Главная страница » Ипотека на строительство частного дома: условия, документы, военная ипотека

Ипотека на строительство частного дома: условия, документы, военная ипотека

Ипотека на строительство дома: что учесть при выборе банка и какие документы готовить

Ипотека на строительство частного дома: условия, документы, военная ипотека

Собственное жилье – мечта множества людей. Однако строительство дома занимает не только много времени, но и требует весьма солидного финансирования. Последнее, к сожалению, доступно не каждому человеку. Помочь в этом может оформление долгосрочного кредита или ипотеки на строительство частного дома.

Сама по себе ипотека подразумевает большие суммы, длительные сроки и, самое главное, обязательное присутствие залога. Именно поэтому такой вариант кредитования считается наиболее выгодным для подобных целей.

Нельзя также не учитывать большое количество нюансов при оформлении и исполнении ипотечного договора, ведь это финансовое обязательство будет обременять человека на протяжении долгого срока, которых доходит до 30 лет.

Подробнее о строительстве в кредит поговорим далее.

Варианты кредитов на строительство дома

Кредитование, целью которого является постройка жилого дома, доступно исключительно тем лицам, которые могут похвастаться стабильным и достаточным по меркам банка уровнем дохода. Для лиц, которые могут подтвердить заработок и подходят под стандартные требования большинства кредиторов, доступны следующие варианты кредитования:

  1. Стандартный займ на потребительские цели.
  2. Ипотека на строительство дома.
  3. Ипотека с оформлением залога на имеющуюся недвижимость.
  4. Ипотека с использованием средств, полученных по условиям программы «Материнский капитал».

Каждый из этих видов займа имеет свой список требований у банка, поэтому выбирать нужно не только исходя из основных условий, вроде срока, суммы и ставки, но и соответственно своим возможностям. Все предложения имеют некоторые нюансы и должны быть тщательно изучены клиентом, прежде чем обращаться в ту или иную кредитную организацию.

Потребительский кредит

Нецелевой займ на потребительские цели представляется большинству людей отличной альтернативой ипотеке, если не смущает высокая переплата по процентам.

Банки рассматривают заявки в течение одного-двух дней, не требуют большого списка документов и даже не интересуются целью получения денежных средств.

Другой стороной медали остается не очень большая сумма и, соответственно, маленькие сроки. Обычно потребительский кредит ограничивается 2-3 млн. рублей и 10-ю годами.

Большим преимуществом также является тот факт, что все банки, представленные на финансовом рынке услуг, имеют специальные программы для потребительского кредитования. Соответственно, высокая конкуренция позволяет подобрать наиболее выгодное предложение. Если не смущают процентные ставки и сроки, то можно смело обращаться за таким займом для строительства собственного дома.

Ипотека

Стандартные условия для ипотеки под строительство жилого дома подразумевают финансирование самого процесса возведения здания и только после сдачи объекта его оформление в залог.

Во время ведения стройки в качестве залога выступает земельный участок, на котором идут работы.

Иногда оценочная стоимость участка сильно уступает сумме кредита, тогда клиенту придется дополнительно привлекать поручителей или оформлять в залог еще какую-то собственность.

Выходом из вышеописанной ситуации порой становится поэтапная выдача денежных средств. То есть организация по ходу строительства выдает определенные суммы. Преимуществом этого решения является то, что расчет процентов также происходит поэтапно. В этом случае переплата становится еще меньшей.

Для того, чтобы кредитор принял в качестве залога участок, он должен соответствовать ряду условий:

  • быть оформленным на имя заемщика по договору ипотечного кредитования;
  • не иметь других обременений.

Ипотеку выдают на длительный срок – до 30 лет. Максимальная сумма отличается в разных организациях, но всегда ограничивается оценочной стоимость залогового имущества и совокупным доходом семьи заемщика. Процентные ставки нужно узнавать на официальных сайтах банков или в их отделениях.

Ипотека с оформлением залога

Подобные программы подходят для людей, которые уже владеют недвижимостью, подходящей под требования банка. Ее отличие с классической ипотекой в том, что залогом является не объект кредитования. Условия практически не отличаются от стандартного предложения. Максимальная сумма рассчитывается, исходя из предложенного в качестве залога имущества.

