Главная страница » Как выбрать дебетовую карту

Как выбрать дебетовую карту

Дебетовая карта. Как выбрать дебетовую карту?

Как выбрать дебетовую карту

Продолжим разговор о пластиковых картах банка и сегодня поговорим о том, как выбрать дебетовую карту.

Если вы не планируете пользоваться кредитными средствами, то дебетовая карта – это именно то, что вам нужно, поскольку тарифы и условия обслуживания у нее всегда существенно выгоднее, чем у кредитных карт.

Какие возможности дает дебетовая карта, как выбрать банк и тарифный план – обо всем этом вы узнаете, прочитав данную статью. Начнем по порядку.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – это банковский продукт, представляющий собой текущий счет в банке, доступ к которому осуществляется посредством пластиковой карты, без установки кредитного лимита на данном счете. Другими словами, владелец дебетовой карты может распоряжаться только той суммой, которую либо сам внесет на счет, либо кто-то другой ему перечислит.

Дебетовая карта может использоваться для:

  • Оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети, причем, с получением бонусов в виде кэшбэка;
  • Поездок за границу с получением оттуда доступа к своему счету;
  • Дистанционного заказа различных услуг (бронирования мест в отелях, авиабилетов и т.д.);
  • Быстрого и дешевого получения и отправки денежных переводов;
  • Накопления средств на различные цели;
  • Оплаты товаров и услуг через интернет;
  • И т.д.

Дебетовые карты выпускают практически все банки, причем, в каждом из них есть целая линейка таких продуктов: карты разного уровня, с разными возможностями, разными тарифами на обслуживание и разной стоимости.

Говоря о том, как выбрать дебетовую карту, нужно отдельно рассмотреть два вопроса:

  1. Как выбрать банк?
  2. Какую дебетовую карту выбрать в этом банке?

Давайте остановимся на них подробнее.

Как выбрать банк для выпуска дебетовой карты?

При выборе банка для выпуска и обслуживания дебетовой карты нужно исходить из четырех критериев.

Критерий 1. Надежность. Этот фактор должен быть основополагающим при выборе. Лучше всего выбирать банки из ТОП-10, ТОП-20, в крайнем случае ТОП-50 в банковской системе страны.

Важно, чтобы банк участвовал в государственной системе страхования вкладов, имел высокий кредитный рейтинг, надежных собственников, работал прибыльно, имел позитивную динамику развития.

Подробнее о том, как оценить надежность, я писал в отдельной статье: Надежность банка. Самые надежные банки.

Критерий 2. Доступность. Для пользования дебетовой картой очень важно, чтобы банкоматы и отделения банка были удобно расположены возле вашего места жительства или места работы, чтобы для обналичивания или пополнения карты вам не нужно было преодолевать большое расстояние и затрачивать много времени.

Критерий 3. Мобильные и интернет-сервисы. Немаловажно, чтобы в банке присутствовала функциональная и удобная система интернет-банкинга и мобильного банкинга, что позволит вам оперативно управлять карточным счетом через интернет.

Критерий 4. Партнерская сеть. Сейчас банкоматы многих банков объединяются в т.н. партнерские сети, что позволяет владельцам карт одного банка обслуживаться в банкоматах партнеров без дополнительных комиссий. Наличие такой сети будет дополнительным преимуществом.

Если банк подходит вам по всем этим критериям, то изучите отзывы о нем на независимых ресурсах, а также задайте все интересующие вас вопросы в службу поддержки или непосредственно в отделении, в котором вы планируете открыть дебетовую карту.

Какую дебетовую карту выбрать?

Теперь переходим непосредственно к тому, какую дебетовую карту выбрать в конкретном банке. При выборе нужно исходить из оптимального сочетания “цены и качества”, то есть, ваша дебетовая карта должна обеспечивать все ваши потребности, но при этом вы не должны за нее переплачивать. Далее я опять обозначу основные критерии, на которые стоит обращать внимание в разных случаях.

Критерий 1. Локальная или международная. Если дебетовая карта необходима вам для поездок за границу, она однозначно должна быть международных платежных систем Visa или Mastercard.

Для пользования внутри страны – нужно исходить из того, какие именно операции вы планируете совершать.

Во многих случаях международные карты будут предпочтительнее даже для внутреннего использования, поскольку у них более широкая сеть приема и обслуживания.

