Главная страница » Где и как выгодно взять ипотеку молодой семье, что выгоднее — ипотека или кредит?

Где и как выгодно взять ипотеку молодой семье, что выгоднее — ипотека или кредит?

Как взять самую выгодную ипотеку и платить меньше?

Где и как выгодно взять ипотеку молодой семье, что выгоднее - ипотека или кредит?

Аналитики ЦБ РФ предрекают в наступающем году рост ипотечного кредитования и дальнейшее снижение ставок по ипотечным кредитам. Крупные банки уже снизили ставки на 1,5–2%. Но для того чтобы выбрать самое выгодное предложение нужно определиться с тем, как выгоднее взять ипотечный кредит.

Дело в том, что пока одни заемщики стремятся сберечь свои деньги, другие думают о времени. Некоторые ищут предложения где можно его раньше срока погасить, иные мечтают их увеличить лет так на пятьдесят и ориентируется на кредиты с минимальным ежемесячным платежом.

Где лучше оформить ипотечный кредит?

Если вы относитесь к людям, для которых время, деньги имеют значение, то имеется смысл обратиться к специалисту агентства недвижимости. Они как никто ориентируются в рынке продаж жилья и могут очень быстро найти для вас оптимальные предложения.

Кроме того, риелторы часто сотрудничают с банками, выбивают для своих клиентов внушительные скидки. Но имейте ввиду при обращении к брокерам два момента:

  1. Некоторые агентства недвижимости имеют практику навязывания услуг банка, с которым заключено взаимовыгодное соглашение;
  2. Агентства не работают бесплатно, потребуется заплатить риэлтерскую комиссию.

Так, что, если у вас имеется много свободного времени и есть уверенность в своих силах, то пробуйте выбрать ипотеку самостоятельно, проанализировав предложения банков, тщательно сравнив их, ознакомиться с договорами и т. п. Тем более в вашем распоряжении всегда есть такой инструмент, как ипотечный калькулятор.

Анализируя предложения, сконцентрируйте внимание на известных банках и на тех организациях, для которых ипотечное кредитование является основным видом деятельности. Как правило, у таких компаний большой поток заявок и они могут предоставить ставки ниже, чем в среднем по рынку. Не обходите вниманием и молодые банки, как правило, они заманивают клиентов хорошими кредитными ставками.

Если вы уже являетесь клиентом какого-либо банка, имеет смысл обратиться к ним. Практика показывает, что для своих клиентов банки предоставляют более выгодные условия, чем для клиентов «с улицы». Например, вы сотрудник организации, кредитуемой банком или держатель карты. В этом случае при оформлении ипотечного кредита у вас заранее будет значительное преимущество.

Оформлять заем лучше в той валюте, в которой вы получаете доход. Таким образом, вы сэкономите на конвертации и не будете зависеть от колебаний курса валют. Некоторые, конечно же, пытаются сыграть на этой разнице, но делать не советуем, потому что ипотека все-таки длительный проект и случиться может что угодно.

Изучаем льготные программы от банков

Чтобы получить самое выгодное предложение рекомендуем воспользоваться следующими советами.

Получить хорошую ставку по кредиту могут отдельные категории заемщиков. К примеру, хорошим подспорьем при оформлении ипотеки может стать мат. капитал. Для молодых семей после рождения двух и более детей государство предоставляет сертификат, дающий право воспользоваться материнским капиталом. Сегодня по законодательству родители могут вкладывать эти деньги в качестве первоначального взноса.

Кроме того, получить хорошее ипотечное предложение могут и молодые семьи, например, супруги не достигшие 35 лет. Также предусмотрены льготные программы для военнослужащих.

В таком случае государство открывает на них специальный счёт, на который ежемесячно переводит определенную сумму денег. По истечении трех лет заёмщик может использовать эти деньги для погашения ипотеки.

Но он может подождать больше 3-х лет и накопить сумму, которая ему необходима.

Как уменьшить платежи по ипотеке?

После того, как заемщик взял ссуду и оформил ипотеку, через месяц происходит первое перечисление установленного платежа. С этого срока можно рассмотреть альтернативные возможности снижения размеров выплат по ипотеке.

