Главная страница » Где и как узнать, заказать кредитную историю бесплатно — пошаговая инструкция

Где и как узнать, заказать кредитную историю бесплатно — пошаговая инструкция

Проверяем свою кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн

Где и как узнать, заказать кредитную историю бесплатно - пошаговая инструкция

Решение взять деньги у финансовой организации не всегда сулит успешным получением денежных средств. Часто банки отказывают без объяснений. А клиенты не могут понять, в чем дело.

Причина такого результата – незнание репутации заемщика «со стороны» кредиторов.

Для понимания подобных ситуаций, их исправления необходимо через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и регулярно контролировать изменение данных самостоятельно заемщиками.

Для проверки кредитной истории (КИ) можно выбрать один из более подходящих каждому способ:

  • В БКИ (Бюро кредитных историй);
  • Через партнеров Бюро.

Два перечисленных варианта отличаются способами подачи заявок, условиями предоставления данных, сроками предоставления услуги. Разберем каждый из путей получения досье заемщика.

Как получить кредитную историю через БКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

  • Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
  • Личного обращения в офис БКИ;
  • Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
  • Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

  1. Заходите на официальный сайт https://www.cbr.ru/ckki/ Центрального каталога.
  2. В разделе кредитных историй выбираете  — запрос на предоставление сведений из бюро.
  3. Далее отмечаете себя как субъекта и на следующей странице подтверждаете, что знаете свой код КИ.
  4. Заполняете форму: данные по паспорту , код субъекта, электронная почта.
  5. Ожидаете список БКИ на свой электронный адрес.

Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

  • Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
  • Услуга проверки и оспаривания КИ;
  • Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
  • Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

Форму заявки бесплатно скачать тут

Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

  • Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись;
  • По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации;
  • При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта;
  • У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

По наглядной схеме обращения в бюро за данными можно увидеть, что проверка кредитной информации через БКИ в режиме онлайн невозможна, каждый процесс занимает определенное количество времени. О бесплатной услуге может идти речь единожды в год. При этом важно не забывать, что все почтовые, нотариальные услуги требуют оплаты.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

  • просрочкам по обязательствам;
  • фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
  • количестве кредитов у заказчика;
  • шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

 I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей 

 II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ 

 III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту 

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн?

Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом.

Им же установлены и определенные сроки и процедуры для подготовки сотрудниками бюро кредитных историй ответа на конкретный запрос. А это значит, что для получения такого отчета максимально оперативно или более часто, чем указано в Законе РФ № 218-ФЗ , все же придется потратить и время, и деньги (в среднем от 300 руб. до 1200 руб.).

Чтобы минимизировать свои материальные и временные затраты, в частности, можно воспользоваться таким предложением:

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ

Есть ли
долги/просрочки по кредитам Количество
активных кредитов и выплаты по ним Почему
отказывают банки Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита Получить отчёт

Что такое кредитная история

Согласно Банковской энциклопедии кредитной историей (далее по тексту также – КИ) называется совокупность данных об исполнении конкретным заемщиком всех взятых им на себя обязательств по его кредитам. Эти сведения передаются финансовыми организациями, выдающими кредитные средства, в бюро кредитных историй (далее – БКИ ).Фактически КИ начинает формироваться с момента первого получения клиентом банка займа. При подписании кредитного договора заемщику одновременно предлагают дать согласие на передачу данных в БКИ.

КИ содержит следующие сведения:

  • информация о заемщике(в частности, данные удостоверяющего личность документа);
  • данные о кредитах(суммы, сроки погашения и др.);
  • сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).

Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций:

Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.

Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю

Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):

ПричинаПояснение
  • Наличие ошибок в процедурах банка
В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика.
  • Участившиеся случаи мошенничества с оформлением кредита по чужому паспорту
В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов.
  • Определение вероятности получения кредитных средств при следующем обращении за займом в банк
Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.
  • Беспрепятственный выезд за пределы страны
Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу.
  • Отсутствие риска неприятной встречи со службами банка, работающими с просроченной задолженностью, или коллекторами
Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам.

Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать

В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Сайт banki.ru предлагает следующее определение этого понятия:

Кодом субъекта кредитной истории является уникальная цифро-буквенная комбинация, которая при необходимости получить данные из Центрального каталога КИ выполняет для заемщика функцию пароля. Обычно его формирует сам клиент при подписании своего первого кредитного договора. Сам код, как правило, указывается непосредственно в тексте или приложениях договора.

Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:

  • помогает дистанционно узнать контакты своего БКИ;
  • защищает информацию о КИ от посторонних;
  • позволяет через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.

Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

  1. Узнать местонахождение своей кредитной истории.
    1. Зайти на сайт ЦБ РФ в раздел«Кредитные истории» .
    2. Выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
    3. Выбрать соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
    4. Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение.
    5. Если код неизвестен, то через интернет получить информацию невозможно. В этом случае нужно на выбор сделать следующее:

    • для получения (фактически формирования нового) кода обратиться в любую кредитную организацию или любое БКИ с подтверждающими личность документами, а затем сформировать запрос в центральный каталог КИ.
    • направить запрос без использования кода через любую из организаций для получения КИ, представленных выше на схеме. При этом необходимо обязательно указать следующую информацию:
  2. Если код известен, выбрать нужное значение в зависимости от того, делает ли запрос физическое или юридическое лицо (заемщик – это физическое лицо), а также поставить галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запроса.
  3. Ввести все необходимые данные, поставить галочку подтверждения ознакомления с правилами запроса и нажать «Отослать данные».

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

  • для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
  • дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
  • между серией и номером паспорта не ставить пробел;
  • не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
  • не допускать более одного пробела между словами.

При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:

  • Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:
    • В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
    • Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.
  • Узнать непосредственно свою кредитную историю бесплатно и без регистрации на каких-либо сайтах.
  • Есть несколько вариантов получения ответа без использования интернета.

    Наиболее простой способ — личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

    • Предъявить документы и ксерокопии.
    • Заполнить на месте заявление.
    • Получить свою КИ.

    В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

    Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте НКБИ указаны, например, еще такие способы:

    1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:

    Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.

  • Отправка телеграммы с запросом предусматривает такой алгоритм действий:
    • Подготовить телеграмму с указанием ФИО, сведений о месте и дате рождения, телефона с адресом, а также данных удостоверяющего личность документа.
    • Заверить подпись у работника почты.
    • Отправить телеграмму в НКБИ.
  • Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.

    Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн

    Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:

    СпособПлюсыМинусы
    Запрос через партнера НБКИ «Агентство кредитной информации»
    • Возможность дистанционного обращения.
    • Интуитивно понятный интерфейс сайта.
    • Наличие бонусных промо-кодов.
    • Заявленная оперативность в формировании справки (до получаса).
    • Дополнительная услуга в виде оценки вероятности получения кредита.
    • Прохождение идентификации с необходимостью посещения почтового отделения или офиса агентства.
    • Отсутствие четко указанной на сайте информации о стоимости услуги, хотя она платная.
    • Обязательность регистрации в личном кабинете.
    • Необходимость оплаты услуги конкретным способом («Сбербанк», электронный платеж, терминал «Элкснет»).
    Получение КИ через интернет-банкинг своего банка
    • Привычный вид сайта.
    • Дистанционное формирование запроса.
    • Отсутствие необходимости проходить идентификацию или дополнительную регистрацию в каком-то кабинете.
    • Удобная форма оплаты в виде списания со счета.
    • Обязательность подключения к интернет-банкингу.
    • Индивидуальность тарифов на услугу, а также сроков предоставления ответа на запрос.
    • Необходимость выбора банка по определенным критериям (у финансовой организации должен быть договор с НБКИ, услуга интернет-банкинга, а также отработанная процедура предоставления КИ по запросу клиента в режиме онлайн).
    Формирование запроса через посредников (на примере www.bki24.info )
    • Четкое указание стоимости услуги в размере 299 руб.
    • Простота отправки запроса.
    • Сотрудничество с более чем 700 банками.
    • Оперативная обработка запроса в течение 5 минут.
    • Лояльное отношение к клиентам (в частности, если по техническим причинам в работе платежной системы оплата услуги осуществилась с опозданием, компания готова предоставить скидку при следующем обращении).
    • Обязательность заполнения формы с личными данными (в случае обращения к непроверенным компаниям такие данные могут быть использованы мошенниками).

    Поскольку способов узнать свою кредитную историю достаточно много, каждый заемщик может самостоятельно подобрать оптимальный для своей ситуации вариант.

    Если нет острой необходимости в оперативном получении информации, есть смысл просто планово делать ежегодный бесплатный запрос в свое БКИ.

    Однако если отчет необходимо получить максимально быстро или делать это многократно, целесообразнее подобрать метод с минимальными временными затратами (в том числе и рассмотреть варианты, как узнать кредитную историю за деньги).

    Как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн

    Сбербанк России запустил новый сервис, который позволяет своим клиентам узнать кредитную историю через систему Сбербанк Онлайн, не выходя из дома. Стоимость услуги 580 рублей. Составление запроса и получение отчета занимает несколько минут.

