Главная страница » Льготы и кредит молодой семье на покупку жилья: как и где получить, размер льгот

Льготы и кредит молодой семье на покупку жилья: как и где получить, размер льгот

Программа поддержки молодой семьи в покупке жилья

Льготы и кредит молодой семье на покупку жилья: как и где получить, размер льгот

Когда семьи только создаются, у них возникает масса проблем, которые необходимо решать самостоятельно. Хорошо, когда имеются родственники, которые способны помочь морально и финансово. Но не у всех имеется такая возможность. Одна из главных проблем – это приобретение своей собственной квартиры.

Молодые супруги, как правило, не имеют большого финансового дохода, т. к. только что устроились на работу, и высоко продвинуться по карьерной лестнице не успели. А если в их семье появился малыш, то можно забыть о создании своего гнездышка: финансов просто не хватает.

Именно поэтому Правительством РФ разработана программа особого назначения «Молодым — доступное жилье», которая активно работает с 2006года. Принять в ней участие — значит получить денежную помощь от государства на покупку собственной квартиры.

Такая программа набирает обороты и уже больше 360 тысяч семейных пар уже решили проблему по приобретению жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Федеральная программа поддержки молодой семьи

Председатель Правительства Д. Медведев подписал постановление на реализацию программы «Жилье молодым».

Особенностями федеральной программы считаются следующие моменты:

  • Выделение нуждающимся парам жилья экономкласса. Цена квартир будет составлять 80% от рыночной стоимости. Оно будет предоставляться в новостройках, семьи будут оплачивать самостоятельно. Таким образом, супружеские пары сразу будут иметь возможность приобретать квартиры по стоимости намного ниже рыночной.
  • До конца 2017 года на специальных условиях будут построены и введены в действие новые дома экономичного плана.
  • Правительство выдаст застройщикам субсидии на строящееся дома (должны пройти конкурс и получить подтверждение Министерства строительства). Застройщики сами будут реализовывать квартиры по программе «Жилье молодым» по ценам, на 20% ниже, чем на рынке недвижимости.

На какую сумму можно рассчитывать по условиям поддержки?

Помощь от государства предоставляется в качестве субсидии. Размер ее определенный — 30% от общей стоимости. По условиям, размер денежной суммы может быть больше на 5-10%, это зависит от региона проживания.

Ипотека выдается только для покупки новой квартиры. На вторичное жилье субсидия не выделяется.

Объемы помощи меняются от категорий семейных пар, к примеру:

  • Семейным парам без детей выделяемая сумма субсидии может составить около 600 тысяч рублей.
  • Если есть 1 ребенок, то сумма увеличивается до 800 тыс. рублей.
  • В семье двое и больше детей – размер помощи в денежном эквиваленте может составить 1 млн. рублей.

Необходимо помнить, что наличными деньги получить нельзя (согласно условиям). При положительном решении, на банковский счет поступают деньги для безналичного расчета.

Как взять ипотеку молодой семье?

Нужно помнить, что далеко не каждая семья может претендовать на ипотеку для улучшения условий по расширению жилья.

К супругам предъявляются довольно жесткие требования:

  • Если супруги состоят в гражданском браке, то это семьей считаться не будет, соответственно и в получении денежных средств будет отказано. В этом случае, следует зарегистрировать свои отношения в официальном порядке.
  • Подавать документы следует тем супружеским парам, которым не исполнилось 35 лет. Это условие включено в договор по той причине, что выплачивать ипотеку банку придется очень долго, примерно на протяжении 30 лет. В этом случае, человек уже уйдет на пенсии и не сможет полностью погасить свои долговые обязательства.
  • Будущие заемщики в обязательном порядке должны быть гражданами РФ. Это обязательное условие, жители ближнего зарубежья по льготным условиям приобрести квартиру в России уже не смогут.
  • Заемщик должен иметь официальную работу и предоставить с бухгалтерии справку о среднем доходе.
  • Первоначальным взносом может быть сертификат на материнский капитал, по истечении трех лет после рождения ребенка.
  • Квартира по государственной программе оформляется на обоих супругов, второй в обязательном порядке идет как созаемщик. Если они решат подать на развод, то жилье остается их собственностью и один может выкупить долю второго.
  • Следует помнить и о том, что после рождения малыша можно получить отсрочку выплат. Для этого достаточно подойти в банк и предоставить свидетельство о рождении. В этом случае, можно получить отсрочку выплат сроком до 3 лет.
  • При рождении второго ребенка погасить ипотеку также можно с помощью материнского капитала. В этом случае, ждать 3 года не нужно.

