Главная страница » Досрочное погашение кредита и ипотеки ВТБ 24: как рассчитать, заявление, условия и преимущества

Досрочное погашение кредита и ипотеки ВТБ 24: как рассчитать, заявление, условия и преимущества

Как рассчитать досрочное погашение кредита и ипотеки в ВТБ 24?

Досрочное погашение кредита и ипотеки ВТБ 24: как рассчитать, заявление, условия и преимущества

Ипотечное кредитование является распространённым видом кредитования в банках. На сегодняшний день каждый может оценить значимость жилья. Действительно, жилье сегодня имеет важное значение как для молодёжи, так и для людей преклонного возраста. Однако не каждый может позволить себе приобрести жильё.

Многие люди прибегают к тому, что необходимо идти в банк и оформлять возможно для кого-то страшное название «ипотечное кредитование». На сегодняшний день практически нет таких банков, которые бы не предлагали этот вид услуг как ипотечное кредитование.

Ввиду этого, многие клиенты знают куда лучше обратиться. Сегодня мы поговорим о таком банке, как ВТБ 24. Рассмотрим условия выдачи ипотечного кредитования, а также поговорим об особенностях досрочного закрытия кредитного обязательства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как рассчитать досрочно погашение ипотеки ВТБ 24?

Для расчета досрочного погашения ипотечного кредита, следует для начала связаться с консультантом банка и именно у них вы сможет узнать сумму остаточного долга, который вам необходимо будет оплатить. Также следует иметь в виду, что помимо этого вы должны узнать про некоторые моменты, касающиеся специфики досрочного погашения.

Очень часто, как правило, для расчёта досрочного погашения кредита или же ипотечного кредита используется онлайн-калькулятор, который вы сможете найти на официальном сайте банка. На различных серверах можно найти готовые файлы, открыв которые потребуется подставить значение по своему кредиту.

В любой ситуации, чтобы посчитать остаточную сумму для досрочного погашения кредитных обязательств, необходимо помнить:

  • Сумму, которая составляет долг по вашему кредиту;
  • Процентную ставку, под которую была выдана денежная сумма в ипотечное кредитование;
  • Срок, на который оформлен кредит.

Эти три важных показателя являются главными и имеют особое значение для расчёта. Результат вы можете получить в калькуляторе банка или же в формате таблицы Excel на каком-либо сервере. Для этого понадобится подставить свои значения и осуществить расчёт.

Расчёт при полном досрочном погашении

Ни для кого не секрет, что досрочное погашение бывает доступным двух видов: как погашение в полном объеме, так и в частичном, подразумевая внесения определенной части суммы от общей суммы долга. Для любого вида досрочного погашения имеются свои определённые правила. Давайте их наиболее подробнее рассмотрим.

Для того чтобы оплатить ипотеку досрочно нужно соблюдать условия:

  1. Вы должны подать соответствующее заявление, которое называется обязательством. Данное заявление должно быть подано не позднее 18 часов того дня, который будет дальше следовать за днём, когда вы решили осуществить досрочное погашения.
  2. Вторым не менее важным условием является — чтобы ваше заявление было подано не позднее восемнадцати часов рабочего дня, который предшествует той дате, которая считается датой оплаты с вашей стороны. В случае если этот день выпадает на праздник, а не на рабочий.

А что будет, если это важное заявление было отправлено с нарушением сроков? А что же делать, если заявление было отправлено в совершенно другое отделение банка, которое не обслуживают клиентов, взявших ипотечное кредитование? В обоих случаях, заявление будет рассмотрено непосредственно банком ВТБ только лишь на последующий рабочий день.

Также необходимо знать особенности, касающиеся досрочного погашения в полном объеме по имеющемуся долгу. Итак, обратите предельное внимание, что расчёт суммы полного досрочного закрытия долга вовсе не зависит от той даты, когда будет внесен платежа.

То есть это может быть сделано в любой день, когда будет удобно непосредственно для самого клиента.

Как уже отмечалось ранее, клиенту необходимо осуществить своевременную подачу заявления, которое будет давать разрешение на списание той или иной суммы в полном объеме с вашего счета, на котором числится ипотека.

Заявление должно быть отправлено в банк за день до того дня, когда будет осуществлено списание денежных средств для очередного платежа, которое осуществляет ежемесячно.

