Главная страница » Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: условия, проценты, льготный период

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: условия, проценты, льготный период

Льготный период по кредитке Сбербанка: пример расчета

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: условия, проценты, льготный период

Кредитная карточка от Сбербанка – это идеальный инструмент для тех, кто желает воспользоваться займом до зарплаты. Сбербанк имеет много разных предложений по кредитованию населения, и все они обладают разными характеристиками.

Важным условием кредитования является наличие льготного периода, на протяжении которого пользоваться деньгами можно совершенно бесплатно.

Однако сколько длится льготный период по кредитной карте от Сбербанка на примере, предстоит выяснить в материале.

Как пользоваться кредиткой Сбербанка с льготным периодом

Кредитные карты Сбербанка славятся наличием льготного периода, продолжительность которого составляет 50 дней.

Льготный период кредитования до 50 дней означает, что за это время клиент может пользоваться финансами, беря их в долг у банка без оплаты комиссии.

Причем правила пользования кредитной картой Сбербанка гласят о том, что проценты не начисляются только в случае расчета пластиком безналичным способом.

Льготный период еще называют грейс-периодом, длительность которого составляет 50 дней. Многие клиенты при использовании займа отсчитывают 50 дней с момента расплаты картой, что является не правильным.

При оформлении пластика банковский работник должен объяснить, что такое льготная кредитная карта от Сбербанка, и как ею правильно пользоваться. Рассчитать льготный период кредитной карты Сбербанка может каждый самостоятельно.

Для этого нужно знать, что грейс-период разделяется на два значения:

Рассмотрим особенности каждого периода по отдельности, и выясним, что они собой представляют.

Отчетный период: что такое и его особенности

Пока длится отчетный период кредитной карточки Сбербанка, клиент может расплачиваться ею за любые товары и услуги безналичным путем. За этот период начисление процентов не грозит. Продолжительность отчетного времени составляет 30 дней из 50 грейс-периода. Отчет 30 дней ведется не с момента снижения баланса на карте, а со дня составления отчета.

Что это значит? Условия пользования кредитом гласят о том, что отчетный период начинается со дня активации пластика. Это означает, что начинается использование льготного периода кредитной карты Сбербанка с даты, когда был активирован пластик.

Каждый месяц с этого числа начинается отчетный период, поэтому для удобства расчета многие желают получить пластик в начале месяца, чтобы потом не путаться.

! Дата отчетного периода начинается с момента получения пластика автоматически, однако ее можно изменить при составлении договора.

Вопрос о том, как узнать отчетный период по своей кредитке, можно задать сотруднику банка. Он проверит, когда была введена карта в действии, после чего сообщит клиенту дату отчетного времени. Ориентируясь на это число, можно с легкостью просчитать, сколько можно пользоваться льготным периодом.

После окончания 30-дневного срока, банк направляет клиенту выписку обо всех платежах:

  1. Количество денег, которые были потрачены.
  2. Когда финансы были потрачены.
  3. Общая задолженность банку.
  4. Рекомендуемая сумма минимального платежа, которую нужно внести.

Чтобы максимально использовать беспроцентный период кредитки Сбербанка, необходимо погасить задолженность на протяжении следующих 20 дней.

В течение этих 20 дней проценты начисляться не будут, однако по их истечению, если не будет внесена вся сумма, то насчитается процент вместе с пеней. Если будет внесен минимальный платеж, то проценты начисляться, только не будет пени.

Двадцатидневный период называют платежным временем, за который клиенту следует погасить задолженность, сформировавшейся в предыдущие 30 дней.

Как узнать срок платежного времени

Вернуть деньги можно не только во время платежного времени, но и на протяжении отчетного периода. Если имеется возможность, то расчет рекомендуется проводить именно в этот промежуток времени. Если же нет возможности, то нужно на счет положить минимальный платеж, что позволит предотвратить начисление пени.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Пример льготного периода по кредитной карте Сбербанка можно рассмотреть так:

  1. Если начало отчетного времени выпадает на 10 число, то покупки, которые будут выполнены 15 числа, то льготный период будет сокращен на 5 дней. Это значит, что на возвращение денег без уплаты процентов у клиента будет 45 дней вместо 50.
  2. Если же покупки совершить 9 числа следующего месяца (т.е. в последний день отчетного периода), то у клиента останется всего 20 дней на возвращения долга, чтобы не оплачивать комиссию. Чтобы этого не произошло, нужно дождаться 10-11 числа, после чего совершать покупку. В таком случае, у клиента будет 50 дней для погашения кредита.

Как считать льготный период, знают не многие, хотя кредитками пользуется практически каждый человек. Некоторые для расчетов используют кредитный калькулятор, посредством которого можно оперативно произвести расчет.

! Если клиент знает принцип расчета льготного времени, то он с точностью может просчитать, когда ему лучше совершить покупку, чтобы воспользоваться кредитными средствами не в ущерб для себя. Ведь вероятность вернуть кредит за 50 дней выше, чем за 20, особенно если речь идет о внушительных суммах.

Пример расчета платежа по карте

Максимальным грейс-периодом является 50-дневный срок. Такая продолжительность будет предоставлена клиенту в случае, если он воспользуется займом в день формирования отчетного периода. С каждым последующим днем после формирования отчета время будет сокращаться.

! Время формирования отчета еще называют днем X. Во время продолжительность отчетного периода можно тратить деньги с кредитки, но вернуть их следует уже на протяжении следующих 20 дней.

Теперь рассмотрим пример задолженности по кредитной карте Сбербанка на основании льготного периода с конкретными суммами.