Недостатком этого предложения является длительность процесса оформления.

Клиенту придется собрать внушительный пакет документов для получения денег и передачи собственности в качестве обеспечения по договору кредитования.

Стоит также отметить, что все расходы по оценке, страхованию и выполнению иных условий договора берет на себя заемщик. Такого рода займ можно получить в Сбербанке, в ВТБ, Газпромбанке и др.

Ипотека с использованием материнского капитала

Программа «Материнский капитал» позволяет получить молодым семьям при рождении второго и последующих детей более 450 тыс. рублей. Эта субсидия может быть использована для улучшения жилищных условий, в т.ч. для покупки и строительства дома.

При оформлении ипотеки средства маткапитала можно внести в качестве первого взноса по кредиту или погасить ими часть или всю задолженность. Сертификат разрешено использовать в этом случае сразу после получения. Необходимости ждать достижения ребенком возраста 3 лет нет.

Для использования этих денежных средств в ипотечном кредитовании нужно:

  1. Заявить о решении оплатить первоначальный взнос средствами маткапитала или написать заявление о досрочном частичном или полном погашении кредита средствами маткапитала.
  2. Предоставить банку сертификат.
  3. Отдать документы по кредиту в Пенсионный фонд (именно он будет переводить деньги в банк).
  4. Ожидать ответа от ПФ и банка.

Государственные банки, помимо согласия на прием субсидии в качестве оплаты, идут на уступки и в расчете процентной ставки. Такие льготы обусловлены государственной поддержкой молодых семей с детьми. Подробнее о льготных условиях кредитования можно узнать непосредственно у представителей конкретной организации.

Условия банков и особенности

Большинство банков имеет долгосрочные программы кредитования под залог недвижимости, однако специальные предложения под строительство жилья на более лояльных условиях доступны в государственных кредитно-финансовых учреждениях. В числе наиболее популярных, конечно, Сбербанк и Россельхозбанк.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Программа кредитования на индивидуальное строительство жилого дома в Сбербанке предлагается на следующих условиях:

  • Минимальная сумма – 300 тыс. рублей
  • Максимальная сумма – зависит от оценочной стоимости залога
  • Срок – до 30 лет
  • Первый взнос – 25 % и более
  • Обеспечение – кредитуемое жилье в залог, до официальной сдачи жилья в эксплуатацию в качестве обеспечения выступает земельный участок или другая недвижимость, возможно поручительство физических лиц.

Деньги кредитор выдает поэтапно и требует отчет о расходах. Имущество, которое передается в качестве обеспечения по договору (кроме земельного участка), должно быть застраховано от рисков гибели или повреждения в пользу Сбербанка на протяжении всего срока кредитования.

Последовательность действия для получения ипотеки в Сбербанке:

  1. Подготовить предварительный пакет документов: удостоверяющих личность, на залоговую недвижимость, план строительства.
  2. Подать заявление (можно онлайн) и документы (если обратились сразу в отделение).
  3. Ожидать решение по заявке (от 2 до 5 дней).
  4. Прийти в отделение для заключения соглашения, если ответ был положительным.
  5. Получить часть кредитных средств.
  6. Предоставить отчет по расходам.
  7. Получить вторую часть средств. Предоставить отчет и т.д. в зависимости от того, на сколько частей была разбита вся сумма, согласно договору.
  8. Сдать объект в эксплуатацию, подготовить документы о получении права собственности.
  9. Оформить жилье в залог банку, чтобы снизить процентную ставку.

В качестве стимула для скорейшего завершения строительства Сбербанк дает возможность снизить процентную ставку на один пункт, если сдать дом в течение определенного срока, например, в течение трех лет. Дополнительные условия оговариваются с каждым клиентом лично и указываются в соглашении.