    Кредитная история гражданина является главным и существенным фактором для одобрения или отказа в выдаче денежного займа в любом банке.

    Сегодня все организации перед выдачей кредита проверяют потенциального клиента на добропорядочность в вопросе выполнения своих долговых обязательств.

    Такая информация хранится в Бюро кредитных историй в виде индивидуального досье, которое заводится на человека при первом оформлении займа и хранится в течение 15 лет.

    Любой человек может проверить кредитную историю в Сбербанк Онлайн и узнать срой рейтинг в системе. В некоторых случаях это может быть простым любопытством, но необходимость чаще всего возникает в двух случаях:

    1. Вы собираетесь попросить у банка крупную сумму денег (на бизнес или ипотеку).
    2. Многие учреждения отказывают в выдаче кредита, и вы не понимаете, почему.

    Раньше кредитную историю можно было запросить напрямую у Бюро. Но это было не всегда удобно. Сегодня можно быстро и не выходя из дома узнать свою историю через сервис Сбербанк Онлайн.

    Как узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн?

    В нашей стране на сегодняшний день функционируют более 30 БКИ. В бюро кредитных историй Сбербанка России хранится крупнейшая база данных, которая собирается и предоставляется Объединенным кредитным бюро.

    Инструкция, как запросить кредитную историю через Сбербанк Онлайн:

    Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

    1. Заходим в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн под своим логином и паролем.

    2. В горизонтальном меню находим и открываем вкладку «Прочее».
    3. В раскрывшемся списке нажимаем на строчку «Кредитная история».
    4. Далее нажимаем кнопку «Получить кредитную историю». Обратите внимание, что стоимость услуги 580 рублей.

    5. Система перенаправит вас на страницу с реквизитами получателя платежа. Вам нужно выбрать счет, с которого вы хотите оплатить услугу и нажать кнопку «Оплатить».
    6. Далее остается подтвердить платеж (обычно это делается с помощью одноразового пароля, который приходит на номер телефона).

    7. Через несколько минут вы получите запрашиваемый документ.

    Что можно узнать

    Предоставление данных по кредитной истории регулируется законодательно. Получить подобную информацию можно лично, пройдя идентификацию. Иные лица, ИП или юридические, имеют право запрашивать и получать ее только с вашего письменного согласия.

    Кредитная история подразумевает отображение в досье всех займов, которые вы когда-либо получали в банках (текущих и закрытых), сроки внесения ежемесячных платежей, наличие просрочек, начисленных штрафов, судебных делопроизводств, если таковые имеются.

    ВАЖНО: проверить свою кредитную историю бесплатно по фамилии можно в БКИ один раз в год. Информация по повторным запросам предоставляется на платной основе.

    Какие данные предоставляет Сбербанк:

    • Ваш индивидуальный кредитный рейтинг.
    • Список текущих и закрытых кредитов.
    • Детальная информация по всем займам.
    • Список организаций, которые в последнее время интересовались вашим досье.

    Индивидуальный рейтинг оценивается по 5-балльной шкале от 1 до 5, где 1 – очень плохо, 5 – очень хорошо.

    Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

    Кликнув на названии любого текущего или закрытого кредита, вы получите подробную информацию с указанием цели и даты оформления, даты погашения, размера ежемесячных платежей и их сроков внесения, наличия просрочек, их длительности, регулярности, наличия начисленных штрафов и пеней.

    Плохая история не всегда является причиной для отказа в выдаче вам нового займа. В таких случаях банк, ориентируясь на не очень чистое прошлое клиента, решает перестраховаться и соглашается выдать вам деньги по более высоким процентным ставкам.

    Кроме того, репутацию можно постепенно исправить и вернуть себе имя добропорядочного платежеспособного клиента, повысив свой рейтинг.

    Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

    Сбербанк довольно строго рассматривает предыдущую историю потенциального заемщика. Если у вас подмоченная репутация, шансы получить кредит с плохой кредитной историей стремятся к нулю. Но любую ситуацию можно исправить и постепенно вернуть доверие к себе. Исключением является лишь наличие просроченной задолженности по кредиту, который был получен здесь ранее и еще не погашен.

    Чтобы начать реабилитацию в глазах Сбербанка, нужно взять небольшой займ в какой-либо кредитной организации и погасить его в соответствии с договором, не нарушая сроков внесения ежемесячных платежей. Досрочное погашение также исключается, так как это отрицательно сказывается на истории.