  1. Если начало отчетного периода выпадает на 1 число, то на протяжении 30 дней можно тратить любую сумму, которая доступна на балансе пластика.
  2. Если 5 числа текущего месяца потратить 10 тысяч рублей, а 15 числа еще 10 тысяч, то погасить задолженность в объеме 20 тысяч понадобится до 19 числа следующего месяца.
  3. Для погашения задолженности многие рассчитывают на заработную плату, которая поступает в начале месяца, а аванс в конце. Это значит, что покрыть долг до 19 числа следующего месяца можно авансом, который начисляется после 20 числа текущего месяца, либо зарплатой, начисленной в начале следующего месяца.

Если заработной платы не хватает для возмещения долга в полном объеме, то деньги можно снять со сберегательного счета. Многие клиенты имеют по несколько кредиток из разных банков. Посредством точных расчетов можно перемещать деньги со счетов, не теряя при этом проценты за пользование деньгами.

Если при самостоятельных расчетах возникают проблемы, то в разделе «Кредитные карты» в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн» имеется кредитный калькулятор. Чтобы воспользоваться этим калькулятором, необходимо знать такую информацию:

  1. Дата начала отчета.
  2. Процентная ставка по кредиту.
  3. Дата планирования совершения покупки.
  4. Примерная сумма расходов.

Преимуществом калькулятора является даже не то, что он покажет точную дату погашения задолженности, а наличие опции показа экономии, если погасить долг в установленный период. Если не торопитесь совершить покупку, то просчитайте, когда рациональней это сделать, чтобы успеть погасить задолженность без убытка себе.

! Не забывайте, что льготный период действует только при безналичных способах оплаты. Даже если вы переведете деньги с кредитки на дебетовую карту с целью снятия наличных, то при пересылке будет начислена 3% комиссия, а также отключен грейс-период.

Особенности использования кредитки

Держателям карты необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления услуг. Это нужно сделать, чтобы в последствие не возникали недопонимания и разногласия. После окончания беспроцентного периода по кредитке будут начисляться проценты.

Какой процент будет начисляться, зависит в каждом индивидуальном случае. Прежде всего, это зависит от типа кредитки, а также внесения минимального платежа. В среднем процентная ставка составляет от 19% до 35%. Ставка указывается в договоре, однако она может быть изменена.

Если минимальный платеж не будет оплачен, то банк имеет право повысить процентную ставку с минимального уровня до максимального. Кроме того, важно учитывать, что ежедневно будет начисляться пеня в размере 0,1% от суммы задолженности.

Задолженность, при ее несвоевременном погашении, будет только увеличиваться.

После погашения задолженности в полном объеме можно на следующий день снимать опять деньги, так как льготный период снова будет действовать 50 дней.

Для клиентов, которые пользуются «Сбербанком Онлайн», имеется возможность контролировать необходимость погашения задолженности в личном кабинете.

Здесь можно отслеживать не только все затраты, но и контролировать, когда следует вернуть задолженность, а также сколько нужно внести минимальный платеж.

При пользовании кредитной картой немаловажно учитывать следующие нюансы:

  1. В течение отчетного времени использовать кредитку можно для оплаты безналичным способом без ограничений.
  2. При снятии денег в банкомате, нужно понимать, что льготный период действовать не будет.
  3. Проценты начисляются сразу по истечению грейс-периода. Если деньги не поступят на счет в указанный срок, то автоматически будут вычтены проценты.
  4. Пеня начисляется только в случае, если клиент не погашает обязательный платеж.
  5. Для пополнения счета имеется множество различных вариантов. Выбирать можно любой, который удобен для клиента.
  6. Обязательно учитывать время зачисления денег, так как если они будут отправлены досрочно, но придут по истечению грейс-периода, то проценты уже будут насчитаны.

Чтобы не возникали проблемы при зачислении денег на карту, следует при любом варианты печатать чек. Этот чек единственное доказательство проведения операции.

Условия снятия налички

Действие льготного периода распространяется на проведение только определенного вида платежей. К ряду таковых платежей относятся:

  1. Расчет за товар в розничных магазинах.
  2. Приобретение товаров в онлайн-магазинах.
  3. Проведение расчетов по квартплате, а также подобным операциям.

Применение грейс-периода не распространяется при проведении следующего типа платежей:

  • Если клиент переводит внутренний перевод между своими счетами.
  • При снятии наличных с кредитной карты в банкомате.

Если необходимо воспользоваться живыми деньгами, то рекомендуется взять прямой кредит в банке. Это позволит избежать начисления процентов и пени, а также начисление комиссии за обналичивании денег в банкомате.

! Основная цель кредитных карт заключается в том, чтобы перевести клиентов на безналичные способы оплаты, которые выгодны для самих банков. Чем больше операций в стране проводится безналичным способом, тем больше наличных поступает в банк.

Льготный период на кредитке Сбербанка – это не единственное преимущество, предоставляемое банком. Еще одним положительным свойством является уникальная акция под названием «Спасибо от Сбербанка».

Это бонусная программа, посредством которой на счет клиента поступают баллы при каждой безналичной операции. Эти баллы приравниваются к рублю 1:1.

Потратить баллы можно в любом магазине, который является компаньоном Сбербанка.

Льготный период составляет 50 дней, но не стоит принимать эту информацию прямо. Перед тем, как спешить потратить деньги на кредитном пластике, требуется первоначально разобраться с особенностями и условиями их возвращения.

Как узнать льготный период кредитной карты Сбербанка?

Льготный период кредитной карты Сбербанка позволяет человеку использовать заемные средств в личных целях и возвращать их банк в том же количестве без переплат, в отличие от обычных потребительских кредитов.