Предложение Россельхозбанка на постройку жилья

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке следующие:

  • Минимальная сумма – 100 тыс. рублей
  • Максимальная сумма – 20 млн. рублей (при условии покупки недвижимости у застройщиков, которые считаются партнерами банка)
  • Срок – до 30 лет
  • Процентная ставка – от 5,17 %
  • Первый взнос – 15 % и более

У банка есть специальное предложение на строительство дачи или загородного дома по очень заманчивым условиям. Но выбирать придется участок именно в садовом товариществе. Подробнее с условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте организации.

Льготные условия для участников социальных программ

Льготные условия по социальным программам «Материнский капитал» и «Молодая семья» не подразумевают снижение процентных ставок или другие преимущества по условиям договора, но они дают возможность использовать выделенные государством средства на оплату части кредита или процентов по нему. Если об условиях и порядке использовании маткапитала выше уже было сказано, то о финансовой поддержке молодым семьям следует указать подробнее.

Указанная категория граждан может рассчитывать на получение государственной поддержки в виде оплаты до 35 % от стоимости жилья, строящегося на кредитные средства Сбербанка.

Для использования свидетельства таким образом нужно:

  1. Получить сведения от банка по остатку долга.
  2. Написать заявление в местный орган самоуправления на расходование субсидии.

Деньги не выдаются заемщику лично на руки, а перечисляются прямо из бюджета на счет банка в качестве оплаты части кредита или процентов по нему. После этого происходит перерасчет ежемесячных платежей и составление нового графика для внесения остальной части задолженности.

Для использования свидетельства заемщики, являющиеся участниками рассматриваемой программы должны дополнительно предоставить кредитору:

  • Свидетельство о браке
  • Свидетельство о рождении ребенка/детей (если есть)
  • Документальное подтверждение факта родства созаемщиков

Подробнее о процедуре можно узнать у сотрудников банка в ближайшем отделении.

Документы для оформления кредита на строительство

Для оформления ипотеки на постройку жилого дома заявитель предоставляет кредитору следующие документы:

  • удостоверяющие личность;
  • подтверждающие уровень дохода;
  • сведения о земельном участке, план строительства и другие документы (по залоговой недвижимости и пр.).

Потенциальный заемщик сначала оформляет заявление-анкету и только потом предоставляет пакет бумаг, необходимых для получения займа. Для рассмотрения банком заявки потребуются:

  • Паспорт
  • Подтверждение ежемесячного дохода (справка о заработной плате, выписка по зарплатному счету, налоговая декларация и пр.)
  • Информация о земельном участке (в т.ч. подтверждающая право собственности заявителя)
  • Информация об имеющейся недвижимости (подходящей для залога)

Если ответ по заявке окажется положительным, клиент дополнительно предоставляет план строительства, проектно-сметную документацию и т.д., а также документы, которые могут подтвердить наличие денежных средств на первый взнос по ипотеке.

Каждый банк выставляет свой список требований к заемщикам и, соответственно, пакет документов. Поэтому список может незначительно меняться в зависимости от выбранной кредитно-финансовой организации.

Помимо бумаг, которые клиент отдает для оформления кредита, банк требует промежуточные документы для отчета о расходах. В этом случае понадобятся чеки из магазинов или копии договоров со строительными подрядчиками или компаниями-застройщиками.

Риски получателя ипотеки при строительстве жилья

Строительство дома, как и само ипотечное кредитование являются долгосрочными событиями. Их финансирование, естественно, таит в себе некоторые риски. Из-за этого большинство банков не предлагает подобные программы, а люди не решаются на столь долгое обременение. Основной страх состоит в потере имущества, переданного в залог, если не получится выплачивать ежемесячные взносы.

Здесь стоит учесть то, что недостроенный участок вполне реально продать, а кредит переоформить на нового владельца. Подобные объекты недвижимости часто появляются на рынке и имеют хороший спрос. Поэтому не стоит необоснованно переживать. В качестве небольшой гарантии может выступать страхование от потери работы или трудоспособности в случае болезни или травмы.

Внимательно ознакомьтесь с предложениями различных банков, желательно даже проконсультируйтесь с уполномоченными сотрудниками выбранных организаций. Можно попросить почитать типовой договор ипотечного кредитования. Хотя для каждого клиента и рассчитываются индивидуальные условия, основные моменты остаются неизменными, вроде порядка производства выплат или оснований для наложения санкций.

