Главная страница » Что нужно, чтобы взять ипотеку: документы для оформления и особенности для разных видов

Что нужно, чтобы взять ипотеку: документы для оформления и особенности для разных видов

Как взять ипотеку — этапы оформления, требования банков и необходимые документы

Что нужно, чтобы взять ипотеку: документы для оформления и особенности для разных видов

Для многих россиян единственный шанс стать владельцем личного жилья – взять ипотеку. Разные банки предлагают средства для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для постройки собственного дома. Договор заключается на много лет, речь идет о существенных суммах, поэтому важно выбрать самое выгодное предложение.

Когда самостоятельно накопить на покупку не удается, то выгодным решением будет взять ипотечный кредит. Для значительной части граждан это единственный способ обрести жилье в ближайшее время. Такой вид займа доступен для многих, нужно лишь соответствовать определенному ряду требований, предъявляемых банками. Стоит учесть, что при высоком и стабильном доходе взять кредит будет проще.

Такой вид займа – сложная сделка, поэтому важно учесть все нюансы, прежде чем покупать ипотечное жилье, чтобы избежать переплаты, значительных сумм по оплате страховки и других трат.

Процедура оформления может занимать не одну неделю, а выплаты по ней длятся десятилетиями. Пошаговая инструкция для оформления ипотеки размещена на сайте каждого банка, предоставляющего такую услугу, но первым этапом должна стать адекватная оценка своих возможностей.

После этого уже следует узнавать, как получить ипотеку и с чего начинать оформление.

Разумные предложения по ипотечному кредитованию поступают далеко не от каждого банка, поэтому стоит внимательно изучить условия кредитного договора, чтобы сделать правильный выбор ипотечной программы.

Специалисты рекомендуют ориентироваться на солидные, крупные банки, которые долго и успешно существуют на финансовом рынке. Ознакомьтесь также с условиями, поступающими от банков, в которых оформлена ваша карта для начисления зарплаты или дебетовая.

Своим клиентам здесь будут давать максимально лояльные предложения и простой алгоритм получения кредита.

Как только вы занялись поиском оптимальных условий ипотечного кредита, тщательно ознакомьтесь с информацией о банке или компании, где хотите взять кредит.

Полную картину вы получите, если будете исследовать несколько источников: сайт банка, отзывы в интернете, форумы, рекомендации других людей. Учтите, что получение ипотеки, описанное в рекламе, может существенно отличаться от реальности, поэтому вдумчиво читайте условия договора.

Банки предоставляют пошаговую инструкцию, которая поможет без проблем пройти весь поэтапный путь оформления документов.

Социальная ипотека

Для улучшения жилищных условий россиянам на территории страны, государство оказывает финансовую поддержку. Федеральным, региональным, местным бюджетом финансируется несколько ипотечных программ, существующих наряду с классической. Ипотека по социальной программе предоставляет шанс взять заем на жилье социально незащищенным категориям граждан:

  • молодым военнослужащим;
  • многодетным семьям;
  • бюджетникам;
  • ветеранам боевых действий;
  • молодым семьям и прочим.

Социальные программы кредитования регулируются специально созданным правительственным агентством АИЖК (агентством по ипотечному жилищному кредитованию). Основной ориентир таких программ – социальный слой с низким и средним доходом, испытывающий серьезную нужду в улучшении жилищных условий. Следующие моменты определяют социальный статус займа:

  • взятие ипотеки по льготной ставке;
  • адресные единовременные субсидии или социальные выплаты из госбюджета;
  • низкая стоимость жилья;
  • небольшой размер первого взноса;
  • возможность снижения ежемесячного платежа.

Военную ипотеку могут взять военнослужащие на срок не более 25 лет, причем заемщику не должно исполниться на момент последней выплаты 45 лет. Средняя ставка по такому займу составляет 12,5% в год, а первый взнос для покупки составляет от 10% стоимости жилья.

Для военнослужащих предоставляется возможность взять льготный потребительский кредит или использовать материнский капитал для частичного погашения долга.

Для одобрения заявки имеет значение стаж заемщика – не менее года, при этом, на последнем месте военнослужащий должен отработать от 4 месяцев.