Разумеется, нельзя не отметить, что клиент должен, бесспорно, соблюдать все сроки, касающиеся закрытия кредита.

Предположим, что вы составили и подали заявление и сообщили в нём, что в 18:00 по московскому времени вы готовы внести необходимую для закрытия кредита сумму денег, а внесения данной денежной суммы не было, то ваше заявление о просьбе досрочно закрыть долг по кредиту будет аннулировано и уничтожено. То есть, в этом случае вам придётся пройти этап оформления и подачи заявления и подачи заявки вновь.

Расчёт при частичном досрочном погашении

При частичном досрочном погашении осуществляется перерасчет согласно графику платежей. Для перерасчета используются различные формулы.

Досрочное погашение в частичном объеме можно подразделить на два вида:

  1. Первый вид — это погашение долга с уменьшением срока кредитования.
  2. Второй вид — это погашение суммы основного долга с постепенным уменьшением суммы остаточного долга.

Давайте рассмотрим каждый по отдельности.

Расчёт с уменьшением суммы займа. В случае если вы решили досрочно закрыть свой долг, то стоит иметь в виду, что с учётом изменений суммы будет изменяться ваш основной долг. Ипотечный платёж уменьшается, но срок займа остается прежним. Таким образом, можно сделать вывод, что досрочно погашение будет содержать общую переплату взятой нами ипотеки.

Снижение общей переплаты будет выражаться в процентах ввиду того, что будет внесён новый уменьшенный платёж.

 Что же нужно сделать, чтобы провести процедуру частичной досрочной оплаты? В действительности, в банке ВТБ предлагается такая возможность и для этого нужно будет знать ряд особенностей.

В первую очередь вам необходимо чтобы у вас имелась карта, которая будет привязана к вашему договору.

На данной карте должны быть денежные средства в нужном размере для оплаты вашего долга. Самостоятельно выполнить такую процедуру, как частичное досрочное погашение долга клиенты не смогут. Для осуществления подобного рода операций вам потребуется посетить отделение банка ВТБ и для этого подать соответствующее заявление, которое будет написано именно вами.

Данное заявление является небольшим распоряжением о том, что вы позволяете списать с вашего счета нужную сумму денег с целью оплаты основной суммы долга помимо имеющегося ежемесячного платежа в минимальном размере, который вы вносите регулярно.

Также вы можете обратиться по телефону +7 495 777 24 24 или же по телефону 8 800 100 24 24. Для того чтобы документально грамотно и верно произвести оформление досрочного погашения ипотеки, потребуется иметь перед глазами график ежемесячных платежей.

Это является очень большим помощником для вас, ведь именно там расписывается наиболее подробно вся сумма и все даты, когда списывается нужная сумма денег.

Если вы потеряли свой график платежей, то можно не переживать, ведь его можно легко восстановить.

Вы можете это сделать при помощи вашего Интернет-банка непосредственно в личном кабинете на официальном сайте или же обратиться к сотрудникам-консультантам банка.

Для досрочного закрытия долга, как уже отмечалось ранее, потребуется написать соответствующее для этого заявление, которое будет своего рода уведомлением банка о своих желаниях и возможностях.

Желательно это сделать до той даты, когда произойдет списание денежных средств по вашему кредиту.

Если на вашем счёте будет требуемая сумма денег на момент списания очередного платежа, то банк ВТБ выполнит все ваши пожелания.

Условия досрочного погашения ипотеки ВТБ 24

Для оформления досрочного погашение вашей ипотеки, вам понадобится выполнить несколько условий. Для того чтобы произвести досрочное закрытие вашего ипотечного долга, нужно написать заявление, заполненное лично вами. То есть вы должны уведомить заблаговременно банк о своем намерении и желании погасить досрочно имеющийся у вас ипотечный долг.

Это нужно сделать до даты наступления платежа по вашему кредиту. При соблюдении всех условий, банк осуществит досрочное погашение вашего ипотечного кредита. Как вы понимаете, у вас должна быть сумма, которая приравнивается к ежемесячному платежу по вашему кредиту, но помимо этого должна ещё быть сумма сверх той, которую вы указали в заявлении.

Преимущества досрочного погашения ипотеки

Разумеется, размышляя на эту тему, нельзя не сделать вывод о том, какой ряд преимуществ имеется при досрочном погашении долга:

  • В первую очередь вы экономите на процентах по вашему кредиту;
  • Сокращается срок ипотечного кредитования, что немаловажно.
  • С вас не будет взиматься дополнительная комиссия, и вы не будете подвержены каким-либо штрафным санкциям.