 Что такое льготный период?

Льготный период возможен только по кредитной карте. Он позволяет использовать денежные средства для оплаты покупок и совершения платежей, а возвратить нужно будет в банк изначальную сумму.

Проценты в течение льготного периода на сумму долга не начисляются, главное внимательно следить за всеми сроками.

Если грамотно распоряжаться займом по карте Сбербанка, можно с выгодой вкладывать личные деньги и иметь с них прибыль.

Льготный период также еще называют грейс периодом, беспроцентным. В разных банках он имеет разные сроки – 50, 55, 60, 70 и даже 120 дней. Льготное кредитование заманивает клиентов именно этими цифрами, но на деле имеются небольшие нюансы и беспроцентный период может сократиться вплоть до 20 дней.

Пользоваться кредитной карточкой Сбербанка нужно с внимательностью и осторожностью, необходимо заранее посмотреть договор, и узнать принцип действия грейс периода по конкретной кредитной карте Сбербанка.

Условия грейс периода в Сбербанке

Чаще всего для кредитных карт Сбербанка условия льготного периода одинаковы:

  1. Беспроцентный период по карточке действует 50 дней.
  2. По окончанию срока начинается обычный кредит – на сумму долга капают проценты и человек должен внести больше изначальной суммы займа.
  3. Процентная ставка для каждой кредитной карточки устанавливается в зависимости от ее лимита, а также самого держателя карты (его надежности, статусе в Сбербанке и т.д.).
  4. Грейс период распространяется только на безналичные покупки (перевод средств на другие счета и карточки не входит в это число, а причисляется к снятию наличных) – покупки через интернет – билеты в кино, театр, оплата доставки, услуг ЖКХ и т.д.
  5. Если человек не смог погасить задолженность в течение льготного периода, то далее он должен ежемесячно вносить минимальные взносы по кредиту – 5% от суммы долга.
  6. Если внесение платежа не осуществляется даже в минимальном объёме, Сбербанк начисляет штрафы.
  7. Грейс период состоит из двух частей – отсчетный и платежный. Расчет льготного периода происходит из этих данных.
  8. Кредитные карты с льготным периодом действуют постоянно, и даже если имеется задолженность, ею можно продолжать расплачиваться и возвращать долг в рамках беспроцентного промежутка.

Следуя этим требованиям, клиент сможет использовать деньги Сбербанка для собственной выгоды. Есть один нюанс, упоминавшийся в четвертом пункте – льготный период действует только на безналичный расчет.

Снятие наличных с кредитной карточки подразумевает начало процентного этапа со следующего дня за взятую сумму плюс процент с получения наличных.

Условия для взятия этих средств будут такими:

Банкомат, кассаМинимальная сумма комиссии за снятиеПроцент от снимаемой суммы
Сбербанк и его партнеры390 руб.3%
Иные банковские организации390 руб.4%

Кредитная карта Сбербанка удобна при соблюдении всех условий льготного периода, в противном случае придется платить немалые проценты за время использования кредитных средств.

Как работает льготный период?

50 дней без процентов очень привлекательно, но правдивы ли условия, кричащие из реклам? Сбербанк предлагает в сумме 50 дней льготного периода, но только он разбивается на две части, и если не правильно рассчитать даты, то можно не успеть погасить долг.

Ниже представлен алгоритм действия грейс периода по кредитной карточке Сбербанка:

  1. Первый период расчетный – можно совершать покупки в долг. Начинается он со дня оформления и активации карточки, и длится 30 дней.
  2. По окончании 30 дней начинается период платежный – 20 дней. Необходимо в этот срок полностью закрыть задолженность.
  3. Эти 20 дней попутно являются расчетным периодом следующего льготного периода и в эти дни также можно тратить средства с кредитной карточки.
  4. Дата формирования отчета наступает спустя 30 дней после открытия карточки (а не совершения платежа) и в этом отчете можно увидеть, какой у человека долг, чтобы он точно знал сумму и мог вернуть ее за 20 дней.
  5. Окончание 50 дня с момента открытия карточки грозит начислением штрафов, если клиент не внес минимальный платеж и процентов, если не погасил полностью задолженность.

Правила пользования картой сложны по началу, так как люди путают дни взятия и возврата средств и думают, что отсчет идет с момента покупки.

Чтобы было более понятно, как считать все дни и периоды приведем три ключевых примера:

  1. Пример №1. Кредитная карта Сбербанка была открыта 21 июня. С этого дня начинается период отсчета. В течение 30 дней можно тратить деньги. Первая покупка была совершена 26 июня, и льготный период составляет тогда 45 дней. 10 августа человек должен будет в крайний срок внести взятые средства. Если в течение 30 дней с 21 июня по 21 июля еще совершались покупки, то этот долг также нужно вернуть до 10 августа. Если все деньги выплачены, то счет по карте сводится к нулю и проценты не начисляются.
  2. Пример №2. Карта открыта 21 июня, а первая покупка совершается 18 июля, то льготный период составляет всего лишь 23 дня. И уже до 10 августа нужно вернуть всю сумму. Если сумма долга не погашена, то 10 августа необходимо заплатить минимум 5% от взятого кредита и тогда с 11 числа начнется период с процентами. Чем раньше человек внесет деньги на счет, тем меньшая сумма процентов будет начислена.
  3. Пример №3. Карта открыта 21 июня, месяц без процентов человек вовсе ею не пользовался и начался следующий льготный период. 25 июля была совершена первая покупка на 10 000 рублей, а 28 августа еще одна на 3 000 руб. До 10 сентября человек должен вернуть на карту минимально 10 000, а те три тысячи можно погасить до 10 октября, так как траты были совершены в разные платежные периоды.

