Главная страница » Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: банки, условия, особенности

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: банки, условия, особенности

Ипотека с первым взносом 10 процентов: миф или реальность?

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: банки, условия, особенности

Загрузка…
ипотека с первым взносом 10 процентов

О том, как взять ипотеку вообще без первоначального взноса, мы уже писали.

А вот о том, как получить ипотеку с адекватным первоначальным взносом, речи пока не шло.

Пора исправляться и поговорить о том, существует ли ипотека с первым взносом 10 процентов, или ее выдумали для того, чтобы затащить в банк доверчивых заявителей.

Действительно, ипотека с низким первоначальным взносом позволяет удовлетворить сразу несколько потребностей заявителя.

В первую очередь, ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году позволяет существенно сэкономить на оформлении ипотеки и оформить ипотеку даже в том случае, если личных накоплений у вас минимум.

Кроме того, такая ипотека позволяет избежать основной проблемы ипотеки вовсе без первоначального взноса: более суровых условий, высоких процентов и прочих неприятностей, которые делают оформление такой ипотеки вовсе не идеальным способом обзавестись своим жильем.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, какие банки предоставляют ипотеку с таким первоначальным взносом, какие есть условия, и как оформить ипотеку выгодно в любом банке.

Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали?

ипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки, которые предоставляют такую услугу окажутся существенно ограничены. Почему это так? Почему первоначальный взнос, чаще всего, начинается от 15%, а то и от 20%, и чем больше, тем лучше? Попробуем разобраться.

Что играет роль для заявителя:

  • размер первого взноса, который определяет, как быстро вы сможете оформить ипотеку, а для банка показывает вашу платежеспособность;
  • ежемесячные проценты и правило их исчисления – в последнее время выбора особо нет, только равные платежи, однако размер этих платежей не должен превышать 40% от общего бюджета;
  • максимальная сумма кредитования – как правило, самые дорогие квартиры оказываются на вторичном рынке, причем их стоимость может быть завышена продавцом или оказаться реальной, поэтому лучше подстраховаться;
  • сроки кредита – всегда выгоднее брать ипотеку на более длительный срок, досрочное погашение всегда доступно, а вот маленький ежемесячный платеж позволит позволить себе чуть больше в обычной жизни;
  • удобство обслуживания – очереди и оплата в офисе уже прошлый век;
  • дополнительные платежи – например, за оформление страхования, комиссии за выдачу кредита и так далее;
  • условия по залогу – подходит далеко не любая недвижимость, многие банки не оформляют ипотеку на загородную недвижимость и землю.

Первый взнос – это сумма средств, которую покупатели жилья вносят самостоятельно из собственных накоплений, и которая покрывает определенную часть стоимости приобретаемого жилья.

Оставшуюся часть цены за квартиру погашает банк, оформляя договор на ипотеку. Таким образом, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки с большой неохотой пойдут на такие условия.

Остановимся подробнее на том, в чем может быть причина этому.

Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования. С одной стороны, маленькая величина первоначального взноса позволяет воспользоваться этим продуктом большему количеству заявителей.

Так, ипотека с первым взносом 10 процентов не просто так интересует абсолютное большинство людей, которые задумываются об ипотеке. А, чем больше людей хочет оформить ипотеку, тем выше выгода для банка.

Но есть и другая сторона.

С этой другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье. Выгодно ли это для банка? Не думаем.

Кроме того, первоначальный взнос как бы является доказательством вашей платежеспособности. Именно поэтому первое, что растет при наличии каких-либо проблем при оформлении ипотеки (например, плохая КИ или отсутствие достаточного стажа, или проблемы с регистрацией) – это первоначальный взнос.

Чем больше первоначальный взнос, тем выше ваша платежеспособность, здесь все логично. Однако далеко не все могут позволить себе иметь личные накопления в размере 20% от общей стоимости недвижимости, а, между тем, это минимальная ставка первоначального взноса в огромном количестве банков.

Именно поэтому ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году представляет особый интерес для абсолютного большинства заявителей.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что ипотека с низким первоначальным взносом для банков представляется довольно рискованной, поэтому они предпочитают предоставлять ее льготным категориям граждан, а также для оформления жилья в строящемся доме, если застройщик согласен на такие условия.

Как можно получить такую ипотеку:

  • Например, граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
  • Кроме того, на такие условия могут рассчитывать лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
  • А также молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».

Конечно, первоначальный взнос в 10 процентов доступен и остальным категориям заемщиков. Однако при этом могут потребоваться дополнительные документы, а также будет повышен общий процент по кредиту, что подходит не всем.

Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом?

ипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки, которые предоставляют такую услугу окажутся существенно ограничены. Более того: их перечень постоянно меняется.

Поэтому для актуальной информации мы рекомендуем вам пользоваться специальными сервисами, которые сравнивают предложения во всех банках и предоставляют актуальную информацию. Кроме того, вы всегда можете позвонить в банк и уточнить, действует ли еще такая программа.

В настоящее время, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки будут следующими:

  • ВТБ и Банк Москвы;
  • Московский кредитный банк;
  • Райффайзенбанк.