Если вы хотите посмотреть наглядно выгоду, то воспользуйтесь графиком, который выстроит для вас онлайн-калькулятор. 

Чем раньше вы закроете свой ипотечный договор, тем быстрее недвижимость, взятая вами в ипотеку, будет передана в вашу собственности. То есть после того как ипотечный долг будет закрыт, вы сможете смело распоряжаться своей собственностью так, как вы хотите.

Кроме того, нельзя не отметить, то, что клиент банка после оформления такой процедуры, как досрочное погашение ипотечного кредитования вправе обратиться к страховщикам.

Для возврата переплаченных денежных средств, самое главное – грамотно составить и оформить все документы для подачи их в дальнейшем в банк.

 Образец заявления о возврате страховки при досрочном погашении кредита, здесь.

Затем обязательно требуется закрыть счёт в банке и аннулировать карту, которая была привязана к вашему договору. Кроме того, вы должны взять подтверждение о том, что ипотека закрыта.

Данное подтверждение может выражаться в виде справки. После завершения всей процедуры, с необходимой документации нужно подойти в гос.

регистратуру, где вы сможете подтвердить то, что вы теперь являетесь полноправным собственником.

Заявление на досрочное погашение ипотеки ВТБ 24

Как уже отмечалось ранее, в случае частичного или же полного досрочного погашения ипотечного обязательства, необходимо подавать заблаговременно заявление. Заявление очень важно грамотно составить и написать его непосредственно от самого себя. Вы должны собственноручно заполнить заявление и указать все свои просьбы.

Для частичного досрочного погашения требуется также написать заявление, согласно которому, вы позволяете списать с вашего счета определённую денежную сумму, которая будет направлена на оплату основного долга по вашему кредиту.

Что же касается полного досрочного погашения, то также необходимо оформит и подать соответствующее заявление с просьбой списания суммы денежных средств со вашего счета в полном объеме в счет погашения долга по ипотечному кредиту.

Данное заявление должно подаваться заблаговременно, за один день до момента даты списания платежа.

Возврат процентов при досрочном погашении

Для осуществления расчета, чтобы понять, сколько получится вернуть процентов при досрочном погашении ипотеки, нужно внимательно ознакомиться с графиком платежей. В вашем графике содержится вся информация, на основании которой можно произвести расчёт.

Давайте предположим, что у нас имеется такая сумма 97.258,52 руб. Данная сумма составляет процент платежей за 12 месяцев. Общая же сумма процента составляет 58.573,30 руб. Итак, нам необходимо посчитать, какую часть процентов за первый год составляет от общей имеющейся суммы.

Для этого нам нужно поделить сумму за 12 месяцев на общую сумму. Итого мы получаем 16,6%. Однако стоит отметить, что мы должны были заплатить 10-ю часть от этой суммы. Следовательно, если мы закроем займ после использования его в течение года, то мы переплачиваем 6,6%. Как мы это подсчитали? Из 16,6% мы вычли 10 и получили 6,6% от общей суммы процентов.

Если произвести расчет возврата по займу в денежном эквиваленте, то это будет выглядеть именно так: 58.573,30 руб. умножается на 0,06% и получается по итогу = 35.143,98 руб. На эту денежную сумму мы вправе претендовать и потребоваться ее в качестве возврата.

Бaнк ВTБ 24 пpeдocтaвляeт вoзмoжнocть cвoим клиeнтaм oпpeдeлённoe кoличecтвo вpeмeни нe oплaчивaть зaём. Нo для пoлyчeния этoй ycлyги нyжнo дoкaзaть финaнcoвyю нecocтoятeльнocть. В тaких cлyчaях coздaны кpeдитныe кaникyлы, кoтopыe yдoбны в paзличных cитyaциях, кoгдa дoлжник нe cпocoбeн внecти oплaтy зa кpeдит.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

На самом деле, покупка недвижимости требует от гражданина вложения больших сумм, достигающих несколько миллионов рублей. Поэтому, ипотека – это самый оптимальный выход из сложившейся проблемы.