Выбирайте ту программу и тот банк, которые наиболее подходят под ваши запросы. С течением времени кредиты можно рефинансировать, поэтому не бойтесь проиграть на процентах. Удачи в поиске оптимального кредита!

Загрузка…

Как взять ипотеку на строительство дома

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2018 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

  • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  • Выбранная вами планировка помещения.
  • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:

  • Типовой потребительский кредит.
  • Обычная ипотека на постройку дома.
  • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет.

Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы.

Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

  • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
  • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
  • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
  • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
  • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2018 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей.

Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью.

Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
  • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
  • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Условия использования военной ипотеки на строительство дома

Военная ипотека на строительство дома имеет множество нюансов. В последнее время большинство российских семей выбирают именно постройку собственной усадьбы, а не покупку готового жилья.

В этом есть свои плюсы: себестоимость строительства жилища выходит дешевле, чем приобретение готового (а если возведение усадьбы осуществляется без помощи рабочих, своими силами, то фактические затраты состоят лишь из оплаты стройматериалов); сэкономленные деньги можно направить на реализацию других целей; вас устраивает это жилище по планировке, району, удаленности от города, метражу; непрекращающийся рост коммунальных платежей в городском жилище – в сельской местности его содержание обходится дешевле.

Можно ли использовать военную ипотеку на строительство дома? Ответ реально отыскать в основных НПА, регламентирующем вопросы военной ипотеки:

В документах предусмотрены следующие цели использования армейского жилищного кредита:

  1. Покупка квартиры.
  2. Приобретение земельного участка с построенным на нем домом.
  3. Оплата взноса на участие в долевом строительстве.

Как видно из положений, военная ипотека на строительство частного дома не предусмотрена. Можно ли построить дом по военной ипотеке? Здесь есть исключение из правил. Когда солдат отслужил 20 лет, у него появляется прерогатива пользования средствами с накопительного счета на иные цели, то есть и на постройку дома по военной ипотеке.

Накопительная ипотечная система для военных. Ее условия

НИС – система накоплений и ипотека, не что иное, как поддержка государством военнослужащих с целью приобретения ими жилья.

Поскольку представителям младшего и среднего состава достаточно тяжело приобрести собственные квадратные метры, то господдержка является для них реальным шансом.

Однако прежде чем оформлять ипотечный займ, стоит ознакомиться с условиями его предоставления и особенностями.

Характерные черты воинской ссуды:

  • ежемесячные отчисления на индивидуальный вклад солдата;
  • ведение реестра фигурантов НИС;
  • возможность использования средств появляется по истечении 3-летнего интервала со дня вступления в программу;
  • средства можно использовать как при прохождении службы, так и после 20-летней выслуги (преимущества – нет никаких рисков, скопленное уже точно не нужно будет возвращать назад государству ни при каких обстоятельствах; более широкий круг целей использования, в том числе и возможность строительства дома);
  • наличие своего жилья не является препятствием для оформления жилищного займа;
  • возможность приобретения любого жилища в местности, отвечающей пожеланиям, без привязки к месту службы;
  • покупка квартиры по месту службы не ликвидирует возможность эксплуатации служебного жилого помещения;
  • долговые обязательства в период службы покрывает государство.

Особенности сделки и оформление дома через военную ипотеку

После 20 лет службы защитник Родины вправе получить свои неиспользованные накопленные средства и реализовать обусловленные их наличием возможности по своему усмотрению. Например, осуществить строительство дома под военную ипотеку.

Однако этот процесс уже нельзя назвать ипотекой, поскольку человек построит жилище и рассчитается за строительство предварительно полученными от государства средствами, не оплачивая никаких процентов, не связываясь с банковскими организациями.

Строительство по так называемой военной ипотеке никак не регулируется, поскольку данной прерогативой на сегодняшний день обладают лишь люди с выслугой в 20 лет. Они в полной мере выполнили свой долг перед государством, которое таким образом их благодарит.