Виды платежей при ипотечном кредитовании

Размер взносов всегда зависит от типа кредита, которые взял заемщик. Выделяют несколько наиболее выгодных видов платежа:

  1. Разграниченный или по-другому его называют дифференцированный. С учетом высокой инфляции этот вариант является одним из выгодных. При расчете процентов в учет берется остаток основной задолженности по кредиту. Поэтому из года в год заемщик платит меньше процентов. Главный плюс этого вида – это минимальная переплата по ссуде. Тут есть и минусы. Такой тип кредитования за счет процентов предусматривает большой размер первоначального взноса.
  2. Аннуитетный. Это тот вид платежа, при котором сумма кредита и процентов по нему оплачивается постепенно одинаковой суммой. В этом варианте большая часть суммы – это проценты от всего кредита. В этом случае сумма первого и последнего взноса будут одинаковыми.

Способы снижения платежа по ипотеке

Один из популярных способов уменьшения суммы кредита – это рефинансирование. Этот термин означает процесс получения другого займа для погашения уже существующего кредита, но на более выгодных условиях. Другими словами, это новый кредит для погашения старого.

С помощью него многие уменьшают платежи по ипотеке. Этот вариант выгодно использовать, если в новом кредите процентная ставка будет ниже, чем в нынешнем.

 Но будьте готовы к тому, что банк согласится обменять вашу ипотеку только в том случае, если вы были добросовестным заемщиком и не допускали никаких просрочек по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Если заемщик решает сделать перекредитование, то он может взять новый кредит в другом банке. Перед принятием решения заемщик должен выяснить: будет ли это выгодно или нет.

Если он получит всего 1-3 процента снижения ставки, потратив при этом больше сил и времени, то эта операция будет не слишком выгодной. Еще одним из условий успешного рефинансирования является срок погашения по кредиту.

Если он увеличится, то плюс этой операции будет лишь в снижении ежемесячного взноса.

Как сэкономить при оформлении ипотечного кредита

В процессе ипотечного кредитования заемщик может неплохо сэкономить при страховании. Это можно сделать, выбрав страховую компанию не по рекомендации банка, а любую другую на свой выбор, где выгоднее условия.

Еще один из вариантов – это имущественный вычет. С помощью него можно вернуть 13 процентов от суммы уплаченных при покупке жилья (но не более двух миллионов рублей). Процесс возврата не прост — требуется оформление и предоставление множества документов в налоговый орган и распространяется только на работающее население с официальной заработной платой.

При рефинансировании заемщик теряет возможность налогового вычета, потому что новый заем будет использован в качестве взноса за старый кредит, а не на покупку собственности.

Для экономии важно учитывать и период погашения ссуды. Более короткий срок погашения займа позволит получить больше выгоды и значительно меньшую переплату по процентам.

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

ссылкой в соцсетях:

Ипотека молодой семье: как взять кредит на жилье и выгодно оформить покупку при господдержке

Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.

Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.

Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище».

По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся.

Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Доход семьи должен быть не меньше минимального.
  3. Один из супругов – гражданин РФ.

Региональные программы

Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках.

Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов.

Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Единовременная покупка недвижимости

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

  • зарплата по основному месту работы;
  • размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
  • доходы от ИП;
  • алименты (если семья неполная).

Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.

Оплата ипотечного кредита

Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.

Строительство нового жилья

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению.

Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление.

Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Молодая семья – кто относится к этой категории

Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.

Кто может претендовать на государственную помощь

Квартира в ипотеку молодой семье по льготной схеме может достаться, если она официально нуждается в улучшении жилищных условий. Подтвержденный доход двух супругов должен быть не меньше 21620 рублей. Если имеется один ребенок, то общее количество зарабатываемых денег должно быть не меньше 32150 р. Участвовать в программе могут следующие категории заемщиков:

  • пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
  • неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
  • заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.

Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках

Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем.

Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной.

Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.

Требования к заемщику

Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья. Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья. Требования во многих банках к заемщикам следующие:

  • возраст не менее 21 года;
  • регистрация в регионе;
  • трудовой стаж не меньше 1 года;
  • наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
  • срок заключения брака – не меньше 1 года;
  • положительная кредитная история.

Какие документы нужны для молодой семьи

Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:

  • заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
  • копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
  • выписка из домовой книги;
  • копия свидетельства о браке;
  • паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
  • копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
  • документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
  • справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).

Как взять ипотеку молодой семье

Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

  1. Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
  2. Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
  3. Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
  4. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.