Критерий 2. Уровень карты. Чем он выше – тем дороже будет стоить выпуск и обслуживание дебетовой карты. Например, Visa Classic будет дороже, чем Visa Electron, Visa Gold – дороже, чем Visa Classic, и т.д. Но и возможности использования тоже будут прибавляться с повышением уровня.

Однако, преимущественно все они касаются только использования карты за рубежом. Поэтому для поездок за рубеж есть смысл открывать карту уровня не ниже Classic, а лучше – Gold, поскольку к ней в придачу идет необходимая для выезда за рубеж страховка.

Кроме того, от уровня карты зависит лимит на ежедневные и единоразовые операции покупок и снятия наличных по карте: чем выше уровень – тем больше лимиты.

Критерий 3. Visa или Mastercard? Перед выездом за границу поинтересуйтесь, какие карты предпочтительнее в стране, в которую вы собираетесь. Например, для стран Европы предпочтительнее будет дебетовая карта Mastercard, а для США или Канады – Visa.

Критерий 4. Валюта карты. Если карта необходима для выезда за границу – нужно открывать ее в иностранной валюте. Для поездок в европейские страны – в евро, для поездок в большинство других стран – в долларах. Для операций внутри страны потребуется дебетовая карта в национальной валюте.

Критерий 5. Кэшбэк. Оплату в торгово-сервисной сети при помощи карты многие банки поощряют начислением т.н. “кэшбэка” – возвратом небольшого процента от суммы покупки обратно на счет.

Если вы планируете активно использовать дебетовую карту для совершения покупок – стоит обратить внимание на размер кэшбэка: чем больше он будет, тем выгоднее для вас карта, тем больше вы сможете сэкономить на покупках.

Критерий 6. Бонусы и программы лояльности. Помимо кэшбэка, многие банки, да и сами платежные системы предлагают разного рода программы лояльности. Например, скидки в сети партнеров при оплате картой определенного уровня, размер которых может достигать 5-10%. Обратите внимание и на этот момент.

Критерий 7. Проценты на остаток. Некоторые тарифные планы дебетовых карт предполагают начисление банком процентов на остаток средств. Особенно это актуально тем, кто планирует использовать карту для создания накоплений, но и другим будет приятным бонусом.

Критерий 8. Комиссии за операции. Ну и, наконец, нужно сравнивать тарифы на совершение операций по карте, делая акцент на тех операциях, которые вы чаще всего планируете совершать.

Например, если вам на дебетовую карту будут приходить переводы – нужно обратить внимание на комиссию за зачисление средств и комиссию за обналичивание в банке/банкомате. Если вы планируете активно пополнять карту – для вас важна комиссия за пополнение наличными.

Планируете совершать платежи – комиссия за отправку платежа внутри банка/в другие банки.

Какую дебетовую карту лучше оформить: выбор и заказ

Здравствуйте, дорогие друзья! Как вы помните, я уже затрагивал тему банковских дебетовых карт и рассказывал вам о том, какими они бывают.

Однако, как мне кажется, одной теории в этом вопросе маловато, а потому я решил помочь вам найти и заказать самый выгодный и прибыльный пластик.

Предлагаю вам не тянуть резину и перейти к ответу на вопрос, какую дебетовую карту лучше оформить прямо сейчас!

На что обращать внимание при выборе карты

Если вы готовы стать счастливчиком и оформить самую выгодную дебетовую карту онлайн, то вам следует обратить внимание на такие моменты.

Стоимость обслуживания карты

Желание сэкономить находится в нашей крови. К огромному сожалению, такая экономия нередко приводит к отказу от самых важных вещей. Не стали исключением в этом вопросе и наши дебетовые карты.

Чаще всего будущие банковские клиенты выбирают самый дешевый в годовом обслуживании «пластик», не обращая при этом внимание на его функциональное наполнение.

Однако я советую вам делать выбор с перспективой на будущее: не бойтесь переплатить в начале и приобрести по-настоящему доходный банковский продукт, в котором будет присутствовать кэшбэк и начисление % на остаток собственных средств на счету.

Наличие этих опций сможет с лихвой вернуть вам затраты на годовое обслуживание. К слову сказать, иногда даже дебетовая карта без годового обслуживания может оказаться весьма и весьма прибыльным приобретением.

Но стать владельцем такого чудо-продукта – большая редкость, поскольку банки крайне редко предлагают своим клиентам акции по оформлению качественных карт совершенно бесплатно.

Тем не менее, данный момент имеет место быть, а потому предлагаю вам изучить предложения банков.