Программа АИЖК по ипотеке

Одной из задач АИЖК является разработка стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются единым стандартом для всех банков. Организация следит за распространением этих стандартов по территории всей России и контролирует их выполнение.

Когда заемщик оказался в тяжелом финансовом положении, программа помощи АИЖК по ипотеке помогает справиться с материальными трудностями.

Определенные социальные категории могут рассчитывать и на государственную помощь на погашение кредита (до 20% оставшейся суммы).

Ипотека в Сбербанке

Одни из лучших условий для покупки недвижимости предлагает Сбербанк. Такая крупная организация предлагает достаточное количество вариантов с различными условиями для приобретения готового и строящегося жилья.

Взять ипотеку в Сбербанке можно под самую привлекательную процентную ставку – 14,5%, которая немного изменяется в разных программах. Ссуда предоставляется только в рублях на вторичку или новое жилье.

Этот банк предъявляет большие требования к заемщикам, но если есть возможность взять заем в Сбербанке, то этим шансом стоит воспользоваться.

Как взять ипотеку в ВТБ 24

Оформление заявки на кредит ВТБ 24 предлагает совершать прямо из дома. На сайте финансовой организации подробно описаны все программы, из которых потенциальный заемщик может почерпнуть нужную информацию.

Определившись с программой, клиент подает заявку через интернет. Ответ на запрос будет отправлен по электронной почте или сотрудники банка сообщат о решении по телефону. Все вопросы можно решить через онлайн-поддержку или в отделении банка.

В ВТБ 24 взять ипотеку на квартиру тоже выгодно:

  • 9 программ;
  • невысокие ставки;
  • срок погашения кредита до 50 лет;
  • доступная сумма первого взноса – 10%;
  • учет всех доходов (включая близких родственников);
  • возможность досрочных выплат по кредитному договору без штрафных комиссий.

Ипотека в Россельхозбанке

Условия кредитного договора Россельхозбанка привлекательны для клиентов.

Когда у потенциального заемщика нет возможности самостоятельно скопить средства на первый взнос, можно оформить не только ипотеку, но и взять потребительский кредит.

Последний используется для внесения первой суммы за приобретаемую недвижимость. Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке может быть оформлена и благодаря привлечению материнского капитала.

При каких условиях дают ипотеку

Не только заемщик выбирает банк, но и банк выбирает клиента, которому доверит деньги. Что нужно для ипотеки? Существуют определенные условия получения ипотеки, при которых финансовое учреждение пойдет вам навстречу. Банки без проблем позволят взять кредит при таких обстоятельствах:

  • высокий уровень подтвержденного дохода;
  • идеальная кредитная история;
  • вносится существенная сумма в качестве первого взноса;
  • сумма займа не слишком большая.

Как оформить ипотеку на квартиру

После того, как удалось определиться с выбором банка, следует приступать к оформлению, действуя согласно пошаговой инструкции, предоставляемой учреждением. Процесс этот сложный, ведь договор заключается на десятилетия, а сумму заемщику нужно взять внушительную. Этапы оформления ипотеки можно обозначить так:

  1. Сбор документов для заявки на кредит. Часто банки рассматривают ксерокопии документов, потому потенциальный заемщик может предоставить их сразу в несколько финансовых учреждений. В оговоренные сроки банк выдаст одобрение или отказ на кредит.
  2. Выбор конкретного объекта (квартиры или дома), одобрение жилья банком.
  3. Сбор пакета документов на залог.
  4. Документальное оформление купли-продажи и кредита.
  5. Передача права на жилье заемщику.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

В зависимости от требований банковского финансового учреждения документы для покупки квартиры в ипотеку могут несколько меняться, но часто для принятия решения нужны следующие бумаги:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • трудовая книжка или иное подтверждение занятости;
  • справка 2-НДФЛ для подтверждения дохода;
  • справка, подтверждающая наличие первоначального взноса, который предусмотрен ипотечной программой.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Хотя банки часто предоставляют процентные льготы на первичное жилье, граждане РФ предпочитают приобретать жилье на вторичном рынке.

