Главная страница » Можно ли и как погасить ипотеку материнским капиталом: военную и оформленную на супруга

Можно ли и как погасить ипотеку материнским капиталом: военную и оформленную на супруга

Используем военную ипотеку и материнский капитал вместе

Можно ли и как погасить ипотеку материнским капиталом: военную и оформленную на супруга

Молодым семьям абсолютно непросто накопить на собственное жильё, а бывает и совсем невозможно совершить такую огромную покупку собственными силами.

Если муж — военный, а жена ждет второго ребенка или пара уже обзавелась младенцем, есть прекрасный выход — вложение материнского капитала в военную ипотеку.

Ведь законодательством не запрещается использование средств за рождение ребёнка совместно с военной ипотекой.

Можно ли совместить материнский капитал и военную ипотеку?

В 2007 была утверждена новая программа по поддержке семей — материнская ипотека, а через 5 лет были внесены изменения в законодательство, согласно которым женщина может внести данные средства как сумму погашения военной ипотеки.

То есть появилась возможность долгосрочного расчета с кредиторами.

Другим вариантом развития событий является тот, когда муж уходит со службы, не имея достаточно накопленных средств от государства, тогда семейный капитал поможет погасить сумму ипотечного кредита без необходимости волокиты с залогом.

Также возможно использовать материнскую ипотеку в качестве первого взноса по военной ипотеке.

Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Варианты использования двух государственных программ

Чаще всего в жизни возникают ситуации, когда военнослужащий досрочно заканчивает несение службы по состоянию здоровья или иным причинам, и в качестве последних выплат по кредиту используются средства материнского капитала.

Банки не очень любили данную процедуру ранее, однако это сделать проще, чем оформить средства, полагающиеся женщине, на счёт тех же пенсионных выплат.

Существуют два варианта использования материнского капитала при военной ипотеке.

:

Погашение военной ипотеки материнским капиталом

Вследствие такого вложения с недвижимости снимается статус залога, так как кредит в банке погашен.

Военнослужащий может претендовать на получение ещё одной ипотеки, если его средств на счете будет достаточно.

Женщина же и дети становятся совладельцами квартиры или дома, что является огромным плюсом и гарантией при разводе и дальнейшем разделе имущества.

Совмещение двух программ одновременно

Если первый взнос по кредиту военной ипотеки осуществляется за счёт средств материнского капитала, а далее сумма поступает из средств военнослужащего, то это можно назвать полноценным совмещением программ, начиная с первого этапа.

В таком случае квартира оформляется как собственность обоих супругов, также выделяются части для детей.

Этот вариант помогает уменьшить процентную ставку, поскольку в большинстве банков она напрямую зависит от первоначального взноса.

Минусом является то, что для использования средств материнского капитала необходимо дождаться, пока ребёнку исполнится 3 года.

Что сказано в законопроекте о совмещении ипотечных программ?

Законодательство прямо не регулирует данную процедуру, что является серьезным пробелом, однако с 2012 года разрешена такая возможность и частая практика выработала необходимые требования.

Программы по отдельности регулируют соответственно Федеральными законами “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (Закон о военной ипотеке) и «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (Закон о материнском капитале).

Необходимые документы

При подготовке необходимых документов нужно изучить все заранее, чтобы потом не бегать по госструктурам несколько раз.

Список подтверждений права на использование программ небольшой, и включает:

  • Государственный сертификат на право использования материнского капитала (оригинал и копии);
  • Подтверждение личности (паспорт или нотариально заверенная доверенность);
  • Также от пары требуется Свидетельство о браке и Свидетельство о рождении ребёнка.

На данном этапе предполагается, что военнослужащий уже оформил военную ипотеку, поэтому он имеет с собой копию ранее заключённого ипотечного договора, документы на приобретенную недвижимость с указанной стоимостью и суммой кредита.

Все это необходимо также предоставить для погашения военной ипотеки за счёт материнского капитала.