Начисление процентной ставки на остаток собственных средств

Лично мне эта услуга на депозитках нравится больше всего. Такая функция очень выгодна, но, к несчастью, предоставляется очень немногими банками. Поэтому советую вам серьезно подойти к тому, в каком банке лучше открыть дебетовую карту, чтобы вместе с пластиком вы получили еще и возможность легкого и ненавязчивого накопления за счет ежемесячных процентных поощрений за вашу экономность.

Стоимость владения «пластиком»

Очень важно выяснить, во сколько вам обойдется открытие расчетного счета, обналичивание средств в банкомате, изменение пин-кода, блокировка карты. Такие, казалось бы, незначительные нюансы, в конечном счете могут вылиться вам в кругленькую сумму.

Онлайн-банк

Качество и удобство онлайн-банкинга и возможность подключить его. Очень важно, чтобы вы могли совершать те же операции, что и в банке, прямо у себя дома в любое время дня и ночи. Возможность руководить своими счетами самостоятельно в любой точке мира, где есть интернет, существенно облегчит вам ваши отношения с банком.

Мобильное приложение

Наличие удобного мобильного приложения сделает возможным проверку состояния вашего банковского счета прямо со своего мобильника.

Кроме того, многие программы способны предоставить вам возможность провести безналичные расчеты, перевести деньги, проверить бонусные счета с кэшбэком и многое другое.

Лимиты

Особенно, лимит на снятие наличных. В целях безопасности ваших финансов банки устанавливают ежедневные кэш-лимиты на обналичивание карт в банкоматах. Если вы решите, что вам нужна депозитка с большим лимитом снятия наличных, вы всегда сможете обратиться в свой банк и подать заявку на его увеличение.

В каком банке лучше оформить дебетовую карту

Во многих банках вам предложат огромный ассортимент продукции, начиная от выгодных дебетовых карт с начислением процентов и заканчивая пластиком без платы за содержание.

Но вот как не потеряться в таком многообразии бонусов и дополнительных услуг и определить, какую же дебетовую карту следует выбрать? Я советую вам сравнить карты нескольких приглянувшихся вам банков по следующим критериям:

  • будет ли у вас возможность связать карту с платежными системами, чтобы выводить с последних средства;
  • насколько качественным и функциональным будет онлайн-банкинг и сможете ли вы его подключить;
  • сможете ли вы подключить смс-банкинг, по которому вы будете контролировать все свои денежные операции;
  • будет ли вам предоставлен кэшбек и насколько распространена его сеть.

Разумеется, решая, где оформить карту, и в какой банк пойти, вы получите массу различных предложений касательно процентов, лимитов и условий использования «пластика».

Возможно, кто-то из вас не согласится со мной, но по своему опыту могу сказать, что выбирать банк для открытия дебетовых карт нужно из числа крупных коммерческих.

Это связано, прежде всего, с более выгодными условиями, чем те, что предлагают в государственных структурах вроде «Сбербанка».

У коммерческих банков есть адекватная конкуренция, которая заставляет их бороться за своих клиентов.

Поэтому они неустанно улучшают свой сервис, качество обслуживания, модернизируют интернет-банкинг и мобильные приложения, предлагают клиентам бонусы и скидки.

Так что если вы хотите получить максимум выгоды и пользы от приобретения дебетовой карты, советую отдать предпочтение коммерческим банкам. Кстати, для тех, кто подумывает о том, чтобы поселить в своем кошельке кредитку или открыть вклад, этот совет также актуален.

Лучшие карты по моему мнению

Итак, чтобы решить, какая дебетовая карта может быть признана лучшей, предлагаю вашему вниманию небольшой перечень наиболее выгодных, на мой взгляд, банковских продуктов. Подчеркиваю, что данный список основан на сугубо субъективной оценке.

Итак, когда передо мной встал вопрос касательно того, какой дебетовой картой мне обзавестись, я сразу же обратился за помощью к своему верному и надежному другу, интернету. Он рассказал мне о топ-100 российских банков, среди которых я и начал свой поиск.

Сразу вам скажу, что первая государственная десятка этого рейтинга не предложит вам «золотых гор», поскольку не нуждается в поддержке со стороны дополнительных финансовых ресурсов.