    • Крупные банки скорее всего откажут вам в выдаче займов, поэтому лучше обратиться в микрофинансовую организацию. Предварительно нужно проверить ее и убедиться, что она состоит в государственном реестре и сотрудничает с БКИ. Это нужно для того, чтобы информация о добросовестной выплате вами кредита была передана в Бюро.
    • При оформлении займа можно прямо указать, что целью его получения является улучшение кредитной истории.
    • Для улучшения ситуации, придется брать займы несколько раз и добросовестно выплатить их. Дело в том, что проверяющее лицо первым делом обращает внимание на последние кредиты, и они имеют более весомое значение.
    • Далее можно попробовать обратиться в Сбербанк за небольшим потребительским кредитом. В случае успеха, его необходимо выплатить в срок без нарушений и просрочек.
    • После этого, возможно, банк более лояльно будет относиться к вам и пойдет навстречу при запросе более крупных денежных сумм.
    • Дополнительным плюсом, увеличивающим шанс получения кредита у Сбербанка при плохой истории, будет увеличение размера вашего официального дохода, который вы сможете подтвердить документально. А также открытие небольшого вклада в Сбербанке.

    Таким образом, прежде чем обратиться в банк за кредитом, проверьте свою историю.

    Если она характеризует вас как не слишком благонадежного человека (низкий рейтинг), позаботьтесь об ее исправлении, тогда шансы на успех получения займа возрастают в несколько раз.

    Самый удобный способ получить свою КИ – отправить запрос через Сбербанк Онлайн, заплатив при этом 580 рублей. Полученный документ или чек об оплате можно скачать и распечатать в бумажном виде (это на случай, если их требуется кому-то предоставить).

    Ответы на популярные вопросы

    Вопрос: дает ли кредит Сбербанк с плохой кредитной историей?

    Ответ: Сбербанк очень строго относится к потенциальным заемщикам с плохой кредитной историей. Но каждый случай индивидуален. В большинстве случаев банк откажет. На положительное принятие решения могут повлиять:

    • Официальное подтверждение вашего улучшенного благосостояния (справки по доходам, имущество и так далее).
    • Открытие зарплатной карты Сбербанка;
    • Открытие небольшого денежного вклада в банке;
    • Привлечение благонадежных поручителей.

    На крупные суммы кредита с испорченной репутацией рассчитывать не стоит.

    Вопрос: проверяет ли Сбербанк кредитную историю в других банках?

    Ответ: да, проверка обязательна. Сбербанк сотрудничает с крупнейшим БКИ в стране с огромной базой данных. Поэтому вероятность, что информация по вашему делу не попала сюда, хоть и есть, но очень маленькая.

    Вопрос: дадут ли мужу ипотеку в Сбербанке, если у жены плохая кредитная история?

    Ответ: в большинстве случаев – нет. Положительное решение в таком случае может быть вынесено только в следующих ситуациях:

    • Жена не выступает созаемщиком или поручителем ипотеки;
    • При оформлении учитываются только доходы мужа;
    • Муж никак не задействован в кредитах, из-за которых у жены плохая история (то есть он не был поручителем по ним, или созаемщиком);
    • Муж обращается не в тот банк, с которым испорчены отношения у жены;
    • Составлен брачный договор, на основании которого жена не претендует на приобретаемое имущество.

    Как получить бесплатно свою кредитную историю?

    При выдаче кредита банк всегда проверяет историю заёмщика. Важно знать, как в прошлом он рассчитывался по взятым кредитам. Это неудивительно, потому, что люди по-разному относятся к своим обязательствам.

    Одни считают долг делом чести, другие — рассматривают заёмные деньги как возможность разбогатеть за чужой счёт.

    Естественно, что в первом случае банк рискует меньше и, следовательно, может предложить лучшие условия для кредита.

    Во втором случае риск банка повышается, при этом разумно сделать условия предоставления займа более жёсткими. Как в этом разобраться? Откуда можно получить фактические данные о том, как человек отдаёт долги? Для этого фиксируется кредитная история каждого, кто хотя бы один раз получал кредит.

    У этого есть и обратная сторона. Вполне возможна ситуация, когда заёмщик ответственно относится к заёмным средствам, но ему по какой-либо причине не повезло.

    Например, он мог потерять свою работу или свой бизнес, мог тяжело заболеть близкий человек или по какой-нибудь другой причине возникли крупные непредвиденные траты.

    В результате у него могут возникнуть опасения по поводу того, какова его кредитная история?