Получить все необходимую информацию о том, каким семьям положены льготы и поддержка от государства можно обратившись в администрацию своего города, где подробно расскажут, какие нужны документы и как получить ипотеку.

Для оформления сертификата участника для приобретения жилья, необходимо собрать следующие документы:

  • Заявление, заполненное лично.
  • Выписку, полученную в банке об открытии счета в банке.
  • Справка, взятая в паспортном столе по месту регистрации.
  • Справка, полученная в бухгалтерии службы по работе с населением, что задолженности за коммунальные услуги не имеется.
  • Документ о соц. найме жилого помещения (при наличии).
  • Ксерокопии договоров, указывающих на владение жильем (если такое имеется).
  • Паспорта для совершеннолетних, свидетельство о рождении для детей.
  • Документ о заключении брака (с ксерокопией).
  • Копии трудовых книжек (заверенных работодателем).
  • Справки о доходах.
  • Свидетельство о расторжении брака (если такой факт имеет место).

В случае отказа, причинами могут быть следующие факты:

  • Несоответствие требованиям, принятым Правительством;
  • Были предоставлены не все необходимые бумаги;
  • Сведения, указанные в документах, признаны недостоверными;
  • Определенная семейная пара уже принимала участие в федеральной программе по улучшению жилищных условий.

После получения уведомления семейная пара обязана в течение 30 календарных дней представить недостающие документы. Выше перечислен основной перечень требуемой документации. Следует помнить о том, что в каждой области могут быть свои требования и список нужных бумаг может быть некоторым образом изменен.

Документы сдают в департамент по своему региону (место, где супружеская пара имеет регистрацию и постоянно проживает).

Стоит принять во внимание! Перед тем как сдавать документы в органы местного самоуправления, следует получить у них предварительную консультацию. Это нужно, чтобы избежать повторных посещений муниципалитета и сбора недостающих бумаг.

По истечении 15 рабочих дней, семья получит официальный ответ о постановке на учет или отказе в нем (с указанием причин).

Условия получения кредита

Получить помощь может не каждая семья, а лишь та, которая попадает под следующие условия:

  • Оба супруга — граждане РФ.
  • Один из супругов не должен быть старше 35 лет. Даже если во время нахождения в очереди, он (она) достигают этого возраста, супружеская пара автоматически снимается со льготной очереди.
  • Необходимо подтверждение того, что семья сможет выплачивать ежемесячную сумму.
  • Если семья неполная и состоит из матери и детей, она тоже имеет право получить кредит.
  • Если суммарный доход семьи недостаточный, то следует привлечь созаемщиков: родителей, братьев, сестер, других близких родственников. Главное, чтобы у них был достаточный финансовый доход, подтвержденный официально.

Нахождение в очереди на получение жилого помещения должно подтверждаться следующим:

  • Жилая площадь на каждого должна быть ниже положенной нормы;
  • Общая площадь не соответствует нормам;
  • Нахождение в коммунальной квартире, в которой проживает человек с нездоровой психикой.

Если семья отвечает всем перечисленным требованиям, она может подать документы на улучшения жилья. Формируются списки желающих и подаются в Министерство финансов. В течение месяца, семейная пара получает сертификат, подтверждающий участие в Программе, но воспользоваться субсидией можно будет только на следующий год.

Оформить договор на кредит можно в любом удобном банке. Денежные суммы выдает любой банк, однако каждый из них имеет свои минимальные и максимальные ставки от выдаваемой суммы.

Самая большая выдаваемая сумма не может быть больше, чем 80-90% от стоимости квартиры (дома). Ставки по процентам довольно мягкие: от 12 до 15%, это зависит от условий.

Проценты могут быть увеличены в следующих случаях:

  • Заемщик отказался оформить страховку.
  • Не относится к постоянным клиентам.
  • Были предоставлены не все необходимые документы.

Максимальный срок для погашения кредита довольно большой и может составлять до 30 лет.

Следует сразу уточнять о возможности преждевременного погашения кредита.

На сегодняшний день процедура погашения упрощается. Сделать это можно следующим образом:

  • По терминалам и банкоматам.
  • В личном кабинете.
  • Через переводы в банк.
  • Автоматическим списанием.
  • По соглашению с работодателем перечислением через бухгалтерию предприятия.
  • Через мобильное приложение.
  • В других банках.
  • Непосредственно через банковского оператора.

Преимуществом такого вида кредитования является более лояльное отношение к условиям выплаты кредита. Существует возможность привлекать для оплаты дополнительные средства, включая сюда материнские капиталы и сертификаты по жилью.

Если семейная пара молода и супругам не исполнилось 35 лет, не следует пренебрегать возможностью приобрести и создать себе комфортные условия в своем собственном доме.