После утвердительного решения сразу же подаются реквизиты банка, на которые следует внести сумму погашения, а также информация об общей сумме задолженности.

Условия банков

Все банки, готовые совмещать две программы, имеют похожие условия. Отличаются лишь некоторые детали.

Для начала, банк требует справку из Пенсионного фонда о количестве материнских средств и возможности перевода.

Наличие государственного сертификата тоже является обязательным.

Кредиты погашаются или открываются как для вторичного рынка жилья, так и для новостроек или строящихся объектов.

Какой банк выбрать, решать вам, но следует обратить внимание на остаток по кредиту или сумму средств военного капитала (если это первоначальный взнос), а также на расположение отделений банка, ведь не каждый из них предусматривает такую возможность.

Сбербанк России

Сбербанк России с 2013 года допускает погашение ипотеки для военнослужащих материнским капиталом.

Процентные ставки устанавливаются в зависимости от указанных в договоре залога по военной ипотеке.

Максимальный срок договора до 30 лет.

Сама процедура может занять от 1 до 2 месяцев.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает возможность совмещения программ по процентным ставкам от 11.95% до 14.45%, причем учитывается срок займа и сумма первоначального вклада.

Если вы только оформляете военную ипотеку, то возможно максимальный срок кредита составляет 50 лет.

Рассматриваются и оформляются документы в течение 3 месяцев.

Нюансы совместного использования военной ипотеки и материнского капитала

Военная ипотека и материнский капитал – 2 сертифицированные программы, позволяющие улучшить жилищные условия семьи. Они актуальны, если в семье служащего в армии по контракту есть как минимум двое детей. Благодаря комплексному подходу можно решить ряд финансовых ситуаций, даже если муж уволился из армии.

Законодательный аспект

Говоря о законодательной опоре, стоит рассматривать как минимум два закона:

  1. ФЗ № 256, где описаны цели применения средств маткапитала.
  2. ФЗ № 117, где речь идет о предоставлении военной ипотеки.

Если второй закон направлен только на обеспечение жильем военных и их семей, то материнский капитал можно использовать по-разному: от пенсии мамы до оплаты доп.образования детей.

Кто может получить военную ипотеку

Граждане, проходящие военную службу по контракту могут получить кредит на покупку жилья. Среди особенностей данной программы отмечают:

  • заем выдается только лицам, имеющим контракт с Минобороной;
  • если военнослужащий уволен из ВВ, то он теряет право на такой вид займа.

Использовать вместе материнский капитал и военную ипотеку можно не в каждом банке, поэтому перед тем как его оформлять, необходимо выяснить список учреждений, которые предоставляют средства по этой программе.

Кто может оформить МК

Для того чтобы женщина могла оформить материнский капитал необходимо соблюдать несколько условий:

  • есть двое и более детей, не достигших 18 лет;
  • супруги не должны быть лишены родительских прав.

Совместимы ли материнский капитал и военная ипотека

Опираясь на законодательные правки и регламенты 2017-2018 гг. военнослужащие могут получить сумму кредита, которая не превышает 2, 4 млн.руб. Кроме этого, заемщик должен выполнить ряд условий:

  • предоставить контракт с Минобороной;
  • проплатить начальный взнос;
  • документально оформить жилище и зарегистрировать его в качестве залога для банка.

Обратите внимание, что договор не содержит строгих рамок по применению средств, вносимых в качестве начального взноса или оплаты процентов. Этот нюанс позволяет понять, как использовать материнский капитал с военной ипотекой.

Таким образом, мат капитал и военная ипотека могут применяться совместно.

Как можно использовать МК при погашении ВИ

Законодательство и договорные обязательства с банками положительно отвечают на вопрос: «Можно ли погашать, совмещать военную ипотеку материнским капиталом». Единственное, что следует учитывать – эти решения принимаются только ПФ РФ после проверки предоставленных бумаг. Среди документов главным является договор жилищного займа. При его отсутствии возможен отказ в предоставлении средств.