Отказы по запросам на такой кредит случаются чаще по причине сильного износа жилья, вероятных проблем с предыдущими владельцами, недостаточного спроса на определенные виды недвижимости. Ипотека на вторичном рынке выдается не всеми банками.

Нередко помочь в выборе кредитующего финансового учреждения могут грамотные риэлторы и ипотечные брокеры, которые владеют более полной информацией о банках.

Для молодых семей (в возрасте до 35 лет) актуальной проблемой является приобретение собственного жилья: как нового, так и на вторичном рынке. Банки часто идут навстречу и предлагают выгодные условия для таких заемщиков.

трудность, с которой сталкивается молодежь – выплата первоначального взноса. Помочь справиться с проблемой может государственная поддержка.

Выгодная ипотека для молодой семьи подразумевает, что будет выдаваться определенная сумма государством (субсидия), которая перекроет порядка 40% стоимости жилья.

Что нужно для оформления ипотеки?

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2018 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

  • Официальная работа на основании трудового договора.
  • Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
  • Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
  • Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель.

Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения.

Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки.

Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками.

Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Копия трудового договора.
  • Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
  • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
  • Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
  • Бланк выписки по банковскому счету.
  • Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

  • Справка о регистрации по форме №9.
  • Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
  • Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
  • Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
  • Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

  • Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
  • Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • ИНН и ОГРН.
  • Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

  • Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
  • Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
  • Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
  • Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

  • Копия технического паспорта.
  • Кадастровый паспорт участка.
  • Выписка из кадастра недвижимости на дом.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

  • Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
  • Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

  • Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
  • Подробная анкета заемщика.
  • Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

Какие документы требует банк для получения ипотеки?

Сегодня все большое количество людей оформляет ипотеку, одним из наиболее важных и ответственных этапов этого процесса заключается в сборе необходимого пакета документов. Ситуация усложняется тем, что для оформления разных видов ипотеки могут потребоваться различные документы. Предлагаемая статья позволяет детально разобраться во всех основных нюансах данного вопроса.

Вне зависимости от формы и вида выбранной ипотеки потребуется собирать довольно большое количество различных документов.

Фактически все документы, необходимые для оформления, можно поделить на следующие группы:

  1. Личные документы, предназначенные в первую очередь для подтверждения личности заявителя.
  2. Документы, свидетельствующие о платежеспособности человека, оформляющего ипотеку, и отсутствии у него иных серьезных и непогашенных задолженностей.
  3. В отдельных случаях требуется подготовка и предъявление дополнительных документов, по большей части это касается руководителей предприятий; людей, оформляющих ипотеку по специальным программам или лиц, в биографии которых были обнаружены события, заставляющие усомниться в их порядочности или дееспособности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Личные документы

Личные документы составляют основа пакета, их предъявление требуется при оформлении любых видов ипотеки.

Полный список приводится ниже:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность.
  2. Ксерокопии всех листов паспорта, в том числе и незаполненных страниц. При их отсутствии копии могут снять непосредственно сотрудники банка.
  3. Ксерокопия трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена работодателем.
  4. Аттестат о среднем образование; диплом о высшем образовании; различные сертификаты, подтверждающие прохождение учебных курсов и прочие аналогичные документы.
  5. Пенсионное удостоверение; заграничный паспорт; справки, свидетельствующие о постановки на учет в налоговых инстанциях, не являются обязательными документами, но ответственные сотрудники отдельных финансовых подразделений могут затребовать и их предъявление.
  6. Военный билет является обязательным документом для мужчин младше 27 лет.

Документы, подтверждающие платежеспособность

Другой группой документов являются различные свидетельства, подтверждающие платежеспособность лица, оформляющего ипотека.