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2018 году

В 2018 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2018 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2018 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2018 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Льготы на покупку квартиры молодым семьям

Сейчас далеко не каждый человек может себе позволить приобрести квартиру. Даже взять жилище в ипотеку достаточно непросто, так как банки часто отказывают, если финансовое положение человека вызывает сомнения.

Молодым семьям особенно требуется свой дом, так как у некоторых людей уже есть маленькие дети, а другие их планируют в ближайшем времени.

Однако приобрести свою собственность людям, которые ещё не построили карьеру, довольно сложно, и поэтому государство им предоставляет льготы на покупку недвижимости.

О льготной программе доступное жилье для молодых семей

Льготы на приобретение жилья являются необходимостью для молодой семьи, потому как за короткий срок мало кому удаётся заработать деньги на квартиру, а она необходима особенно при появлении детей.

Из-за этого супругам приходится либо снимать жильё, либо жить вместе с родственниками. В первом случае уходит немало денег за аренду, а во втором может быть слишком тесно.

Поэтому и удобно будет приобрести свою собственность, чтобы больше не испытывать таких проблем.

Сложность в покупке жилища появилась из-за того, что банки если и дают кредиты, то под высокий процент. При этом стоимость квартир с каждым годом растёт, а заработная плата оставляет желать лучшего. Поэтому была разработана программа «Доступное жильё», которая рассчитана на молодые семьи.

Её особенности:

  1. Выделяется сумма на первый взнос для кредита.
  2. Порядок выплаты ипотеки изменён на более удобный вариант.
  3. Платить за жилище можно до тридцати лет.

Благодаря льготам на получение квартиры большее количество людей могут себе позволить обзавестись недвижимостью. Причём сумму государственной помощи можно получить на разные цели. Средства можно потратить на строительство дома или же на покупку собственности. Возможно оплатить первый взнос по кредиту или же потратить на погашение долга по ипотеке, если она уже была взята.

Условия программы

Законодательством установлены определённые правила, касающиеся выдачи льгот на покупку квартиры. Выплата положена тем людям, которые действительно в ней нуждаются, поэтому претендовать на неё могут конкретные личности.

Вполне очевидно, что у них не должно быть своей собственности, пусть даже она сдаётся в аренду. Также из названия «молодая семья» становится вполне понятно, что люди должны быть определённого возраста. Сейчас подробнее рассмотрим, какие именно требования существуют.

Условия:

  • Муж и жена не должны быть старше 35 лет. Если хотя бы одному из них больше лет, то тогда на выплату можно не рассчитывать.
  • Общий доход членов семьи должен позволять выплачивать среднюю стоимость недвижимости.
  • Супруги имеют статус нуждающихся в жилье или в улучшении условий.

Из этого следует, что семья дополнительно должна обрести статус нуждающейся, и для этого тоже есть критерии. Во-первых, супруги не должны иметь в собственности жилище. Во-вторых, они не должны быть нанимателями социального имущества.

Также отметим, что люди могут претендовать на улучшение условий проживания. Это возможно, если площадь, положенная на 1 человека, ниже допустимой. Для этого следует ознакомиться, сколько квадратных метров положено на гражданина. Помимо этого, улучшение требуется, если имущество не отвечает техническим требованиям и в целом опасно для использования.

Также может быть такое, что пара живёт вместе с членом семьи, который является собственником помещения. И при этом он серьёзно болеет, например, туберкулёзом или эпилепсией. Тогда можно претендовать на получение льгот для приобретения собственного жилья.

Документы для участия в программе

Семья должна предварительно убедиться, что она отвечает вышеперечисленным требованиям. После этого можно обратиться в орган местного самоуправления, в жилищный отдел для того, чтобы рассчитать размер выплаты и получить её. Нужно будет подать заявление, а также перечень документов.

Жилищный отдел проверит сведения о доходах, также убедится в том, что указанные сведения о человеке и семье верны. Если окажется, что граждане представили ложную информацию, то тогда повторно подать заявление можно будет только через пять лет. Поэтому не стоит пытаться обмануть для того, чтобы повысить свои шансы.

Как уже говорилось, обязательно потребуются документы, так как без них процедуру не проведут. Они тоже должны быть настоящими и актуальными на текущий момент. Следует заранее собрать полный список, чтобы потом не пришлось тратить на это время.

Какие нужны:

  1. Паспорта членов семьи. Также нужно свидетельство о рождении.
  2. Заявление на льготы, заполненное людьми. Потребуется два экземпляра.
  3. Свидетельство о браке, о разводе пары. Также нужен документ о рождении или усыновлении ребёнка. Естественно, понадобятся только те официальные бумаги, которые относятся к конкретному случаю.
  4. Справка о доходах. Её могут получить все официально трудоустроенные граждане.