Нюансы использования МК и ВИ

Среди основных условий погашения МК кредита военного отмечают:

  • средства семейного капитала можно направить как на проплату существующего займа, так и в качестве начального взноса при заключении договора;
  • для того чтобы можно было использовать МК необходимо, чтобы жилплощадь принадлежала в равных долях всем членам семьи, в том числе и несовершеннолетним.

Использование МК не зависит от того, в каком банке был оформлен займ.

Порядок оформления ипотеки совместно с программами поддержки военных и семей с двумя и более детьми:

  1. Первоначально необходимо обратиться в банк, который предоставляет возможность использования обеих программ. Чаще всего их предоставляют крупные кредитные учреждения.
  2. Затем военнослужащий должен написать рапорт о том, что желает воспользоваться ипотекой. После чего получает сертификат участника НИС, который является подтверждающим для банка.
  3. Далее необходимо выбрать жилплощадь, чтобы заявление к займодателю носило предметный характер. Это может быть квартира в новостройке, вторичное жилье или дом с участком. Начинается процедура оформления займа.
  4. После этого женщина обращается в ПФ с заявлением о желании воспользоваться мат. капиталом на погашение жилищного займа. Пакет бумаг изучается на протяжении месяца. Во время этого срока представители ПФ могут потребовать дополнительные документы. Именно длительное и затянутое делопроизводство со стороны Пенсионного фонда зачастую отталкивает от использования МК.
  5. Если ПФ одобрил заявку, то необходимо оповестить банк о поступлении средств МК на оплату главного долга. Кроме того, необходимо уведомить военные органы, что часть средств будет погашена раньше срока.

Список бумаг для совместной ипотеки

Среди документов для перевода средств МК на погашение части кредита требуют:

  • заявление от матери;
  • сертификат;
  • ипотечный договор с подробным изложением сумм (основной долг, проценты);
  • бумаги на жилплощадь;
  • бумаги о том, что доли в жилплощади принадлежат детям, если средства направляются на погашение начального взноса;
  • документы, подтверждающие законность брака и факт рождения детей.

Получение денег

Документы будут проверяться около 2 месяцев. Если все условия применения материнского капитала и военной ипотеки в 2018 году будут соблюдены, то решение ПФ будет положительным, и сумма будет перечислена в банк. На 2017 год сумма маткапитала составляет 453026 руб. Именно на нее будет уменьшена доля долга.

Банки, предоставляющие военную ипотеку совместно с материнским капиталом

Все банковские учреждения, позволяющие совмещать материнский капитал и военную ипотеку, имеют почти одинаковые условия. Первоначально требуется предоставить справку о доступных средствах на счету МК из Пенсионного фонда. Также важно наличие сертификата.

Самыми популярными и надежными являются два банка:

  1. Сбербанк – учреждение, реализующее программу, позволяет использовать материнский капитал в 2018 году. Максимальный срок 30 лет. Процедура оформления занимает 1-2 месяца.
  2. ВТБ также позволяет совмещать военную ипотеку и материнский капитал. Процентная ставка составляет 11,95-14,45%. Максимальный срок – 50 лет. Процесс оформления занимает около 3 месяцев.

Образец заявления на получение материнского капитала

Загрузка…

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика,

анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя — это ответ на

его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему

консультацию

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

В настоящее время с помощью материнского капитала можно погасить ипотеку. Каждая семья вправе выбирать подходящий способ погашения.

Существует три варианта погашения ипотечного кредита:

  • Первый вариант заключается в возможности погасить проценты, тогда останется выплатить только сам кредит без процентов;
  • Второй способ выплаты представляет собой частичное погашение кредита с помощью средств от материнского капитала;
  • Третий способ заключается в погашения первоначального взноса за жилье по ипотеке. Но это возможно не во всех банках.