В данной ситуации сделка не имеет особенностей, процедура оформления построенной усадьбы будет происходить по общегражданским правилам. Бывший служащий:

  1. Снимет со счета необходимую сумму.
  2. Подыщет земельный участок.
  3. Оформит соглашение купли-продажи с продавцом.
  4. Зарегистрирует в едином реестре преимущество владения наделом за собой.
  5. Осуществит возведение частного дома и хозяйственных построек на участке самостоятельно или при помощи строительной бригады.
  6. Оплатит услуги строителей.
  7. Зарегистрирует возведенные постройки.

Региональные особенности предоставления военной ипотеки

В каждом регионе возможно наличие своих особенностей по военной ипотеке, но в целом они не должны противоречить федеральному законодательству.

Особенности армейской ипотеки в Москве:

  1. Приобретение квартиры в Москве доступно не только контрактникам, но и выпускникам вуза, получившим за период обучения звание офицера.
  2. Ежемесячно служивый получает на персональный счет 1/12 часть суммы, рассчитанной на год.
  3. Возможно приобретение недвижимости за счет государства даже при наличии таковой во владении.
  4. Максимальный период погашения ипотеки в московских банках составляет 14 лет (Газпромбанк — военная ипотека).

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика,

анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя — это ответ на

его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему

консультацию

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Ипотечный кредит на строительство частного дома, военная ипотека

Многие семьи хотят иметь собственный дом и не покупать готовый, а построить сами по индивидуальному проекту. Но не у всех на это имеются средства. Можно ли построить собственный дом за ипотеку? Как получить ипотечный заем на возведение строения? Какие условия должны соблюсти заемщики?

Есть ли требования к объекту возведения? Чем обеспечивается данный вид ипотеки? Какие документы необходимо представить в банк для оформления договора? Можно ли построить дом, используя военную ипотеку? Вопросов много, давайте разбираться в теме и отвечать на них.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Ипотека под строительства дома

Такой вид ипотеки выдают не многие банки страны, причин на это несколько:

  • Долгосрочный период возведения дома.
  • Постоянно растущая инфляция.
  • Рост цен на материалы и сам участок земли.
  • Финансовое положение заемщика за время ипотечного договора может измениться.

Каждое банковское учреждение выдвигает свои требования для оформления ипотечного соглашения.

Обратиться за ипотечным кредитом можно только в самые крупные банки страны:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

Возможно ли получить ипотеку на строительство дома?

Да конечно можно, нужно просто действовать поэтапно:

  1. Узнать в каком банке выдают такой вид ипотеки.
  2. Узнать условия ипотечного кредита.
  3. Выбрать наиболее подходящий вариант и обратиться в кредитный отдел за консультацией.
  4. Собрать все необходимые документы и выполнить требования кредитного учреждения.
  5. Принести все документы и заключить договор с банком.
  6. При положительном решении можно приступать к строительству собственного дома.

Банковские учреждения одобряют ипотечные кредиты тем заемщикам, у которых уже есть в собственности земельный участок. Поэтому его необходимо заранее приобрести, на это может уйти определенный период времени.

Ипотека под строительство дома: условия

  • В каждом кредитном учреждении свои условия и требования к соглашению на взятие ипотечного займа под строительство дома.
  • Процентная ставка, период кредита, размер первоначального вложения, ограничения по кандидатуре заемщика – все это индивидуально. Определяются согласно политическим требованиям банка и его денежного потенциала.
  • К этому виду ипотеки обязательно дополнительно заключается страховое соглашение. Застраховать можно сам объект ипотечного договора, жизнь заемщика или созаемщика от потери работы.
  • Лучше будет, если заемщик сможет официально подтвердить свой доход. Тогда шансы на положительное решение увеличатся в несколько раз. Для подтверждения дохода в кредитный отдел необходимо представить справку 2-НДФЛ либо справку о своей прибыли по форме банка.
  • Заемщик должен иметь стабильный доход, чтобы он смог гасить крупные ежемесячные выплаты по ипотечному соглашению.
  • Многие кредиторы вводят ограничения по возрасту, согласно которым ипотеку не смогут оформить пенсионеры и студенты.
  • Еще одно обязательное условие выдачи ипотечного займа на строительство дома – это гражданство и прописка на территории РФ.
  • Чаще всего ставка по кредитному соглашению напрямую зависит от срока займа и первоначального вложения. Некоторые кредитные отделы принимают в качестве первоначального вложения – семейный капитал. Минимальный взнос чаще всего начинается с 25%.
  • Ипотечные средства банк может выдавать не всей суммой, а частями. Каждая часть выдается на определенный этап возведения дома.
  • Максимальный срок кредита, как и у обычного ипотечного соглашения – 30 лет.
  • Минимальная сумма ипотечного соглашения – 300 000 рублей.