Непосредственно заявление может заполнить один из супругов. Писать его нужно на имя начальника жилищного отдела, включив в него просьбу о добавлении семьи в реестр на положенную социальную выплату. Обязательно нужно указать место жительства, паспортные сведения, согласие супругов на льготы. Также нужно поставить число и подписаться.

К слову, могут потребоваться и дополнительные документы в зависимости от того, для чего именно семья хочет получить средства. Например, если они нужны для погашения долга по кредиту, то тогда потребуется сам договор кредитования, справка о размере задолженности и свидетельство о праве собственности на жилище.

Именно поэтому рекомендуется предварительно уточнять в государственном органе, какие официальные бумаги требуются в конкретном случае. Тогда не придётся потом дополнительно тратить время на сбор и оформление недостающих документов.

Как получить ипотеку для молодой семьи на выгодных условиях;

Как проверить юридическую чистоту квартиры;

О программе переселения с аварийного жилья — https://1pokvartire.com/programma-pereseleniya-iz-vethogo-i-avarijnogo-zhilya/.

Какую сумму можно получить от государства

Нельзя однозначно сказать, какую сумму получит семья для приобретения жилья или улучшения жилищных условий. Потому как она рассчитывается для каждого случая отдельно. Во внимание берётся общая площадь жилья, положенная для людей.

  • Напомним, что если семья состоит из двух супругов или из одного родителя и ребёнка, то тогда положенная площадь составляет 42 квадратных метра.
  • Если же в семье больше трёх человек, то тогда 18 квадратных метров должно приходиться на каждого человека.
  • Также отметим, что конечная сумма должна быть не меньше 35% от средней цены на жильё, если в семье больше трёх человек (с учётом детей). Если же супруги ещё не обзавелись потомством, то тогда размер выплаты составит 30%.

В некоторых случаях могут отказать людям в прошении о выплате. Подобное происходит, если государственная помощь уже получалась или же если семья не соответствует установленным требованиям.

Также отрицательный ответ приходит, когда граждане не получили предварительно статус нуждающихся в недвижимости. И, конечно, отказ придёт, если сведения или документы не являются действительными.

Данные причины необходимо учесть, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Плюсы и минусы покупки жилья в ипотеку: льготы для молодой семьи

Государство заботится о парах, живущих в законном браке. Молодым семьям правительство страны оказывает помощь, отраженную в государственной программе соцподдержки, а именно – о льготах для молодой семьи при покупке жилья в ипотеку.

По действующим законам Российской Федерации, молодой семьей считается пара, живущая в законном браке не более трех лет. Причем один из супругов должен быть не старше 30 лет, а ребенок не может быть совершеннолетним. Неполная семья при соблюдении тех же требований также считается молодой.

Россияне, недавно живущие в законном браке и имеющие официальный доход, могут оформить льготный банковский ипотечный заем, причем часть процентов ипотеки субсидируется государством. Для участия в льготных программах, предназначенных для этой социальной категории, молодоженам придется приложить некоторые усилия.

Чтобы вступить в программу социальной помощи либо в одну из жилищных программ, молодоженам нужно посетить определенные инстанции, собрать требуемые бумаги, уточнить всю необходимую информацию. Мы сейчас расскажем о привилегиях и правах молодых семейных союзов.

Право на приобретение жилья

Когда в семье нет детей, при приобретении жилья она имеет такие льготы:

  • получить субсидированную государством помощь, заключающуюся в оплате 35% при приобретении собственного жилья;
  • участвовать в ипотечной жилищной программе для молодых семейных пар и купить квартиру или дом с хорошей скидкой.

Для семей с детьми размер денежной государственной помощи возрастает до 40%.

Право на оформление и закрытие ипотечного займа

По госпрограмме «Молодая семья», предусматривающей субсидирование, льготные ипотечные займы выдают банковские организации, участвующие в ней. Частично погасить одолженную сумму заемщики могут, используя полученный материнский капитал.

Госпрограмма «Молодая семья»

Узнать, какие льготы положены для пары, объединенной брачными узами, на получение квартиры в ипотеку, позволит госпрограмма «Молодая семья».

Участие в ней дает возможность молодым семейным парам, в которых одному из супругов нет 35 лет, получить денежную помощь от государства на частичную оплату покупки в кредит жилья.

Местные органы исчисляют стоимость квартиры или дома по средней цене жилья в регионе. Размер субсидии для семей с детьми может достигать и 70% стоимости жилого помещения.