Прошерстив рейтинг крупнейших кредитно-финансовых учреждений, я остановился на таких  вариантах:

Дебетовая карта Тинькофф Black

Среди предложений более простых и непретенциозных банков «пластик» Tinkoff Black выглядит довольно привлекательно и интересно. Я сам лично являюсь держателем этой карты и могу с чистой совестью сказать вам, что продукция, пожалуй, лучшая в нашей стране по соотношению удобства использования и всех преимуществ, которые предоставляет банк.

Что касается условий и процентов накопительной карты Тинькофф, то, разместив на ней сумму, не превосходящую 300 000 рублей, вы обеспечите себе пассивный доход в размере 6% годовых.

Если же вы решите пополнить счет на сумму поувесистее, будьте готовы к тому, что доходность карты упадет вдвое и составит всего 4% годовых. Снимая в любом банкомате суммы от 3 000 рублей, можете не переживать о комиссии, ее просто не снимут.

Собственным счетом вы можете управлять прямо через мобильное приложение, а за покупки, оплаченные картой, вы получите кэшбэк в размере от 1 до 30 процентов от потраченной суммы.

Ну, а имея открытый рублевый вклад в размере как минимум 30 000, вы гарантировано избавляетесь от необходимости платить за годовое обслуживание карты.

Оформить карту Тинькофф

Альфа банк

Карты от этого банка занимают в моем рейтинге почетное второе место. Несомненным достоинством этого банка можно считать высокие кэшбеки от 1% на все покупки и до 5-10% в зависимости от категорий (например АЗС, кафе, рестораны), снятие наличных без комиссий в банкоматах банков партнеров по всей РФ и доходность накопительного счета 6% от суммы.

Что до характеристик пластика «альфы», то не могу сказать, что он лучше или хуже «тинькоффского», т.к условия у них очень схожи, однако, к последнему я испытываю личную симпатию из-за их сервиса, работы тех поддержки и в целом у меня не возникало с ней трудностей или проблем, а потому отправляю его на верхнюю ступень пьедестала личного рейтинга.

Для оформления карты нужно заполнить заявку на сайте банка.

Заказать карту альфа банка с выгодным кэшбеком

Рокет

Рокет банк (он же «Точка») является филиалом «Открытие». Предлагает прекрасную доходную депозитку, обслуживание которой не будет стоить вам денег .

Что до размера годовых %, начисляемых на остаток собственных средств, Рокет банк несколько щедрее Тинькофф, и предлагает клиентам 6,5% на остаток.

Из минусов я бы назвал только то, что на этом продукты банка заканчиваются, нет кредиток, ипотеки, есть только мобильное приложение и все.

 Если говорить про надежность банка, то Рокет банк — это удобный банковский сервис, но теперь помимо сервиса у него есть владелец. С декабря 2015 года следит за финансами и является мощным фундаментом банк Открытие.

Оформи карту Рокетбанка

Итоги

В этой статье я попытался максимально ёмко и информативно рассказать вам о правилах выбора дебетовых карт, составил оптимальный, на мой взгляд, рейтинг существующих сегодня предложений на рынке Российской Федерации.

Очень надеюсь, что полученные в обзоре знания помогут вам принять правильное решение и не ошибиться в выборе банковского продукта. Больше информации о кэшбэке, начислении % на остаток, годовом обслуживании вы сможете найти в других статьях моего блога.

Будьте рассудительны, и до скорых встреч!

в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Как выбрать дебетовую и кредитную карту

Пластиковая карта международной либо национальной платежной системы на сегодня не только удобный инструмент расчетов за товары и услуги, но и средство расходовать деньги с выгодой.

Поэтому даже человек, не имеющий никакого отношения к инвестициям, должен хотя бы в целях оптимизации средств уметь выбрать банковскую карту, соответствующую собственным запросам.

Вместе с тем накопление на банковском депозите / карте — часто необходимый шаг при создании инвестиционного капитала, а также «тихая гавань» в виде резервного фонда на случай непредвиденных жизненных ситуаций.

Тем не менее сделать правильный выбор совсем не просто — полагаю, что у многих людей банковская карта выбрана в большой степени «случайно». Или же учтен только один из возможных параметров (скажем, надежность), тогда как вполне возможно совместить несколько из них.

Я уже делал обзор нескольких банков — например, Альфа-банка или ВТБ 24. Разнообразие карт столь велико, что внутри крупной банковской организации их может насчитываться несколько десятков; для лучшего ориентирования по ним на сайтах некоторых банков даже предусмотрены поисковые системы.