    В этом случае разумным шагом будет просто постараться узнать, что в ней записано и затем уже делать свои выводы на будущее. Возможно ли это для обычного человека или узнать её могут только банки? Если это возможно, то как конкретно это можно сделать? Это будет бесплатно или за эту услугу нужно будет заплатить? Попробуем разобраться во всём этом в этой статье.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

    Как заказать кредитную историю?

    Прежде всего определимся, в том, что конкретно называют кредитной историей? Речь идёт о принятых на себя кредитных финансовых обязательствах и их выполнении. Каждый банк, который когда-либо выдавал вам кредит, даёт соответствующую информацию, которая там отражается.

    По совокупности имеющихся данных при последующей выдаче кредита финансовое учреждение может по вашей КИ судить о том, насколько аккуратно вы выполняете взятые на себя кредитные обязательства.

    Эта информация хранится в специальной базе данных. К ней имеют доступ специализированные учреждения, которые носят название «бюро кредитных историй».

    Также доступ к такой информации может быть предоставлен вашим банком.

    Для того чтобы вам дали такие данные, нужно предусмотреть две вещи:

    • Прежде всего, вы должны идентифицировать себя, чтобы была уверенность, что данные о вашем кредитном прошлом не получил кто-то ещё. Конечно, финансовые учреждения такую информацию смогут получить в любом случае.
    • В этой базе данных для вас предусмотрен определённый специальный идентификационный код. Как его можно узнать? Один из способов состоит в том, что его можно посмотреть в кредитном договоре, если вы его заключили или в личном кабинете на сайте вашего банка. Если такой возможности нет по какой-то причине, то нужно обратиться в банковское учреждение, где вам дадут подробную консультацию о том, как это можно сделать. Не всегда этот код необходим. Главным образом его применяют при обращении за данными через интернет.

    Где именно и как можно узнать, какая у вас КИ?

    Это можно сделать, обратясь в одно из БКИ. Также подобной информацией обычно располагают банки. В некоторых случаях в соответствующее учреждение можно обратиться через почту. В интернете есть ряд возможностей получить такие данные. Здесь речь идёт о сайтах банков, сайтах специальных агентств или БКИ.

    Имеется несколько способов того, как такую информацию можно получить:

    • Существуют такие учреждения, как БКИ. Это, можно сказать, стандартный способ получения такой информации. Такие учреждения для своей работы обязаны получить государственную сертификацию. Туда надо прийти с паспортом и вы сможете получить интересующие вас данные.
    • Ещё один распространённый способ для ознакомления со своей кредитной историей состоит в том, чтобы нанести визит в банк. Не всегда для этого нужно посещать отделение банка, иногда можно просто обратиться туда через интернет. В наше время многие из них предоставляют онлайн-кабинеты для своих клиентов.
    • В специализированное бюро, которое занимается кредитными историями, можно не только явиться лично, но и обратиться посредством почты. Для этого нужно будет отослать заверенное нотариусом заявление о предоставлении вам соответствующей информации.
    • Также можно получить требуемую информацию онлайн ещё несколькими способами. Заметим, что ваша кредитная история может иметься в каких-то БКИ, а в некоторых других её может и не быть в наличии. Для того чтобы выяснить, где именно имеется нужная вам информация, имеет смысл сделать запрос на сайте ЦБ РФ. После того как это будет сделано, можно будет обратиться с соответствующим запросом в нужное бюро.
    • Также есть специальные агентства, которые предоставляют подобные услуги. Среди них:
    • Возможно получить свою КИ, обратившись к нотариусу. Ему предъявляется паспорт и соответствующее заявление о получении КИ. После этого он оформляет запрос в соответствующее учреждение и получает ответ. После этого он предоставляет информацию вам.

    Просто по фамилии и без всяких подтверждающих документов — вряд ли. При личном обращении в БКИ или в кредитную организацию с предъявлением паспорта — да, это возможно.

    Что такое НБКИ и как возможно получить КИ с его помощью?

    Это сокращение расшифровывается как “Национальное бюро кредитных историй”. Является крупнейшим из российских БКИ. Было создано ещё в 2005 году. Здесь содержится самая большая из российских баз кредитных историй. Инициатива по его созданию принадлежит Ассоциации российских банков.

    Это агентство имеет свой сайт, на который можно обратиться за получением КИ.

    Как выглядит отчет о кредитной истории?

    Конечно же, положительная кредитная история может оказаться существенной поддержкой для тех, кто хочет получить наиболее выгодные условия получения кредита. Если же в ней отражены какие-либо проблемы, то это может оказаться препятствием для этого. Предположим, вы получили свою кредитную историю на руки. Как правильно разобраться в предоставленных данных?