Требования к объекту строительства

Прежде чем получить ипотечный заем на возведение дома, будущему клиенту банка придется доказать, что:

  • Он способен возвести дом;
  • При окончании строительства не возникнет проблем с вводом в эксплуатацию здания;

Осуществить это помогут различные справки и документы, например, план строительства, разрешение на строительные работы, сам проект здания:

  1. Прежде чем переходить к оформлению ипотечного кредита и строительству, нужно получить на него разрешение.
  2. Следующий этап – это заказ проекта здания.
  3. Проект необходимо утвердить.
  4. Представить кредитному отделу документы на имеющийся у заемщика земельный участок.
  5. Чаще всего он является залогом по ипотечному кредиту.
  6. Нужно доказать, что на этом земельном участке можно возводить жилое здание.
  7. Чаще всего банковские учреждения выносят положительные решения, если к участку уже подведены все коммуникации.
  8. Все документы должны быть нотариально заверены и готовы к оформлению собственности.
  9. Если на участке имеется уже хотя бы фундамент, то нужно его зарегистрировать, как незаконченное строительство.

Так как на строительство понадобится большая сумма денег, то необходимо представить кредитному отделу залог. Вместо залога можно найти поручителей или созаемщиков. Если сумма достаточно крупная, то лучше найти и поручителя, и представить залог. В виде залога может выступать любое имущество, которое принадлежит будущему клиенту.

Оно должно стоит не меньше запрашиваемой суммы по ипотеке. На имуществе не должно быть никаких арестов и обременений. В качестве залога чаще всего используется земельный участок, на котором будет воздвигаться дом.

Еще один вариант залога – квартира или уже имеющийся в собственности дом. Если на участке уже началось строительство, то оно может так же выступать в качестве залога при оформлении ипотечного кредита. Когда дом будет сдан в эксплуатацию, залог переоформляется в объект собственности.

В качестве поручителей лучше всего выбирать родственников и близких друзей. Они не откажут, но нужно помнить, что построенный дом будет принадлежать не только вам, но и созаемщикам.

Если ипотечный договор оформляет семейная пара, то они автоматически становятся созаемщиками. При взятии ипотеки будет учитываться их общий доход, что увеличит шансы на положительное решение банковского учреждения.

Необходимые документы

  • Анкета-заявление будущего клиента кредитного учреждения;
  • Анкета-заявление залогодателя, он должен быть юридическим лицом;
  • Ксерокопии и оригинал паспортных данных обратившегося клиента, а также его поручителей или созаемщиков;
  • Бумаги, подтверждающие стабильный денежный доход обратившегося человека;
  • Ксерокопии и оригинал трудового договора либо трудовой книжки;
  • Бумаги, необходимые для оформления залога;
  • Если в качестве залога выступает квартира, то надо принести в банк бумаги, подтверждающие право собственности и ксерокопию домовой книги.

Если ипотечный кредит был одобрен, нужно представить:

  • Бумаги на земельный участок, где будет возводиться здание;
  • Бумаги, подтверждающие внесение первоначального вложения.

Если в роли созаемщика выступает супруг/супруга, то нужно ко всем вышеперечисленным документам приложить:

  • Документы, подтверждающие брак.
  • Документы о рождении детей, если они имеются.