Получение банковской ипотеки

Когда семья не получает субсидий, супруги могут воспользоваться льготами при покупке жилья в ипотеку, взяв ее в банке. Проценты по займу начисляются сниженные.

Оформить ее можно практически во все банковских организациях. Популярностью у молодежи в этом вопросе пользуются «ВТБ24» и Сбербанк России. Процентная ставка по льготной ипотеке – до 13%, срок кредитования – до 30 лет.

Размер кредитного лимита ссуды не превышает 15 миллионов рублей.

Использование материнского капитала

Выдаваемый при рождении ребенка материнский капитал также может быть использован при оформлении ипотечного кредита в трех случаях:

  1. Для совершения первого взноса по займу.
  2. Для погашения начисленных процентов по займу.
  3. Для закрытия основной задолженности по ссуде.

Ипотечный заем на строительство дома

Какие еще предлагаются льготы на жилье молодым семьям в 2018 году? Если такое семейство решит взять ипотеку на постройку собственного дома, государство выделит ему субсидию.

Денежную помощь можно использовать при оплате работ строителей или компенсировать ею ранее понесенные личные затраты на постройку уже сданного в эксплуатацию строения.

Помощь выдается таким же образом, как и субсидия на приобретение квартиры. Деньги перечисляются на погашение оформленной ипотеки.

Льготы на оплату коммунальных услуг

Когда у семейной четы небольшие доходы, ей следует оформить документы на присвоение статуса малоимущей. При превышении суммы, идущей на отплату коммуналки, 20% размера совместного бюджета, государство частично компенсирует эти затраты. Такими же льготами пользуются и многодетные семьи, подтвердившие статус на официальном уровне.

Согласно условиям федеральной государственной программы, государство компенсирует минимум половину затрат. В некоторых региональных программах компенсация достигает 100%.

Условия получения поддержки государства. Программа «Жилище»

В федеральный бюджет страны на будущий год заложены средства, направляемые на финансирование программ, обеспечивающих льготы молодым семьям по приобретению жилья в 2018 году. Для того чтобы воспользоваться привилегиями, молодоженам необходимо подпадать под следующие критерии:

  • быть официально признанными нуждающимися в улучшении условий жилья;
  • входить в социально незащищенную категорию (многодетные, малоимущие и пр.).

По условиям жилищных программ, жилье не передается безвозмездно. Одной из самых старых действующих программ можно назвать ФЦП «Жилище».

Она разработана в начале века (2002 год), и срок ее действия продлен в 2015 году вплоть до 2020 года.

Государственные субсидии, как одна из льгот на покупку жилья молодой семье, начисляются в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей». Размер помощи составляет не менее 30-35% от цены жилья.

Кто может участвовать в программе «Молодая семья»?

Программа «Молодая семья» широко известна, но не все молодые пары ориентируются в ее условиях. Путаница происходит из-за наличия большого числа жилищных программ в регионах, имеющих разные параметры. В зависимости от региона проживания, молодые пары, вступившие в официальный брак, должны отвечать различным критериям для приобретения жилья на льготных условиях.

Существует также ряд общих требований, при выполнении которых супруги могут воспользоваться льготами молодым семьям по приобретению жилья в ипотеку.

Программа «Молодая семья». Общие условия

Согласно стандартным требованиям участия в программе, один из супругов должен быть моложе 35 лет. Такое требование предъявляется и к неполным семьям. Необходимо на официальном уровне получить статус нуждающихся провести улучшение жилищных условий. По каким критериям это определяют?

  1. На каждого участника в квартире (доме) приходится меньше законодательно установленной нормы квадратных метров.
  2. Жилое помещение не соответствует нормативам.
  3. Квартира представляет собой коммуналку, и в ней живет больной кровный родственник участников.

Большое значение для оформления льгот молодой семье при покупке жилья в ипотеку в 2018 году будет иметь размер доходов. Он должен быть достаточным для погашения ипотечного займа.

Помимо этого, необходимо иметь сумму денег, позволяющую внести первый платеж. Им может покрываться часть цены квартиры, которая превышает размер полученной субсидии.

Наличие детей не становится главным параметром для определения участия в госпрограмме.

Куда нужно обращаться

Чтобы получить статус нуждающихся в улучшении условий жилья и использовать льготы для молодой семьи при покупке квартиры, членам семейства следует обращаться в органы самоуправления по прописке.

То же надо сделать и для участия в программе «Обеспечение жильем молодых семей». Как правило, это администрация муниципалитета города, поселка.

В крупных городах этими вопросами занимается специальный отдел, подчиненный городской администрации.