Тем более, даже если человек и оформляет данный ипотечный займ на длительный период порядка пятнадцати, тридцати лет, он имеет право в подходящий момент выполнить полное или частичное досрочное погашение.

Как и во многих других финансовых компаниях, досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 доступно каждому его клиенту, хотя не все из них знают, как происходит сам процесс. Как правильно делать досрочное погашение ипотеки ВТБ 24?

Для любой финансовой структуры досрочное погашение ипотеки естественно не выгодно, ведь она теряет возможность заработать на выплаченных клиентом процентах.

Если ранее к таким заёмщикам даже применялись штрафные санкции, то теперь законодательство России в этом плане полностью защищает интересы своих граждан и дает полноценное право погашать долг заранее, что прописывается в условиях досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24.

Основные причины досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24:

  • увеличение дохода заёмщика, позволяющего ему выполнить частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24;
  • появление денежных средств большого размера, с помощью которых возможно совершить полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24;
  • рефинансирование ипотеки путем оформления иного займа в другом банке.

Скачать:

Порядок досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24.pdf

Заявление на частичное погашения

Частичное досрочное погашение ипотеки ранее в ВТБ 24 отменялось (в 2011г.), однако на сегодняшний день оно стабильно практикуется.

Важная особенность процедуры в том, что после ее совершения заёмщик выбирает самостоятельно – он сокращает ежемесячный платеж или уменьшает срок.

Второй способ выгоднее, ведь экономия на процентах выше. Как делать частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24?

Направьте соответствующее заявление в ВТБ 24 при желании совершить полное или частичное досрочное погашение ипотеки

Являясь своего рода крупной банковской операцией, досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 регламентируется определенными правилами:

  • Гражданин обращается в отделение, офис к сотруднику организации.
  • Клиент пишет заявление.pdf или бланк о намерении внесения определенной суммы для дальнейшего выполнения частичного досрочного погашения. Очень важно, чтобы заявление на досрочное погашение ипотеки было написано не позднее, чем за один день до даты платежа по основному графику.
  • В необходимую дату происходит списание указанных средств в счет погашения. Размер частичного досрочного погашения может быть любым.

Согласно ипотечному договору, если должник не уведомил банк ВТБ 24 о своем желании произвести частичное досрочное погашение ипотеки, а просто внес деньги на привязанный счет, то эти накопления будут просто храниться в качестве положительного баланса, не принося клиенту какие-либо экономии.

Правила полного погашение ранее срока

Полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 – это выполнение всех кредитных обязательств заемщика перед залогодателем в полном объеме. Полное досрочное погашение ипотеки может совершиться в любой день, не завися от даты обязательного платежа.

Физическому лицу следует придерживаться следующих правил досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24:

  • Уточнить сумму для полного досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24. В режиме онлайн, в полях калькулятора указать дату, выяснить сумму.
  • Строго в установленный срок разместить полную сумму для погашения.
  • После удачного списания, получить справку о том, что ипотека полностью погашена, и финансовая фирма не имеет никаких претензий.
  • Снять обременение в регистрационной палате.

Как делать расчет досрочного погашения

Воспользуйтесь специальным калькулятором ВТБ 24, чтобы совершить расчет полного или частичного погашения ипотеки ранее срока

На сайте ВТБ 24 доступен раздел онлайн калькулятора.

xls, с помощью которого можно ввести все параметры кредита, сумму досрочного погашения, вне зависимости от того, частичное оно ли полное, и выяснить для себя общую экономию по выплатам.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 онлайн способом  — это уникальная возможность снизить переплату по кредиту, предварительно произвести точный расчет вплоть до копейки, и выяснить основные преимущества.

После полного погашения ипотеки в ВТБ 24 необходимо снять обременение с объекта недвижимости.

Досрочное погашение ипотеки онлайн или по телефону

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 в режиме онлайн необходимо тем клиентам, которые только раздумывают над данной процедурой, соответственно желают знать есть ли выгода.

Расчет досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 также возможно совершить по телефону бесплатной горячей линии, это еще одно преимущественное условие.

Для этого сообщить оператору-консультанту свои контактные паспортные данные, номер договора, при необходимости кодовое слово.

По телефону аналогичным образом составляется онлайн заявление, при этом гражданину не нужно стоять в очередях отделения, теряя на это время. Таким образом, расчет досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 удобнее и быстрее делать по телефону, после чего внести нужную сумму путем обычного перевода с карты на карту.