Пользование кредитной карточкой не сложное, так как постоянно приходят отчеты и выписки, а условия кредитования всегда можно уточнить у сотрудника банка и на официальном сайте Сбербанка.

Сколько процентов начисляется по кредитной карте?

По кредитным картам Сбербанка проценты могут очень варьироваться – от 17% до 33,9%. Чаще всего льготная кредитная карта выдается стандартно под 24%, но особый статус заемщика может позволить снизить ставку на несколько пунктов.

33,9% — этот процент будет начисляться, если клиент не будет вносить ежемесячные платежи по карте и продолжит игнорировать банк в течение длительного времени.

Чем лучше клиент будет исполнять долговые обязательства, тем меньшей будет процентная ставка по кредитке Сбербанка.

Как возвращать долг?

Возврат заемных средств по кредитной карте Сбербанку является обязательным. Делать это нужно согласно графику платежей.

Способов погашения кредитной задолженности несколько:

  • Через терминал Сбербанка или любого другого банка путем внесения наличных средств на счет кредитной карты.
  • Переводом через интернет-банкинг или мобильное приложение Сбербанк Онлайн с дебетовой (зарплатной или другой) карточки на кредитку.
  • Внесением средств через кассу Сбербанка.
  • С карточек сторонних банков переводом через банкомат или мобильный банк.

Выбирая средство для оплаты задолженности, необходимо учитывать наличие комиссии и сроки зачисления.

Всегда лучше вносить деньги на кредитную карту раньше назначенного срока, а не в последний день, так как иначе средства могут не успеть зайти в срок на счет (часто время перевода занимает до 5 рабочих дней).

В противном случае деньги поступят на счет после назначенного срока, а проценты уже будут начислены.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Касаемо комиссии – все переводы между картами Сбербанка осуществляются без комиссии, а вот сторонние банки могут удержать определенную сумму.

Если пополнение кредитки происходит через терминал оплаты, то здесь также возможны комиссионные сборы, лучше закинуть больше денег и пускай они висят в качестве личных средств клиента.

Плюсы и минусы

Льготный период по кредитным карточкам Сбербанка приятная услуга, помогающая иметь дополнительные средства в подходящий момент. Но ничего хорошего полностью не бывает и у грейс периода есть и минусы.

ПлюсыМинусы
Под рукой всегда есть деньги на непредвиденные траты.Большой процент вне льготного периода.
Кредитную карточку можно пополнять множеством вариантов, что облегчает процесс погашения задолженности.Не честное понятие грейс периода, отсчет идет не с даты покупки, и получается вовсе не 50 дней.
Предусмотрено частичное погашение кредита.Обязательное внесение минимальных ежемесячных платежей.
Большой кредитный лимит и не ограниченный срок для погашения задолженности при условии осуществления обязательных ежемесячных минимальных платежей.Чтобы воспользоваться грейс периодом имея задолженность, нужно будет погасить всю сумму полностью, так как долг и новый займ плюсуются и нельзя указать, на что вносятся деньги.
Льготный период действует на все безналичные покупки.За снятие наличных взимается комиссия и не действует грейс период.

Использование кредитных средств может помочь накопить деньги и получать прибыль, только необходимо правильно распоряжаться средставми и не забывать следить за периодами по счету.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой?

Кредитные карты для некоторых все такая же страшная вещь, как и кредит. Сбербанк будет тянуть баснословные суммы из бедного заемщика. Но это только с невнимательными и с неграмотными людьми так будет. Кто умеет разбираться в правилах кредитования, добьётся пользы от кредитки.

Самый простой пример – это перевод зарплаты на вклад с ежедневным начислением процентов. Для личных нужд можно использовать кредитные средства, потом с новой зарплаты погашать долг, и далее снова брать деньги с карточки. А по вкладу в это время начисляются проценты, и идет прибыль. Так из ничего и делаются деньги.

Второй пример – кэшбэк. Позволяет использовать кредитные средства и осуществлять покупки по сниженным ценам. А с дебетовой карточки следует просто погашать долг. Экономия и выгода и ни чего больше.

Вопрос — ответ

Ниже приведены самые распространенные вопросы, задаваемые после получения карточки и в период ее использования.

Как активировать кредитную карту?

Нужно вставить карточку в банкомат и ввести пароль для входа. В меню проверить счет и забрать карту. Через интернет-банкинг также нужно осуществить вход в систему по выданному логину и паролю (изменить их на новые сразу же). Это поможет в дальнейшем следить за состоянием счета и не прозевать срок погашения кредита.

Как узнать сумму долга?

При получении кредитной карты клиент Сбербанка указывает контактный номер телефона и адрес электронной почты. На телефон придет смс с суммой долга, а на почту полный отчет за прошедший расчетный период. Дополнительно узнать сумму задолженности можно отправив смс с текстом ДОЛГ на номер 900, а в ответном смс будет интересующая информация.

Можно ли закидывать на карту деньги сверх долга?

На кредитную карточку можно положить денег больше, чем требуется для полного погашения задолженности. Эти средства будут лежать на карте и при оплате покупок, сначала спишутся они, и лишь потом в расход пойдут деньги банка.

Что делать, если грейс период заканчивается, а денег нет?

По окончании льготного периода необходимо обязательно внести минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности, если нет денег на полное погашение кредита.

Если частично долг уже был погашен, а льготный период закончился, то на остаток по кредиту начнут начисляться проценты и в следующем платежном периоде необходимо будет внести минимальный взнос, а лучше погасить задолженность полностью.