Нюансы программы «Молодая семья» или явные недостатки

Мы определились, какие льготы молодой семье при покупке квартиры в ипотеку дает программа. Участие в ней имеет много положительных моментов. Но, как и любая другая, данная программа не лишена недостатков. Из них можно выделить два основных минуса, которые могут повлиять на принятие решения об участии в программе.

Первое – это то, что приобретаемая в ипотеку недвижимость остается залоговым обеспечением кредита до его полного погашения, что ограничивает лиц, живущих в квартире либо в доме, в правах по использованию недвижимости.

Второе – ожидание государственной помощи порой затягивается на срок до двух лет в связи с увеличением количества желающих участвовать в программе.

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика,

анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя — это ответ на

его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему

консультацию

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Льготная ипотека с господдержкой

К сожалению, большая часть молодых семей не в состоянии самостоятельно приобрести себе жилье. Это – одна из основных проблем, которая стоит перед молодым населением, ведь затраты на съемное жилье или ипотечные кредиты, зачастую, отбирают львиную долю заработка пары.

Самый популярный способ обзавестись собственным жилым помещением – взять ипотечный кредит. В связи с этим вопрос к юристам о том, как правильно оформить ипотеку, задается все чаще. Чтобы улучшить жизнь таких категорий граждан, государством предусмотрена льготная ипотека для молодых семей.

Конечно, ипотечное кредитование – это также серьезный удар по семейному бюджету, ведь, зачастую, паре приходится расплачиваться за свое жилье по 20-30 лет, причем в итоге на сумму переплаты можно приобрести еще 2 или 3 аналогичные квартиры.

Программы «Жилище»

Основная целевая поддержка таким категориям граждан предоставляется в рамках программы «Жилище», в частности, ее подпрограммы с названием «Обеспечение жильем молодых семей».

Получить льготный кредит на жилье в рамках такого предложения может семья, в которой каждому из супругов не более 35 лет. Конечно, чтобы улучшить свои жилищные условия, заинтересованные лица должны отстоять в очереди достаточно большой промежуток времени.

Из-за нехватки муниципального жилья в отдельных регионах Российской Федерации, такое ожидание иногда затягивается на несколько лет.

Читайте подробнее: Кто в России может рассчитывать на субсидии по оплате коммунальных услуг? Вы удивитесь!

Размер субсидирования в этом случае напрямую зависит от стоимости недвижимости в конкретном субъекте РФ.

Условия предоставления собственной квартиры по ипотечному кредиту для молодой семьи, выглядят следующим образом:

  • Если нет детей – 35 процентов от стоимости жилого помещения;
  • Если дети есть – дополнительно субсидируются по 5 процентов от кредита на каждого несовершеннолетнего.

Остаток от суммы ипотеки может быть взят кредит в любом коммерческом банке, предоставляемом такую возможность. На данный момент эта программа действует до 2020 года.

Предложение «Молодая семья»

Банки также вправе предлагать своим клиентам льготные условия оформления кредитного договора на приобретение квартиры в собственность. Одно из самых привлекательных предложений в этой области – у Сбербанка.

Читайте подробнее: Кто и как может заполучить квартиру от государства? Где действует программа выдачи жилья для многодетных?

Доступное жилье по госпрограмме льготной ипотеки, к сожалению, может быть приобретено не всеми гражданами. К примеру, части их них может быть отказано в выдаче субсидии из-за наличия иного помещения в собственности, неправильно оформленных документов. В этом случае решить этот вопрос и обзавестись жильем можно через банк.

В 2018 году, для принятия участия в программе «Молодая семья», необходимо соблюсти следующие условия:

  1. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять 15 процентов от стоимости выбранного объекта недвижимости;
  2. Если в семье есть дети, то первоначальный взнос должен быть 10 процентов.

Льготные условия такого кредитования заключаются в том, что банк предоставляет возможность оформить договор по сниженной процентной ставке. Кроме того, благодаря этой льготе, при появлении ребенка в семье, родители могут отсрочить свои платежи на определенный период, устанавливаемый в индивидуальном порядке.

Пенсионный возраст в России могут увеличить! С 2017 года для некоторых категорий граждан он начал повышаться! Смотрите, затронет ли эта реформа вас. >>

Кто может воспользоваться льготой

Государственные программы, направленные на улучшение условий проживания молодых семей, дают возможность воспользоваться правом на получение льготного кредита следующим категориям граждан:

  1. Льготы по ипотеке могут быть предоставлены для бюджетников, но только при условии, что оба супруга работают в сфере государственного или муниципального обеспечения. К примеру, такие привилегии могут быть предоставлены для врачей, для учителей;
  2. Льготы предоставляются для многодетных семей, которые не могут самостоятельно приобрести жилое помещение из-за недостатка средств, или если жилья, в котором он проживают, не достаточно для проживания такого большого количества человек;
  3. Программы льготного кредитования доступны для молодых семей при рождении ребенка, если у обоих родителей возраст до тридцати пяти лет;
  4. Привилегиями могут воспользоваться молодые специалисты, которые переехали в сельскую местность для трудовой деятельности;
  5. Предоставление таких гарантий возможно и малоимущим гражданам, при наличии у них официальной работы. Данный факт должен быть подтвержден документально – семья состоит на учете в органах соцзащиты. Простого предоставления справок о доходах не достаточно;
  6. Отдельные социальные гарантии направлены на обеспечение жильем матерей-одиночек.