Большинство погашают материнским капиталом только часть ипотеки и это самый приемлемый вариант. В этом случае нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. А досрочно погашенный кредит поможет сэкономить средства на процентах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Да. А вот можно ли им погасить первоначальный взнос? Здесь не все так просто, потому что не каждый банк соглашается на это. Однако его можно погасить наличными, а материнский капитал потратить на дальнейшее погашение ипотеки. После того как все документы были собраны, и получено одобрение на погашение от Пенсионного Фонда, нет никакой гарантии, что долг погасится сразу.

Этих денег может не хватить для полного погашения, но если выплаты уже производились в течение некоторого времени, то есть вероятность, что суммы хватит, чтобы погасить долг.

Таким же образом можно погасить ипотеку, которая оформлена на супруга.Однако если она оформлена на стороннее жилье, то ответ будет отрицательным. Также необходимо написать доверенность на супруга либо оформить сертификат.

Но в этом случае обязательно требуется свидетельство о браке.

Какие документы нужны, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом?

Чтобы использовать средства материнского капитала на ипотеку необходимо подготовить все требуемые документы и отправить их в Пенсионный Фонд. Именно он выдает сертификат и разъясняет вопросы, которые возникают.

Предоставляются такие документы:

  • Заявление, оно должно быть заполнено по форме. Бланк этот можно взять в самом государственном органе. Также необходимо зайти на сайт и там уточнить дополнительно список документов для конкретного региона.
  • Обязательно нужно предоставить паспорт родителей. Нужно сделать несколько ксерокопий.
  • Кредитный ипотечный договор. Также нужно заранее предупредить банк, в котором оформляли ипотеку, об использовании материнского капитала.
  • Свидетельство обязательного пенсионного страхования.
  • Справка-выписка из банка о задолженности по кредиту. Это необходимо, чтобы возможно было посчитать, какую часть задолженности могут погасить эти средства.
  • Свидетельство о регистрации собственника, потому что квартира была получена до оформления материнского капитала.
  • Также следует предоставить документы, которые подтвердят, что у всех членов семьи есть доли в приобретаемой недвижимости.
  • Не будет лишним и техническая документация. Потому что сотрудники Пенсионного Фонда должны с ней ознакомиться. Они еще раз убедятся, что приобретаемая недвижимость является жилой и соответствует всем стандартам и нормам.

Помимо оригиналов, нужно сделать и ксерокопии, причем в нескольких экземплярах. В банк же нужно также предоставить документы, но их чуть меньше, чем для Пенсионного Фонда. Потому что банку достаточно знать, что клиент платежеспособен и участвует в этой программе.

Для банка требуются документы:

  • Паспорт заемщика. Заемщиком является тот, на кого оформлен сертификат.
  • Свидетельство о браке и паспорт супруга.
  • Сам сертификат, потому что клиент является участником программы материнского капитала.
  • Заявление, где будет указываться о досрочном или частично досрочном погашении кредита.

Оформить достаточно просто, но тем не менее это займет немало времени.

Заемщик обязательно должен соблюдать порядок:

  1. Сначала обратиться в Пенсионный Фонд и оформить сертификат;
  2. Затем узнать в каких банках, возможно, взять ипотеку таким способом. Выбрать самое оптимальное предложение. Обязательно узнать отзывы клиентов, которые уже пользовались услугами этого банка в решении данного вопроса.
  3. Подобрать жилье и уже, потом обращаться со всеми документами в банк. На этом же этапе очень важно определиться, как он будет использоваться: как первоначальный взнос или же оплата основного долга.
  4. После того как будет получено одобрение, заключается договор на кредит и на квартиру.
  5. Заемщик пишет заявление в Пенсионный Фонд на перевод средств.
  6. После совершения оплаты, сделка регистрируется в Росреестре.

Квартира становится собственностью, только после полного погашения кредита. Как правило, ипотечный кредит оформляется от месяца до трех.