    В КИ отражены не только факты о том, отдавали ли вы кредиты или нет, но и о том, были ли у вас просрочки и насколько именно? Не менее важной частью является и раздел, где отражены ваши личные данные. Если здесь имеется ошибка, то это сможет в дальнейшем существенно осложнить вам жизнь.

    Выглядит документ следующим образом:

    Приведём подробный алгоритм того, как именно это можно будет сделать. Прежде всего нужно будет узнать,в каком именно БКИ могут храниться ваши данные. Для этого нужно зайти на сайт ЦБ России. При этом необходимо будет там зарегистрироваться.

    На этом сайте вы увидите следующее:

    Далее необходимо будет зайти на страницу “Кредитные истории”.

    Зайдя туда, мы увидим следующий экран:

    Здесь мы выбираем пункт о том, что мы хотим получить сведения о том БКИ, где содержится наша кредитная история. На следующей странице нам необходимо уточнить, кто мы есть: заёмщик или организация, которая предоставляет кредиты? В рассматриваемом случае нужно нажать на кнопку “субъект”.

    Здесь имеется  в виду субъект кредитной истории:

    Теперь мы сталкиваемся с необходимостью указать свой код субъекта КИ. Если у вас до сих пор его нет, то вы не сможете получить нужную информацию через интернет. Если же он у вас есть, то указываем его и идём дальше. Для того чтобы получить код, нужно просто с паспортом обратиться в БКИ.

    Следующий экран будет выглядеть так:

    Здесь речь идёт о договоре предоставления услуг. Если вы с ним согласны, просто поставьте галочку в соответствующем квадратике.

    Далее нужно будет предоставить информацию о себе на основании паспорта:

    После того как вся необходимая информация будет введена, просто нажмите кнопку для того, чтобы данные были отправлены. Постарайтесь отнестись к заполнению соответствующих полей максимально аккуратно.

    В том случае, если там окажется ошибка, придётся ещё раз возвращаться к этому этапу оформления запроса:

    Если вы всё проделали правильно, то этот этап оформления запроса закончится тем, что вы увидите такой экран. Через некоторое время, в течение нескольких суток, на вашу электронную посту придёт письмо со списком БКИ (бюро кредитных историй), в которых вы можете получить интересующие вас данные. Теперь вы знаете, в какие БКИ вам нужно обращаться.

    Для получения на руки своей КИ, вам необходимо:

    • Иметь при себе удостоверяющий вашу личность документ (паспорт) и ксерокопию его основных страниц.
    • Обратиться непосредственно в нужный вам БКИ с документами и ксерокопиями.
    • Заполнить на месте соответствующее заявление о предоставлении кредитных историй.
    • Получить документ о своей кредитной истории на руки.

    Эта услуга в некоторых случаях может быть предоставлена бесплатно. Но это делается только один раз в течение календарного года. Если при обращении вам забыли напомнить о возможности предоставления бесплатной услуги, то вы можете сами напомнить о своём праве. Оно предоставлено вам российским законодательством.

    Если вы хотите получить данные по почте, то вы можете отправить свои данные вместе с заявлением в НБКИ. Ваши документы при этом должны быть заверены нотариусом. В частности, он должен при этом заверить вашу подпись. Можно обратиться не только при помощи письма. Вполне допустимо будет отправить телеграмму, которая должна содержать все необходимые данные.

    Подпись при этом должна быть удостоверена в том почтовом отделении, откуда отправлялась эта телеграмма.

    Получить информацию онлайн вы можете:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

    +7 (499) 110-91-48 (Москва)

    +7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

    Это быстро и бесплатно!

     Вы из другого региона?
    Задайте вопрос онлайн →

    Способы получения бесплатной кредитной истории: оффлайн или через интернет!

    Бесплатная кредитная история может быть получена при обращении в БКИ. Но доступны другие способы получения. Варианты и важные нюансы будут подробно рассмотрены в статье.

    Можно ли бесплатно выяснить КИ

    Если возникла необходимость выяснения КИ, получить её можно в организации, занимающейся сбором и хранением сведений о займах, кредитах граждан страны. Банки передают данные в бюро кредитных историй, и любой зарегистрированный и имеющий подтверждающие личность документы человек имеет право получить отчёт.

    Законодательством установлено: БКИ, имеющие обязательную лицензию на осуществление деятельности, обязуются предоставлять сведения по запросам субъектов кредитной истории на безвозмездной основе.

