Главная страница » Для чего нужна зарплатная карта

Для чего нужна зарплатная карта

Зарплатная карта: как выбрать свой банк

Для чего нужна зарплатная карта

Мало кто в настоящее время получает заработную плату не на банковскую карту, а наличными. Это удобно всем: работникам не нужно отстаивать очереди в кассу в долгожданный день получки, работодателям проще разбираться с налогами, перечислением страховых взносов и прочим.

Однако на деле работники часто сталкиваются с тем фактом, что зарплатный банк, как и родину, не выбирают.

Что делать, если кровно заработанные переводят в кредитную организацию, которая вам по разным причинам неудобна? Действительно ли зарплатный банк нельзя выбрать, разбираемся в этой статье.

При трудоустройстве каждому работнику выпускается дебетовая карта банка, с которым сотрудничает работодатель.

Однако мало кто знает, что при желании вы всегда можете сменить так называемый зарплатный банк на любой другой или начать получать зарплату наличными.

Если кредитная организация вам не подходит (например, ее отделения находятся далеко от вашего дома или мобильный банк неудобен), вы имеете полное право на перевод своего ежемесячного дохода в тот банк, который вам по душе.

Важные изменения

В ноябре 2014 года вступили в силу поправки в Трудовой кодекс РФ (ч. 3 ст.136), дающие россиянам возможность самим определять банк для перечисления заработной платы. С этого момента российские работодатели утратили право обязывать сотрудников получать зарплату через какой-либо конкретный банк.

И если раньше работник организации вынужден был довольствоваться продуктами банка, выбранного работодателем (чаще по соображениям дешевизны – часто банки бесплатно обслуживают крупные зарплатные проекты), то сегодня каждый свободен самостоятельно решать, клиентом какой кредитной организации он желает быть.

Возможные препятствия

При этом нередки случаи, когда работник, изъявив желание сменить «пластик», сталкивается с непониманием со стороны бухгалтерии. Финансовые специалисты или просто отказываются помочь или грозят всевозможными комиссиями за перевод денег в другой банк, удержаниями из зарплаты.

Почему это происходит? Бухгалтерии попросту неудобно заниматься такими переводами! Все дело в том, что при каждом перечислении денег на карту другого банка финработникам придется оформлять отдельную ведомость, в то время как обычно все необходимые выплаты делает банк.

Кроме того, работодателю придется оплачивать комиссию за перевод денег на ваш счет, при смене банковских реквизитов в системе бухучета вашей организации может наступить путаница …

Нужно понимать, что смена зарплатного банка конкретному сотруднику представляет для работодателя дополнительные расходы, однако организация не имеет никакого права чинить на вашем пути какие-либо препятствия. Трудовой кодекс на вашей стороне. Согласно упомянутой ст.

136, вы вправе самостоятельно выбирать банк, который будет перечислять вам зарплату, а по ст. 22 работодатель обязан выплачивать вам в полном объеме причитающиеся деньги и соблюдать трудовое законодательство.

Если работодатель не идет вам навстречу, то вы можете обратиться в Федеральную службу по труду и занятости РФ или в прокуратуру.

Кроме того, в марте 2018 года Министерство труда и социальной защиты выступило с предложением штрафовать работодателей, которые нарушают право сотрудников на выбор зарплатного банка.

Соответствующий проект поправок к Кодексу РФ об административных правонарушениях (КоАП) был опубликован на портале нормативных правовых актов.

Если документ будет одобрен правительством, штраф за указанное нарушение для должностных лиц может составить от 10 до 20 тысяч рублей, для юридических – от 30 до 50 тысяч рублей.

Как поменять зарплатный банк

Согласно ст.136 ТК РФ, «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее, чем за 5 рабочих дней до дня выплаты заработной платы». Таким образом, чтобы сменить зарплатный банк, необходимо

  • обратиться в новый банк с просьбой о заведении счета и открытии банковской карты;
  • написать минимум за пять рабочих дней до получения зарплаты работодателю заявление (на имя генерального директора), в котором указать реквизиты своего нового банковского счета для перечисления денег;
  • заверить документ у своего непосредственного руководителя и главного бухгалтера;
  • отдать заявление в бухгалтерию или отдел кадров.