Заключение

Досрочное погашения ипотеки в ВТБ 24 – это важная особенность кредита на приобретение недвижимости. Прежде всего, такая процедура освобождена от дополнительных скрытых комиссий и направлена исключительно на выгоду и экономию для клиента. Излишне выплаченные страховые взносы также возвращаются заемщику после погашения ипотеки.

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

В жизни каждого человека случаются ситуации, когда возникает необходимость воспользоваться помощью банка, чтобы получить необходимую сумму денег на определенные нужды.

Обратившись в ПАО ВТБ 24, есть возможность, с помощью его специалистов подобрать наиболее подходящую программу кредитования, оформить все необходимые бумаги и получить деньги быстро или даже срочно.

После чего нужно будет вернуть долг в соответствии с графиком.

Что такое досрочное погашение кредита

Кредитный договор, независимо от вида – потребительский, ипотечный, автокредит является для банка способом заработка. Для клиента влечет за собой возможность решения своих финансовых вопросов за счет заемных средств и влечет за собой переплату средств. Чтобы уменьшить сумму выплат банк предлагает воспользоваться досрочным погашением ссуды.

ВТБ 24 предлагает заемщикам закрывать действующие договора кредитования раньше установленных сроков путем полной выплаты задолженности единоразово. Также выплатить ссуду быстрее есть возможность путем внесения более крупных сумм в счет выплаты долга (частично-досрочный способ погашения).

У любого заемщика есть право выплатить ссуду раньше срока, что гарантировано российским законодательством без уплаты дополнительных процентов или штрафов.

ВТБ не устанавливает ограничений по суммам, срокам выплаты задолженности в досрочном порядке.

Виды досрочного погашения

Клиенты ВТБ 24 могут воспользоваться такими способами выплаты долга по кредиту до истечения срока действия договора:

  • Частично-досрочное;
  • Полное досрочное.

При частично-досрочном варианте требуется посетить отделение ВТБ 24, в котором оформлялся займ, чтобы написать заявление. В нем нужно попросить заплатить часть средств до истечения срока действия договора. Отличительной чертой такого варианта досрочной выплаты займа является возможность внесения платежа только на число, совпадающее с очередным запланированным платежом.

Заявка должна подаваться за 1 день до этого числа. Сумма, которая вносится плательщиком, должна быть такой же или больше, чем указана в договоре кредитования.

Заемщик во время частично-досрочной уплаты ссуды может уменьшить размер ежемесячного платежа, оставив прежней длительность выплату займа или изменить срок действия договора, оставив неизменным размер платежа.

При полном досрочном способе клиент, независимо от даты оплаты следующего взноса может закрыть вопрос в любой удобный для него день. Нужно заплатить всю имеющуюся сумму, и подать заявку. Зачисление денег осуществляется на следующий день после даты, которая обозначена заявлением.

Способы досрочного погашения кредитов ВТБ 24

Закрыть ссуду можно:

  • через кассу отделения ВТБ 24 с паспортом плательщика;
  • в одном из банкоматов, если есть специальная карточка, выданная при получении займа;
  • онлайн, через сервис Телебанка;
  • посредством терминала самообслуживания по реквизитам;
  • по почтовому бланку на почте;
  • в любом кредитно-финансовом учреждении по реквизитам счета.

Зачем досрочно погашать кредит

Погашение до истечения срока действия договора выгодно заемщику, так как это возможность не переплачивать по ссуде. Чем большую сумму он внесет, тем меньшие долги перед банковским учреждением. Меньше долг – меньше платить по процентам и ниже размер ежемесячных платежей.

Прежде чем досрочно выплатить займ, нужно известить банк путем написания заявления за день до числа, которым должен быть полностью погашен договор путем внесения всей оставшейся суммы. Вносить деньги можно не только на следующий день, но и позже – в любое удобное время.

Если на эту дату не окажется денег на счету клиента, или имеющейся суммы будет не хватать, погасить задолженность в полном объеме не получится. Произойдет автоматическая аннуляция заявления. Кредит нужно будет погашать в обычном режиме в соответствии с графиком.

Сумму, оставшуюся до полной выплаты нужно уточнить у кредитного менеджера, указанная в графике может не соответствовать реальному долгу. Кроме того, после досрочной уплаты долга нужно получить подтверждение поступления денег на счет в банке, и проконтролировать правильность закрытия займа.

