь не имеет смысла терять кредитный статус и возможности из-за чужих ошибок.

Погасить задолженности

Ни один банк не захочет связываться с клиентом, в кредитной истории которого висит непогашенный займ. Изменить это положение можно самому простым способом – выплатить кредит.

Те, у кого задолженности образовались по причинам, не зависящим от них, не должны прятаться от кредиторов. Нужно пытаться исправить положение дел, что и будет показателем добросовестности клиента.

В трудных ситуациях нужно:

  • В первую очередь погасить малые займы под большие проценты, чтобы снизить финансовую нагрузку.
  • Если задолженности образовались по уважительной причине, необходимо предоставить документы (справку о болезни, потере работы и т.д.), и попросить банк пересмотреть правила погашения кредита на более лояльные – увеличить срок выплат или снизить процентную ставку. При положительном решении погашать кредит будет удобнее.
  • Имея несколько кредитов следует обратиться в банк за их реструктуризацией – это поможет сэкономить на процентах и сделать погашение удобным.
  • Если дело о задолженности уже передано в суд, то следует просить об отсрочке или равномерном распределении платежей на другой срок, чтобы удобнее было погашать займ.

После погашения всех долгов кредитная история положительной не станет, но исправить ее будет уже значительно проще и есть вероятность, что новые кредиты выдадут, просто на менее лояльных условиях.

Взять микрозайм

Организации, выдающие микрозаймы, не проверяют КИ клиентов, но за это берут большие проценты. Взять кредит для улучшения кредитной истории в такой организации вариант дорогой, но действенный. Нужно предварительно рассчитать возможности и взять пусть не большой, но кредит, погашать его в сроки и данные отобразятся в КИ, что укажет на платежеспособность клиента.

По теме статьи:  Как взять кредит с плохой кредитной историей? Список банков

Открыть депозит

Банки всегда в большей степени доверяют заемщикам, которые уже являются их клиентами. Даже имея не очень положительную кредитную историю с небольшими просрочками, стоит открыть депозит в банке, в котором потом планируется взять кредит. Накопления на счету банка помогают клиенту получить положительное решение.

Большая сумма вклада — лояльное отношение организации к небольшим погрешностям в КИ клиента.

Оформить товарный кредит

С плохой кредитной историей банки отказываются выдавать новые кредиты заемщику, а вот взять технику или мебель в кредит не сложно. Достаточно оформить рассрочку в магазине и начать своевременно погашать займ.

Товарный кредит всегда отображается в КИ. Такая операция позволит и получить необходимую вещь по желанию, а выплатить деньги постепенно, и улучшить кредитную историю человека.

Сумма товарного кредита влияет на решение банка.

Получить кредитную карту

Кредитные карты выдаются во многих банках, и оформить их могут даже люди с плохой КИ. Необходимо выбрать банк и его карточку с беспроцентным периодом возврата денежных средств.

Заемщику остается только использовать деньги с карточки, возвращать их в указанный срок (не переплачивая проценты) и получать свои плюсы в кредитную историю.

Чтобы быстрее наладить КИ, можно оформить несколько кредиток в разных банках, только нужно внимательно следить за платежами, чтобы не допустить просрочек.

Реабилитация кредитной истории клиента пройдет в течение года. Клиент может смело подавать запросы на крупные и мелкие займы.

Исправление кредитной истории

Некоторые организации предлагают исправление за деньги плохой кредитной истории. Доверять таким агентствам не стоит, так как БКИ дорожат репутацией, и не будут исправлять данные неплательщика себе в ущерб.

Лучше потратить эти средства на другие способы исправления кредитной истории, а не отдавать мошенникам.

Как доказать свою платежеспособность?

Когда получилось возобновить кредитную историю до положительной, все долги уплачены, а новые погашаются согласно обязательствам, можно подумать о том, как доказать банку свою платежеспособность.

Сделать это можно:

  • Предоставив справку о доходах.
  • Заложив имущество при взятии кредита.
  • Приведя поручителя в банк.
  • Предоставив положительную кредитную историю

По теме статьи:  Как узнать код субъекта кредитной истории?

Эти пункты помогут банку понять, насколько ответственным является клиент на данный момент, и если раньше в кредитной истории были черные пятна, то теперь их с лихвой могут покрыть положительные моменты.

Не стоит бояться отказов, всегда нужно обращаться в банк и пытаться взять займ, а если в кредите будет отказано, то узнавать причину у сотрудника банка и направлять все силы на ее устранения и расположение кредитора к себе.

Через какое время очищается кредитная история?

Кредитная история каждого заемщика обнуляется каждые 15 лет. По прошествии этого времени можно заново подавать запрос на кредит, предыдущие задолженности не повлияют на решения банков. Ждать, когда обнулится кредитная история, долго, но обновить ее ранее нет возможности. Поэтому следует либо терпеть все время, либо пытаться улучшить КИ вышеописанными путями.

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в последующих займах, поэтому не стоит портить ее без уважительных причин. Улучшить кредитную историю не так сложно, как многим кажется. Сделать это можно многими путями, достаточно лишь выбрать подходящий для себя.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.