Условия ипотеки молодым

Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:

  • первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
  • необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
  • при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.

Размер процентной ставки

Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше.

Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты.

Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.

График погашения ежемесячных выплат

Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования.

Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму.

При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.

Штрафные санкции за просрочку

Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:

  • банковская ставка по займу может быть увеличена;
  • если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.

Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.

В каких банках действует ипотека по программе «молодая семья»

Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. Ипотека молодой семье от Сбербанка может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:

БанкиПроцентная ставкаОсобенности кредитной программы
1Сбербанк9,5%Заемщик может досрочно погасить основной долг или его часть с помощью сертификата на материнский капитал. Обязательное привлечение поручителей. Недвижимость остается в залог банку.
2ВТБ 2411%Привлекательные процентные ставки. Ипотека молодой семье может быть оформлена на срок до 600 месяцев. Упрощенные требования к документам. Высокие требования к заработку.
3Россельхозбанк12,5%Комиссии отсутствуют. Заемщик может выбирать между аннуитетной и дифференцированной формой выплаты займа. Досрочное погашение суммы кредита разрешено. Высокие процентные ставки.
4Газпромбанк12,45%Можно занимать крупные денежные суммы без привлечения созаемщиков. Процентные ставки высокие.
5Первомайский13,5%Возможно досрочное погашение займа. При трудностях заемщикам предоставляется отсрочка. Процент по кредиту больше, чем в других банках.

Главной целью этой государственной программы является улучшение жилищных условий граждан, которые не способны сами себе этого позволить. Воспользоваться помощью могут как пары с детьми, так и бездетные молодожены. У государственной программы есть свои положительные и отрицательные стороны. Основные преимущества ипотеки, предназначенной для недавно узаконивших отношения граждан:

  1. Отпадает необходимость откладывать деньги годами.
  2. Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких.
  3. Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами.
  4. Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах.
  5. Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки.
  6. Платежи небольшого размера.

Рассматриваемая программа ипотечного кредитования Молодая семья имеет один серьезный недостаток. Он заключается в размере переплаты за жилье. В некоторых случаях она может достигать 100%. В переплату входят не только проценты, выплачиваемые по кредиту, но и взносы обязательного страхования. К списку недостатков можно отнести жесткие требования к заемщикам.

Где и как выгоднее взять ипотеку?

Как взять ипотеку с выгодой, чтобы не пришлось переплачивать по страховке или процентам? Какие банки предлагают своим клиентам выгодные условия? Какую программу по ипотеке лучше всего выбрать? Когда выгоднее всего брать ипотечный кредит?

Есть ли условия ипотеки для молодой семьи? Можно ли сдать квартиру, купленную по ипотечному займу? Будем рассматривать тему и подробно отвечать на поставленные вопросы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как выгодно взять ипотеку?

Выгода при взятии ипотечного кредита понятие относительное. Придется платить банку не только основную сумму долга, но и проценты.

Многие банковские учреждения приманивают клиентов при помощи низких процентов. На самом деле они могут оказаться больших размеров, чем было заявлено изначально.

Не стоит забывать и про страховку. Чаще всего без нее не одобряют выдачу кредита.

Чтобы взять ипотеку с выгодой, необходимо соблюдать несколько правил:

  • Не акцентировать внимание на привлекательные рекламные программы, а внимательно читать условия по ипотечному договору.
  • Прежде чем обращаться в какой-либо банк, необходимо ознакомиться со всеми ипотечными программами. Выбрать наиболее подходящую.
  • По возможности отказаться от страховки. Если сразу не получилось это сделать, то можно ее прекратить выплачивать по истечении 3-х месяцев после заключения договора.
  • Если есть возможность, то лучше заплатить первоначальный взнос, тогда проценты или размер ежемесячного платежа будет меньше.
  • Кредитный договор лучше оформлять на более длительный период, тогда ежемесячный платеж будет меньше, а при желании заем можно погасить досрочно.
  • Можно оформить налоговый вычет в размере 260 000 рублей.
  • Если банковские тарифы снижаются, то можно попросить и о снижении действующей ставки.

Какие банки предлагают наиболее выгодные условия по ипотеке?

Более выгодные условия по ипотечным кредитам предоставляют крупные банки или банки, имеющие государственную поддержку. Приведем примеры условий нескольких банковских учреждений.