При частично-досрочном внесении долга по ссуде, не превышающей 500 тыс. руб., платить нужно исключительно в банкоматах или онлайн. В кассах ВТБ 24 не принимают суммы по кредитам, меньше этого размера. Частичную досрочку оформляют заявкой в банке за день до очередного внесения денег по графику.

Если заявка подана до 18:00, досрочка засчитается в этот же день, если позже – на следующий день. В заявлении это будет указано.

Частично-досрочно можно внести сумму, не меньше, чем минимальная, указанная в договоре (пункт о досрочном способе погашения).

Заплатить часть денег можно в плановую дату, по определенным видам займов – в любой день.

Как досрочно погасить кредит

Прежде чем внести деньги на счет банка по договору кредитования с целью частичного или полного погашения займа, нужно поставить в известность банк о данном намерении.

Куда обращаться

Для решения этого вопроса нужно посетить одно из отделений ВТБ 24, в котором был оформлен займ, чтобы написать заявление о намерении досрочного погашения части или всего кредита.

В банковском отделении после составления заявления нужно передать его менеджеру банка для дальнейших действий. Можно заявить о намерении внесения денег досрочно через интернет, воспользовавшись личным кабинетом плательщика или позвонить по телефону менеджеру банка.

В заявлении указывается номер договора кредитования, сумма частичного или полного погашения. Если долг погашается частями, указать в заявлении какой вид внесения платежей будет дальше применяться, чтобы банк смог рассчитать проценты и размер платежей, которые будут вноситься после частичного погашения.

Что потребуется

Для оформления досрочного погашения ссуды нужно предоставить кроме заявления паспорт плательщика. Кроме того, нужно знать номер, присвоенный договору кредитования. Этих документов достаточно для того, чтобы вопрос был решен положительно.

Какой кредит в ВТБ 24 нельзя погасить досрочно

Любой кредит, предоставляемый банком ВТБ 24 можно погасить досрочно. Этого требует законодательство. Но сделать это можно только после того как банк будет уведомлен о таком намерении.

Страховка при досрочном погашении кредита в ВТБ 24

Выдавая кредит, банк стремится обезопасить себя максимально от риска невыплаты займа. С этой целью ВТБ 24 требует от заемщиков заключать страховые договора. Если для банка это дополнительная перестраховка, то для заемщика – переплата.

К примеру, при получении займа на сумму500 тысяч рублейпри покупке страховки на 5 лет нужно будет переплатить около 200 тыс. рублей. В данное время ВТБ 24 присоединяет эту сумму к кредиту, начисляя проценты также и на нее.

Этот банк имеет свою страховую компанию «ВТБ Страхование». Клиент во время заключения договора займа присоединяется к договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией.

При досрочном погашении займа ВТБ 24 не практикует возврат страховки, объясняя это тем, что действие страховки не прекращается после окончания выплаты ссуды.

Вернуть страховку можно только на протяжении 5 дней после ее покупки без возврата уплаченных средств.

Втб досрочное погашение ипотеки: калькулятор и условия

Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ это способ снизить кредитную нагрузку. Клиент имеет право, как частично уменьшить задолженность, так и полностью закрыть договор. Данная операция сопровождается документальным оформлением.

Правом на досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ может воспользоваться заемщик независимо от срока, на который была выдана ссуда. Эта норма прописана в Федеральном Законе «Об ипотеке».

Лучшие кредитные предложения 2018 года

Особенности досрочного погашения ипотеки

Все клиенты могут воспользоваться правом на досрочное списание задолженности перед ВТБ банком.

При оформлении ипотечного кредита заемщик получает график погашения задолженности. В нем указаны суммы платежей и граничные сроки внесения их на кредитный счет.

К особенностям такого списания долга по ссуде относят:

  • Погашение может быть частичным или полным.
  • Внесению средств в размере большем, чем указано в графике, предшествует обязательное написание заявления.
  • Погасить досрочно займ в ВТБ банке можно только за один день до или после даты платежа, определенной графиком списания долгов.
  • После частичного списания долга сотрудники ВТБ банка составляют новый график платежей.
  • По желанию заемщика за счет досрочного погашения можно уменьшить срок действия кредитной сделки или сумму ежемесячного платежа.
  • Операция по досрочному уменьшению задолженности ВТБ банком не тарифицируется.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

Погашение задолженности по ипотечному займу имеет определенные преимущества. Среди прочего выделяют следующие плюсы досрочного списания долга:

  • Возврат ВТБ банку заемных средств снимает все обременения на залоговую недвижимость.
  • Уменьшение долга ранее граничных сроков, установленных кредитной сделкой, уменьшает объем начисленных процентов за пользование ссудой.