В какой день необходимо погасить задолженность по кредиту?

Погасить задолженность можно в любой день платежного срока до окончания грейс периода. Если средства были зачислены на карту сразу после списания, то Сбербанк спишет их в счет уплаты долга в первый платежный день, то есть спустя 30 дней после начала льготного периода по кредитной карте.

Кредитные карты Сбербанка — условия пользования, проценты и отзывы

На долю Сбербанка России приходится почти 30% от всего сектора, здесь же хранится почти 50% всех банковских вкладов. Но финансовая организация не только активно привлекает денежные средства, но и развивает кредитное направление.

В статье я представлю самую подробную информацию о кредитных картах Сбербанка и дам рекомендации по их использованию. В конце будет вывод — стоит ли оформлять такой продукт или нет.

Что такое кредитная карта сбербанка и как ею пользоваться?

Кредитная карточка для физических лиц — счет, на котором хранятся денежные средства банка. Иными словами, это своего рода займ, которым клиент может распоряжаться. При этом пользоваться кредитными лимитом можно как без комиссии и процентов, так и за вознаграждение банку.

Все кредитные карты в Сбербанке револьверные. Это значит, что после погашения задолженности деньги снова доступны клиенту для использования.

В продуктовой линейке представлены как обычные карточки, так и кобрендинговые. В настоящее время Сбербанк сотрудничает с компанией «Аэрофлот» и благотворительным фондом «Подари Жизнь».

Кредитные условия по ним почти не отличаются от обычных.

Разница в том, что при оплате «Аэрофлотом» начисляются баллы, которые потом можно использовать в качестве скидки на услуги авиакомпании, а часть потраченных средств с «Подари жизнь» идет на благотворительность.

Раньше в Сбербанке можно было открыть молодежную или студенческую кредитку, а также подарочную credit momentum. Но сейчас эти карточки для оформления недоступны.

Все кредитки представлены в 3 категориях:

  • классические;
  • золотые;
  • платиновые.

Исключение только карточка «Подари жизнь» — она может быть только классической или золотой.

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

В зависимости от типа карточки условия ее использования будут отличаться. Для удобства я выделила основные направления, которым нужно уделить особое внимание.

Тарифы

В таблице я сгруппировала главные пункты тарифного сборника по кредитным картам.

КритерийКлассическаяЗолотаяПлатиновая
Платежная системаВиза или МастерКард
Срок действия3 года
Льготный периоддо 50 дней
Плата за годовое обслуживание, рублей7503 0004 900
Процентная ставка27,9%25,9%
Кредитный лимит, рублейдо 300 000до 600 000
Лимит на снятие наличных в сутки в банкомате Сбербанка, рублей50 000100 000
Общий лимит на снятие в сутки, рублей150 000300 000
Процент за снятие наличных в банкомате Сбербанка3% от суммы, но не менее 390 рублей
Комиссия за снятие денег в других банках4% от суммы, но не менее 390 рублей

Указанные выше цифры актуальны для стандартных тарифов. Но отдельным клиентам банк сам делает индивидуальное предложение. В этом случае плата за годовое обслуживание может быть отменена, ставка снижена, а лимит увеличен.

Получить персональное предложение от Сбербанка удается, как правило, зарплатным клиентам, вкладчикам или активным пользователям кредитных продуктов.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Кредитным лимитом можно распоряжаться без процентов до 50 дней. Такая возможность распространяется только на операции оплаты, при снятии наличных бесплатно пользоваться деньгами не получится.

Если вернуть потраченные средства в течение льготного периода, то платить за распоряжение деньгами будет не нужно. В противном случае за все время использования будут начислены проценты по стандартной ставке.

Важно помнить, что 50 дней начинаются не с момента покупки, а с первого числа отчетного периода. По каждой каждому счету эта дата будет своя, уточнить ее можно в кредитном договоре или обратившись в банк.

Отчетный период длится 30 дней, после чего у клиента есть еще 20 на погашение задолженности. Таким образом, минимальная продолжительность льготного периода составляет 20 дней, максимальная — 50.

Пример

У Ивана отчетный период начинается 10 марта. Это значит, что до 30 апреля (10 апреля + 20 дней) он должен вернуть средства за все покупки, совершенные в период с 10 марта по 10 апреля.

С 10 апреля у него начнется новые отчетный период. Погасить задолженность по нему нужно будет до 30 мая.

Самостоятельно рассчитать льготный период сложно — можно ошибиться и пропустить дату оплаты. Для удобства клиентов Сбербанк сам уведомляет о том, когда и какую сумму нужно внести. Дата формирования отчета по кредитной карте отображается в выписке или договоре.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Как видно из таблицы выше, Сбербанк берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты в любом случае — и в сторонних кассах и банкоматах, и в своих.

На операцию получения наличных не распространяется льготный период, а значит проценты будут начислены с первого дня использования суммы.

Снять деньги без комиссии не получится и альтернативными способами — любые списания с кредитной карты кроме безналичной оплаты запрещены.

Обязательный платеж

Если клиент снимал наличные или не уложился в льготный период, то ему нет необходимости вносить долг в полном объеме сразу — достаточно оплатить минимальный платеж.

Обязательный взнос состоит из:

  • 5% от суммы задолженности (но не менее 150 рублей);
  • начисленных за текущий месяц процентов;
  • комиссий и неустоек (при наличии).

Актуальный ежемесячный платеж отображается в текущей выписке.

Как получить кредитную карту Сбербанка без справок и поручителей: порядок и условия оформления кредитки

Финансовая организация достаточно лояльна в своих требованиях к потенциальным держателям кредиток. При этом в зависимости от категории карточки условия получения будут отличаться.