На первом месте, конечно же, Сбербанк, у него несколько программ ипотечного кредитования:

  • Особые условия на приобретение новостроек: срок договора – до 30 лет; ставка от 11,5 %; сумма от 300 000 рублей.
  • Покупка вторичного жилья: срок – до 30 лет; ставка – от 10,75%; сумма от 300 000 рублей.
  • Покупка строящейся недвижимости: срок, как и в предыдущем варианте; ставка от 11,5%; сумма, как и вышеперечисленной программе.
  • Ипотечный заем и семейный капитал: срок -30 лет; процент – от 12,5%; сумма от 300 000 рублей.
  • Строительство собственного дома: период договора 30 лет; процент – такой же, как и в предыдущем варианте, сумма та же.
  • На приобретение загородной недвижимости: период кредита – 30 лет; процент от 12%; сумма та же.
  • Военная ипотека: период договора – до 20 лет, ставка – от 11,75%.

ВТБ 24 также работает по нескольким программам:

  • Квартира в новом доме: процент от 12,1; первоначальный взнос – 15%; сумма от 600 000 рублей; срок по договоренности.
  • Покупка недвижимости на вторичном рынке: процент – от 12,1%; первоначальный взнос – 15%; сумма – от 600 000 рублей; период по договоренности.
  • Недвижимость в залоге: ставка от 12%; первоначальный взнос – от 20%; сумма от 600 000 рублей, срок займа – не определен.
  • Военная ипотека: процент — от 12,1%; первоначальный взнос — от 15%; сумма до 2 млн рублей, срок по договоренности.

Банк Москвы: ставка по проценту – от 11,6%; первоначальное вложение – от 15% может учитываться материнский капитал; сумма по договоренности; срок по договоренности.

Россельхозбанк работает также по нескольким программам, но их условия схожи: процентная ставка – от 11,5%; срок договора – до 30 лет; сумма – от 100 000 рублей; можно оформить кредит без первоначального взноса.

Газпромбанк: ставка от 10,8%; первоначальное вложение – от 20%; сумма договора до 8 млн рублей; срок – максимум 30 лет.

Какую ипотечную программу выбрать?

Есть несколько вариантов ипотечной программы, выбор осуществляется индивидуально:

  • Ипотека без первоначального взноса – подойдет тем людям, у которых нет сбережений. Но у этого варианта есть свои недостатки. Если ипотека без взносов, то процентная ставка будет больше либо ежемесячный платеж.
  • Ипотека молодым семьям – государство выделяет субсидию на получение жилья молодоженам. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Процент и ежемесячный платеж будет рассчитываться, ориентируясь на размер первоначального вложения.
  • Программа «Военная ипотека» – направлена на уменьшение процентов по ипотечным займам. Этим вариантом могут воспользоваться военнослужащие, которые отслужили как минимум 3 года.
  • Акция «Молодые учителя» – согласно этой программе молодые педагоги могут оформить ипотечный кредит по сниженной процентной ставке до 8,5%.
  • «Использование материнского капитала» – его можно применить как первоначальный взнос, выплатить им остаток задолженности по кредиту.
  • «Строительство собственного жилья» – ипотечный заем выдается на определенные цели, а именно строительство дома. Условия заключения договора схожи с другими программами по ипотеке, но есть минус — придется отчитываться перед банком за расходы на материалы и услуги строителей.

Когда лучше брать ипотеку?

Ипотечный заем можно оформить незамедлительно либо подкопить денег на первоначальный взнос. Рассмотрим достоинства каждого варианта.

Незамедлительная ипотека:

  • Инфляция и цены на недвижимость постоянно растут. Если взять ипотеку на недвижимость сегодня, то можно сэкономить на разнице в стоимости на квартиру.
  • Аренду за съемную квартиру больше не нужно будет выплачивать.

Накопление денег на первоначальное вложение:

  • Процентная ставка зависит напрямую от суммы первоначального взноса. Чем она будет больше, тем меньше процент либо ежемесячный платеж.
  • Сумма кредита будет меньше, соответственно и затраты на его обслуживание. Срок ипотечного займа уменьшится на несколько лет.

Что выгодней — ипотека или кредит?