К отрицательным моментам специалисты относят влияние инфляции на суммы долга по ипотеке: чем выше темпы инфляции, тем быстрее обесценивается задолженность по кредиту.

Как подать заявление на погашение ипотеки раньше граничных сроков

Для погашения ипотечного займа клиент должен сообщить в ВТБ банк о своем намерении. Это можно сделать двумя способами:

  • Посетить отделение ВТБ банка.
  • Позвонить по телефону в службу клиентской поддержки.

В первом случае заемщик должен написать заявление на досрочное погашение ипотеки. В нем должны быть указаны:

  • Суммы, предполагаемого уменьшения задолженности.
  • Даты внесения денежных средств.

Такое заявление должно быть подано за один день до граничной даты погашения, установленной ипотечной сделкой.

Если клиент решил уведомить ВТБ банк в телефонном режиме, то ему необходимо позвонить в контакт-центр финансово-кредитного учреждения и сообщить оператору о своем намерении.

Скачать образец заявления можно по этой ссылке.

В ответ сотрудник службы клиентской поддержки запросит следующую информацию:

  • Данные заемщика: фамилия, имя, отчество, номер, серия паспорта.
  • Информация о договоре ипотеки: дата заключения и его номер.
  • Дата внесения очередного платежа.

На практике такой вариант уведомления ВТБ банка о намерении досрочно погашать ипотеки имеет ряд недостатков:

  • Не отрегулирован процесс взаимодействия колл-центра с отделением банка.
  • Несвоевременная передача полученных данных от заемщика в соответствующий отдел ВТБ банка.

Это приводит к тому, что излишне внесенные клиентом денежные средства не засчитываются в счет погашения задолженности, а проценты за пользование кредитом продолжают насчитываться.

Частичное досрочное погашение задолженности по кредиту

Заемщик имеет право на частичное погашение задолженности по кредиту раньше граничных стоков, установленных ВТБ банком.

Способы внесения средств

В условиях ипотечного договора указано, что зачисление средств осуществляется банком до 19.00 текущего дня.

Для этого заемщик может воспользоваться одним из предложенных вариантов:

  • Внести наличные денежные средства в кассу непосредственно в отделении ВТБ банка.
  • Списать необходимую сумму с дебетовой карты, воспользовавшись интернет-банкингом.
  • Внести денежные средства через банкомат или терминал самообслуживания с функцией приема наличности собственной сети.
  • При наличии депозитного договора клиент может расторгнуть его и за счет этих средств погасить кредит.
  • Положить средства на кредитный счет можно в отделениях «Почты России».
  • Перевести деньги со счета, открытого в стороннем банке, на кредитный счет в ВТБ.
  • Оплата задолженности материнским капиталом или субсидией, полученные от государства по программам поддержки ипотечного кредитования.

Материнский капитал

Чтобы направить средства материнского капитала на погашение задолженности по ипотеке, клиент обязан обратиться в органы Пенсионного Фонда по месту регистрации.

При себе необходимо иметь пакет документов:

  • Заявку на распоряжение суммами материнского капитала.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Паспорт владельца сертификата.
  • Договор с банком.
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности на объект жилой недвижимости, который был приобретен за счет заемных средств.
  • Домовая книга.
  • Письменное обязательство переоформить жилье на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей после отмены обременения на него.

В Пенсионном Фонде дадут разрешение на использование средств из материнского капитала на погашение ипотеки.

Порядок действий

Для того чтобы ипотека была погашена, клиенту рекомендуется следовать следующему алгоритму действий:

  • За одни сутки обратиться в офис ВТБ банка и сообщить о своем намерении внести большую сумму в счет погашения долга.
  • При наличии просроченной задолженности погасить ее.
  • В день, определенный для погашения тела ипотечного кредита, внести средства любым из удобных способов. В случае если деньги поступят после 19.00 в этот день, то заявка на частичное досрочное списание долга не принимается к исполнению. А также банком могут быть насчитаны штрафные санкции за несвоевременное выполнение обязательство по внесению очередного платежа.
  • ВТБ банк установил ограничение на сумму частичного досрочного погашения. Нижний предел такой операции составляет 15000 рублей.