Их предъявление обязательно для всех финансовых структур, список приводится ниже:

  1. Справка, выписанная по форме 2-НДФЛ, является основным документом данной группы, получить ее можно по месту работу. В ней содержится информация об официальной заработной плате и иных денежных средствах, получаемых от работодателя.
  2. Справка о получаемых доходах, но заполненная не по форме 2-НДФЛ, а в бланке, который выдается сотрудниками банками. Данный документ требуется не во всех случаях, но иногда финансовые подразделения требуют именно его. Связано это с тем, что подобные справки включают в себя информацию не только об официальной заработной плате, но и неофициальных доходах, с которых не удерживается налог.
  3. Основной трудовой договор, заключенный с работодателем, а также договоры о выполнении трудовой деятельности по совместительству, если такие имеются.
  4. Договор найма жилого помещения, если в собственности имеется недвижимость, сдаваемая в аренду с целью получения прибыли. Сумма, прописанная в таком документе, суммируется с другими источниками доходов. Сюда также потребуется приложить свидетельство, подтверждающее наличие прав на сдаваемый объект недвижимости.
  5. Справка, отображающая оставшуюся часть долга, если на момент оформления ипотеки имеются какие-либо непогашенные задолженности по кредитам, взятых в других банках.
  6. Справка, в которой содержатся сведения обо всем имеющемся имуществе. Данный документ не является обязательным, но большинство специалистов рекомендует не пренебрегать им, поскольку, чем больше общая стоимость такого имущества, тем выше шансы получить одобрение на оформление ипотеки.
  7. Выписка, отображающая текущее состояние банковского счета, является обязательным документам. Он является доказательством наличия денежной суммы, которую потребуется заплатить для погашения первого взнос при оформлении ипотеки. Вместо подобной выписки, можно предъявить государственный сертификат, который в соответствии с действующим законодательством нельзя обналичить, но можно использовать для погашения задолженностей по кредитам, оформленным на приобретение жилья или другой недвижимости.

Документы для ипотеки со взносом менее 50%

На сегодняшний день многие банки предлагают своим клиентам ипотеку со взносом менее 50%.

В такой ситуации потребуется собрать всю документацию в соответствии со списками, приведенными выше, а также дополнительно предоставить следующие документы:

  1. Документы по залогу, который предоставляется банку, оформляющему ипотечный кредит. Фактически всегда в качестве залога фигурирует объект недвижимости, приобретаемый на ипотечный кредит, по этой причине данную справку можно предоставить в течение 2 месяцев после получения одобрения по ипотеке.
  2. Документ, подтверждающий наличие постоянной работы, а также показывающий заработок и отображающий примерное финансовое положение. Вся эта информация содержится в справке, выписанной в форме 2-НДФЛ за период последнего полугода. Исключение делается только для самих сотрудников банка, оформляющих в нем ипотеку, поскольку работодатель в таком случае может самостоятельно проверить их доходы без предъявления каких-либо документов.
  3. Полный пакет документов по объекту недвижимого имущества, для которого оформляется ипотека. На его сбор отводится 2 месяца, но для молодых семей этот срок продляется до 4 месяцев.

Особенности пакета документов при использовании материнского капитала

Материнский капитал можно использовать для осуществления первого взноса по ипотеке или погашения его части, это распространяется как при покупке уже построенных, так и еще строящихся объектов недвижимости.

В таком случае потребуется предоставить основной пакет документов в полном объеме, а также приложить к нему:

  1. Государственный сертификат, подтверждающий о получении материнского капитала.
  2. Справку, отображающую текущее состояние (остаток средств) материнского капитала. Получить данный документ можно при обращении в отделение Пенсионного фонда по месту жительства.

Особенности пакета документов для программы «Молодая семья»

Это единственный дополнительный документ, который потребуется приложить к основному пакету, но для получения самого сертификата заявитель должен иметь:

  1. Заполненное и подписанное заявление, подтверждающее желание встать на учет по данной программе.
  2. Ксерокопии банковских счетов.
  3. Ксерокопии лицевых счетов.
  4. Выписка, взятая из домовой книги и содержащая информацию обо всех жильцах, прописанных в квартире.
  5. Свидетельство, что на каждого человека, проживающего в квартире, приходится не более 15 квадратных метров.
  6. Свидетельство о социальном найме жилья, если он имеется.
  7. Свидетельства, отображающие отсутствие каких-либо долгов перед коммунальными службами. Все справки выдаются отдельными управляющими компаниями.
  8. Документы, подтверждающие факт наличия в собственности недвижимости, а также сразу снятые с них копии.
  9. Извещение, которое свидетельствует, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и была поставлена на соответствующий учет.
  10. Свидетельства о рождении всех детей, которым еще не исполнилось 14 лет или документы, подтверждающие факты их усыновления.
  11. Свидетельство о заключении официального брака между лицами, имеющими гражданство Российской Федерации.
  12. Свидетельство о разводе, если участие в программе хотят принять представители неполных семей. К нему необходимо приложить написанное заявление, в котором подтверждается факт нахождения в официальном браке.
  13. Документ, удостоверяющий личность, и полный пакет документов с места работы.
  14. Справки, отображающие имущество и недвижимость, которые находятся в собственности всех молодых членов семьи. При отсутствии подобного имущества предоставляются свидетельства, подтверждающие данный факт.

Участники программы «Молодая семья» могут оформлять ипотечные кредиты на гораздо более выгодных условиях при предъявлении соответствующего сертификата, подтверждающего такое право.

Особенности пакета документов для военной ипотеки

Особая специфика имеется и при оформлении военной ипотеки, в таком случае потребуется заняться оформлением следующих документов:

  1. Соответствующий сертификат, подтверждающий возможность оформления военной ипотеки.
  2. Рапорт в письменной форме на имя командира части, необходим для получения сертификата. На рассмотрение поданного рапорта уходит обычно не менее 2-3 месяцев.
  3. Военное удостоверение, подтверждающее личность военнослужащего и ксерокопии, снятые со всех его страниц.
  4. Брачный договор или заявление супруга, оформленное в письменной форме и заверенное у нотариуса, подтверждающее согласие на оформление военной ипотеки. Вместо него можно предъявить свидетельство, подтверждающее об официальном расторжении брака, или заявление о текущем семейном статусе, которое в обязательном порядке заверяется в нотариальной конторе.
  5. Любые документы, подтверждающие наличие прав на текущее жилье, а также кадастровая и техническая документация на объект недвижимости.
  6. Свидетельство, что объект недвижимости, который планируется приобрести, не подлежит сносу, не находится в очереди на проведение капитального ремонта и является пригодным для проживания.
  7. Архивная справка по форме 9
  8. Справка по форме 7.
  9. Справки о прохождении медицинских комиссий, подтверждающих дееспособность и отсутствие наркотической зависимости. Вместо них к пакету документов можно приложить водительское удостоверение.
  10. Разрешение от органов опеки, если в качестве залога выступает жилье, в котором прописаны дети до 18 лет или недееспособные лица старше 18 лет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Что нужно чтобы взять ипотеку: главные требования к заемщику

«Жилищный вопрос» – проблема в России, актуальная уже не одно десятилетие.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Все большую популярность приобретает такая возможность покупки недвижимости, как ипотека.

В этом году базовая ставка по кредиту заметно снизилась. Это дает ряду экспертов право утверждать, что в 2018 году снижение продолжится, и процентная ставка будет рекордно низкой. 

Что необходимо знать об ипотеке

Никому в современном мире не нужно читать «ликбез» о том, что нужно чтобы взять ипотеку. Но кое-какие факты по ипотечному кредитованию должны быть неизвестны. А именно:

  1. Процентная ставка по ипотеке на сегодняшний день находится в пределах от 7 до 14%. Причем во всех госпрограммах установлен предельный порог в 12%, государство законодательно запрещает банкам превышать этот процент.
  2. Ипотечная ставка высчитывается индивидуально и зависит от нескольких факторов:
  • что покупают (дом, комната, квартира);
  • качество жилого фонда (строящееся жилье, новостройка, вторичка);
  • начальный взнос (чем больше внесли, тем меньше ставка).
  1. Первоначального взноса в некоторых банках нет, но у них высокие ипотечные проценты. У большинства крупных банков взнос варьируется от 10 до 50%.
  2. Банки устанавливают минимальные и максимальные сроки по кредитам. Чаще всего, это: минимум – 3 года, максимум – 30 лет. Всегда учитывается возраст того, кто берет ипотеку. Если заемщиков несколько, то в расчет берут старшего из них.
  3. Максимальный возраст – 65 лет, хотя в некоторых банковских учреждениях эти рамки расширили до 75 лет. То есть, заемщик отсчитывает свой возраст от крайней величины, получается срок, на который банк может одобрить ипотеку. Например, если человеку 50 лет, то 15 лет – это самое большое время для кредитного договора.
  4. Если женщина ушла в декрет по уходу за ребенком после того, как оформила ипотеку, то она может подать обращение в банк с просьбой об отсрочке. Единственное условие, что на момент заключения ипотечного соглашения девушка не была беременна.
  5. Важный момент при сборе пакета документов для кредитования – это сроки действительности справок. У всех они различны: от месяца до полугода. Поэтому не следует торопиться собирать сразу полный перечень.