КредитИпотека
Кредит на жилье ограничен определенными суммами.Ипотечный займ позволит оформить договор до 6-8 млн рублей.
При оформлении кредитного соглашения банковский работник проверяет только платежеспособность будущего клиента. На рассмотрение заявки понадобятся сутки.При оформлении ипотечного займа проверяется не только платежеспособность клиента, но и сама приобретаемая недвижимость. На рассмотрение заявки уходит до 5 дней.
Процентная ставка колеблется от 17% и выше. Переплата по кредиту составит 50%.Ставка по ипотеке не превышает 12%. Переплата по ипотеке будет 100%, а то и 200%.
При оформлении кредита нет льгот.При оформлении ипотечного кредита можно оформить налоговый вычет.
Ограничений по выбору жилья нет.Имеются ограничения по выбору вторичной и первичной недвижимости.

При рассмотрении сравнительной таблицы, можно отметить, что однозначного ответа на поставленный вопрос нет.

Ипотека для молодой семьи

Многие банки идут на уступки молодым семьям.

Не нужно путать федеральную программу с условиями ипотечного кредита банков:

  • Банковское учреждение может снизить процентную ставку для молодой семьи.
  • По федеральной же программе выделенной субсидией можно заплатить первоначальное вложение при оформлении ипотеки.
  • Выделенные государственные средства можно отправить на погашение задолженности по ипотечному займу.
  • С помощью федеральных средств можно уменьшить ежемесячный платеж.
  • Есть и схожие условия у этих программа: возраст участника не должен превышать 35 лет. Все члены семьи должны быть зарегистрированы на территории России. Участники программы должны иметь стабильный ежемесячный доход.
  • Максимальный период действия договора – 30 лет.
  • Минимальное первоначальное вложение средств – 20%.

Можно ли взять ипотеку и сдавать квартиру?

Да можно взять квартиру в ипотеку и сдать ее, но при условии, что это предусмотрено договором с банком. Прежде чем сдать квартиру, приобретенную по ипотеке, нужно согласовать этот вопрос с банковским учреждением. Получить одобрение от кредитного менеджера или заключить дополнительное соглашение.

Делается это все в том случае, если банком оговорены условия по сдаче недвижимости в аренду. Если в ипотечном договоре не предусмотрено условия сдачи жилья, то можно банк не уведомлять о своих действиях. Но предупредить все-таки стоит, чтобы в будущем не возникло проблем.

Если не уведомить банк о сдаче недвижимости в аренду, то он может применить штрафные санкции:

  • Потребовать от заемщика выплатить оставшуюся задолженность по ипотеке. В случае неуплаты можно лишиться жилья.
  • Банк может назначить штраф.
  • Обратится в суд для взыскания долгов.

В процессе рассмотрения темы были даны подробные ответы на поставленные вопросы.

В конце хочется добавить несколько советов:

  1. При оформлении ипотеки главное — не спешить, чтобы потом не пришлось жалеть.
  2. Перед обращением заключением самого договора необходимо ознакомиться со всеми условиями и программами нескольких банковских учреждений. Выбрать наиболее подходящий вариант.
  3. Собрать все необходимые документы, проверить их правильность, чтобы не пришлось выполнять одну и ту же работу дважды.
  4. Перед заключением договора внимательно прочесть его, чтобы в будущем не возникло вопросов и недоразумений.
  5. Осведомиться о возможности сдачи недвижимости в аренду.
  6. Не нужно брать потребительский кредит для первоначального взноса по ипотеке. В этих случаях банк чаще всего отказывает в выдаче кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Где брать ипотеку в 2018 году

С самого начала этого года россияне активно начали покупать недвижимость и соответственно появились граждане, желающие купить жильё в ипотеку.

Количество обращений за жилищным кредитом увеличилось ещё с 2015 года, потому что Центробанк снизил базовую ставку кредита, из-за чего все займы подешевели, ипотечные и потребительские. Случилось так из-за экономического кризиса в стране, из-за «заморозки» рынка недвижимости. Где на сегодняшний день выгоднее брать ипотеку надо разбираться.

Где лучше брать ипотеку

Ипотека подразумевает под собой кредит на приобретение недвижимого имущества. В качестве залога выступает объект кредитования.