Рассмотрим более подробно, какие условия предоставляют эти банки.

Если вас интересует ипотека с первым взносом 10 процентов, ВТБ предлагает ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

 Процентная ставка на ипотеку держится на отметке от 10,4% годовых.

При этом материнский капитал может использоваться в качестве частичного погашения первоначального взноса, а также для погашения кредита (заёмщик должен иметь собственные средства в размере не менее 5% от стоимости недвижимости).

При оформлении ипотеки, где в часть первоначального взноса входит материнский капитал, кроме стандартного пакета документации на получение ипотеки заёмщик предоставляет сертификат на материнский капитал и справку по месту регистрации из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.

Правила получения данной ипотеки предусматривают проведение оценки недвижимости в оценочной компании, одобренной банком. При различии оценочной и договорной стоимости максимальная сумма кредита определяется исходя из наименьшей из двух стоимостей.

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году, Московский кредитный банк предоставляет такую программу только для покупки строящегося жилья. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб.

для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта. Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

  • возраст от 18 лет;
  • наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
  • гражданство РФ;
  • банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
  • также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
  • индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.

Если вас интересует ипотека с низким первоначальным взносом, Райффайзенбанк позволяет воспользоваться специальной программой для приобретения квартиры в новостройке.

Ипотечная программа «Квартира в новостройке» предполагает первоначальный взнос в размере 10%, при данном кредите максимальная сумма кредитования – 26000000 рублей, процентная ставка – 11% годовых в рублях и срок кредитования – до 25 лет.

Сумма кредита до 90% от стоимости объекта недвижимости действует только для зарплатных клиентов банка и премиальных клиентов, которые уже обслуживаются в банке не менее 6 месяцев с момента регистрации счёта. Для остальной категории заёмщиков максимальная сумма кредита – 85% от стоимости приобретаемого жилья.

В качестве созаёмщиков для этого ипотечного кредита могут привлекаться близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе. Под действие ипотечной программы попадают застройщики, аккредитованные банком. Также заёмщик обязуется оформить при ипотеке комплексное ипотечное страхование объекта недвижимости.

Кто еще может претендовать на такую ипотеку?

ипотека с первым взносом 10 процентов

Как мы уже упоминали выше, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки с большей охотой предоставляют такие условия льготным категориям граждан. Остановимся более подробно на том, какими льготами и привилегиями могут воспользоваться заявители, которые ищут, как оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом.

  • В первую очередь, наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов. Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе. Такие программы предоставляет Газпромбанк, ВТБ и Банк Москвы.
  • Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и другие, но есть исключения. Например, банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на материнский капитал.
  • Кроме того, в целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита. Банки поддержали эту программу, но на своих условиях. Например, Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотекеесли приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

Как выгодно оформить ипотеку в любом банке?

ипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки не слишком охотно идут на такое, и их можно понять.

Если вы ищете маленький первоначальный взнос, значит, денег у вас нет. Значит, вы подозрительны в качестве заявителя. Значит, надо стребовать с вас по полной программе.

Поэтому крайне важно знать, каким требованиям всегда надо соответствовать, чтобы оформить ипотеку в любом банке выгодно:

  • В первую очередь, у вас всегда должна быть идеальная кредитная история. Без этого оформление выгодной ипотеки в любом банке попросту невозможно. Если вы думаете, что у вас с кредитной историей априори все в порядке, спешим вас разочаровать. Некоторые вещи просто стираются из памяти. Помогли другу или супругу, оформили на себя чужой кредит, заплатили на день позже, а в итоге все приводит к тому, что в банке на вас смотрят с подозрением. Для того, чтобы избежать этого, рекомендуем вам обратиться в БКИ и получить информацию о том, в каком состоянии находится ваша кредитная история, первым делом. Если с ней что-то не так, вы еще можете все исправить. Например, оформить и аккуратно выплатить несколько небольших потребительских кредитов. Обращаться в банк за низкой ставкой или низким первоначальным взносом имеет смысл только тогда, когда в остальном вы – идеальный заявитель.
  • Также подумайте над тем, чтобы привлечь созаемщиков. Обычно созаемщиков привлекают, когда не хватает денег на внесение ежемесячных платежей или есть проблемы с документами. Однако если вам просто нужен низкий первоначальный взнос, наличие созаемщиков успокоит кредитора, показав, что вы готовы выплачивать деньги в полном объеме и задумываетесь о будущем.
  • Кстати о будущем. Мы рекомендуем вам также оформить брачный договор, в котором будет прописан порядок раздела имущества при разводе. Этот документ можно заключить в любое время, даже перед оформлением ипотеки. Если он вам не потребуется – замечательно, но все-таки лучше, чтобы он у вас был.
  • Наличие в собственности недвижимости, транспортных средств и иного имущества также может сыграть вам на руку. Чем выше ваша платежеспособность в глазах кредитора, тем привлекательнее условия.
  • Ну и, конечно же, начинать следует с обращения в банк, где обслуживается ваша зарплатная карта. Как правило, для зарплатных клиентов банки придумывают такие программы, которых в других банков днем с огнем не сыщешь.