    Бесплатное получение КИ возможно и доступно гражданам, заключавшим договоры с МФО или банками. Но обратиться в БКИ без расходов можно раз в год, последующие запросы будут платными.

    Стоимость устанавливается непосредственно предоставляющей услуги организацией.

    Примечание: в некоторых случаях избежать расходов не удастся. Например, далеко не все БКИ на безвозмездной основе выдают сведения дистанционно. Могут повлечь за собой траты и другие способы обращения, требующие использования услуг нотариуса или связи.

    Куда обратиться за кредитной историей

    Чтобы получить бесплатную кредитную историю, нужно выяснить, где именно она хранится. Ответ вы получите в относящемся к структурным подразделениям Центрального Банка государства Центральном каталоге кредитных историй. Он отвечает за регулирование деятельности всех российских БКИ и хранит данные о них, а также личную информацию о заёмщиках.

    Обращение в ЦККИ осуществляется в несколько шагов:

    1. Посещение официального сайта ЦБ.
    2. Посещение раздела кредитных историй (его вы заметите на главной странице в списке слева).
    3. Выбор опции запроса на получение информации о бюро.
    4. Заполнение формы.
    5. Получение ответа на электронную почту.

    Нюанс! Для заполнения формы понадобится присвоенный вам как заёмщику код субъекта кредитной истории. Вы можете получить его в БКИ или банке или без такого кода обратиться в Центральный каталог из бюро, от нотариуса, из почтового отделения или финансовой организации.

    Обращение в БКИ

    Всего бюро около двадцати, но основная часть сведений сосредоточена в крупных. Перед обращением следует выяснить, где находится ваша история.

    Осуществить это вы сможете посредством запроса в Центральный каталог кредитных историй.

    Зайдите на сайт Центробанка страны, найдите нужный раздел, заполните предложенную форму и дождитесь ответа в виде отправленного на e-mail письма со списком БКИ.

    Если вы узнали, в каком БКИ искать данные о займах и кредитах, то следующим шагом будет оставление заявки. Личное обращение бесплатно раз в год, последующие запросы платные, и их стоимость устанавливается конкретной организацией. Некоторые БКИ предоставляют данные дистанционно. Далее рассмотрены самые крупные бюро и способы обращения в них.

     «НБКИ»: онлайн и оффлайн способ

    В «Национальное бюро кредитных историй» за КИ можно обратиться лично, придя в офис, запросив отчёт. Первый будет бесплатным, остальные, предоставляемые в течение года, платные, стоимость составляет 450 рублей.

    ВСЯ ПРАВДА О БЕСПЛАТНОМ ОТЧЕТЕ ИЗ НБКИ

    Если вы готовы к расходам, то можно пойти другими путями:

    • отправить по основному адресу телеграмму с заявкой на получение отчётности;
    • послать письмо (его нужно обязательно заверить нотариально);
    • воспользоваться услугами находящихся в регионе вашего проживания или местонахождения организаций, сотрудничающих с «НБКИ» (стоимость определяется конкретным партнёром).

    Чтобы сэкономить силы и время, можно использовать являющийся официальным партнёром «НБКИ» сервис – ↪ БКИ24.инфо. Сделать запрос просто, и для этого не понадобится идентификация личности, что удобно. Инструкция:

    1. Посетите сайт, чтобы открыть и заполнить форму заявки, указав паспортные данные (серию, дату получения, номер), личные (ФИО, дату вашего рождения) и контактные – электронный адрес.
    2. Оплатите услугу, внеся 340 рублей.
    3. В течение часа на e-mail поступит сформированный отчёт по кредитной истории. Открывайте электронную почту, скачивайте файл.

    Электронный файл будет включать пять страниц и всю нужную касающуюся КИ информацию:

    • подробный анализ истории;
    • оценку долговых обязательств; сведения о переплатах и совершаемых платежах;
    • результаты проверки документов;
    • скоринг.

    «Эквифакс» является первым бюро, которое начало предоставлять сведения дистанционно в режиме онлайн.

    Если вы не знаете, как бесплатно получить кредитную историю, то можно обратиться именно в это бюро, так как одно обращение в год действительно не потребует оплаты услуг, а каждое последующее обойдётся в 395 рублей. Также можно оформить пакет из нескольких отчётов или годовую подписку, и это гораздо выгоднее.

    Чтобы получить КИ, нужно зарегистрироваться на официальном сайте, пройти процедуру подтверждения своей личности и получить первый бесплатный отчёт. Доступные способы идентификации:

    • с помощью реквизитов банковского именного счёта;
    • использование платёжной системы переводов «Контакт» или сервиса «eID»;
    • отправление подтверждённой оператором телеграммы и составление заявления при личном обращении в офис.