Прежде чем взять жилищный кредит, нужно обратить внимание на некоторые важные аспекты, такие как:

  • Процентная ставка. Существует мнение что, чем она ниже, тем выгоднее брать ипотеку, но это не совсем так, ведь могут запросить большие деньги за страхование.
  • Первый взнос. Для большинства граждан вопрос о минимальном взносе актуален, некоторые не в силах накопить даже 15% от стоимости квадратных метров.
  • Срок кредитования. Кому-то чем больше срок, тем лучше, но не стоит забывать, что и переплата будет больше за пользованием кредитом. Не таким обременительным будет жилищный кредит. Кто-то наоборот считает, что лучше быстрее расплатиться. Здесь нужно отталкиваться исходя из собственного желания.
  • По какой схеме начисляются проценты. Их две «процент на остаток» и «аннуинитет».
  • Берутся ли дополнительные комиссии. Например, за внесение платежей.
  • Возможно ли досрочно погашать кредит. Погашение бывает частичным и полным.

Советы для решившихся взять ипотеку

  1. Прежде чем оформить на себя долговые обязательства, необходимо примерно представлять какой платеж будущий заёмщик сможет потянуть. Ежемесячные выплаты не должны быть боль 1/3 от семейного дохода. В противном случае, если платеж будет выше, то вытянуть ипотеку вряд ли получится.

  2. Лучше начинать с жилья подешевле и с меньшей площадью, тогда выплаты по ипотеке будут закончены раньше, и можно будет улучшить свои жилищные условия, взять недвижимость побольше и получше.
  3. Нужно подготовить подушку безопасности – она составляет 3 ежемесячных платежа.

    Если она существует, тогда в случае непредвиденных обстоятельств можно быть уверенным, что на ежемесячный платеж средства есть. К тому же благодаря такой подушке, можно смело гасить кредит частичными выплатами.

  4. Не стоит брать валютную ипотеку.

    Хоть она выдается под низкий процент от 1 до 2, но можно серьезно «влипнуть» финансово, как например, заёмщики с 2004 года, когда курс рубля упал в 2 раза.

  5. Изучайте кредитный договор досконально, чтобы потом не случилось неожиданностей. Если какой-то пункт непонятен, лучше попросите пояснений.

Ниже представлены популярные надежные банки с выгодными условиями.

  • Тинькофф банк. Сам он не предоставляет жилищный кредит, а занимаются эти партнёры банка. То есть при подаче заявки, он отправляет своим партнерам анкету, а они отвечают отказом или одобрением. Процентная ставка по ипотеке колеблется от 6 до 14, 5 годовых. Кредит можно взять на 10-25 лет с максимальной суммой до 99 млн. рублей. Понадобится внести первоначальный взнос, который составляет от 10 до 40% от стоимости жилья.
  • Открытие предоставляет ипотечные займы с минимальной ставкой под 9, 35 годовых, со сроком от 5 до 30 лет, с «первоначалкой» от 10%. Максимальная сумма одобрения 30 млн. рублей. Заявку на предоставление кредита можно составить на официальном сайте, после ожидать звонка кредитного специалиста о возможном получении займа в случае одобрения.
  • Банк ВТБ считается вторым по величине после Сбербанка. Процентная ставка при ипотеке колеблется от 8,8 годовых, с первым взносом 10%, сроком до 20 лет. Сумма предоставления до 60 млн. рублей. Заявку можно оставить на официальном сайте или в офисах. После менеджер сообщает о решении, а если оно положительное, то заёмщик может подбирать жилье и готовить документы на него для заключения сделки и оформления займа.
  • Сбербанк работает уже давно и предоставляет жилищный кредит молодым семьям, военным, многодетным семьям и многим другим категориям населения. Минимальная ставка составляет 6%, со сроком до 30 лет и «первоначалкой» в 10%. Самая большая сумма 8 млн. рублей. Кредит под такой низкий процент выдаётся благодаря государственной программе «ипотека с господдержкой для семьи с детьми».
  • Райффайзен предоставляет жилищные кредиты под 9,5%, сроком до 30 лет и с первым взносом 10%. Максимальное предоставление 26 млн. рублей.

Отзывы клиентов о различных банках

Многие граждане при совершении каких-либо действий, например, покупки жилья сначала изучают отзывы. Но прежде чем это делать, нужно знать несколько нюансов об этом сервисе.

В наше время довольно широко распространено явление заказных проплаченных отзывов. То есть для привлечения большого потока клиентов, создатели сайта или собственники какого-либо бизнеса (сюда можно отнести банкиров) заказывают чтобы посторонний человек или его знакомый написал положительный отзыв о его компании за определенную плату.