Как видно из нашей сегодняшней статьи, ипотека с низким первоначальным взносом – не сказка и не миф, но добиться такой поблажки не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Банки не любят уступать и делать скидки просто так, поэтому ваше право получить низкий первоначальный взнос еще надо заслужить. Или же вы можете прочитать нашу статью о том, как оформить ипотеку вовсе без первоначального взноса.

Быть может, этот способ подойдет вам лучше.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ваша поддержка очень важна для нас!

Обзор ипотечного кредита с первоначальным взносом 10% и список банков, предоставляющих такую ипотеку

Ипотека » Программы » С первоначальным взносом 10 процентов

Условия кредитования в банке Центр-Инвест.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2018 году – это возможность получения собственного жилья с низкими доходами. Ставки на кредит в банках встречаются самые разные и каждый заемщик выбирает выгодные для себя.

Большинство банков используют стартовый показатель, начиная с 15 % и более, поэтому 10 % могут показаться подозрительными. Да и статистика по дефолтным плательщикам отображает неблагоприятные данные (в список обычно попадают заемщики с нулевым взносом).

Для заемщика небольшой первоначальный взнос является приятным моментом в оформлении, но за ним скрывается несколько нюансов:

  • На такие уступки обычно идут банки низшей категории, надежность сделок у которых не всегда присутствует.
  • Рассчитывать на акции и возможность оформить договор с застройщиком не стоит.
  • На случай если финансовую организацию ликвидируют, то ипотечный договор передадут другому банку, который совершенно законно может изменить условия для заемщика.

Перед оформлением кредита проверьте кредитный рейтинг банка.

Зачем нужен первый взнос?

Вносят первый взнос заемщики из собственных накоплений, а предоставить его необходимо на стадии подготовки документов. Такой денежный вклад является как бы подтверждением того, что клиент платежеспособный и дает гарантию на обеспечение займа.

Низкие ставки на первоначальный взнос банки обычно устанавливают, преследуя одну важную цель – привлечь как можно больше клиентов.

по теме:

Первый платеж вносится наличными в кассу банка или обналичивается по сертификату. В среднем по ипотеке наблюдаются ставки 10-30 %, которые выставляются на основе финансовой способности клиента. Влияет показатель первоначального взноса и на ликвидность объекта недвижимости, поэтому чем больше заемщик денег сможет выделить из собственного кармана, тем и лучше для банка.

Используется первоначальный взнос для покрытия хоть некоторой части стоимости нового жилья. Одновременно он и является гарантией для банка, решающего давать ли клиенту ипотеку или не давать.

Небольшая сумма существенно повышает риски кредитования, так как банку придется выдать больше денег клиенту.Пример зависимости ставки по ипотеке от первоначального взноса.

Первый взнос по ипотеке влияет на:

  • Одобряемость банка (чем больше, тем и выше шансы).
  • Сумму кредита.
  • Ипотечные ставки.
  • Сумму для расчета страховки.
  • Индивидуальную кредитную историю.

Вложенные деньги в виде взноса банку говорят о финансовом благополучии и настрое заемщика, который готов платить кредит.

Ставки банки повышают по многим причинам и главное – выиграть за счет ипотеки, а не проиграть. Недвижимость со временем меняет цену и ситуация не всегда лучшим образом складывается для кредитора, который в итоге может не дополучить свои же средства, если придется продать залог (квартиру или дом, выплачиваемый по ипотеке).

Ипотека с 10-% первоначального взноса

Решающее значение на фиксированный процент выставляется исходя из следующего:

  • Срок.
  • Ежемесячный процент.
  • Граничная сумма кредитования.
  • Условия относительно залога.
  • Дополнительные платежи.

При составлении договора на ипотеку размер первоначальной ставки играет ведущее значение, поэтому заемщика он и интересует прежде всего. Банк же оценивает клиентов по уровню их платежеспособности, используя классическое соотношение 15/85 или 20/80, где первый показатель и есть первоначальный вклад.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Пример документов для подтверждения платежеспособности в банках.Внести 15 или 20 % в реалиях современной жизни сделать почти невозможно, поэтому популярным вариантом остается ипотека с минимальным взносом. Кредит с 10 % взноса называют «ипотека с нуля» — 90 % заемщику в долг дает банк.

Получить займ со стартовой ставкой 10 % могут заемщики:

  • У которых открыты зарплатные карты в этом банке.
  • Которые используют в качестве взноса материнский капитал.
  • участники программы «Молодая семья».

Многие банки предлагают лояльные условия кредитования для отдельных категорий заемщиков.

Риски кредитования с небольшим начальным взносом

Заманчивое предложение по кредитованию с 10 % первоначальным взносом имеет свои риски.

Главный факт – это отсутствие надежности, так как крупные банки не будут идти на такой шаг для привлечения клиентов, которые и так у них имеются.

А вот небольшие банки пытаются таким способом заинтересовать заемщиков, выставляя для них особые условия ипотечного договора.При выборе ипотечного кредита отдайте предпочтение крупной кредитной организации.

Пользоваться заемными средствами можно на приобретение желаемого жилья, но клиент может не рассчитывать на скидки при покупке и на прочие лояльности.