Когда же речь заходит о сравнении вариантов многих банков, сложность задачи увеличивается как минимум на порядок.

Приведенные рекомендации помогут сделать наилучший выбор дебетовой и кредитной карты трем категориям пользователей – для примера возьмем молодого человека с невысокими доходами, лицо среднего возраста и пенсионера. Далее покажем, как выбрать дебетовую карту по параметрам или какую кредитную карту выбрать каждой перечисленной категории людей.

Какую дебетовую и кредитную карту выбрать

Всем лицам, независимо от возраста и социального статуса, при выборе банковской карты рекомендуется изучить общие критерии выгодности и безопасности.

Для пластика обоих типов такими критериями являются:

Решим задачу, как подобрать дебетовую карту. Выбрать дебетовую карту можно по параметрам, предложенным ниже:

Статью о надежности банка и депозитных ставках я писал здесь. А определяясь, какую кредитную карту выбрать для личного пользования, следует поискать:

Величина кредитного лимита тоже немаловажная вещь, но она устанавливается каждому держателю индивидуально в зависимости от его платежеспособности.

А вот карту какого банка лучше завести, при выборе кредитки чаще всего не столь важно, как при поиске лучшей дебетовой.

Обратите внимание: не стоит гнаться за наиболее простыми условиями выдачи кредитной карты (без справок о доходах и др.). Чем меньше требования банка к заемщику, тем выше дороговизна кредита, поскольку кредитор закладывает в его стоимость повышенные риски невозврата средств.

Вы можете также поискать кредитку с минимальной комиссией за снятие наличных, но для карты этого типа она все равно будет немалой. Карту с кредитным лимитом рекомендуется использовать исключительно для безналичных расчетов.

Карта с CashBack: деньги возвращаются

Обилие пунктов выше может испугать, и неспроста — не могу сказать, что выбор как оптимальной дебетовой, так и кредитной карты очень легкое дело.

Но ввиду важности задачи ее стоит решить как можно лучше (и возможно, всего один раз).

Тем более, что сильных трудностей нет — следуя достаточно простой инструкции, можно довольно хорошо приблизиться к оптимуму по многим вашим параметрам. Начнем с варианта кешбек, т.е. возврата денег.

Молодому человеку, не значащемуся в родственниках Абрамовича или Усманова, важно тратить деньги с банковской карты экономно. Держателю дебетовой карты в этом поможет кешбэк (CashBack) – автоматический возврат части израсходованных средств.

Стандартный размер возврата – 1 процент, но немало банков-эмитентов дают возможность выбрать несколько категорий товаров / услуг, при покупке которых действует повышенный CashBack (например, 3%).

Найти карты с кешбэком и выбрать самую подходящую именно среди них не составляет большого труда. Для этого лишь нужно выполнить простую пошаговую последовательность:

По поводу пункта 3 — на указанных выше сайтах он находится в разных местах. В сервисе banki.ru выбор города есть слева сверху на главной странице:

Тогда как в сервисе сравни.ру выбор города находится в подменю, т.е. после нажатия на главной странице на пункт «Дебетовые карты»:

Развернув пункт «Дополнительные условия» можно одновременно выбрать и ряд других параметров — об этом еще поговорим ниже. Что мне кажется удобным у сравни.ру, так это дополнительная строчка в результатах поиска, где можно выбрать банк по размеру его активов:

С учетом кризисного состояния российской банковской системы последних 2-3 лет, когда лицензии теряют около 100 банковских организаций в год, стоит ориентироваться на ТОП-20.

Дополнительное меню «Сортировать» позволяет также сортировать банки по популярности, кешбеку, названию банка, рейтингу проценту на остаток и пр. Кликнув на троеточние внизу каждого предложения, можно развернуть его до подробных условий.

Нажатие на само название карты также ведет либо к подробным условиям, либо сразу на сервис заказа карты — в последнем случае в текущем дизайне sravni.ru справа предложения также имеется зеленая кнопка «Перейти»:

Молодым людям также могут быть интересны карточные продукты (как дебетовые, так и кредитные) финорганизаций, участвующих в партнерских программах с интернет-магазинами, магазинами молодежной моды, ресторанами и кафе, досуговыми центрами и клубами. Выбрав соответствующую карту и расплачиваясь за услуги и товары с ее помощью, клиент получает бонусы и скидки, тоже помогающие экономить.