После проделанных шагов, ваши новые данные будут внесены в трудовой договор и с вами заключат дополнительное соглашение, плата за очередной трудовой месяц придет на карту выбранной вами кредитной организации.

Минусы смены банка

Перевод зарплаты в другой банк – это не только дополнительные преимущества. Смена зарплатной организации грозит и дополнительными расходами для вашего кошелька. С какими минусами вы можете столкнуться при смене банка?

Во-первых, вам могут начать задерживать зарплату. Поскольку на работника с личной банковской картой бухгалтеру необходимо составить отдельную платежку, в перечислении зарплаты могут быть задержки (несколько дней).

Во-вторых, вам придется самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания своей карты. Раньше это делал работодатель. Комиссии, связанные с перечислением средств, тоже лягут на ваши плечи.

В-третьих, вы утратите возможность использовать льготы зарплатного пакета.

В-четвертых, если вы начали получать зарплату в банке, в котором ранее взяли кредит, и у вас иногда возникают проблемы с выплатой долгов, кредитор может начать списывать задолженность с вашего «пластика» в безакцептном порядке (без вашего согласия).

Перед тем, как решиться на смену зарплатного банка, хорошо подумайте: готовы ли вы из своего кармана оплачивать некоторые издержки ради удобства? Если да, то внимательно отнеситесь к выбору нового банка – смотрите на его надежность, количество и расположение отделений, стоимость обслуживания, возможность получения бонусов (кэшбек по карте, специальные кредитные условия и другие).

Зарплатная карта — особенности, достоинства, недостатки

Зарплату на карту получает большинство официально трудоустроенного населения. При этом предприятие заключает с банком договор и выдает сотрудникам зарплатные карты. В чем их отличие от других банковских карт, каковы достоинства и недостатки, разбирался сайт www.people-and-banks.net.

Технически зарплатная карта ничем не отличается от любой другой банковской карты. Это обычный платежный инструмент. Карта позволяет идентифицировать держателя и проводить с ее помощью операции по счету.

Отличительной особенностью зарплатной карты является ограниченный режим использования счета. На карту, точнее на счет, к которому она привязана, зачисляется:

    • заработная плата, стипендии, пенсии, социальная помощь и прочие предусмотренные законом социальные выплаты
    • средства, которые были ранее ошибочно (чрезмерно) перечислены с этого счета
    • средства за возвращенные товары или не полученные услуги, оплата которых была произведена с этого счета при помощи карты

Ограничения касаются только приходных операций.

Например, на зарплатную карту не получится получить он-лайн заем, которые сегодня активно рекламируют и выдают микрофинансовые организации, перевод средств с другой карты и  другие операции, не указанные в списке. При этом, расходные операции не ограничиваются. Расплачиваться в торговой сети, в интернете, снимать наличку с зарплатной картой можно без ограничений.

Зарплатные проекты есть в каждом банке, например, https://tb.by/business/rko/payrollservice/). Такая форма обслуживания выгодна всем участникам – банку, предприятию и его персоналу.

Банк:

  • получает дополнительные ресурсы (деньги на счетах)
  • увеличивает число клиентов, которым можно продавать другие банковские услуги (привлекать депозиты, выдавать кредиты)

Предприятие:

  • снижает затраты на обслуживание наличного обращения (не нужно перевозить деньги из банка в офис, обеспечивать их сохранность в пути или при хранении)
  • снижает затрат на содержания бухгалтера, кассира
  • упрощает бухгалтерский и налоговый учет
  • эффективнее использует рабочее время работников, которым не нужно простаивать в очередях в кассу

Работники:

  • получают универсальный платежный инструмент, позволяющий снимать наличку, расплачиваться картой в торговой сети или в интернете
  • могут воспользоваться дополнительными услугами банка, рассчитывая на лояльное отношение – владельцам зарплатных карточек банк с большей вероятностью выдаст кредит, оформит овердрафт
  • получают возможность управлять счетом через мобильный телефон или интернет, что минимизирует необходимость посещать отделение банка
  • приобретают защищенный способ хранения денег – средства со счета сложнее украсть, чем кошелек с деньгами

Достоинства и недостатки зарплатной карты

Перечень преимущества карты для сотрудников зависит от банка и тех сервисов, которые он предоставляет:

  • хорошо, если имеется разветвленная сеть банкоматов и можно снимать наличные деньги в любом удобном месте или можно бесплатно снимать наличку в сети банков-партнеров
  • удобно получить овердраф на зарплатную карту – при возникновении финансовых трудностей, работник может воспользоваться небольшим кредитом, который автоматически погашается при зачислении зарплаты в следующем месяце
  • держателям зарплатных карт банк охотнее выдает разного рода кредиты, поскольку владеет информацией о финансовом положении заемщика
  • наличие дистанционных каналов управления счетом позволяет размещать депозиты, оплачивать счета, осуществлять переводы прямо из дома

Недостатки зарплатной карты — это зеркальное отражение ее достоинств:

  • высокий процент за снятие наличных денег, большие комиссии
  • отсутствие банкоматов
  • невыгодное расположение отделений
  • нет интернет-банкинга

Если по каким-то причинам работника не устраивает банк, с которым работодатель заключил договор на зарплатный проект, он имеет право отказаться от карты.

Более того, любой человек вправе самостоятельно выбрать банк и предприятие должно перечислять его доход по указанным реквизитам. На практике, правда, все немного сложнее.

Никто, в том числе бухгалтера, не любят лишней работы, поэтому выбрать банк на свое усмотрение может быть нелегко.

Но даже с учетом недостатков, зарплатная карта – дело хорошее, особенно для жителей крупных населенных пунктов, в которых с каждым годом увеличивается количество точек, где принимают в оплату банковские карты.

Зарплатная карта: оформение, блокировка, преимущества держателя

Зарплатные проекты сегодня есть во многих кредитных организациях. Большинство работодателей перечисляют заработную плату своим работникам на специальные дебетовые карты.

Данный продукт выпускается для граждан, которые официально работают по найму.

Как оформить зарплатную карту? Могут ли заблокировать ее счет? Какие преимущества имеет владелец карты, на которую поступает заработная плата? Обо всем этом вы узнаете из статьи.

Особенности финансового инструмента

Срок получения карты, предназначенной для перечисления заработной платы, зависит от работы конкретной кредитной организации. Также значение имеет и удаленность отделения банка, в которой оформляется продукт, от главного офиса. При этом в большинстве кредитных организаций зарплатные карты изготавливаются в течение 10 дней.

Один клиент банка может иметь одновременно несколько карт, которые используются для получения заработной платы. Обычно в правилах кредитных организациях нет такого запрета. Если работник официально трудоустроен в двух местах, то закон позволяет ему оформить две карты, на каждую из которых будет перечисляться заработная плата.

Если держателю продукта линейки зарплатного проекта он больше не нужен, то карту можно аннулировать. Эта процедура осуществляется после подачи соответствующего заявления в банк, который выпустил зарплатную карту.

В случае смены места работы менять карту не обязательно – держатель может получать заработную плату от нового работодателя на прежний счет.

Для этого достаточно просто передать в бухгалтерию организации, куда устроился клиент, данные карты.

Оформление зарплатной карты

Получить карту, на счет которой будет поступать заработная плата, можно в любом банке, предоставляющем такой продукт. Оформлением карт своих работников часто занимается работодатель.

При этом оформить зарплатную карту работник может и самостоятельно. Для этого нужно обратиться в отделение кредитной организации, с которой компания заключила договор по зарплатному проекту.