Кто может получить кредитную карту Сбербанка

Подать заявку на получение кредитки может гражданин России в возрасте от 21 года на дату оформления и до 65 лет на момент закрытия счета. При этом необходимо иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года, 6 месяцев из которых — на текущем месте занятости.

Постоянная регистрация не требуется, достаточно временной прописки.

Документы для получения

Без справок и поручителей можно оформить МастерКард Стандарт или Визу Классик либо MasterCard Gold  или Visa Gold — для их получения достаточно просто паспорта.

А вот карточку категории Премиум без справки о доходах взять не получится. Клиенту нужно будет предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Заказать кредитку можно 2 способами: через персональный кабинет или лично в отделении банка.

При оформлении заявки через офис финансовой организации достаточно обратиться в удобное подразделение с паспортом и справкой 2-НДФЛ (при желании получить карточку по премиальному тарифу). Сотрудник банка буквально за 15 минут заполнит со слов обратившегося анкету и отправит ее на рассмотрение. Предварительное решение будет известно в течение часа.

Для удаленного оформления необходимо быть действующим клиентом банка — нужен доступ в личный кабинет. При подаче анкеты этим способом после авторизации необходимо зайти в раздел «Оформление кредитной карты» и заполнить все обязательные поля:

  • желаемый кредитный лимит;
  • тип карточки;
  • платежную систему;
  • электронную почту и удобное время для звонка.

Заявка будет рассмотрена в течение часа. После этого с клиентом свяжется сотрудник банка и сориентирует по дальнейшим действиям.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Если по заявке было принято положительное решение, то карточка уходит на изготовление. Обычно от заказа до доставки в отделение проходит от 3 до 5 дней, но в отдельных случаях срок может увеличиться до 7-9 дней.

После того, как карта поступит в офис, нужно будет подойти туда с паспортом и забрать ее. После этого важно соблюдать правила пользования кредиткой, иначе вместо преимуществ от владения ею можно столкнуться с проблемами.

Как активировать

В момент выдачи менеджер отделения предложит клиенту провести активацию — вставить карточку в терминал и сформировать по ней пин-код. Обычного этого действия достаточно для активации.

Но чтобы пользоваться бесконтактной оплатой необходимо дополнительно совершить любую покупку и подтвердить ее пин-кодом. После этого все функции кредитки будут доступны в полном объеме — онлайн оплата через интернет, снятие наличных и прочие.

Важно! При формировании пин-кода не используйте простые комбинации — идущие подряд цифры, год рождения и т.д. Это небезопасно и повышает риск мошенничества со средствами на счете.

Перед тем, как погасить долг, нужно узнать его точный размер — если внести меньше, то будет начислена неустойка. Чтобы не считать самостоятельно, можно воспользоваться одним из доступных способов:

  • звонок на горячую линию;
  • обращение с паспортом в отделение;
  • получение выписки через личный кабинет;
  • отправка смс со словом «Долг» на номер 900.

Если использовать последний вариант, то в ответ придет размер задолженности. При этом в сообщении будет указан как общий объем использованных средств, так и сумма, которую необходимо погасить для реализации льготного периода.

Как пополнить кредитку

Внести деньги на счет можно многими способами. Вот перечень самых популярных:

  • банкомат или платежный терминал Сбербанка;
  • касса банка;
  • платежные терминалы сторонних сервисов;
  • электронные деньги;
  • перевод с другого банка.

При пополнении карточки в банкомате Сбербанка деньги на счет поступают моментально, а через кассу могут идти до 3 дней.

При использовании сторонних сервисов нужно вносить средства как минимум за 5 рабочих дней до даты оплаты.

При пополнении через другой банк потребуются полные реквизиты — номер счета, БИК и корсчет банка, ФИО получателя и полное наименование подразделения. За операцию может взиматься комиссия. Ее точный размер следует уточнять до совершения перевода в банке-отправителе.

Как перевести деньги

Официальная позиция Сбербанка следующая: кредитка предназначена только для оплаты и снятия наличных, любого рода переводы по ней запрещены.

Это значит, что, например, пополнить карту другого банка или qiwi кошелек можно только одним способом — снять средства в банкомате или в кассе и внести наличными. Иных способов вывести деньги со счета нет.

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит

Активными и добросовестным пользователям кредиток Сбербанк часто сам предлагает увеличение лимита. Но и клиент сам может инициировать изменение условий по своей карте.

Чтобы уменьшить или повысить лимит необходимо обратиться в отделение банка. Сотрудник зафиксирует обращение и отправит его в профильное подразделение. Когда решение будет принято, менеджер свяжется с клиентом и огласит его. Если просьба будет удовлетворена, то держателю кредитки нужно будет вновь подойти в отделения для подписания соответствующей документации.

Как разблокировать карту, если были просрочки

При несвоевременной или неполной оплате банк имеет право заблокировать расходные операции по счету.

Чтобы снять блокировку в большинстве случае достаточно погасить просроченную задолженность. Если после этого операции по счету все еще недоступны, то необходимо обратиться в отделение или на горячую линию банка и уточнить причины произошедшего.

По отзывам пользователей в отдельных случаях банк в одностороннем порядке прекращает сотрудничество — тогда даже после погашения задолженности блокировка снята не будет.

Что делать, если кредитную карту Сбербанка украли

Если кредитная карта потеряна или украдена, необходимо как можно скорее обратиться на горячую линию и заблокировать счет. Это позволит не допустить несанкционированного списания средств с кредитки.