Выбор путешественника

Человек среднего возраста, много путешествующему по свету, постоянно совершающему деловые поездки поездами и самолетами, рекомендуется кобрендинговая банковская карта, с которой оплата транспортных расходов обходится гораздо дешевле.

Какую банковскую карту выбрать для путешествий – не проблема, в этом также поможет banki.ru либо Сравни.ру. Нужно выполнить указанные выше шаги, только на шаге 4 вместо «CashBack» выбрать «Для путешествий».

Если же нужна самая выгодная кредитная карта со скидками и/или бонусами для путешественников, перейдите на шаге 2 в «Кредитные карты».

Карта бесплатно – это реально

Пенсионеру может быть интересна банковская карта бесплатно – при всех ее недостатках. Чтобы выбрать наилучшую кредитную или дебетовую карту из бесплатных, выполняя описанные выше шаги, следует:

Пожилым людям также важно наличие отделения банка, выпустившего карту, как можно ближе к дому. Ведь в солидном возрасте трудновато осваивать мобильный или интернет-банк. Поэтому знакомясь с перечнем доступных бесплатных карт, стоит проверить банки-эмитенты на наличие офисов неподалеку от места жительства.

Тонкости: в опцию «Бесплатное обслуживание» на банки.ру попадают условно-бесплатные карты (ноль-какое-то число, в зависимости от остатка на карте), тогда как сравни.ру показывает карты с бесплатным обслуживанием, но не исключая из поиска карты с платой за выпуск.

Расширенный поиск

Расширенный поиск дает возможность оптимизировать сразу несколько направлений. Сайт banki.ru позволяет подбирать банковскую карту, используя расширенный поиск с учетом следующих особенностей:

В меню расширенного поиска выйти нетрудно: выбрав на главном сайте banki.ru вид карты (Дебетовую или Кредитную) спускаемся чуть ниже и видим следующее окно:

Нажимаем там на «Расширенный поиск» и получаем порядка 10 дополнительных параметров — к каждому можно прочитать пояснения, нажав на знак вопроса:

Как видно, здесь тоже имеется возможность выбрать свой город. Нажимаем «Найти». Клик в результатах поиска по названию карты на banki.ru всегда ведет на страницу описания карты, кнопка «Оформить карту» находится справа. Это кажется мне более логичным, чем в случае сравни.ру (там клик по названию карты может вести сразу на страницу заказа):

Итого, выбрать дебетовую карту по параметрам выше не составляет большого труда — столбцы сортируются по возрастанию или убыванию параметра. Sravni.

ru также позволяет искать самую выгодную дебетовую карту или наилучшую кредитку с дополнительными условиями. Доступ в меню осуществляется практически так же, как и в banki.

ru — с главной страницы выбираем дебетовую или кредитную карту, после чего сразу видим окно с опцией «Дополнительные условия» — пример этого окна уже был выше. Из условий предлагаются:

Как выбрать дебетовую карту

Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с ее помощью вы можете управлять деньгами, которые уже есть на вашем счете. Можно переводить деньги, платить за товары и услуги, снимать наличные в банкоматах — но только в пределах суммы на счете.

Карту вы получите после того, как откроете в банке счет, а не наоборот. Поэтому нужно максимально тщательно подойти к выбору как банка, так и карты, ведь, по сути, вы доверите банку свои деньги.

И очень важно внимательно прочитать все условия договора и не подписывать его не глядя.

Поскольку вы заключаете с банком договор банковского счета, ваши деньги на дебетовой карте будут застрахованы — по закону о страховании вкладов.

Как выбрать банк?

  1. Оцените надежность банка

    Прежде чем выбрать карту, проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов (ССВ). Сделать это можно по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или же на официальном сайте АСВ.

    И постарайтесь оценить финансовое состояние банка и так называемый рейтинг надежности (рэнкинг): выяснить, какие у него активы и капитал, есть ли прибыль. Информацию о финансовом состоянии конкретного банка вы можете найти на сайте Банка России.

  2. Оцените удобство банка

    Удобство банка — субъективный критерий, главное — чтобы его услуги отвечали вашим потребностям. На что обратить внимание?