    После подтверждения личности и открытия доступа к сервису на указанный при регистрации адрес e-mail поступит электронное письмо с историей кредитов.

    «ОКБ»: клиентам Сбербанка

    Если вы хотите бесплатно воспользоваться услугами «Объединённого кредитного бюро», то вам нужно посетить его главный офис лично, имея при себе паспорт гражданина страны или другой подтверждающий вашу личность документ, например, служебный или дипломатический паспорт, военный билет, временное удостоверение. Если в текущем году вы уже обращались в БКИ, то нужно предоставить подтверждающую оплату квитанцию в оригинале и заключённый договор об оказании услуг информационного характера.

    Физическим лицам доступны прочие способы обращения в «ОКБ». Первый – отправка телеграммы при условии заверения предоставляемых паспортных данных оператором связи. Второй вариант – отправление письма, к которому нужно приложить заявление с нотариально заверенной подписью и квитанцию в случае повторного обращения в текущем году.

    Можно обратиться в «ОКБ» в онлайн-режиме.

    На сайте БКИ найдите раздел с названием «Кредитный эксперт», зайдите в него, зарегистрируйтесь в портале, подтвердите предоставленные данные (подтверждённой телеграммой, лично в офисе или письмом) и получите на номер мобильного телефона или адрес e-mail сообщение с информацией об успешной активации персонального кабинета. Теперь вам доступны все опции портала, и один подробный отчёт будет стоить 390 рублей.

    Как узнать информацию о кредитах в банке

    Если вы хотите уточнить сведения о кредитах, взятых в одном банке, то просто обратитесь в него. Любая финансовая организация обязана предоставлять клиентам такие сведения бесплатно раз в месяц, поэтому вы точно получите то, что вам нужно.

    Самый очевидный вариант – посетить отделение лично и запросить данные о кредитных договорах у сотрудника. Возможно, потребуется написать заявление.

    Банк выдаст отчёт, но на его формирование может уйти несколько дней.

    Раз в месяц получение сведений о кредитах бесплатно, а услуги, оказываемые чаще, могут потребовать расходов (хотя комиссию взимают не все финансовые организации).

    Более подробно об особенностях получения справки о задолженности читайте в статье.

    Можно воспользоваться одним из предоставляемых банком сервисом, таким как интернет-банкинг или смс-банкинг. Кроме того, организация наверняка имеет горячую линию, позвонив на которую, можно оставить заявку на получение отчёта.

    Как проверить кредитную историю по фамилии

    Многие заёмщики интересуются, реально ли проверить кредитную историю по фамилии. Нет, такая проверка невозможна, так как фамилия идентифицирует гражданина не полностью, и её может носить любое другое лицо. При обращении в БКИ любыми способами вы должны указать полные и достоверные ФИО.

    Даже ФИО недостаточно для обеспечения конфиденциальности принадлежащей вам информации, ведь зная ваши фамилию, отчество и имя, любой посторонний человек смог бы предоставить их и, соответственно, без проблем получить кредитную историю. Поэтому для идентификации требуется больше персональных данных.

    Как получить кредитную историю по паспорту

    Для изучения кредитной истории понадобится принадлежащий вам паспорт гражданина. И этот документ необходим при любом выбранном методе проверки. Если вы обращаетесь в бюро лично, то должны иметь при себе оригинал паспорта, причём действительный (не просроченный) и находящийся в нормальном состоянии (полностью читаемый, без вырванных страниц).

    Паспорт нужен и для проверки кредитной истории дистанционно – посредством письма или телеграммы. При отправке письма вы с удостоверяющим личность документом приходите к нотариусу, чтобы он заверил личную подпись, подтвердив её подлинность и принадлежность. Отправление телеграммы потребует предъявления паспорта оператору, оказывающему услуги.

    При получении вашей кредитной истории в режиме онлайн паспортные данные нужны для заполнения всех полей регистрационной формы, так как требуется указание номера и серии. Документ также может требоваться для прохождения обязательной идентификации.

    Если вам нужна бесплатная кредитная история, получить её вы сможете, обратившись в БКИ или оставив запрос в банке, если требуется выяснить сведения о кредитах, взятых в нём. Существуют и удобные сервисы, которыми тоже можно воспользоваться. Но не всегда получение КИ будет бесплатным, иногда возникают расходы.

    Добавить комментарий

    Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.