Алгоритм действий

В самом начале любых деяний в отношении банков и ипотечного кредитования, нужно хорошо взвесить свои силы, и оценить финансовые возможности с перспективами на будущее.

Только после того, как решение брать ипотеку принято, следует выполнить ряд шагов:

  • просмотреть все предложения банков по ипотеке, тщательно проанализировать их и выбрать наиболее подходящий по условиям кредитования вариант;
  • направить заявку в выбранный банк;
  • собрать полный список документов, требуемых банковским учреждением;
  • дождаться одобрения;
  • в течение определенного времени (как правило — это 2 месяца) подыскать приемлемый вариант (дом, квартиру, комнату);
  • принести в банк дополнительные документы (по жилью);
  • оформить страховку;
  • поставить свою подпись под ипотечным договором.

Собрать документы и подать заявку можно в несколько банков, это существенно повысит шансы на получение кредита.

Для оформления ипотечного обязательства понадобятся определенные справки и документы. Существует общий список для физических лиц и дополнительные требования к ряду граждан (военные, предприниматели). Рассмотрим все варианты.

Обычная ипотека

Самый первый документ, предоставляющий финансовой организации, тот, который подтверждает личность человека. Это обязательно российский паспорт. Вторым документом может быть:

  • Перечень документов для ипотеки

    загранпаспорт;

  • удостоверение водителя;
  • удостоверение пенсионера;
  • ИНН;
  • паспорт супруга/супруги.

Далее банк потребует подтвердить финансовую состоятельность и платежеспособность. Для этого потребуется:

  • копии всех листов трудовой книжки, заверенных специальным образом (самим работодателем или сотрудниками бухгалтерии);
  • копия трудового контракта, если таковой имеется;
  • справка о доходах за определенный период (от 3 месяцев до 1 года) – 2-НДФЛ. Некоторые банки предлагают альтернативный вариант, собственный разработанный формат справки. Ряд финансовых учреждений упрощают процедуру для «зарплатных» клиентов и этот документ необязателен;
  • копии документов из налоговых органов, если у будущего заемщика есть какие-то дополнительные источники доходов, облагаемых налогами;
  • копии документов, подтверждающих, что человек владеет движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами и акциями (если таковые имеются);
  • справки, свидетельствующие о том, что у клиента есть дополнительные вклады или счета в российских (но не зарубежных) банках. Если такие депозиты существуют, то дополнительно предоставляется выписка по этому счету.

Отдельные кредитные учреждения из-за большой суммы ипотеки могут потребовать дополнительную информацию о заемщике:

  • справка с паспортного стола по форме №9 (регистрация по месту проживания);
  • копии паспортов всех членов семьи (родственников), проживающих совместно с будущим заемщиком;
  • документы, подтверждающие платежеспособность созаемщика (если такой имеется);
  • справка из определенных медучреждений от нарколога и психиатра;
  • характеристика с места работы.

После одобрения банком ипотеки, заемщику нужно подобрать подходящее жилье. После этого банк потребует следующий перечень документов:

  • копии технических документов на жилплощадь;
  • информацию из ЖЭКа о том, что в квартире (доме) никто не проживает;
  • копии кадастровых документов;
  • выписка из ЕГРП;
  • оценка независимого органа о стоимости недвижимости;
  • пакет документов человека, продающего жилье;
  • разрешение органов опеки на продажу недвижимости, если у собственника есть несовершеннолетние дети.