Привилегии для зарплатников по ПВ

По ипотеке заемщик может быть в выгоде, если пользуется зарплатной картой банка, в котором планирует оформлять кредитный договор. Для постоянных клиентов банки выделяют отдельные условия, в числе которых присутствует и снижение процентной ставки.

Лица, которые обслуживает Газпромбанк, могут внести первоначальную сумму от 10 %, а в ВТБ 24 и в ВТБ Банк Москвы зарплатники имеют возможность оформить ипотеку на сумму 90 % стоимости жилого объекта.Многие банки предоставляют особые условия кредитования для зарплатных проектов.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

На ипотеку получить скидку можно и при наличии материнского капитала, который может служить как первоначальный вклад. Такое предложение действует в Сбербанке, Россельхозбанк, АК Барс банк.

Условия льготного кредитования в АК БАРС Банке.Некоторые другие банки работают с клиентами с предварительным внесением 5 % собственных средств от стоимости жилья.

В итоге кредит с взносом 10 % является вполне реальным предложением при наличии сертификата на маткапитал.

Молодая семья и 10% ПВ

Семья до 35 лет с двумя и больше детьми.

Помимо стандартных предложений по ипотеке предлагается и программа «Молодая семья», которая выгодна минимальным первым взносом. К такой категории относятся семьи, если одному из супругов меньше 35 лет.

На 10 % первоначальный вклад можно рассчитывать при наличии 2-х и больше детей. В качестве такого можно использовать материнский капитал или жилищные сертификаты.

Наиболее выгодные условия программы «Молодая семья» не только по ставкам ипотеки, но и по другим параметрам предлагают банки зарплатным клиентам. Государственную программу поддерживают многие банки, которые выставляют свои условия на приобретение готового жилья.

Банки, предоставляющие такую ипотеку

Некоторые заемщики просто вынуждены выбрать банки с 10 % взносом на ипотеку в 2018 году из-за того, что крупные финансовые организации отказывают им, опираясь на ряд причин.

Окончательные ставки часто зависят от региона оформления, а также от выбора конкретной программы кредитования.

Зарплатные клиенты банков обычно могут претендовать на отдельные предложения, которые станут ценными для заемщика.

Лояльные программы по ставкам действуют в таких проверенных банках:

  • Тинькофф (от 8 %).
  • Дельта Кредит банк (от 10,25 %).
  • Открытие (от 9,35 %).

Ипотека в банке Открытие

Интересные программы кредитования на новостройки предлагает банк Открытие, у которого стартовая сумма начинается с 10 %. Чтобы взять ипотеку на лояльных условиях нужно быть зарплатным клиентом этого банка и покупать жилье из аккредитованного списка.

Выдается кредит на любое выбранное жилье от 5 лет и не более 30 лет.

Ипотечные программыСтавка, %Примечание
Квартираот 9,35На покупку квартиры на вторичке
Новостройкаот 9,35Для оформления строящегося объекта
Рефинансированиеот 9,35Смена условий на более выгодные
Свободные метрыот 10,7На осуществление строительства
Ипотека Плюсот 12,95На ремонт под залог жилья
Апартаментыот 10,45Для приобретения на вторичке или в новостройках
Военная ипотекаот 10Для участников накопительной системы
Жилье + материнский капиталот 9,7Для покупки объекта на вторичке

Предложение банка Дельта Кредит

Оформить ипотеку со ставкой первого взноса 10 % в банке Дельтакредит можно в одной программе, которая предусматривает покупку доли в квартире или комнаты. Условие: заемщик должен выкупить последнюю долю в жилой квартире, а полноценный объект недвижимости должен находиться у него в собственности.

В залог банком берется не выкупаемая часть, а полная доля, поэтому и выставляется такое условие. Если же покупка планируется не на последнюю долю или часть недвижимости, то взнос стартует от 25 %.

Оформляется кредит в этом банке, начиная с граничной суммы 600 тысяч рублей с плавающей ставкой 10,25 – 10,75 % в зависимости от способа подтверждения дохода заемщиком. Комплектность предоставленных документов на ипотеку также играет роль.

Максимальная сумма выставляется с учетом разных нюансов, в том числе и региона проживания.

Ипотека в банке Тинькофф

Работает банк Тинькофф как ипотечный брокер – заемщику нужны заемные средства и есть сумма 10 % взноса, при обращении он может получить желаемый объект недвижимости, договорившись обо всех условиях. Погашать ипотеку можно и досрочно, начиная с первого дня получения средств от банка.

Схема действий для получения ипотеки от банка Тинькофф.Одобрение на ипотеку клиент получает сразу же в нескольких финансовых организациях, которую он выбирает самостоятельно, используя банк Тинькофф только как посредника. Максимальная сумма кредита предлагается большая и не привязывается к региону проживания, а остальные условия также являются относительно лояльными.

Ипотечный кредит в Сбербанке

Низкий процент первоначального взноса предлагает и Сбербанк, который распространяет это действие не на все кредитные продукты. Если нет денег, то оформить покупку квартиры можно с использованием жилищных сертификатов. На минимальный взнос могут рассчитывать исключительно участники госпрограмм, а в определенных случаях и владельцы зарплатных карт.