Поэтому отзывам доверять нужно не всем. К главным отличиям ненастоящего отзыва относят грамотное написание, сверхэмоциальность и много текста, и специализированные термины. Настоящий отзыв будет написан скорее с ошибками и кратко, возможно с именами сотрудников и конкретикой своей ситуации.

Проанализировав многочисленные отзывы оказалось, что наибольшей популярностью у россиян при выборе ипотечного банка пользуется ВТБ и Сбербанк.

К тому же не каждый делится своим опытом при выборе банка, а если отзывы только положительные, то это должно наталкивать на определенные мысли.

Где выгоднее брать ипотеку в Сбербанке или ВТБ

Граждане привыкли доверять ещё с советских времен Сбербанку, так как существует он уже очень давно и достаточно надежен и ранее считался главным банком страны. ВТБ находится на втором месте после Сбербанка. Оба занимаются операциями с депозитами, вкладами, выдачей кредитов и обслуживают как физические, так и юридические лица.

Сравнительная таблица

Сбербанк

ВТБ

Новостройка

Ставка 10,9 сроком на 30 лет, с первым взносом от 10%

Ставки от 12 сроком на 20 лет, с первым взносом 10%

Вторичка

10,75% годовых, сроком до 30 лет и взносом 10%

12,6%, сроком на 20 лет, со взносом 10%

Залоговая недвижимость

Возможно купить конфискованное жилье под 12%

Военным

Ставка 11,75% годовых

12,1%, первый взнос 15% за счет средств сертификата

Сертификат

С материнским капиталом 12,5%

Строительство жилого дома

12,25 годовых

Загородная недвижимость

11,75 годовых

Ипотека по 2 документам

12,5 годовых

Рефинансирование

12, 6 годовых

В ВТБ есть программа, чем больше метров квартира, тем ниже ставка кредитования. Больше 65 метров жилье и ставка снижается на 1%.

Какие же преимущества и недостатки обоих банков.

К преимуществам Сбербанка можно отнести:

  • Надежный.
  • Минимальный первоначальный взнос от 10%.
  • Возможность использования государственных сертификатов.
  • Лояльность к приобретаемой недвижимости.
  • Низкий процент по кредиту.
  • Находится в любом районе города.

К недостаткам:

  • заявки рассматриваются дольше по сравнению с другими банками;
  • ставки ниже для зарплатных клиентов;
  • тщательно проверяют удаленность от отделения и доходы клиента;
  • обязательно участие супругов заёмщика;
  • штрафы по просроченным платежам.

К преимуществам ВТБ можно отнести:

  • усовершенствование банковской системы;
  • известный;
  • возможность подачи заявки через интернет;
  • быстрое рассмотрение;
  • получение ипотеки по 2 документам;
  • регистрация не нужна рядом с отделением, нужен официальный доход.

Недостатки:

  • сложная процедура проверки объекта залога;
  • первый взнос для клиентов с улицы 20%;
  • при просрочке условия становятся жестче.

Выгодные условия на вторичку

Вторичное жильё пользуется большим спросом для граждан нашей страны. Плюс такого приобретения в том, что не нужно ждать, когда построят и сдадут многоквартирный дом, не нужно делать капитального ремонта стен и т. д. Ипотека на вторичное жилье выгодно выдается многими банками, к примеру, нижеперечисленными:

  1. «Приобретение готового жилья» — программа Сбербанка, ставка 9,1%, сумма кредита до 80% от стоимости жилья, срок до 30 лет. Обязательно включена страховка жизни. Если берет кредит молодая семья, то процент снижается до 8,6 годовых.
  2. В Россельхозбанке существует программа «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке». Условия предоставления, следующие: первый взнос 15-20% от стоимости жилья, со ставкой от 9,5 и сроком до 30 лет. Максимальный порог 3 миллиона рублей.
  3. Райффайзен предлагает программу «Квартира на вторичном рынке», согласно её условиям, кредит предоставляется на 25 лет, под 10,99 % годовых и с «первоначалкой» в 15% от стоимости жилья.
  4. ВТБ может предложить программу «Чем больше метров, тем ниже ставка». Квартира должна быть меньше 65 метров, тогда ставка будет 8,9 годовых. Если квартира по площади меньше ставка становится 9,1% в год. Для зарплатных клиентов первый взнос будет составлять 10% от стоимости жилья.
  5. Газпромбанк предлагает ипотеку под 10% годовых, с первым взносом для газовиков 10%, а для крупных партнёров 15%. Для остальных заёмщиков ставка будет составлять 20% в год.