Если найти карту так и не удастся, то нужно обратиться в отделение и перевыпустить ее. Владельцам классических кредиток это обойдется в 150 рублей, держателям золотых и платиновых услуга предоставляется бесплатно.

Как отказаться от кредитной карты Сбербанка

Чтобы прекратить использование кредитки недостаточно просто погасить задолженность — необходимо полностью закрыть счет. В противном случае будет продолжать начислять плата за годовое обслуживание. Комиссия будет списываться с лимита, что приведет к формированию новой задолженности.

Чтобы правильно закрыть карту необходимо придерживаться следующего порядка действий:

  1. Узнать точную сумму задолженности.
  2. Внести деньги на счет.
  3. Обратиться в отделение банка и написать заявление на закрытие счета.

Рекомендую взять себе копию обращения — так в случае ошибки сотрудника или сбоя системы вы сможете доказать, что писали заявление на закрытие счета. Через 60 дней после подачи обращения следует обратиться в банк снова и взять справку о том, что счет закрыт.

Отзывы клиентов — стоит ли в Сбербанке открывать кредитную карту

Я проанализировала, что говорят о кредитных картах Сбербанка их владельцы. Если обобщить всю полученную мною информацию, то можно сделать следующие основные выводы:

  1. По карте честные и прозрачные условия, нет скрытых процентов и комиссий.
  2. В общем условия достаточно стандартные. На рынке есть более привлекательные предложения.
  3. По кредитке высокий процент одобряемости, получить ее можно даже без подтверждения дохода.
  4. Главный недостаток карты в том, что переводы запрещены, а обналичить деньги стоит дорого.

Общий итог такой: при условии бесплатного обслуживания карту можно оформить. Если же персонального предложения нет, то лучше рассмотреть варианты других банков.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Сегодня многие люди оформляют себе кредитные карты от «Сбербанка», поскольку они являются весьма удобным инструментом для моментального получения денежных средств при возникновении необходимости без прямого обращения в банковскую организацию. Занять их можно фактически на любой срок, начиная с одного дня, размер суммы ограничивается только лимитом, установленным банком для определенного вида кредитных карт.

Активация полученной кредитной карты осуществляется просто: достаточно просто совершить любую операцию с ее задействованием.

Для этого необязательно оформлять кредит и тратить средства, можно просто осуществить проверку текущего состояния счета через банкомат, если ввести при этом персональный идентификационный номер.

В дальнейшем такие карты могут использоваться следующим образом:

  1. Съем наличных денежных средств через банкоматы. Для этого нужно вставить карту в приемное отверстие, ввести персональный идентификационный номер и в открывшемся меню выбрать опцию под названием «Снятие наличных». После этого выбирается необходимая сумма с учетом установленного лимита и дается подтверждение операции, но необходимо помнить, что «Сбербанк» удерживает комиссию за оказание подобных услуг.
  2. Покупка товаров в магазинах и оплата различных услуг в организациях. Осуществить эту операцию еще проще: достаточно просто передать кредитную карту сотруднику магазина или организации на кассе, он проведет платеж, после чего останется только подтвердить процедуру подписью или путем ввода персонального идентификационного номера.
  3. Приобретать товары или оплачивать услуги через магазины и сервисы в интернете. Операция также является довольно простой, потребуется только ввести сведения, включающие в себя номер кредитный карты и срок действия, информацию о владельце и специальный защитный код. В подобной ситуации следует не забывать о мерах предосторожности, используя подобный способ оплаты только на проверенных и надежных сайтах, которые обеспечивают свои посетителям полную конфиденциальность и отвечают за безопасность передачи данных.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Виды кредитных карт от «Сбербанка» и условия пользования ими

На сегодняшний день «Сбербанк» занимается оформлением и выдачей целого ряда различных карт, основное различие заключается в условиях пользования.

Все основные разновидности и основная информация о них приводятся ниже:

  1. Виза классик Мастеркард стандарт и молодежная карта. Обе карты являются идентичными по условиям пользования, различие заключается только в предъявлении соответствующих требований к заемщику при оформлении второго варианта. Эти типы кредитных карт пользуется наибольшей популярностью, сумма для займа находится в диапазоне 15000-200000 рублей. Получить ее можно на срок до 3 лет; требуется ежегодная оплата обслуживания кредитной карты, сумма к оплате составляет 750 рублей; ставка по ней составляет 24%.
  2. Карта Виза Голд «Gold» от Сбербанка и Мастеркард голд. Золотая карта позволяет осуществлять займы на сумму до 600000 рублей, процентная ставка составляет 23%, плата за обслуживания с клиента не взымается.
  3. Моментум является еще одним востребованным предложением от «Сбербанка», воспользоваться данной картой можно в любых учреждениях или торговых точках, принимающих карты Maestro. Этот тип кредитных карт отличается быстрым оформлением: они выдаются спустя 15 минут после поступления заявки, предъявления справок о доходах или каких-либо дополнительных документов не требуется. Лимит займа составляет 120000 рублей, оформить ее может любой человек старше 14 лет при наличии документов, подтверждающих личность.
  4. «Подари жизнь» позволяет получать займы до 600000 рублей. «Сбербанк» при этом устанавливает лимит, при котором осуществляется бесплатное обслуживание кредитной карты. Его показатель определяется индивидуально в каждом конкретном случае, основным критерием является финансовое состояние и уровень дохода клиента в соответствии с предоставленными документами. Ставка составляет 23%.
  5. «Аэрофлот» позволяет не только получать необходимые займы, но и копить бонусные мили, которые клиент затем можно использовать для оплаты услуг авиакомпании. Максимальная сумма, которую допускается оформить в кредит, составляет 600000 рублей, процентная ставка стандартная, за обслуживание кредитной карты ежегодно будет взыматься 900 рублей.