Принятие заявления на уменьшение тела кредита способствует снижению кредитной нагрузки, а также быстро выплатить задолженность.

Частичное досрочное погашение уменьшает сумму долга заемщика по кредитному договору. Это приводит к необходимости составить новый график платежей по ипотеке.

Клиент имеет право выбрать один из вариантов уменьшения кредитной нагрузки:

  • Уменьшение количества обязательных платежей.
  • Уменьшение объемов ежемесячного внесения средств.

В первом варианте сокращается срок действия договора. Во втором случае – ежемесячный платеж станет меньше. И в том, и в другом случае размер начисленных процентов будет рассчитываться исходя из остатка задолженности.

Полное досрочное погашение задолженности

Для снижения нагрузки заемщики решаются на полное погашение ипотеки раньше установленных кредитной сделкой сроков. Этот вариант наиболее выгодный. Клиент сокращает и срок действия кредитной сделки и размер переплаты по ней.

В этом случае заемщику также рекомендуется за сутки посетить отделение банка и написать соответствующее заявление.

Клиенту рекомендуется уточнить размер платежа, который необходимо внести для закрытия сделки. В него включается:

  • Сумма основного долга.
  • Проценты за пользование деньгами банка.

Как узнать сумму полного досрочного погашения

Если клиент принял решение о полном досрочном погашении ипотеки, ВТБ банк рекомендует:

  • Вносить средства в оговоренный срок.
  • Предварительно уточнить сумму, достаточную для закрытия договора.

Зачисление средств позже установленных дат приведет к перерасчету начисленных процентов.

Уточнить размер платежа можно:

  • У сотрудника банка.
  • Через онлайн-сервисы.

Эта сумма будет актуальна на дату расчета. На следующий день этот показатель изменится. Если на 19.00 на счете клиента не окажется полной суммы, необходимой для списания задолженности, данное заявление будет аннулировано.

Полное погашение ипотечного кредита раньше оговоренных сроков не привязано к дате обязательного платежа. Такую операцию можно осуществлять в любое удобное для клиента время с обязательным уведомлением о своих намерениях в письменном виде минимум за сутки.

Закрытие договора ипотеки

После внесение согласованной суммы долга ипотечный договор подлежит закрытию. Для этого заемщик обязан написать:

  • Заявление на расторжение ипотечного договора с указанием дат и сумм погашения кредитного договора.
  • Заявление на закрытие карточного счета.
  • Заявление на аннулирование пластиковой карточки.

После внесения денежных средств на кредитный счет сотрудниками ВТБ банка также будет закрыта и пластиковая карта, которая была выпущена к договору кредитования.

В банке заемщику обязаны выдать документ, подтверждающий факт погашения кредитных обязательств, отсутствия задолженности по ипотечному договору и факт его закрытия.

Документы для погашения ипотечного договора

Чтобы выполнить обязательства по кредитному договору раньше оговоренных сроков, заемщику потребуется предоставить в отделение ВТБ банка следующие документы:

Паспорт гражданина Российской Федерации. Кредитный договор.

После выполнения обязательств по возврату заемных средств и погашению начисленных процентов за пользование ними клиент имеет право обратиться в регистрационную палату для снятия обременения с залогового имущества.

С документами, подтверждающими полное исполнение обязательств по кредитному договору, клиент имеет право обратиться в страховую компанию для возврата излишне уплаченных сумм страхового взноса в связи с расторжением кредитной сделки ранее оговоренных сроков.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Калькулятор досрочного погашения ипотеки поможет рассчитать все выгоды в денежном эквиваленте от такой операции. Данный сервис составит график погашения с учетом следующих сведений:

  • Размер погашения кредита раньше граничных сроков.
  • Схема снижения налоговой нагрузки.

Программа позволяет рассчитать все возможные варианты, как досрочно погасить ипотеку.

Скачать калькулятор можно по ссылке.

Калькулятор поможет рассчитать и сумму досрочного погашения. Этот расчет будет являться предварительным. Для правильного списания размер платежа рекомендуется уточнять у сотрудника ВТБ банка.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.