Отдельными нормативными актами могут быть предусмотрены дополнительные льготные кредиты для определенного круга граждан. К примеру, Министерство Внутренних дел имеет НПА, согласно которому для сотрудников МВД также есть льготные условия кредитования.

Плюсы и минусы участия в программе

Льготы по ипотеке имеют как положительные, так и отрицательные стороны. В частности, удобство оформление ипотечного кредита по федеральной программе заключается в следующем:

  1. Льготная ставка по процентам;
  2. Государство субсидирует из своего бюджета первоначальный взнос;
  3. У супругов есть возможность досрочно погасить кредит, не встречая при этом никаких проблем со стороны специалистов кредитных учреждений;
  4. Индивидуальный порядок оформления договора на недвижимость и заключения всех документов, в сравнении с обычными клиентами. Как правило, в большинстве банковских учреждений клиентов по государственной программе принимают без очереди.

Вам понравится: До какого года продлили программу материнского капитала? До какого года можно использовать сертификат?

Недостатки такой программы заключаются в том, что семье достаточно долго придется регулярно вносить суммы кредита. Конечно, низкая процентная ставка позволяет существенно снизить ежемесячные расходы семьи, однако, как показывает практика, за годы своего кредитования, семья переплачивает сумму, которой бы вполне хватило на приобретение еще одного жилья.

Куда обратиться

Чтобы получить льготную ипотеку на жилплощадь, супруги должны обратиться в администрацию населенного пункта. На этом этапе граждане получают документы, подтверждающие, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

Рассказать о том, как получить финансовую поддержку от государства на улучшение условий проживания должны специалисты отдела жилищной политики, находящиеся в этом же муниципальном учреждении.

Как правило, для получения жилья достаточно представить документы, удостоверяющие личность, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Порядок оформления

После обращения в городскую администрацию, гражданин, заинтересованный в оформлении льготного ипотечного кредитования на квартиру, должен получит сертификат на субсидирование.

Этот документ выдается автоматически, после того, как заинтересованное лицо простоит в очереди в качестве нуждающегося на улучшение жилищных условий определенное время.

Продолжительность напрямую зависит от источника субсидирования.

Следующий шаг для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой – обращение в Агентство по ипотечному кредитованию. Специалисты составят варианты оформления ипотечного кредита в банках, проверят представленные документы.

После этого гражданин может обратиться в банк для получения одобрения на кредит.

Ипотека по программе «Молодая семья 2017»

Как взять ипотеку молодой семье? Для новой ячейки общества, которая только образовалась и имеет множество потребностей, собственное жилье – самая желанная роскошь.

Особенно, если молодые родители ожидают пополнение в семье, или мечтают съехать от приютивших их родственников.

Ипотека для молодых – в большинстве случаев единственный способ приобретения жилья, ведь далеко не у каждого имеется несколько свободных миллионов на счету, согласитесь?

Государство в попытках поддержать новые семьи, улучшив их жилищные условия, в 2011 году запустило проект «Льготное ипотечное кредитование для молодых семей». Конечной целью, конечно же, является улучшение демографического показателя страны. Помощь правительства заключается в компенсации части расходов путем субсидирования кредита.

В наших статьях прошлого года мы уже писали о том, что льгота на кредит молодой семье на покупку жилья должна была закончиться в 2015, но её решено было продлить вплоть до 2020 года, с определенными изменениями. Именно о них мы расскажем в данной статье.

На каких условиях дают ипотеку молодой семье в 2017 году?

Редакция закона подверглась изменениям, согласно которым некоторые пункты программы стали более ограниченными.

Самым заметным изменением, которое вызвало волну недовольства у населения, стал запрет на оплату субсидией ипотеки, полученной ранее. Также волну недовольств вызвал запрет на приобретение вторичного жилья в рамках социальной программы.

Что значит молодая семья для ипотеки?

Возраст молодой семьи для ипотеки ограничен 35 годами: то есть, на момент подачи заявления, один из родителей должен быть моложе указанного возраста. Отношения семьи должны быть узаконены: проще говоря, гражданский брак – не повод для получения субсидии: государственную помощь можно получить только после ЗАГСа.