Информация о требованиях к документам, размещенная на сайте ПАО «Сбербанк».

Специальные предложения действуют только для отдельной категории заемщиков:

  • Работники бюджетной сферы могут обратиться за покупкой по программе «Социальное жилье».
  • Военнослужащим также предлагаются бюджетные средства на получение собственных квадратных метров с накоплением достаточной суммы.
  • Молодые семьи могут воспользоваться сертификатом для улучшения жилищных условий или оформить ипотеку.
  • Клиенты с материнским капиталом, которые могут использовать его как первоначальный взнос.

Для оформления ипотечного кредита с низким взносом в Сбербанке потребуется предоставить:

  • Стандартный перечень документов.
  • Бумаги, подтверждающие льготное право.

Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе

Оформляя ипотеку с небольшим процентным взносом, нужно быть готовым к жестким условиям договора, который заемщик должен внимательно прочитать. Присутствует схема кредитования с 10 % взносом не во всех банках и это является главным минусом.

Банк, который решается выдать заемщику 90 % залоговых средств, будет максимально страховать свои риски, а клиенту придется подстраиваться и выплачивать все по договоренности.Условия обязательного страхования ипотеки на примере банка ДельтаКредит.

Недостатком ипотечной программы являются ужесточенные рамки:

  • Кредит выдается на меньший срок.
  • Переплата по ипотеке может меняться в течение всего срока действия договора.
  • Банк может потребовать поручителя.
  • Требуется дополнительное страхование рисков.
  • Схема оплаты платежей аннуитетным способом.

Заемщик должен быть готов и к высокой банковской комиссии и к тому, что средняя ставка годовых будет выше на 2-3 %. Условия зависят от того, к какому банку обращается клиент и на какое жилье претендует. Программ ипотечного кредитования со стартовой ставкой 10 % не так уж много, а условия выставляются выше стандартных.

Рекомендуем видео к просмотру:

Подводим итоги

Прежде чем покупать квартиры по ипотеке с минимальным взносом стоит учесть обобщенные выводы:

  • Если нет возможности внести первоначальный взнос больше, чем 10 %, то не пренебрегайте таким шансом получить собственное жилье.
  • Чем больше вы сможете уплатить собственных средств, тем меньше нужно будет переплатить банку процентов.
  • С малым взносом можно остаться в выигрыше только, если пользоваться государственной льготой.
  • 10 % первоначального взноса рассматривается как рисковый способ оформления, но это не значит, что не допускается банком.

Каждый заемщик должен сам решить, лучше ли ему взять всю сумму в долг или использовать свои накопительные средства по максимуму. Риски небольшого первоначального взноса на самом деле присутствуют и для банка, и для клиента.

Ипотека » Программы » С первоначальным взносом 10 процентов

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов — где выдают?

Ипотечные кредиты пользуются большой популярностью у населения. Значительно проще оформить ссуду на жилье, нежели продолжительное время копить деньги.

При оформлении денежного займа на приобретение дорогостоящего имущества, на весь период кредитования на него накладывается обременение, но это не единственная особенность ипотеки.

Дополнительно, чтобы была одобрена кредитная программа, необходимо сделать первоначальный взнос за ипотеку 10 процентов или больше, в зависимости от условий банка.

Основные условия ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов

Банки активно предоставляют крупные займы на покупку новой недвижимости. Многие кредиторы предлагают выгодные условия, однако неотъемлемой частью требований при ипотечном кредитовании является первоначальный взнос.

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои определенные лимиты, но в большинстве случаев минимально необходимо совершить 10 процентный взнос за ипотеку в Москве или ином российском регионе.

В остальном предлагаются следующие условия:

  1. Выдается крупная денежная сумма на покупку определенной недвижимости в размере до 60 млн. рублей.
  2. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, предоставляется на продолжительный период времени, вплоть до 30 лет.
  3. По таким программам кредитования, как правило, процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке (минимально 7,5% в год).
  4. Заемщику необходимо совершить первый платеж при заключении договора в размере минимум 10% от стоимости имущества.
  5. Обязательно при оформлении кредита, необходимо также получить страховку на приобретаемый объект.

Ипотека с 10 процентным первоначальным взносом оформляется на покупку нового, строящегося, а кроме того вторичного жилья. Кроме совершения предварительного платежа, заемщику нет необходимости нести какие-либо затраты. Комиссия за выдачу средств не взимается. При этом оформляется бесплатная дебетовая карта, которая привязывается к текущему кредитному счету.

Интересно! Большинство российских банков дают возможность заемщикам оформить ссуду при первоначальной оплате 10 процентов, однако это распространяется только на новое или строящееся жилье.

Требования к заемщикам и недвижимости

Ипотечный кредит в банке со взносом 10%, заемщик может оформить, если соответствует требованиям кредитора. Как правило, для получения ссуды, требуется подходить под следующие параметры:

  • являться гражданином Российской Федерации и иметь временную или постоянную регистрацию на ее территории;
  • чтобы оформить доступный кредит с небольшим взносом, необходимо быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • для взятия ссуды, требуется предоставление необходимой документации для заемщика, а кроме того поручителя или созаемщика (при наличии);
  • недвижимость должна находиться в одном районе с отделением кредитора, не иметь обременений, арестов и ограничений на регистрационные действия;
  • при оформлении ссуды, дополнительно требуется оформить страховой полис на имущественный недвижимый объект.