Весь процесс состоит из следующего:

  1. Работник заполняет заявление на получение зарплатной карты.
  2. Оформляется соответствующий договор.
  3. Начинается процедура изготовления пластика.
  4. Банк отдает карту для получения зарплаты клиенту.

В заявке обязательно указываются:

  • ФИО заявителя;
  • адрес регистрации и фактического места жительства;
  • данные паспорта;
  • название компании;
  • контактная информация.

В договоре в свою очередь указывается номер лицевого счета финансового инструмента. О выпуске карты сотрудник кредитной организации сообщает клиенту по телефону или в письме, посланном на электронную почту. Карта для получения официально заработанных денег, как и обычная дебетовая, выдается в конверте, в котором указан ее ПИН-код. После первого использования она автоматически активируется.

Пополнение счета

Внести на зарплатную карту дополнительные средства можно, если это не запрещено договором. Если такого пункта в нем нет, то пополнение карты возможно с помощью:

  • касс кредитной организации;
  • терминалов с функцией приема наличных;
  • переводов с дебетовой или кредитной карты;
  • интернет-кошельков.

В первом случае для проведения денежной операции потребуется паспорт, а также реквизиты платежа. Для перечисления средств с карты на карту можно воспользоваться специальной банковской услугой – интернет-банкингом.

Также пополнить счет карты, на которую поступает зарплата, с помощью другой карты возможно через мобильное приложение.

Если у держателя продукта есть электронный кошелек, то он может быстро внести деньги на счет дома или на работе.

Некоторые кредитные организации устанавливают ограничения на максимальную сумму пополнения зарплатных карт. Поэтому, прежде чем внести средства, рекомендуется уточнить детали договора.

Могут ли заблокировать зарплатную карту

Банк, выпустивший карту, на которую работодатель перечисляет зарплату, может заблокировать ее. Кредитные организации поступают таким образом когда:

  • подозревают клиента в мошенничестве;
  • превышен лимит овердрафта;
  • по карте проведены подозрительные операции;
  • клиент прекратил погашать кредитный долг;
  • получено решение суда.

Узнать точную причину блокировки держатель карты может в отделении банка, где он получал продукт. Если причина преждевременного прекращения действия финансового инструмента – задолженность по займу, то для решения проблемы необходимо ее погасить. Причем денежные средства могут быть списаны банком со счета пластиковой карты.

Когда карта блокируется по решению суда из-за просроченных долгов, то процесс разблокирования происходит по аналогичной схеме. Заемщик либо самостоятельно вносит необходимую сумму наличными, либо банк списывает ее со счета карты, на которую поступает зарплата.

Если причина ограничений на использование карты другая, то деньги на ее счете остаются в полной сохранности. После разблокирования все функции продукта восстанавливаются. Стоит отметить, что в некоторых случаях кредитные организации разрешают держателям зарплатных карт снимать с них деньги, даже если они заблокированы.

Плюсы владельца продукта

У держателей зарплатных карт есть немало преимуществ по сравнению с клиентами банка, которые не принимают участия в таких проектах. Карта, предназначения для поступлений заработанных средств, позволяет ее владельцу получать дополнительные услуги. Сюда относится:

  • Участие в бонусных программах кредитной организации. Активно пользуясь картой, клиент получает возможность сэкономить на ежедневных покупках.
  • Открытие нескольких дополнительных карт. Условия продукта, как правило, позволяют его владельцу получать до 5-7 дебетовых карт.
  • Использование средств банка в рамках овердрафта. Клиент может при необходимости получать кредит, который погашается за счет заработной платы.
  • Получение дополнительного дохода. Банки часто начисляют небольшой процент на остаток средств на зарплатном счете.

Кроме перечисленного, важным преимуществом тех, кто имеет такой продукт, является возможность оформить денежный заем по сниженной стоимости. Большинство банков выдают кредит держателям зарплатных карт на льготных условиях. Это касается, в первую очередь, размера процентной ставки. Для таких клиентов кредитные организации делают скидку в размере 0,5-1%.

(138)

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.