Стоит отметить, что банки охотно идут навстречу по кредитованию вторичного жилья. С новостройками дело обстоит иначе, к примеру, придет отказ в кредите на новостройку с непроверенным застройщиком. Поэтому чаще у девелоперов есть уже свои банки партнёры, кредитующие их первичное жильё.

Где выгоднее всего брать ипотеку молодой семье

Выгодные условия по ипотечному кредитованию молодой семьи есть в Сбербанке. Для того чтобы её оформить нужно чтобы возраст заёмщика был не более 35 лет. Условия предоставления займа следующие:

  • Ставка 8,6% в год.
  • Первый взнос 15%
  • Срок до 30 лет.

Заявка находится на рассмотрении от 2 до 5 дней. Стоит учитывать, что низкая ставка начисляется при участии в программе «Витрина».

Существует государственная программа для семей с 2 и более детьми. По ней процентная ставка составляет всего 6%. Но такая льготная программа может действовать от 3 до 8 лет.

Если после рождения второго ребенка берется кредит, тогда льгота предоставляется на 3 года, а если рождается еще и третий в, то время пока платится ипотека, то льгота предоставляется еще на 5 лет.

Такие льготные условия распространяются на новостройки. Ипотеку по государственной программе можно получить в:

  1. ВТБ.
  2. Сбербанк.
  3. Абсолют банк.
  4. Газпромбанк.
  5. Россельхозбанк
  6. ЮниКредит банк.
  7. Тинькофф банк и многие другие.

Если у молодой семьи есть сертификат «молодая семья», то она может купить жильё в кредит с выгодой до 35% от стоимости. Единственное, чтобы банк принял субсидию в качестве оплаты, ведь не все учреждения могут принимать такой вид платежа.

Чтобы получить сертификат необходимо обратиться в администрацию по месту жительства с пакетом документов на предоставление такой субсидии. После сотрудники муниципалитета создают комиссию и рассматривают заявление. В течение месяца выносится вердикт – одобряют выплату или отказывают в ней.

Если у семьи есть двое детей или родился второй ребенок, то она имеет право получить материнский (семейный) капитал. Его можно получить, обратившись в пенсионный фонд по месту жительства. На 2018 год МСК составляет 453 026 рублей.

Некоторые банки могут принять сертификаты в качестве первого взноса по ипотеке, но обычно требуется еще и наличное внесение средств, т. е. собственных денег.

Документация для предоставления в банк

Чтобы банк рассмотрел гражданина на платёжеспособность собирают следующие документы:

  • Удостоверение личности.
  • СНИЛС.
  • Справка 2 – НДФЛ.
  • Если есть свидетельство о браке и о рождении детей.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После того как специалисты рассмотрели выше представленные документы и принял решение о предоставлении кредита, необходимо предоставить бумаги на выбранную клиентом «вторичку». Обычно пакет документации выглядит так:

  1. Паспорта продавцов.
  2. Техническая документация на жилой объект.
  3. Кадастровые бумаги.
  4. Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН.
  5. Справка о задолженности по коммунальным платежам.
  6. Справка о составе семьи (или выписка из поквартирной книги).

Могут потребоваться дополнительные бумаги, например, если квартира была куплена женой в браке, то потребуется нотариальное согласие от мужа на продажу.

Обычно рассматривают на платёжеспособность 5 дней, а квартиру в качестве залога 2-3 дня. На выбор объекта недвижимости дают от 1 до 4 месяцев. Самый большой срок у ВТБ – 4 месяца на подбор квартиры.

В любом случае при подаче заявки кредитный специалист обязательно озвучит полный список документов, который необходим именно в вашем конкретном случае.

Чтобы взять жилищный кредит, нужно располагать необходимой информацией. Например, где это сделать выгодней, под низкий процент с приемлемыми условиями.

Желательно чтобы платежи по кредитку вносились без комиссий и различных дополнительных услуг.

В интернете возможно найти множество информации, главное отфильтровать для себя нужную, чтобы ипотека была не тяжелым бременем, а радостным событием.

Лайфхаки про ставки и банки в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Окт 23, 2018Пособие Хелп

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.