Если приобретается готовое жилье, или объект с вторичного рынка, то также проводится процедура по оценке рыночной стоимости имущества. В итоге величина возможного кредитования и необходимая сумма взноса, устанавливаются на основании полученного результата.

Важно! При ипотеке кредиторы запрашивают: паспорт образца РФ, СНИЛС или ИНН, справку о доходах, копии документов покупаемой недвижимости, дополнительно может потребоваться военный билет или приписное свидетельство мужчинам до 27 лет, а также свидетельства о рождении детей, браке или разводе супругов.

Как выбрать оптимальную программу ипотеки

Взять ипотеку в Москве с 10 процентным первоначальным взносом можно в различных кредитных учреждениях. Практически все банки предлагают клиентам схожие условия и выдвигают определенные требования, но здесь могут быть и отличия. При подборе ипотечной программы, рекомендуется учитывать следующие моменты:

  • величина максимальной сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик при оформлении ссуды;
  • минимальная процентная ставка, которая доступна гражданину под ипотечное кредитование в определенном банке;
  • размер окончательной переплаты, а кроме того наличие возможности досрочного погашения задолженности по кредиту;
  • какие устанавливаются штрафы, в случае появления действующих просрочек по ипотечной ссуде;
  • на какое жилье банк готов предоставить заемщику возможность сделать первоначальный взнос в минимальном объеме 10%.

Многие кредиторы устанавливают возможность минимального первого платежа для новостроек, а также готовых имущественных объектов, реализующихся компаниями партнерами. На вторичную недвижимость, чаще всего, устанавливается более высокие предварительные платежи. Для заемщиков, оптимальные кредитные условия предусмотрены в следующих финансовых учреждениях.

КредиторСтавка по процентам (% в год)Максимальная сумма (млн. рублей)Период кредитования (к-во. лет)
СбербанкОт 7,4%До 10До 30
ТинькоффОт 11%До 15До 15
РоссельхозбанкОт 10%До 20До 30
СовкомбанкОт 11,9%До 30До 30

Важно! Вся информация о действующих предложениях доступна на официальных сайтах банков (при поиске ресурса, необходимо, чтобы выбранный домен соответствовал стране, для России – это ru).

Порядок оформления ипотеки с первоначальным взносом в 10 процентов

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в Москве или ином российском регионе, предстоит пройти следующий алгоритм действий:

  • выбрать для себя оптимальный вариант кредитной программы, и сделать обращение через сайт или отделение кредитора;
  • подготовить все необходимые документы для оформления ссуды (при необходимости, выполняется процедура по оценке имущества);
  • при предварительном одобрении заявки, обратиться в отделение банка, предоставив все необходимое для оформления;
  • после полноценного удовлетворения запроса, составляется договор кредитования, оформляется страховка и совершается взнос 10%;
  • далее, клиенту предоставляется денежная ссуда на приобретение недвижимости, выдаются необходимые документы, и передается дебетовая карта, привязанная к кредитному счету.

После того, как получится оформить ипотеку, необходимо пройти процедуру по регистрации купленного жилья, передать копии документов в банк, а после останется только своевременно погашать задолженность.

Важно! Купить жилье за счет ипотечного кредита можно только при соответствии требованиям кредитора, в ином случае в предоставлении ссуды будет отказано.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Квартира в ипотеку предоставляется не всем заемщикам, некоторые заявки отклоняются кредиторами по определенным обстоятельствам, однако клиент может самостоятельно увеличить вероятность одобрения ссуды:

  • по возможности совершить полное досрочное погашение имеющихся займов;
  • при необходимости заручиться поддержкой поручителя или созаемщика;
  • предоставить банку полноценную информацию о себе и своем имуществе;
  • обратиться к сторонним организациям (ипотечным брокерам);
  • обратиться за ипотекой на покупку жилья, предложенного банком;
  • увеличить размер первоначального взноса.

Кредиторы более лояльны в своих требованиях к заемщикам, которые вносят первоначальный взнос в размере от 20% и выше. Дополнительно, существенно увеличивает шансы на одобрение заявки наличие в собственности дорогостоящего имущества.

Интересно! Финансовое учреждение может отказать в выдаче кредита с первоначальным взносом, однако заявка будет вероятнее всего повторно одобрена, если заемщик предоставит дополнительный объект обеспечения.

Если банк не удовлетворяет прошение о выдаче крупной ссуды. Рекомендуется обратиться к надежному посреднику. Компания ДомБудет, длительное время оказывает поддержку клиентам в оформлении ипотеки.

Здесь работают опытные и квалифицированные специалисты, чья трудовая деятельность направлена на положительный результат.

По итогам заемщик получает положительный результат, а организация удерживает незначительную комиссию.