Условия и порядок процедуры погашения

Многим известно, что практикуется погашение кредита с помощью материнского капитала, но чтобы это осуществить нужно, соответствовать условиям:

  • Во-первых, это направленность кредита улучшение состояния жилья для семьи;
  • Во-вторых, расположение жилой недвижимости. Обязательное условие — жилье должно быть на территории Российской Федерации;
  • Заемщиками могут быть оба супруга, главное, чтобы они состояли в официальном браке;
  • Недвижимость, которая покупается должна быть оформлена в совместную собственность. Потому что государственная помощь является общим имуществом семьи;
  • Части квартиры, которые будут оформляться на несовершеннолетних детей должны утверждаться нотариусом.

Соблюдение всех этих условий позволит избежать проблем, которые могут возникнуть при продаже квартиры или дома, на средства семейного бюджета.

Если Пенсионный Фонд одобрил, то порядок погашения таков:

  • Оформляется жилье в собственность;
  • Банк переводит средства продавцу, и теперь покупатель ему ничего не должен;
  • Но оно находится в залоге банка до полного погашения кредита;
  • Затем в банке берется справку о задолженности и сообщаете, что погашать будете материнским капиталом;
  • Затем нужно пойти в Пенсионный Фонд с документами, и сдаете их со справкой из банка;
  • Примерно месяц рассматривает это дело и около месяца в случае одобрения, переводит деньги на частичное погашение;
  • Затем в банке пересчитывают график платежей и соответственно сумму долга. Обычно долг становится меньше и сумма платежей каждый месяц тоже.

Как и где получить сертификат?

Для получения сертификата на государственную программу, семья должна подходить по всем пунктам, которые она предусматривает.

К ним относятся:

  1. Обладателем сертификата может стать только тот гражданин, который обладает законными правами. Обычно это мать, которая родила второго или третьего ребенка, или же усыновившая детей.
  2. Если отец является единственным попечителем детей, то право на сертификат переходит к нему. Также право обладать этим сертификатом переходит отцу в случае, если мать утрачивает эти права. Причем причины могут быть следующие: смерть матери, лишение ее родительских прав, исчезновение матери.
  3. Если отца лишают прав на капитал, то по закону они переходят ребенку.
  4. Воспользоваться этой программой могут только граждане Российской Федерации.
  5. Мать до рождения или усыновления должна иметь официальное постановление о том, что она гражданка России.
  6. Оформить все документы и предоставить их нужно в течение 2017 года, потому что по последним новостям, программа закончит свое действие уже в 2018 году.

Если гражданин подходит по всем условиям этой программы, то можно смело приступать к ее оформлению. После рождения второго или третьего ребенка, родители могут подготавливать документы для получения сертификата.

Чтобы оформить его, требуются документы:

  • Копия и оригинал документов родителей желательно предоставить паспорт;
  • Копии и оригиналы свидетельства о рождении детей;
  • Документ об обязательном пенсионном страховании;
  • Документ, который подтвердит наличие российского гражданства у родителей и детей;

Все документы нужно предоставить в Пенсионный Фонд России. Если российская семья проживает за границей, то они заполняют заявление по другому образцу, которое можно найти на сайте Пенсионного Фонда или МФЦ. Государственный орган рассматривает документы и выносит решение о получении в течение 30 дней.

Эти услуги не оплачиваются, поэтому забрать документы можно в любом отделении Пенсионного Фонда или МФЦ. Одобренный документ выдают в течение 5-7 дней.

Возможен ли отказ?

Также многие семьи интересуются, могут ли им отказать в использовании материнского капитала.

Да могут, но на это есть ряд причин:

  1. Право на капитал уже истекло, или приостановлено по каким-то причинам;
  2. «Кейс» истрачен;
  3. Усыновление не состоялось;
  4. Кредит не относится к жилищным;
  5. Отсутствие важных документов;
  6. Жилье не соответствует требованиям, к примеру, находится не на территории Российской Федерации.

Но это случается не всегда, главное, при участии в государственной программе следовать закону, тщательно проверять все документы, подписи и ксерокопии. А если получили положительный ответ от Пенсионного Фонда, то не затягивать с использованием этих средств. И тогда приобретение жилья станет прекрасным событием любой семьи.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.