Если на земельном участке уже началось строительство, то нужно в кредитный отдел принести бумаги, подтверждающие это.

После заключения ипотечного соглашения нужно обязательно оформить страховку.

Военная ипотека на строительство частного дома

Построить дом за счет средств военной ипотеки нельзя согласно Федеральному закону, принятому в 2004 году от 20 августа.

Но можно купить частный дом за военную ипотеку, только необходимо соблюсти некоторые условия:

  • Военнослужащий должен отработать как минимум 3 года, чтобы получить жилищный сертификат и с его помощью оформить военную ипотеку.
  • На приобретаемом земельном участке уже должен находиться жилой дом или его часть.
  • В качестве первоначального вложения может выступать военный жилищный сертификат.
  • Выделенными средствами можно уменьшить сумму ежемесячных платежей.

В процессе рассмотрения темы были даны подробные ответы на все поставленные вопросы.

Заключение

В конце хочется подвести несколько итогов:

  1. Военнослужащие не могут построить дом за счет военной ипотеки, а только купить на ее средства уже готовый дом.
  2. Выдают ипотечный заем на возведение дома только крупные банки страны, чаще всего с государственным обеспечением.
  3. Прежде чем обращаться за кредитом, нужно ознакомиться со всеми условиями банковских учреждений.
  4. Собрать все нужные документы и проверить правильность их составления и подлинность, чтобы не пришлось выполнять одну и ту же работу несколько раз.
  5. Найти имущество, которое будет выступать в виде залога для обеспечения ипотечного кредита на строительство частного дома.
  6. Если планируется взятие крупной суммы, то необходимо найти созаемщиков. Это должны быть люди, которым будущий клиент доверяет безоговорочно, потому что они после возведения дома, могут претендовать на свою часть.
  7. После подготовительных мероприятий, можно обращаться к кредитному специалисту и подавать заявку на ипотечный заем.
  8. На решение руководства банковского учреждения могут повлиять: размер первоначального вложения, есть ли на земельном участке, где будет строиться дом фундамент или нет; подведены ли к нему коммуникации или нет.
  9. Обязательно необходимо оформить страховку, без нее руководство банковского учреждения не будет рассматривать заявление заемщика.
  10. После положительного решения банк может перечислить на счет заемщика только часть запрашиваемой суммы, остальные части он будет выделять на каждый этап строительства отдельно. Но бывают и исключения, банк может выдать всю сумму сразу.

Когда деньги поступят на счет, клиент кредитного учреждения может переходить к строительству частного дома.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Покупка дома и земли по военной ипотеке

C течением времени принципы и механизмы обеспечения жильем военных изменились. Вместо ведомственного жилья, которое со временем закреплялось за служащими, сейчас они могут воспользоваться военной ипотекой: построить дом или купить квартиру.По сути, это средство приобретения жилой площади по ипотеке на льготных условиях с погашением в течение длительного периода.

Министерство обороны РФ является гарантом платежеспособности клиента и выплаты им взносов.

Как и в любой юридической процедуре, в получении ипотеки есть тонкости и особенности. Одним из основных условий, предъявляемых банком к выбранному объекту, есть его ликвидность. Если у заемщика возникают проблемы с оплатой взносов по займу, банк должен иметь гарантию на погашение суммы путем продажи имущества.

При получении военной ипотеки обязательно выполнение условия целевой траты денежных средств (приобретение квартир на вторичном рынке, в новострое или жилого дома с участком земли).

Требования к приобретаемой квартире по военной ипотеке:

  • наличие кухни и санузла;
  • наличие всех коммуникаций и отопления в хорошем состоянии;
  • наличие дверей, окон;
  • фундамент из кирпича, цемента или камня;
  • перекрытия металлические или железобетонные;
  • дом не аварийный, многоэтажный;
  • квартира не обременена, без зарегистрированных жильцов, не арендована;
  • расположение в том же городе или регионе, где и банк.

В начале действия программы ипотеки военнослужащие, состоящие в НИС, могли приобрести квартиры лишь на вторичном рынке. После приказа Минобороны №166 с 2017 года появилась возможность вложить средства и в новостройки.