Что делать если банк отказал

Ситуации, когда финансовые учреждения отказывают в выдаче крупных займов, встречаются регулярно. Это может случиться по различным обстоятельствам. В этом случае заемщикам рекомендуется следующее:

  1. Сделать повторное обращение спустя определенное время.
  2. Улучшить свою кредитную историю.
  3. Попытаться обратиться за нецелевой ипотекой под залог своего имущества.
  4. Обратиться в иное финансовое учреждение за ипотекой.
  5. Полностью закрыть просрочки по кредитам (при наличии).

При повторном обращении, рекомендуется выждать определенный период времени, составить максимально полноценную и достоверную анкету, а кроме того попытаться совершить более крупный предварительный взнос.

Важно! Все кредиторы заинтересованы в привлечении потенциальных заемщиков, и отказ не следует расценивать, как серьезное основание, так как нередко отклонение запроса происходит из-за выполнения кредитором установленного плана выдачи средств.

Ипотечное кредитование является популярной и востребованной услугой у многих граждан. За счет заемных средств регулярно приобретается новое и вторичное жилье.

Неотъемлемой частью оформления ссуды, является внесение первого крупного платежа, однако здесь многие кредиторы значительно снизили требования к размеру, сократив его до 10%, что сделало ипотечные ссуды еще более доступными для населения.

Как взять ипотеку с первоначальным взносом 10%?

Оформление займа представляет собой достаточно большое количество документации, информации, условий, требований. Контракт включает в себя множество соглашений, с которыми необходимо ознакомиться перед подписанием.

Одним из таких условий является первоначальный взнос, внесение определенной суммы денежных единиц на назначенный счет. Такое предложение на рынке кредитования встречается крайне редко, поэтому многие банки приняли решение сделать первоначальный взнос обязательной формой договора.

Кредитные организации выдают жилищные займы при выполнении клиентом одного пункта соглашения: внесения денежной суммы, которая равна минимум 15-22% от стоимости выбранного недвижимого имущества. На сегодняшний день не каждый гражданин способен пойти на данные условия.

Если стоимость жилья составляет 2 миллиона рублей, то первоначальный взнос будет равен как минимум 400 000 рублей (20%). Иметь при себе данное количество денежных единиц не может большая часть населения, поэтому кредитование стараются выбирать именно в тех банках, где существует первоначальный взнос под 10%.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Для чего банки ставят условие — первоначальный взнос по кредитованию?

Приобретаемое жилое помещение и другие виды недвижимости передаются в некий залог, он является обеспечением выплаты кредита.

Если же произойдут просрочки в оплатах, то недвижимое имущество может быть реализовано, а вырученные при этом средства пойдут на погашение имеющегося с банком кредита.

И после этого все, на что может рассчитывать клиент, это оставшиеся деньги за вычетом данных сумм.

Для чего необходим первоначальный взнос по кредитованию:

  • Данная услуга дает некоторую возможность на получение кредитования по ипотечному виду заемщикам с плохой кредитной историей, которые имеют подпорченную репутацию в других отделениях банков. Однако стоит заметить, что этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке.
  • При взятии ипотечного кредита банк страхует жизнь и здоровье человека вместе с его имуществом, соответственно, чем меньше займ и его первоначальный взнос, тем меньше рассчитывается сумма по выплате страхования.
  • От суммы первоначального взноса зависит положительное или отрицательное решение банка. Чем больше денежных средств предоставлено на первоначальный взнос, тем больше вероятность сотрудничества с банком.
  • При правильном первоначальном взносе (более минимального) банк способен уменьшить процентную ставку по кредиту.
  • Рассматривается первоначальный взнос банком и как внешний вид клиента. Чем больше сумма взноса, тем быстрее и качественнее будет оплачен займ. Минимальное количество претензий.
  • Банковские конторы с первоначальным взносом так же предоставляют возможность уменьшить сумму кредита при превышении минимума суммы взноса. Данная переплата и перекрывает некоторую часть суммы займа.

Условия и характеристика ипотечного кредита с первоначальным взносом 10%

Крупные банковские конторы крайне редко предоставляют ипотечные займы с маленьким первоначальным взносом. Лишь десятки освоили данную программу.

Соответственно, для наиболее выгодной сделки заемщики ищут маленькие предприятия, которые предоставляют минимальный процент или же вообще не принимают во внимание первоначальный взнос.

Банковские предприятия, занимающиеся 10% первоначальным взносом, поставили ряд условий. Несмотря на маленькую ставку, соглашения имеют достаточно строгую конкретику:

  • Банки предоставляют три различных вида ипотечного кредита. Частный дом, квартира (на первичном или вторичном рынках), земельный участок.
  • Так же выдаваемая банком сумма предоставляется для улучшения жилищного устройства или ремонта.
  • Срок займа, в течение которого заемщик активно им пользуется и в тоже время гасит поставленный долг, тянется от пяти до двадцати лет.
  • Минимальный размер займа составляет 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма ипотечного кредита с первоначальным взносом 10% составляет 10 миллионов рублей.
  • Процентная ставка до регистрации прав на недвижимое имущество – 14% годовых, после уменьшается на 0,5-1%.
  • Требования банка к заемщику являются стандартными: наличие всех необходимых документов, выбор жилья (согласование), хорошая кредитная история, работа (постоянный доход).
  • В некоторых случаях банковские предприятия взимают комиссию с заемщика из-за определенных отдельных вопросов, которые выясняются при оформлении. Чаще всего это требование не используется по отношению к клиентам.
  • При добровольном отказе от страховки, что является возможным, на клиента санкции не накладываются, штрафы не выписываются.