Плюсы и минусы кредитных карт «Сбербанка»

Кредитные карты, выдаваемые «Сбербанком» пользуются большой популярностью, их востребованность среди населения можно объяснить значительным количеством положительных сторон.

Основные достоинства и преимущества перед аналогами рассмотрены ниже:

  1. Понятность условий, высокая степень надежности и отсутствие каких-либо скрытых комиссий и иных «подводных камней».
  2. Возможность использования услуги под названием «Мобильный банк», которая позволяет при помощи компьютера или портативных устройств отслеживать любые операции, которые были осуществлены с использованием кредитной карты.
  3. Поступление СМС-уведомлений обо всех проведенных информациях на номер сотового телефона, указанный при заключении соглашения со «Сбербанком».
  4. Наличие возможности погашения задолженностей по займам при помощи сети банкоматов. Они распространены, работают в круглосуточном режиме и проблем с доступом и поиском аппаратов обычно не возникает.
  5. Лояльное отношение к клиентам «Сбербанка»: они обладают гораздо более высокими шансами на получение кредитной карты, к тому же банк в некоторых случаях идет на уступки и позволяет людям рассчитывать на увеличение максимально допустимой суммы займов или иные бонусы.
  6. Возможность получения различных кредитных карт людьми в возрасте от 14 до 65 лет.

Существенных минусов у кредитных карт «Сбербанка» выявлено не было, но некоторые клиенты отмечали низкий уровень качества обслуживания при обращении в банковские отделения, однако это не имеет прямого отношения к процедуре кредитования. Можно назвать недостатком необходимость оплаты процентной ставки, но эта особенность присуща абсолютно всем подобным займам.

Проценты по кредитным картам

Понимание принципов начисления процентов по кредитной карте является очень важным вопросом, поскольку у людей, часто берущих займы, их погашение представляет собой неотъемлемую и значительную часть расходов.

Методика расчета процентов выглядит следующим образом:

  1. При оформлении займа в виде наличных денежных средств, к снимаемой сумме добавляет комиссионный сбор в объеме 3%. Его начисление происходит даже в случае погашения задолженности в льготный период.
  2. Фактический показатель начисленных процентов рассчитывается при помощи следующей формулы: (((сумма долга) х (процентная ставка)) / 365) х (продолжительность периода задолженности).

Льготный период

Под льготным периодом понимается особый период времени, когда можно оформить кредит без начисления процентной ставки.

Осуществляется это по следующим правилам:

  1. Отчетным периодом считается срок, равный 30 календарным дням, на протяжении которых клиент расплачивается за покупки при помощи кредитной карты. По истечении указанного срока автоматически формируется отчет по всем совершенным операциям и затраченным суммам.
  2. Льготным периодом считается срок, равным 50 календарным дням, который получаются при складывании срока отчетного периода и дополнительных 20 дней, являющихся расчетным периодом.

Для наглядности ниже приводится конкретный пример определения льготного периода:

  1. Покупка совершена в отчетный период, который стартовал 8 августа.
  2. Владелец кредитной карты получает ровно 50 календарных дней для погашения имеющейся задолженности без уплаты процентной ставки, иными словами, крайний срок составляет до 27 сентября.
  3. При совершении покупки по кредитной карте 22 августа, у клиента остается 35 календарных дней для погашения задолженности без уплаты процентной ставки до того же самого срока.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой «Сбербанка»?

Единого мнения относительно выгодности использования кредитной карты «Сбербанка» не существует, поскольку некоторые клиенты банка считают, что она обеспечивает слишком большое количество расходов, а для других людей она является главным помощником в вопросе кредитования.

Для того чтобы использование кредитной карты стало действительно выгодным должны соблюдаться два условия:

  1. Первоначально необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями использования кредитной карты, особенностями начисления процентов, а так же такими терминами, как отчетный, расчетный и льготный период. Понимание всех происходящих процессов позволяет экономить при оплате оформленных кредитов.
  2. Требуется оценивать рациональность всех совершаемых по кредитной карте покупок, чтобы потом не сожалеть о принятых решениях, которые могут носить необратимый характер.

Отзывы о кредитных картах «Сбербанка»

Многие люди уже оформили себе кредитные карты через «Сбербанк», ниже приводятся некоторых их отзывы и мнения об этом:

  1. Руслан: «Полгода назад я оформил себе золотую кредитную карту «Сбербанка», сейчас активно ей пользуюсь и полностью доволен предложенными условиями. Высокая кредитная линия очень удачно сочетается с низким годовым процентом, испытал сам и теперь рекомендую всем своим знакомым и коллегам».
  2. Дмитрий: «Золотая карта мне была выдана по месту работы, поскольку происходила массовая смена карт. Я не хотел ее оформлять, но мне сказали, что это обязательная процедура, а для блокировки я смогу обратиться в любое отделение банка. При этом я был дезинформирован об отсутствии платы за обслуживание, поэтому затянул с визитом в банк и в результате лишился части денежных средств. Естественно, это не добавило мне позитива и лояльности к «Сбербанку».
  3. Мария: «Пользовалась несколькими видами кредитных карт от «Сбербанка», также карта имеется и у моей матери. С одной стороны это бесконечные долги и наличие риска разориться на их погашении, к тому же за каждое снятие наличных денег взымается комиссия. Однако возможность получить их в кратчайшие сроки в случае необходимости делает кредитные карты полезным инструментом, от которого мы пока не можем отказаться».

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.