Правительство в рамках НИС заключило договора по строительству новостроек для семей военнослужащих на лояльных соглашениях. Строительные компании, участвующие в этих проектах, проходят основательную проверку и конкурсный подбор.

С 2013 года по такой ипотеке стала возможна покупка дома с участком. Это было актуально для военных с самого начала работы программы.

Но, фактически, сделок по покупке домов и коттеджей с землей было заключено очень мало. И причина — в отсутствии законодательной и нормативной базы по строительству индивидуального дома с помощью средств НИС, возможна лишь покупка готового строения с землей, которые уже находятся в собственности.

При покупке дома с земельным участком банки выдвигают к нему следующие требования:

  • дом пригоден к проживанию, не является аварийным;
  • есть все необходимые коммуникации, в рабочем состоянии двери и окна, крыша без повреждений, есть подъездные дороги;
  • отсутствуют обременения на объекты;
  • наличие инфраструктуры;
  • использование земли по целевому назначению;
  • отсутствие неузаконенных застроек.

Взять загородный дом по военной ипотеке также возможно. Требования к такому приобретению сложны, но они объективно ограждают госбюджет от мошенников.

Помимо вышеперечисленных требований, дополнительно от загородного дома требуется:

  • расположение на территории РФ и в радиусе не более, чем 50 км от города, где расположен банк, рассматривающий кредит;
  • постройка не старше 20 лет;
  • фундамент обязательно из камня, кирпича или железобетона.

Государство чаще всего оплачивает не больше 80% от стоимости дома.

На официальном сайте коттеджного поселка Южные дачи http://voenipoteka-dom.ru/3.php (на момент написания статьи сайт был не доступен), единственного, работающего с военной ипотекой, представлены разнообразные проекты домов, полностью готовых к проживанию, площадью от 80 квадратных метров:

Название проектаПлощадь домаРазмер участка (соток)Стоимость (рублей России)
«Семейный»162 м29,9от 3 300 000
«Мечта 1»80 м210,002 700 000
«Мечта 2»100 м210,002 800 000
«Подмосковье»115 м210,002 700 000
«4 Сезона»126 м29,92 850 000

Дом за городом – это дом «на вырост». С течением времени можно его расширить или построить рядом еще один для подросших детей. КП «Южные дачи» аккредитован в Сбербанке, что дает заемщикам-военнослужащим ряд преимуществ по оформлению ипотеки:

  • коттеджи не нуждаются в дополнительной экспертизе, так как объекты уже проанализированы и известны банку;
  • ставка по ипотеке снижена.

Программа заслужила внимание и в продолжение организован новый коттеджный поселок «Офицерские дачи».

Купить дачу в СНТ по военной ипотеке в Подмосковье не получится, так как целевое назначение земли для ведения садоводства, а не под индивидуальное строительство. Да и дачные дома, в подавляющем большинстве, не пригодны для круглогодичного проживания.

Если же разрешен вид использования «для дачного строительства», то в соответствии с действующим законодательством, в таких домах разрешено регистрироваться, а при условии соблюдения всех требований банка – возможна и военная ипотека. Это будет покупка собственности в коттеджном поселке.

Для того, чтобы сэкономить время, можно подать онлайн-заявку по военной ипотеке на частный дом. Если выбор объекта определен, то можно подать онлайн-заявки в несколько банков, а, получив предварительный ответ, выбрать подходящее финучреждение для оформления ипотеки.

Можно ли приобрести землю по военной ипотеке?

Купить земельный участок по военной ипотеке невозможно, это не соответствует целевой трате. Исключением является приобретение индивидуального дома одновременно с землей.

Можно ли построить дом по военной ипотеке?

Нет, по военной ипотеке строить коттедж или потратить военную ипотеку на строительство частного дома возможно только лишь после достижения срока службы 20 лет и более. Тогда можно использовать накопления «в иных целях» и военнослужащий может их истратить на строительство.

Можно ли использовать военную ипотеку для покупки таунхауса?

Да, после внесения изменений в федеральный закон, можно купить даже таунхаус.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.