Выгодные предложения:

  1. СН Банк. Срок выплаты ипотечного кредита составляет до 25 лет или же 30 лет по программе «Ипотечный стандарт на покупку недвижимого имущества у партнеров банка». Сумма по кредиту – от 100 000 рублей, только денежная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого недвижимого имущества. Средняя процентная ставка — 14%.
  2. Росэнергобанк. Начальная процентная ставка конторы – 13% годовых. Максимальная сумма займа- 10 000 000 рублей (в зависимости от места взятия займа). Оформляется страховка для заемщика, контракт для ее выплаты. Выделяется одно требование – официальное подтверждение дохода с места работы. Сроки выплаты: от 3 до 30 лет.
  3. Зенит. Данный банк предоставляет кредит от 300 000 до 30 000 000 рублей, только в русской валюте. В контракт входит обязательное страхование передаваемого в залог имущества. Процентная ставка- 10,5% годовых. Комиссий за выдачу, погашение кредита не взимается.
  4. ФорБанк. Предъявляет лояльное требование к заемщику, его возраст должен составлять минимум 18 лет. Возможно досрочное погашение с первого месяца выплаты долга. Максимальная сумма займа – 7 100 000 рублей. Срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка: 12-13 % годовых. Банк взимает комиссию за открытие счета в конторе.
  5. ДельтаКредит. Предоставляется ипотечный кредит на сумму от 600 000 рублей (не ограниченно). Дается займ лишь для двух возможных целей: приобретение квартиры на вторичном рынке, покупка доли в жилом помещении. Сроки погашения долга – до 25 лет. Минимальная ставка по кредиту – 10% годовых.
  6. Связь-банк. Данное предприятие предоставляет кредиты для покупки жилого помещения на вторичном рынке под минимальную ставку годовых – 9%. Максимальное ограничение в выплате займа – 30 лет. Предоставляемая сумма: от 400 000 до 60 миллионов рублей. Заявки на кредитование разрешается оформлять по электронной почте. Требования к клиенту банка: возраст от 21 года, является гражданином Российской Федерации, обязательный стаж работы (от 1 года), имеется регистрация на территории Российской Федерации.
  7. Центр-Инвест. Отличительной чертой этого банка считается неограниченное количество денежных средств, предоставляемых заемщикам. Заявка может быть оформлена, как в онлайн режиме, так и в отделении банка. Срок кредитования: до 20 лет. Процентная ставка в данном банке постоянно меняется, обычно она прыгает в пределах 12 -14 % годовых.

Особенности ипотечного кредита с 10% первоначальным взносом:

  • Оказывает огромное влияние на слои населения. Число потенциальных заемщиков (по сравнению с прошлыми двумя годами) увеличилось в два раза.
  • Ипотечный займ с первоначальным взносом 10% способен перекрыть половину стоимости жилья.
  • Происходит наиболее жесткая проверка по основным сведениям заемщиков. Тщательная проверка документации.
  • Дополнительное страхование клиента.
  • Данная ипотека относится к группе кредитов, которая называется «кредитный риск».
  • Заемщику предстоит выплачивать (помимо основного займа) платежи за страхование жилого помещения и других рисков кредитования.
  • Рассчитываются другие платежные поручения для заемщика, которые обговариваются при оформлении кредита.
  • Для кредитования привлекается (-ются) поручитель (и).

Плюсы и минусы ипотечного кредита с первоначальным взносом 10%

Достоинства данной программы:

  • Ипотечных компаний с такими условиями (первоначальный взнос) крайне мало. В некоторых программах такие конторы попросту отсутствуют. Поэтому ставки по такому кредитованию значительно ниже рыночной расценки.
  • Если заемщик не в состоянии выплатить кредитный займ даже после продажи жилого помещения (недостаточно средств), все обязанности переходят в руки страховой компании, которая обслуживала клиента (Только в случае страхования).
  • Ежемесячные выплаты по кредиту происходят по расчету 30% денежных единиц от семейного бюджета. Это способствует наиболее комфортному проживанию с данным видом кредитования.

Недостатки ипотеки с первоначальным взносом 10%:

  • Постоянные скоки в процентных ставках годовых.
  • Большие штрафы за неуплаты (в различных размерах).
  • Большое количество банков отказываются работать с клиентами из-за больших рисков (в определенных случаях).
  • Маленькая ставка приводит к большим комиссиям — до 8%.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Покупка недвижимого имущества по ипотечному кредиту без взноса практически невозможна. В любом случае, сотрудникам банка предстоит потребовать взамен первоначального взноса различные варианты заклада.

Существует два минимальных варианта кредитования без первоначального взноса:

  • Предоставление дополнительного залога в виде недвижимого имущества.
  • Использование материнского капитала.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.