    • Интернет-банк и мобильный банк. Скорее всего, вам пригодятся эти услуги. Лучше заранее собрать информацию о том, как они работают, насколько удобно они реализованы в выбранном вами банке.
    • Количество и расположение банкоматов и отделений банка. Посмотрите на карте, банкоматы и отделения каких банков есть рядом с вашим домом или офисом, проверьте график работы отделений. Логично, что чем больше банкоматов и отделений, тем удобнее клиенту банка.
    • Перспективы сотрудничества. Зачастую у постоянных и надежных клиентов банков появляются льготы. Возможно, в будущем вы воспользуетесь другими продуктами и услугами банка: возьмете кредит, сделаете вклад. Поэтому лучше заранее изучить, есть ли у банка предложения, которые в перспективе вам подойдут.
  3. Изучите отзывы о банке

    Не бойтесь задавать специалистам банка вопросы о картах и их обслуживании. Спросите друзей и знакомых, в каком банке они открыли счет и получили карту, довольны ли они условиями — так вы получите реальный опыт.

    Изучите отзывы о банке в интернете,  обратите внимание, насколько оперативно и корректно решает проблемы пользователей тот или иной банк.

    Это тоже важно: одни банки славятся заботливой и качественной клиентской поддержкой, другие — умением мастерски игнорировать жалобы клиентов.

Как выбрать карту?

  1. Определитесь, для чего вам карта

    Нужна ли вам карта срочно или вы готовы подождать ее выпуска? Собираетесь ли вы рассчитываться ею в интернете? Хотите ли использовать ее за границей? Ответив на эти вопросы, вы поймете, какой тип карты (моментальная или классическая, именная или неименная) вам подойдет, какая платежная система (международная или локальная) вам будет удобна , нужна ли вам возможность открыть валютный счет.

    Подробнее: «Виды платежных карт»

  2. Сравните программы лояльностей разных банков
    • Кешбэк

      Кешбэк работает так: вы тратите при помощи карты деньги на покупки и услуги, и небольшой процент с этих покупок вам возвращают. Проверьте, за какие услуги и покупки вам будут возвращать деньги — во многих программах лояльности есть ограничения и дополнительные бонусы по местам и типам покупок.

    • Бонусы

      Путешественники могут копить мили на новый полет, любители шопинга — получать скидки на покупки в выбранных магазинах. Помимо программы лояльности от банка, можно дополнительно участвовать в программе лояльности от платежной системы, к которой принадлежит ваша карта.

  3. Сравните оплату за обслуживание карты
    • Оплата за годовое обслуживание

      Обычно чем больше у карты функций и возможностей, тем выше плата за обслуживание. При выборе карты не стоит ориентироваться только на рекламные предложения — в них делают акцент на плюсах карты и молчат об ограничениях. Сравнивайте предложения банков, задавайте вопросы, выбирайте оптимальный для себя тариф.

      Если вы выбрали карту с ежегодной оплатой, при этом среди услуг есть кешбэк и проценты на остаток по счету, возможно, карта будет для вас бесплатной, если проценты или кешбэк компенсируют плату за обслуживание. Такие моменты тоже уточните в банке, попросите подобрать для вас удачное предложение.

    • Комиссия за переводы

      Чаще всего внутри одного банка переводы бесплатные, а вот при переводе в другой банк придется заплатить. Заранее подумайте, кому чаще всего вы будете переводить деньги (или от кого получать).

      Скорее всего, вам будет выгоднее открыть счет в том же банке, что у большинства ваших «финансовых контактов», большинство банков не берет комиссию за переводы между своими клиентами.

      Обратите внимание на такой нюанс: некоторые банки берут комиссию за перевод между счетами, открытыми в разных филиалах.

      То есть если у вас и у вашей бабушки счет в одном и том же банке, но у нее он открыт в пермском филиале, а у вас — в московском, то, возможно, вам придется платить комиссию, отправляя ей деньги. При этом есть банки, которые позволяют переводить без процентов и в другие банки. Заранее уточните условия переводов и внутри банка, и в другие банки.

    • Комиссия за снятие наличных в банкомате

      Если вы снимаете наличные в банкомате своего банка (то есть банка, в котором вы открыли счет и который выдал вам карту), то, как правило, вы не платите за это комиссию. Если же вы снимаете наличные в банкоматах другого банка, вам придется заплатить. Размер комиссии определяет банк.

      Впрочем, бывает, что несколько банков заключают партнерское соглашение, по которому их клиенты могут снимать деньги бесплатно. Тогда вы можете снять наличные в банкомате партнера вашего банка и не заплатить за это лишних денег.

      Заранее изучите условия снятия наличных денег: есть ли банки-партнеры у вашего банка, сколько комиссия за снятие в других банках. Но по возможности снимайте наличные в банкоматах своего банка.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.