Что такое молодая семья для ипотеки? Это не обязательно должна быть пара с детьми. Если на каждого члена вновь созданной ячейки общества приходится менее 18 квадратов, вы можете подать на субсидию.

Молодая семья и социальная ипотека совместимы только в том случае, если у семьи имеются жилищные трудности, но доход при этом позволяет погашать ежемесячный взнос.

Плюс – семья должна иметь некоторую сумму накоплений, которая позволит внести первоначальный взнос.

Жилищная ипотека для молодой семьи доступна парам с уровнем дохода не ниже 21600 на двоих, 32500 – на троих, и от 43300 – на семью их трех человек.

В новой редакции ограничили максимальный размер субсидии в зависимости от количества членов семьи:

  • 2 чел. – 600 000 рублей;
  • 3 чел. – 800 000 рублей;
  • 4 чел. и более – 1 000 000 рублей.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи доступна, так как субсидию можно направлять в стартовый капитал.

Ипотека молодой семье с ребенком (или без) выдается на:

  • Кредит на квартиру
  • Кредит на строительство дома молодой семье
  • Взнос застройщику

Не стоит ждать изменений, если вы хотите принять участие в проекте «Ипотека — Молодая Семья». Условия получения субсидии не будут кардинально меняться до 2020 года.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Выгодная ипотека для молодой семьи начинается с оформления заявления на субсидию. Для этого вам нужно встать на очередь в жилфонде своего города, предоставив справки из ЖКО о количестве собственных квадратных метров. Если вас признают «нуждающейся семьей», вы дожидаетесь очереди, и получаете сертификат на право предоставления субсидии.

Какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья?»

Рассмотрим семейную ипотеку Сбербанка, как пример. Данная программа реализуется через ограниченный список банков, среди которых Сберегательный – самый доступный. Итак, для оформления квартиры в ипотеку для молодой семьи в Сбербанке, вам потребуются такие документы:

  • Справка о доходах для заёмщика и созаёмщика, заверенная выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора
  • Документы, удостоверяющие личность (паспорт + 2-ой документ)
  • Сертификат на право получения субсидии
  • Документы купли-продажи, свидетельство о гос.регистрации права, техпаспорт
  • Отчет об оценке недвижимости, выписка из ЕГРП
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Документ, подтверждающий наличие первого взноса (если сертификат направляется в тело кредита)

На этапе подачи заявки на молодежную ипотеку, Сбербанку не требуются документы на квартиру. Главное для вас – получить одобрение банка, а на поиск жилья у вас будет целых 2 месяца (ровно столько действует решение банка).

Теперь расскажем о процентах и условиях самого ипотечного кредита Сбербанка «ипотека «Молодая семья» 2017 года. На калькуляторе рассчитать примерный платеж вам поможет официальный сайт банка.

Здесь же вы узнаете максимальную сумму, на которую сможете рассчитывать, исходя из своего заработка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка «Молодая семья» 2017 года ничем не отличается от стандартного, он также позволяет произвести расчет по доходу, месячному платежу и сумме кредита.

Условия жилищного кредита

  • Первый взнос: от 15%
  • Ставка: от 12,5%
  • Срок кредитования: до 30 лет
  • Максимальная сумма: 15 млн. руб. – для Москвы и Питера, 8 млн. руб. – для регионов

На процентную ставку влияют основные показатели (срок кредита и размер ПВ) и второстепенные.

Пояснения к зависимости ставки от основных показателей проще показать в таблице:

Второстепенные факторы, влияющие на размер ставки:

  • +0,5% — для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка
  • +1% — за отказ от страховки
  • +0,5% — за получение кредита без справки о доходах (для зарплатных клиентов)

При расчете через официальный сайт Сбербанка ипотеки «Молодая семья», калькулятор настроен на минимальный процент. Не забудьте указать и второстепенные факторы, либо учесть их в самостоятельных подсчетах для определения более точной суммы, в пределах которой вы можете выбирать себе жильё.

Например, семья из двух человек с доходом 25000 рублей сможет рассчитывать максимум на 1 550 000 рублей из расчета на 30 лет. Отдавать при этом придется свыше 18 тысяч в месяц.

Переплата по ипотеке, рассчитанной на максимальный срок, почти в 4 раза превышает стоимость самого кредита. Поэтому, если вы не хотите всю жизнь работать на проценты для банка, выбирайте меньшие сроки. Ипотека без процентов для молодой семьи – это мечта, но возможно, когда-нибудь, и она воплотится в реальность.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.