Строящееся жилье

Часть ипотечного кредитования затрагивает долевое строительство. У такого вида ипотеки есть свои нюансы при собирании пакета документов.

Помимо общих справок, подтверждающих личность и кредитоспособность будущего заемщика, банку потребуется предоставить:

  • копию соглашения долевого строительства. Как правило, финансовое учреждение дает согласие на ипотечное кредитование, если сотрудничает с данной строительной организацией;
  • в случае если банк еще не работал с компанией, то ему необходимы все документы, подтверждающее право стройорганизации на существование и соответствующую деятельность (право на работу и на продажу квартир);
  • список документов от застройщика о цене квартиру, описание ее технических особенностей;
  • подтверждение о том, что была внесена часть долевых денег;
  • оценка независимых экспертов, список которых учрежден банком (чаще всего, это делает сам застройщик).

Подводные камни индивидуального предпринимательства

Легче всего взять кредит среднему и крупному бизнесу, с хорошей кредитной историей, зарекомендовавшему себя ответственным плательщиком. Но обычному мелкому индивидуальному предпринимателю (ИП) несколько труднее оформить кредитный договор.

Помимо общих документов, ему предстоит собрать дополнительный список справок. А именно:

  • справки о выплате налогов за время, предусмотренное законом (1 или 2 года), в соответствии с налогообложением ИП (единый или вмененный доход, общий режим);
  • выписка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • справка о номере регистрации ИП (ОГРН);
  • копии правовых лицензий на деятельность, если это предусмотрено законодательством РФ.

Как противовес таким сложностям, многие банки (в том числе госпрограммы) запускают различные предложения для предпринимателей с упрощенными способами кредитования.

Ипотека для военных

Военные – особая категория граждан, для которых законодательством РФ предусматриваются различные привилегии. Льготное ипотечное кредитование – одна из них. Пакет справок для этой группы граждан также облегченная.

Список документов, необходимых внести в банк:

  • документ, дающий военнослужащему право на льготную ипотеку (участник НИС);
  • расписка-согласие на то, чтобы ее личные данные обрабатывались банковскими служащими;
  • заявка на ипотеку;
  • паспорта обоих супругов;
  • расписка-согласие второго супруга, подтвержденная нотариально, на то, чтобы купить в ипотеку жилье;
  • брачное свидетельство (если имеется договор, его также нужно предоставить финансовому учреждению);
  • документы, подтверждающие наличие детей и их возраст (свидетельства, паспорта).

Как использовать маткапитал в отношении ипотечного кредитования

Большинство банков требуют отчетность о соответствии стоимости недвижимости ее рыночным расценкам. В финансовом учреждении имеется перечень специальных компаний, кому банк доверяет исполнить соответствующий отчет. Военнослужащий делает отчетную выписку за свой счет.

После одобрения работниками банка, военный должен открыть на себя специальный счет в той же кредитной организации. Этот счет можно будет использовать только по целевому назначению, то есть, ипотечного кредитования.

Использование материнского капитала

Использовать маткапитал в отношении ипотечного кредитования можно двумя способами:

  1. Внести как первоначальный взнос или часть его при заключении ипотечного договора. Для этого понадобится дополнительный документ, дающий право на получение от государства денежной помощи. Подобный вариант выбирают в последнее время все чаще и чаще.
  2. Провести полное или частичное досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Для этого потребуется:
  • справка из банка об остатке долга;
  • нотариальное подтверждение о том, что супруг/супруга обязуется разделить поровну долевые права на жилье между всеми детьми и вторым супругом;
  • пакет документов в пенсионный фонд: заявление, паспорт, СНИЛС, право собственности на жилье и обязательство, заверенные нотариусом, справка из банка.

После этого, ПФР рассматривает заявление и соответствие документов российскому законодательству. По окончании деньги переводятся в банк, где происходит перерасчет или погашение ипотечного обязательства.

Ипотека под 6% в 2018 году

С 1 января 2018 года некоторым российским семьям станет доступна ипотека под 6% годовых.

Условия получения субсидии на ипотечное кредитование:

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.